Finances està disponible als Estats Units per als usuaris Plus i Pro al web, iOS i Android. L’estem desplegant gradualment, de manera que alguns usuaris que compleixin els requisits potser no el veuran de seguida.
Els usuaris dels Estats Units que compleixin els requisits poden connectar els seus comptes financers de manera segura, veure un tauler que mostra on van els seus diners i fer preguntes a ChatGPT basades en el seu context financer.
Pots fer preguntes al xat o utilitzar la pàgina de Finances per veure en un sol lloc la despesa, les factures, les subscripcions, el patrimoni net i la informació sobre inversions.
Els usuaris dels Estats Units que compleixin els requisits poden connectar comptes financers a través de Plaid. Plaid et permet connectar de manera segura els teus comptes en més de 12.000 bancs, targetes de crèdit, corredories i altres entitats financeres compatibles. Tu tries quines dades vols compartir amb ChatGPT perquè pugui oferir respostes més personalitzades basades en el teu context financer.
Què pots fer amb les finances connectades a ChatGPT
Pots fer servir ChatGPT per fer preguntes i obtenir respostes sobre la gestió de les teves finances. Obtén ajuda amb:
Entendre on van els teus diners
Fer el seguiment de les despeses per categoria
Trobar subscripcions i factures recurrents
Revisar els pròxims pagaments
Comparar la despesa d’aquest mes amb les tendències recents
Veure el teu patrimoni net al llarg del temps
Revisar la distribució de la teva cartera
Entendre els canvis diaris en les teves participacions en accions i ETF
Planificar pressupostos, objectius d’estalvi, amortització de deutes i compres importants
ChatGPT també pot ajudar a explicar els pros i contres. Per exemple, pot proporcionar informació que t’ajudi a reflexionar sobre temes com el deute, crear un fons d’emergència, augmentar les aportacions a la jubilació o moure efectiu inactiu a un compte amb més rendibilitat.
Pel que fa als impostos, ChatGPT pot ajudar a organitzar informació, explicar conceptes i identificar possibles àrees per revisar, com ara deduccions o pagaments estimats. No substitueix un professional fiscal i no presenta la teva declaració d’impostos. ChatGPT no és un fiduciari, assessor d’inversions registrat, corredor-agent, preparador fiscal ni despatx d’advocats. Les respostes són només amb finalitats informatives i de planificació. Tu ets responsable de les teves decisions financeres i hauries de consultar un professional qualificat abans de prendre decisions amb conseqüències legals, fiscals o d’inversió.
Els teus comptes financers continuen sota el teu control
ChatGPT et pot ajudar a entendre, planificar i avaluar decisions financeres, però no pot dur a terme accions financeres per tu.
ChatGPT no pot:
Moure diners
Pagar factures
Canviar la configuració del compte
Fer operacions de compravenda
Canviar les aportacions a la jubilació
Obrir o tancar comptes financers
Presentar declaracions d’impostos
Actuar com el teu assessor financer, legal, fiscal o d’inversions
Sincronització i estat de la connexió
Després d’autenticar-te, ChatGPT comença a sincronitzar i categoritzar les teves dades. Això sol trigar uns minuts, però en casos excepcionals pot trigar diverses hores.
Les dades dels comptes connectats se sincronitzen automàticament. La pàgina de Finances mostra quan es van sincronitzar per última vegada els teus comptes i si algun compte requereix atenció.
Si una connexió requereix atenció, pot ser que hagis de tornar a connectar el compte, completar una acció amb la teva entitat financera o actualitzar la informació d’inici de sessió.
Com connectar un compte
Per començar, obre Finances a ChatGPT i selecciona Comença. També pots escriure @Finances, connecta els meus comptes en qualsevol conversa.
ChatGPT et guiarà per vincular els comptes de manera segura mitjançant Plaid. Un cop t'hagis autenticat, ChatGPT començarà a sincronitzar i categoritzar les teves dades, un procés que pot trigar uns minuts.
