Finances je v USA k dispozici uživatelům tarifů Plus a Pro na webu, iOS a Androidu. Zavádíme ho postupně, takže někteří způsobilí uživatelé ho nemusí vidět hned.
Způsobilí uživatelé v USA mohou bezpečně připojit své finanční účty, zobrazit panel s přehledem toho, kam odcházejí jejich peníze, a pokládat ChatGPT otázky vycházející z jejich finančního kontextu.
Můžete se ptát v chatu nebo na stránce Finances na jednom místě zobrazit útraty, účty, předplatná, čisté jmění a informace o investicích.
Způsobilí uživatelé v USA mohou připojit finanční účty přes Plaid. Plaid vám umožňuje bezpečně připojit účty u více než 12 000 podporovaných bank, kreditních karet, makléřských společností a dalších finančních institucí. Sami si vyberete, jaká data budete s ChatGPT sdílet, aby mohl poskytovat personalizovanější odpovědi založené na vašem finančním kontextu.
Co můžete dělat s připojenými financemi v ChatGPT
ChatGPT můžete používat k pokládání otázek a získávání odpovědí o správě svých financí. Získejte pomoc s:
Pochopením, kam vaše peníze směřují
Sledováním výdajů podle kategorií
Vyhledáním předplatných a pravidelných účtů
Kontrolou nadcházejících plateb
Porovnáním výdajů za tento měsíc s nedávnými trendy
Zobrazením vývoje vašeho čistého jmění v čase
Kontrolou rozložení vašeho portfolia
Pochopením denních změn ve vašich akciových a ETF pozicích
Plánováním rozpočtů, cílů spoření, splácení dluhů a větších nákupů
ChatGPT vám také může pomoci vysvětlit kompromisy. Může například poskytnout informace, které vám pomohou promyslet témata jako dluh, budování nouzové rezervy, zvýšení příspěvků na důchodové spoření nebo přesun nevyužité hotovosti na účet s vyšším výnosem.
U daní může ChatGPT pomoci uspořádat informace, vysvětlit pojmy a určit možné oblasti ke kontrole, například odpočty nebo zálohové platby. Nenahrazuje daňového odborníka a nepodává za vás daňová přiznání. ChatGPT není fiduciář, registrovaný investiční poradce, broker-dealer, zpracovatel daní ani advokátní kancelář. Odpovědi slouží pouze pro informační a plánovací účely. Za svá finanční rozhodnutí nesete odpovědnost vy a před rozhodnutími s právními, daňovými nebo investičními důsledky byste se měli poradit s kvalifikovaným odborníkem.
Své finanční účty máte stále pod kontrolou
ChatGPT vám může pomoci porozumět finančním rozhodnutím, plánovat je a vyhodnocovat, ale nemůže za vás provádět finanční úkony.
ChatGPT nemůže:
Přesouvat peníze
Platitu účty
Měnit nastavení účtu
Provádět obchody
Měnit příspěvky na důchodové spoření
Otevírat nebo zavírat finanční účty
Podávat daňová přiznání
Působit jako váš finanční, právní, daňový nebo investiční poradce
Synchronizace a stav připojení
Po ověření začne ChatGPT synchronizovat a kategorizovat vaše data. Obvykle to trvá několik minut, ale ve vzácných případech i několik hodin.
Data z připojených účtů se synchronizují automaticky. Na stránce Finances vidíte, kdy byly vaše účty naposledy synchronizovány a jestli některý účet vyžaduje pozornost.
Pokud připojení vyžaduje pozornost, možná budete muset účet znovu připojit, provést akci u své finanční instituce nebo aktualizovat přihlašovací údaje.
Jak připojit účet
Nejprve v ChatGPT otevřete Finance a vyberte Začít. V libovolné konverzaci můžete také napsat @Finances, připoj moje účty.
ChatGPT vás provede bezpečným propojením účtů prostřednictvím služby Plaid. Po ověření začne ChatGPT synchronizovat a kategorizovat vaše data, což může trvat několik minut.
V ChatGPT otevřete Finance a vyberte Začít.
Vyberte Připojit přes Plaid.
Přihlaste se a vyberte finanční instituce, které chcete připojit.
Vraťte se do ChatGPT a začněte používat Finance.
Po připojení může ChatGPT analyzovat nedávnou aktivitu na účtech a zobrazit úvodní návrhy, finanční widgety a souhrn užitečných poznatků.
Jak porozumět panelu Finances
Panel Finances vám poskytuje vyhrazené místo, kde můžete zobrazit svůj finanční kontext a pokládat otázky k financím. Zahrnuje stav připojení, čas poslední synchronizace, úvodní prompty a finanční widgety.
