„Финанси“ е налично в САЩ за потребители на Plus и Pro в уеб, iOS и Android. Въвеждаме го постепенно, така че някои отговарящи на условията потребители може да не го видят веднага.
Отговарящите на условията потребители в САЩ могат защитено да свържат финансовите си сметки, да виждат табло, което показва къде отиват парите им, и да задават на ChatGPT въпроси въз основа на финансовия си контекст.
Можете да задавате въпроси в чата или да използвате страницата „Финанси“, за да преглеждате на едно място разходи, сметки, абонаменти, нетна стойност и информация за инвестиции.
Отговарящите на условията потребители в САЩ могат да свързват финансови сметки чрез Plaid. Plaid ви позволява защитено да свързвате сметките си в над 12 000 поддържани банки, издатели на кредитни карти, брокерски компании и други финансови институции. Вие избирате какви данни да споделяте с ChatGPT, за да може той да предоставя по-персонализирани отговори въз основа на финансовия ви контекст.
Какво можете да правите със свързани финанси в ChatGPT
Можете да използвате ChatGPT, за да задавате въпроси и да получавате отговори относно управлението на финансите си. Получете помощ за:
Разбиране къде отиват парите ви
Проследяване на разходите по категории
Намиране на абонаменти и периодични сметки
Преглед на предстоящи плащания
Сравняване на разходите този месец със скорошни тенденции
Проследяване на нетното ви състояние във времето
Преглед на разпределението на портфейла ви
Разбиране на ежедневните промени във вашите акции и ETF позиции
Планиране на бюджети, цели за спестяване, изплащане на дълг и големи покупки
ChatGPT може също да помогне да се обяснят компромисите. Например може да предостави информация, която ви помага да обмислите теми като дълг, създаване на авариен фонд, увеличаване на пенсионните вноски или прехвърляне на неактивни средства към сметка с по-висока доходност.
За данъци ChatGPT може да помогне да организирате информация, да обясни понятия и да посочи възможни области за преглед, като удръжки или прогнозни плащания. Той не замества данъчен специалист и не подава данъците ви. ChatGPT не е фидуциар, регистриран инвестиционен съветник, брокер-дилър, данъчен съставител или адвокатска кантора. Отговорите са само за информационни и планови цели. Вие носите отговорност за финансовите си решения и трябва да се консултирате с квалифициран специалист, преди да вземате решения с правни, данъчни или инвестиционни последици.
Финансовите ви сметки остават под ваш контрол
ChatGPT може да ви помогне да разберете, планирате и оценявате финансови решения, но не може да извършва финансови действия вместо вас.
ChatGPT не може да:
Прехвърля пари
Плаща сметки
Променя настройките на сметки
Извършва сделки
Променя пенсионни вноски
Открива или закрива финансови сметки
Подава данъчни декларации
Действа като ваш финансов, правен, данъчен или инвестиционен съветник
Синхронизиране и състояние на връзката
След като се удостоверите, ChatGPT започва да синхронизира и категоризира данните ви. Обикновено това отнема няколко минути, но в редки случаи може да отнеме няколко часа.
Данните от свързаните сметки се синхронизират автоматично. Страницата „Финанси“ показва кога сметките ви са били синхронизирани последно и дали някоя сметка изисква внимание.
Ако дадена връзка изисква внимание, може да се наложи да свържете сметката отново, да извършите действие във финансовата си институция или да актуализирате данните си за вход.
Как да свържете сметка
За да започнете, отворете „Финанси“ в ChatGPT и изберете Първи стъпки. Можете също да въведете @Finances, свържи сметките ми в който и да е разговор.
ChatGPT ще ви преведе през сигурното свързване на сметките чрез Plaid. След като удостоверите самоличността си, ChatGPT започва да синхронизира и категоризира данните ви, което може да отнеме няколко минути.
Отворете „Финанси“ в ChatGPT и изберете Първи стъпки.
Изберете Свързване с Plaid.
Влезте в профила си и изберете финансовите институции, които искате да свържете.
Върнете се в ChatGPT, за да започнете да използвате „Финанси“.
След свързването ChatGPT може да анализира скорошната активност по сметките и да показва примерни подкани, финансови уиджети и обобщение на полезни изводи.
Запознаване с таблото „Финанси“
Таблото „Финанси“ ви дава специално място, където да преглеждате финансовия си контекст и да задавате финансови въпроси. То включва състоянието на връзката, часа на последното синхронизиране, начални подкани и финансови уиджети.