Obre Finances a ChatGPT i selecciona Comença.
Selecciona Connecta amb Plaid.
Inicia la sessió i selecciona les entitats financeres que vulguis connectar.
Torna a ChatGPT per començar a utilitzar Finances.
Un cop hagis connectat els comptes, ChatGPT pot analitzar-ne l'activitat recent i mostrar suggeriments per començar, ginys financers i un resum d'informació útil.
Entendre el tauler de Finances
El tauler de Finances t’ofereix un espai específic per veure el teu context financer i fer preguntes sobre finances. Inclou l’estat de connexió, l’hora de la darrera sincronització, indicacions inicials i ginys de finances.
Segons les dades que tinguis connectades, pot ser que vegis ginys per a:
Despesa per categoria, per mostrar on van els teus diners cada mes
Despesa d’aquest mes, per comparar la despesa actual amb les tendències recents
Pagaments propers, per preveure factures i càrrecs recurrents previstos
Subscripcions, per revisar les subscripcions actives, els imports, la periodicitat i les dates dels propers càrrecs
Factures, per fer el seguiment de pagaments recurrents de la llar i de serveis
Patrimoni net, per mostrar com ha canviat el teu patrimoni net amb el temps
Distribució de la cartera, per mostrar l’assignació entre actius com ara accions, bons, ETF, efectiu i criptoactius
Actualització del mercat, per mostrar els canvis diaris, el valor actual i la mida de la posició de les participacions en accions
Fes servir la icona del llapis per reordenar els ginys o triar quins es mostren. Els ginys només es mostren quan ChatGPT té prou dades connectades per generar-los.
Fes preguntes al xat
Pots fer preguntes sobre finances des de la pàgina de Finances o en una conversa normal de ChatGPT. Quan la pregunta estigui relacionada amb les teves dades financeres connectades, ChatGPT pot utilitzar aquest context per respondre. També pots escriure /finances o @finances al quadre del xat.
Prova preguntes com ara:
«En què m’he gastat més diners aquest mes?»
«Quines subscripcions estic pagant?»
«Quines factures tinc properament?»
«Vaig bé per mantenir-me dins del pressupost de supermercat?»
«Com ha canviat el meu patrimoni net recentment?»
«Com està distribuïda la meva cartera?»
«Tinc cap pagament duplicat?»
«Quants diners hauria de mantenir al compte corrent?»
«Quin seria un pla pràctic per reduir el deute de la meva targeta de crèdit?»
Quan ChatGPT utilitza dades financeres connectades, pot citar les dades d’origen rellevants perquè puguis revisar d’on prové la resposta.
Records financers
A més dels comptes connectats, pots compartir context important sobre la teva vida financera, com ara una hipoteca, un objectiu d’estalvi o una compra important que estiguis planificant.
Per exemple, pots dir-li a ChatGPT:
«Estic estalviant per comprar un cotxe a principis de l’any vinent.»
«Encara dec als meus pares [amount] pel préstec que em van fer.»
«Comparteixo el lloguer amb la meva parella.»
«Vull mantenir almenys [amount] al compte corrent.»
ChatGPT pot desar aquest context als teus records financers i utilitzar-lo perquè les futures converses sobre finances siguin més rellevants.
Els records financers ajuden ChatGPT a relacionar els teus comptes, objectius i context compartit, en lloc de tractar cada pregunta de manera aïllada. Pots veure o suprimir els records financers en qualsevol moment des de la pàgina de Finances, mitjançant el menú de tres punts.
Gestionar les teves dades financeres connectades
Pots gestionar les teves dades financeres connectades en dos llocs.
A Configuració, pots desconnectar Finances. En desconnectar Finances, s’eliminen de ChatGPT les teves dades financeres connectades. Aquí també pots gestionar les memòries financeres.
A la pestanya Comptes de la pàgina Finances, pots gestionar els comptes connectats de manera individual. Pots veure l’estat de connexió de cada compte, comprovar si un compte requereix atenció, eliminar un compte i corregir errors de connexió quan calgui.