В зависимост от свързаните ви данни може да виждате уиджети за:
Разходи по категория, за да виждате къде отиват парите ви всеки месец
Разходи този месец, за да сравнявате текущите разходи със скорошните тенденции
Предстоящи плащания, за да преглеждате очаквани сметки и повтарящи се такси
Абонаменти, за да преглеждате активни абонаменти, суми, периодичност и дати на следващо таксуване
Сметки, за да следите повтарящи се домакински и комунални плащания
Нетна стойност, за да виждате как се е променила нетната ви стойност с времето
Разпределение на портфейла, за да виждате разпределението между активи като акции, облигации, ETF-и, пари в брой и криптовалути
Пазарна актуализация, за да виждате дневните промени, текущата стойност и размера на позицията за притежаваните акции
Използвайте иконата с молив, за да пренаредите уиджетите или да изберете кои да се показват. Уиджетите се показват само когато ChatGPT разполага с достатъчно свързани данни, за да ги генерира.
Задавайте въпроси в чата
Можете да задавате финансови въпроси от страницата „Финанси“ или в обикновен разговор с ChatGPT. Когато въпросът ви е свързан със свързаните ви финансови данни, ChatGPT може да използва този контекст, за да отговори. Можете също да въведете /finances или @finances в полето за чат.
Опитайте въпроси като:
„Къде похарчих най-много пари този месец?“
„За какви абонаменти плащам?“
„Какви сметки предстоят?“
„На път ли съм да остана в рамките на бюджета си за хранителни стоки?“
„Как се промени нетната ми стойност напоследък?“
„Как е разпределен портфейлът ми?“
„Имам ли дублирани плащания?“
„Колко пари трябва да държа в разплащателната си сметка?“
„Какъв е практичен план за погасяване на дълга ми по кредитна карта?“
Когато ChatGPT използва свързани финансови данни, може да цитира съответните изходни данни, за да можете да проверите откъде идва отговорът.
Финансови спомени
Освен свързаните сметки, можете да споделяте важен контекст за финансовия си живот, като ипотека, спестовна цел или голяма покупка, която планирате.
Например можете да кажете на ChatGPT:
„Спестявам, за да си купя кола в началото на следващата година.“
„Все още дължа на родителите си [amount] за заема, който ми дадоха.“
„Делим наема с партньора ми.“
„Искам да държа поне [amount] в разплащателната си сметка.“
ChatGPT може да запази този контекст във финансовите ви спомени и да го използва, за да направи бъдещите финансови разговори по-релевантни.
Финансовите спомени помагат на ChatGPT да свързва сметките, целите и споделения ви контекст, вместо да разглежда всеки въпрос изолирано. Можете да преглеждате или изтривате финансовите спомени по всяко време от страницата „Финанси“ чрез менюто с три точки.
Управление на свързаните ви финансови данни
Можете да управлявате свързаните си финансови данни на две места.
В Настройки можете да прекъснете връзката с „Финанси“. Прекъсването на връзката с „Финанси“ премахва свързаните ви финансови данни от ChatGPT. Тук можете също да управлявате финансовите спомени.
В раздела Сметки на страницата „Финанси“ можете да управлявате отделни свързани сметки. Можете да преглеждате състоянието на връзката на всяка сметка, да виждате дали сметка изисква внимание, да премахвате сметка и да коригирате грешки във връзката при нужда.
Съществуващите ви контроли за данни в ChatGPT се прилагат и за „Финанси“. Можете да прегледате или промените тези контроли в настройките на ChatGPT.
Премахване на финансови данни от ChatGPT
Винаги имате контрол върху информацията си:
Прекъсване на връзката със сметки: Можете да прекъснете връзката с финансовите си сметки по всяко време в Настройки > Приложения > Финанси или от началната страница на „Финанси“. След прекъсване на връзката синхронизираните ви данни за сметки ще бъдат изтрити от системите на OpenAI в рамките на 30 дни. Прекъсването на връзката със сметка няма да засегне финансовата информация в историята на разговорите ви в ChatGPT, но можете да изтривате отделни разговори по всяко време.
Изтриване на финансови спомени: ChatGPT може да запомня ключови подробности, които споделяте във „Финанси“, като цели, задължения или контекст за парите ви, за да прави бъдещите финансови разговори в ChatGPT по-подходящи и персонализирани. Те се запазват като финансови спомени — специален тип спомени, използван конкретно за информиране на финансови разговори. Можете да ги преглеждате или изтривате по всяко време от началната страница на „Финанси“.
Временни чатове: Когато използвате временни чатове, ChatGPT няма да осъществява достъп до свързаните ви финансови сметки, нито да използва или създава спомени за персонализация. Временните чатове няма да се появяват в историята ви.
Данни, спомени и точност
Защо свързаната ми финансова сметка има ограничени или никакви исторически данни?
ChatGPT може да показва само финансовите данни, които вашата институция предоставя чрез връзката.
В някои случаи финансовата институция може да предоставя ограничени исторически данни.
Защо сметката ми се свърза, но не показва всичките ми данни?