Els controls de dades de ChatGPT que ja tens s’apliquen a Finances. Pots revisar o canviar aquests controls a la configuració de ChatGPT.
Eliminar dades financeres de ChatGPT
Tu sempre tens el control de la teva informació:
Desconnectar comptes: Pots desconnectar els teus comptes financers en qualsevol moment a Configuració > Aplicacions > Finances, o des de la pàgina d’inici de Finances. Un cop desconnectats, les dades sincronitzades del compte se suprimiran dels sistemes d’OpenAI en un termini de 30 dies. Desconnectar un compte no afectarà la informació financera de l’historial de converses de ChatGPT, però pots suprimir converses individuals en qualsevol moment.
Suprimir memòries financeres: ChatGPT pot recordar detalls clau que comparteixes a Finances, com ara objectius, obligacions o context sobre els teus diners, per fer que les converses financeres futures a ChatGPT siguin més rellevants i personalitzades. Es desen com a memòries financeres, un tipus dedicat de memòria que s’utilitza específicament per informar les converses financeres. Pots veure-les o suprimir-les en qualsevol moment des de la pàgina d’inici de Finances.
Xats temporals: Quan utilitzes xats temporals, ChatGPT no accedirà als teus comptes financers connectats ni utilitzarà o crearà memòries per a la personalització. Els xats temporals no apareixeran al teu historial.
Dades, memòries i precisió
Per què el meu compte financer connectat té dades històriques limitades o no en té?
ChatGPT només pot mostrar les dades financeres que la teva entitat posa a disposició a través de la connexió.
En alguns casos, una entitat financera pot proporcionar dades històriques limitades.
Per què el meu compte s’ha connectat però no mostra totes les meves dades?
Alguns comptes es poden connectar correctament, però pot ser que no proporcionin tots els tipus de dades que utilitza Finances a ChatGPT.
Per exemple, una entitat pot compartir saldos però no l’historial complet de transaccions, participacions d’inversió, detalls de préstecs, TAE, dates de venciment o altres camps.
Si alguna cosa sembla incompleta, comprova l’estat de connexió del compte i l’hora de l’última sincronització. També pots preguntar a ChatGPT quines dades ha utilitzat en una resposta, o donar-li el context que falta i demanar-li que el recordi per a futures converses financeres.
Per què és inexacte el desglossament de les meves despeses?
El desglossament de les teves despeses depèn de les transaccions que ChatGPT pot veure i de com estan categoritzades.
Un desglossament de despeses pot semblar inexacte si les transferències, els pagaments de targetes de crèdit, els reemborsaments o les transaccions pendents duplicades es compten com a despesa. I, com sempre, la AI pot cometre errors.
Pots demanar a ChatGPT que expliqui quines transaccions s’han inclòs, que reclassifiqui qualsevol cosa que sembli incorrecta i que recordi les correccions rellevants per a futures converses financeres.
Per què una targeta o un giny del tauler sembla inexacte?
Les targetes i els ginys del tauler de Finances es basen en les dades del compte a les quals ChatGPT pot accedir actualment.
Una targeta pot semblar inexacta si els teus comptes encara s’estan sincronitzant, una connexió requereix atenció, la teva entitat no ha compartit les dades més recents o falten alguns comptes o transaccions.
Pots preguntar a ChatGPT quines dades ha utilitzat per a una targeta del tauler, per què un número sembla diferent del que esperaves o demanar-li que reclassifiqui transaccions que semblin incorrectes. També pots donar context addicional a ChatGPT i demanar-li que el recordi per a futures converses financeres.
Com puc afegir comptes no compatibles o manuals?
Finances funciona millor quan els teus comptes estan connectats a través de Plaid.
Si un compte, actiu, préstec o altre detall financer no és compatible, igualment pots explicar-ho a ChatGPT en una conversa financera. Per exemple, pots compartir informació sobre una propietat, un préstec privat, un objectiu d’estalvi, una compra planificada o un altre context financer que vulguis que ChatGPT tingui en compte.
ChatGPT pot desar els detalls clau que comparteixes com a memòries financeres per fer que les converses financeres futures siguin més rellevants. Pots veure o suprimir les memòries financeres des de la pàgina d’inici de Finances.
S’utilitzen les meves dades financeres per entrenar models?
Les teves converses amb Finances segueixen la mateixa configuració d’entrenament de models que triïs a ChatGPT. Pots canviar aquesta configuració en qualsevol moment a Configuració > Controls de dades.
Quan utilitzes xats temporals, ChatGPT no utilitza aquests xats per crear o actualitzar memòries.
Sobre Plaid
Connectar comptes financers amb Plaid
Finances a ChatGPT utilitza Plaid per ajudar-te a connectar de manera segura els comptes financers compatibles. Plaid et permet compartir dades financeres concretes amb les aplicacions i els serveis que triïs, inclòs ChatGPT, perquè puguin oferir les funcions que has sol·licitat.
Quan connectes un compte, Plaid ajuda a establir una connexió segura entre ChatGPT i la teva entitat financera. Això permet que ChatGPT utilitzi el teu context financer connectat per ajudar-te amb despeses, factures, subscripcions, estalvis, patrimoni net, inversions i altres preguntes sobre finances personals.
Tu tries quins comptes vols connectar.
Què és Plaid?
Plaid ajuda les persones a compartir dades financeres de manera segura amb més de 9.000 aplicacions i serveis que triïn. La missió de Plaid és desbloquejar la llibertat financera donant a les persones control i accés a les seves pròpies dades financeres. Pots obtenir més informació sobre per què Plaid hi participa i com funciona Plaid.
A Finances personals de ChatGPT, Plaid ajuda a connectar els teus comptes financers a ChatGPT perquè ChatGPT pugui oferir funcions financeres personalitzades utilitzant la informació dels teus comptes connectats.
Com funciona Plaid?
Moltes aplicacions i serveis financers necessiten accedir a dades financeres per oferir les funcions que sol·liciten els usuaris. Per exemple, una aplicació de pressupostos pot demanar connectar-se al teu compte bancari per ajudar-te a fer el seguiment de les despeses.
Plaid ajuda a impulsar aquestes connexions. Quan tries enllaçar el teu compte bancari, Plaid comparteix de manera segura les dades financeres que necessita l’aplicació o el servei que fas servir i estableix una connexió segura que tu controles.
Plaid crea i manté connexions amb més de 12.000 entitats financeres. Això ajuda les aplicacions i els serveis a connectar comptes de manera segura sense haver de crear integracions separades amb cada entitat financera.
Plaid és segur?
La teva informació financera és personal, i la seguretat és una prioritat màxima per a Plaid.
El programa de seguretat de la informació de Plaid està dissenyat per complir o superar els estàndards del sector, i Plaid utilitza múltiples controls per ajudar a mantenir segura la informació personal. Plaid està certificat en estàndards de seguretat reconeguts internacionalment, incloent-hi ISO 27001 i ISO 27701, i compleix SSAE18 SOC 2.
Puc eliminar l’accés de l’aplicació o suprimir les meves dades de Plaid?
Sí. Si has connectat els teus comptes a Finances a ChatGPT a través de Plaid, pots eliminar aquesta connexió des de ChatGPT. Quan desconnectes Finances o elimines un compte connectat, les dades sincronitzades del compte se suprimeixen dels sistemes d’OpenAI en un termini de 30 dies, i les dades associades amb aquesta connexió de ChatGPT se suprimeixen de Plaid en un termini de 30 dies d’acord amb les polítiques de Plaid.