Някои сметки могат да се свържат успешно, но може да не предоставят всеки тип данни, използвани от „Финанси“ в ChatGPT.
Например дадена институция може да споделя салда, но не и пълна история на трансакциите, инвестиционни позиции, подробности за заеми, ГПР, падежи или други полета.
Ако нещо изглежда непълно, проверете състоянието на връзката на сметката и часа на последната синхронизация. Можете също да попитате ChatGPT какви данни е използвал в даден отговор или да дадете на ChatGPT липсващ контекст и да го помолите да го запомни за бъдещи финансови разговори.
Защо разбивката на разходите ми е неточна?
Разбивката на разходите ви зависи от трансакциите, които ChatGPT може да вижда, и от това как са категоризирани.
Разбивката на разходите може да изглежда неточна, ако преводи, плащания по кредитни карти, възстановявания или дублирани чакащи трансакции се броят като разходи. И както винаги, AI може да допуска грешки.
Можете да помолите ChatGPT да обясни кои трансакции са включени, да прекатегоризира всичко, което изглежда грешно, и да запомни съответните корекции за бъдещи финансови разговори.
Защо карта или уиджет на таблото изглежда неточно?
Картите и уиджетите на таблото във „Финанси“ се базират на данните за сметки, до които ChatGPT в момента има достъп.
Карта може да изглежда неточна, ако сметките ви все още се синхронизират, връзка изисква внимание, институцията ви не е споделила най-новите данни или липсват някои сметки или трансакции.
Можете да попитате ChatGPT какви данни е използвал за карта на таблото, защо дадено число изглежда различно от очакваното или да го помолите да прекатегоризира трансакции, които изглеждат грешни. Можете също да дадете на ChatGPT допълнителен контекст и да го помолите да го запомни за бъдещи финансови разговори.
Как мога да добавя неподдържани или ръчни сметки?
„Финанси“ работи най-добре, когато сметките ви са свързани чрез Plaid.
Ако сметка, актив, заем или друга финансова подробност не се поддържа, пак можете да разкажете на ChatGPT за нея във финансов разговор. Например можете да споделите информация за имот, частен заем, цел за спестяване, планирана покупка или друг финансов контекст, който искате ChatGPT да вземе предвид.
ChatGPT може да запази ключови подробности, които споделяте, като финансови спомени, за да направи бъдещите финансови разговори по-подходящи. Можете да преглеждате или изтривате финансови спомени от началната страница на „Финанси“.
Използват ли се финансовите ми данни за обучение на модели?
Разговорите ви с „Финанси“ следват същите настройки за обучение на модели, които избирате в ChatGPT. Можете да промените тази настройка по всяко време в Настройки > Контроли за данни.
Когато използвате временни чатове, ChatGPT не използва тези чатове, за да създава или актуализира спомени.
Относно Plaid
Свързване на финансови сметки с Plaid
„Финанси“ в ChatGPT използва Plaid, за да ви помогне да свързвате защитено поддържани финансови сметки. Plaid ви позволява да споделяте конкретни финансови данни с избрани от вас приложения и услуги, включително ChatGPT, за да могат да предоставят функциите, които сте поискали.
Когато свържете сметка, Plaid помага да се установи защитена връзка между ChatGPT и вашата финансова институция. Това позволява на ChatGPT да използва свързания ви финансов контекст, за да помага с разходи, сметки, абонаменти, спестявания, нетна стойност, инвестиции и други въпроси за личните финанси.
Вие избирате кои сметки да свържете.
Какво е Plaid?
Plaid помага на хората сигурно да споделят финансови данни с над 9000 приложения и услуги, които избират. Мисията на Plaid е да отключи финансовата свобода, като даде на хората контрол върху собствените им финансови данни и достъп до тях. Можете да научите повече за това защо Plaid участва и как работи Plaid.
В ChatGPT Personal Finance Plaid помага да свържете финансовите си сметки с ChatGPT, така че ChatGPT да може да предоставя персонализирани финансови функции, използвайки информацията от свързаните ви сметки.
Как работи Plaid?
Много финансови приложения и услуги се нуждаят от достъп до финансови данни, за да предоставят функциите, които потребителите искат. Например приложение за бюджетиране може да поиска да се свърже с банковата ви сметка, за да помогне за проследяване на разходите.
Plaid помага за осъществяването на тези връзки. Когато изберете да свържете банковата си сметка, Plaid сигурно споделя финансовите данни, необходими на приложението или услугата, която използвате, и установява сигурна връзка, която вие контролирате.
Plaid изгражда и поддържа връзки с повече от 12 000 финансови институции. Това помага на приложенията и услугите да свързват сметки сигурно, без да изграждат отделни интеграции с всяка финансова институция.
Безопасен ли е Plaid?
Финансовата ви информация е лична, а сигурността е основен приоритет за Plaid.
Програмата на Plaid за информационна сигурност е създадена да отговаря на или да надхвърля отрасловите стандарти, а Plaid използва множество контроли, за да помага за защитата на личната информация. Plaid е сертифициран по международно признати стандарти за сигурност, включително ISO 27001 и ISO 27701, и отговаря на SSAE18 SOC 2.
Мога ли да премахна достъпа на приложението или да изтрия данните си от Plaid?
Да. Ако сте свързали сметките си с „Финанси“ в ChatGPT чрез Plaid, можете да премахнете тази връзка от ChatGPT. Когато прекъснете връзката с „Финанси“ или премахнете свързана сметка, синхронизираните данни за сметката се изтриват от системите на OpenAI в рамките на 30 дни, а данните, свързани с тази връзка в ChatGPT, се изтриват от Plaid в рамките на 30 дни съгласно политиките на Plaid.
Трябва да управлявате данните си директно с Plaid само ако сте използвали Plaid и за свързване на финансовите си сметки с други приложения или услуги извън ChatGPT. Прекъсването на връзката с „Финанси“ в ChatGPT премахва връзката с ChatGPT, но не засяга други връзки чрез Plaid, които сте разрешили отделно. За да прегледате или изтриете тези други връзки, можете да използвате Plaid Portal или формуляра за заявки относно поверителността на Plaid.
За повече информация вижте Помощния център на Plaid. Plaid все още може да изисква информация, за да потвърди самоличността ви и да изпълни заявката, и може да запази част от информацията, когато това е разрешено или изисквано от закона. Можете да посетите раздела за практиките за съхранение на Plaid в тяхната политика за поверителност за крайни потребители, за да научите повече.
Отстраняване на проблеми с връзките чрез Plaid
Защо не мога да намеря банката, издателя на кредитната си карта, брокера или друга финансова институция?
Вашата банка, издател на кредитна карта, брокер или друга финансова институция може да не е налична за тази връзка. Това може да се случи, ако:
Институцията все още не се поддържа от Plaid
Институцията се поддържа от Plaid, но не поддържа данните, необходими за „Финанси“ в ChatGPT
Plaid преди е поддържал институцията, но в момента не може надеждно да се свърже с нея
Ако не можете да намерите институцията си, проверете дали не се появява под друго име. Ако все още не се появява, тя може да не е налична за тази връзка.
Защо не мога да свържа или обновя сметката си?
Връзката може да е неуспешна по няколко причини. Данните ви за вход може да са неправилни, сметката ви може да е заключена, финансовата ви институция може временно да е недостъпна или институцията ви може да изисква да изпълните стъпка за сигурност, преди да сподели данни.
Първо влезте директно във финансовата си институция, за да се уверите, че входът ви работи, и изпълнете всички подкани, които виждате там. След това се върнете към „Финанси“ в ChatGPT и опитайте отново да свържете или обновите сметката.
Как да коригирам грешка за невалидни идентификационни данни или потребителско име?
Първо потвърдете, че потребителското ви име и парола работят, като влезете директно във финансовата си институция. След това опитайте да се свържете отново чрез Plaid, без да използвате автоматично попълване или мениджър на пароли.
Проверете за грешки в главните и малките букви, правописни грешки и допълнителни интервали. Plaid може да третира потребителските имена и паролите като чувствителни към регистъра, дори ако финансовата ви институция не го прави.
Ако сте променили потребителското си име след първото свързване на сметката, премахнете съществуващата връзка и свържете сметката отново.
Какво означава „изисква се действие“?
„Изисква се действие“ означава, че финансовата ви институция изисква да изпълните стъпка, преди сметката ви да може да се свърже или обнови.
Това може да включва въвеждане на код за многофакторно удостоверяване, отговаряне на защитен въпрос, приемане на актуализирани условия, нулиране на паролата, актуализиране на контактна информация, отключване на сметката или разрешаване на споделяне на данни с трети страни.
Влезте директно във финансовата си институция, изпълнете всички необходими стъпки, след което се върнете в ChatGPT и опитайте отново.
Защо финансовата ми институция е временно недостъпна?
Понякога финансовата институция може да не работи, да отговаря бавно или временно да не може да споделя данни. Това невинаги означава, че данните ви за вход са грешни.
Ако това се случи, изчакайте и опитайте отново по-късно. Ако сметката ви вече е била свързана, „Финанси“ може да продължи да показва най-новите данни от последната ви успешна синхронизация, докато връзката може да се обнови.
Как мога да се свържа с поддръжката на Plaid?
Ако имате нужда от помощ с Plaid, посетете помощния център на Plaid на my.plaid.com/help. Оттам можете да използвате иконата за чат в долния десен ъгъл на страницата за поддръжка, за да се свържете с екипа за поддръжка на Plaid.