Només cal que gestionis les teves dades directament amb Plaid si també has utilitzat Plaid per connectar els teus comptes financers a altres aplicacions o serveis fora de ChatGPT. Desconnectar Finances a ChatGPT elimina la connexió de ChatGPT, però no afecta altres connexions de Plaid que hagis autoritzat per separat. Per revisar o suprimir aquestes altres connexions, pots utilitzar Plaid Portal o el formulari de sol·licitud de privacitat de Plaid.
Per obtenir més informació, consulta el Centre d’ajuda de Plaid. Plaid pot continuar requerint informació per confirmar la teva identitat per completar la sol·licitud i pot conservar certa informació segons el que permeti o exigeixi la llei. Pots visitar la secció de pràctiques de conservació de Plaid de la seva política de privacitat de l’usuari final per obtenir més informació.
Resolució de problemes de connexions amb Plaid
Per què no trobo el meu banc, emissor de targeta de crèdit, corredor o altra entitat financera?
És possible que el teu banc, emissor de targeta de crèdit, corredor o altra entitat financera no estigui disponible per a aquesta connexió. Això pot passar si:
Plaid encara no admet l’entitat
Plaid admet l’entitat, però aquesta no admet les dades necessàries per a Finances a ChatGPT
Plaid admetia l’entitat anteriorment, però ara mateix no s’hi pot connectar de manera fiable
Si no trobes la teva entitat, comprova si apareix amb un altre nom. Si encara no apareix, pot ser que no estigui disponible per a aquesta connexió.
Per què no puc connectar o actualitzar el meu compte?
Una connexió pot fallar per diversos motius. És possible que la informació d’inici de sessió sigui incorrecta, que el compte estigui bloquejat, que la teva entitat financera no estigui disponible temporalment o que l’entitat necessiti que completis un pas de seguretat abans de compartir dades.
Primer, inicia la sessió directament a la teva entitat financera per assegurar-te que l’inici de sessió funciona i per completar qualsevol indicació que hi vegis. Després torna a Finances a ChatGPT i prova de connectar o actualitzar el compte de nou.
Com puc corregir un error de credencials o nom d’usuari no vàlids?
Primer, confirma que el teu nom d’usuari i la teva contrasenya funcionen iniciant la sessió directament a la teva entitat financera. Després prova de connectar-te de nou a través de Plaid sense utilitzar l’emplenament automàtic ni un gestor de contrasenyes.
Comprova si hi ha errors de majúscules, errades tipogràfiques i espais addicionals. Plaid pot tractar els noms d’usuari i les contrasenyes com a sensibles a majúscules i minúscules encara que la teva entitat financera no ho faci.
Si has canviat el nom d’usuari després de connectar el compte per primera vegada, elimina la connexió existent i torna a connectar el compte.
Què vol dir «acció necessària»?
«Acció necessària» vol dir que la teva entitat financera necessita que completis un pas abans que el compte es pugui connectar o actualitzar.
Això pot incloure introduir un codi d’autenticació multifactor, respondre una pregunta de seguretat, acceptar termes actualitzats, restablir la contrasenya, actualitzar la informació de contacte, desbloquejar el compte o habilitar l’ús compartit de dades amb tercers.
Inicia la sessió directament a la teva entitat financera, completa qualsevol pas necessari i després torna a ChatGPT i prova-ho de nou.
Per què la meva entitat financera no està disponible temporalment?
De vegades, una entitat financera pot estar inactiva, respondre lentament o no poder compartir dades temporalment. Això no sempre vol dir que la teva informació d’inici de sessió sigui incorrecta.
Si passa això, espera i torna-ho a provar més tard. Si el teu compte ja estava connectat, Finances pot continuar mostrant les dades més recents de l’última sincronització correcta fins que la connexió es pugui actualitzar.
Com puc contactar amb el suport de Plaid?
Si necessites ajuda amb Plaid, visita el centre d’ajuda de Plaid a my.plaid.com/help. Des d’allà, pots fer servir la icona de xat a la part inferior dreta de la pàgina de suport per contactar amb l’equip de suport de Plaid.