Podle připojených dat se vám mohou zobrazit widgety pro:
Útraty podle kategorií, které ukazují, kam každý měsíc odcházejí vaše peníze
Útraty tento měsíc, které porovnávají aktuální útraty s nedávnými trendy
Nadcházející platby, které zobrazují očekávané účty a opakované poplatky
Předplatná, kde si můžete zkontrolovat aktivní předplatná, částky, četnost plateb a data dalších stržení
Účty, které sledují opakované platby za domácnost a služby
Čisté jmění, které ukazuje, jak se vaše čisté jmění v čase změnilo
Rozložení portfolia, které ukazuje alokaci mezi aktiva, jako jsou akcie, dluhopisy, ETF, hotovost a kryptoměny
Aktuality z trhu, které ukazují denní změny, aktuální hodnotu a velikost pozice u akciových investic
Pomocí ikony tužky můžete změnit pořadí widgetů nebo vybrat, které se mají zobrazovat. Widgety se zobrazují jen tehdy, když má ChatGPT dostatek připojených dat k jejich vygenerování.
Ptejte se v chatu
Otázky k financím můžete pokládat ze stránky Finances nebo v běžné konverzaci s ChatGPT. Když se vaše otázka týká připojených finančních dat, ChatGPT může tento kontext využít při odpovědi. Do pole chatu také můžete zadat /finances nebo @finances.
Vyzkoušejte například otázky:
„Za co jsem tento měsíc utratil(a) nejvíc peněz?“
„Za jaká předplatná platím?“
„Jaké účty mě brzy čekají?“
„Jsem na dobré cestě vejít se do rozpočtu na potraviny?“
„Jak se v poslední době změnilo moje čisté jmění?“
„Jak je rozložené moje portfolio?“
„Mám nějaké duplicitní platby?“
„Kolik peněz bych si měl(a) nechat na běžném účtu?“
„Jaký je praktický plán na splacení dluhu z kreditní karty?“
Když ChatGPT používá připojená finanční data, může uvést příslušná zdrojová data, abyste si mohli ověřit, odkud odpověď vychází.
Finanční paměť
Kromě připojených účtů můžete sdílet důležitý kontext ze svého finančního života, například hypotéku, cíl spoření nebo velký nákup, který plánujete.
ChatGPT můžete například říct:
„Šetřím si na koupi auta začátkem příštího roku.“
„Pořád rodičům dlužím [amount] za půjčku, kterou mi dali.“
„Nájem si dělím s partnerem.“
„Chci mít na běžném účtu alespoň [amount].“
ChatGPT může tento kontext uložit do vaší finanční paměti a využít ho k tomu, aby budoucí konverzace o financích byly relevantnější.
Finanční paměť pomáhá ChatGPT propojovat vaše účty, cíle a sdílený kontext, místo aby každou otázku posuzoval izolovaně. Finanční paměť můžete kdykoli zobrazit nebo smazat na stránce Finances přes nabídku se třemi tečkami.
Správa připojených finančních dat
Připojená finanční data můžete spravovat na dvou místech.
V Nastavení můžete odpojit Finance. Odpojením Financí odstraníte svá připojená finanční data z ChatGPT. Zde také můžete spravovat Finanční paměti.
Na kartě Účty na stránce Finance můžete spravovat jednotlivé připojené účty. Můžete zobrazit stav připojení každého účtu, zjistit, zda účet vyžaduje pozornost, odebrat účet a v případě potřeby opravit chyby připojení.
Vaše stávající ovládací prvky dat v ChatGPT se vztahují i na Finance. Tyto ovládací prvky můžete zkontrolovat nebo změnit v nastavení ChatGPT.
Odstranění finančních dat z ChatGPT
Své informace máte vždy pod kontrolou:
Odpojení účtů: Finanční účty můžete kdykoli odpojit v Nastavení > Aplikace > Finance nebo z domovské stránky Financí. Po odpojení budou synchronizovaná data vašeho účtu odstraněna ze systémů OpenAI do 30 dnů. Odpojení účtu neovlivní finanční informace v historii vašich konverzací ChatGPT, ale jednotlivé konverzace můžete kdykoli smazat.
Odstranění finančních pamětí: ChatGPT si může pamatovat klíčové údaje, které sdílíte ve Financích, například cíle, závazky nebo kontext o vašich penězích, aby byly budoucí finanční konverzace v ChatGPT relevantnější a personalizovanější. Ukládají se jako finanční paměti, vyhrazený typ paměti používaný konkrétně k podpoře finančních konverzací. Můžete je kdykoli zobrazit nebo odstranit z domovské stránky Financí.
Dočasné chaty: Když používáte dočasné chaty, ChatGPT nebude přistupovat k vašim připojeným finančním účtům ani používat nebo vytvářet paměti pro personalizaci. Dočasné chaty se nezobrazí ve vaší historii.
Data, paměti a přesnost
Proč má můj připojený finanční účet omezená historická data nebo žádná?
ChatGPT může zobrazit pouze finanční data, která vaše instituce zpřístupní prostřednictvím připojení.
V některých případech může finanční instituce poskytovat omezená historická data.
Proč se můj účet připojil, ale nezobrazuje všechna moje data?
Některé účty se mohou úspěšně připojit, ale nemusí poskytovat každý typ dat používaný Financemi v ChatGPT.
Instituce může například sdílet zůstatky, ale ne úplnou historii transakcí, investiční pozice, údaje o půjčkách, RPSN, data splatnosti nebo jiná pole.
Pokud něco vypadá neúplně, zkontrolujte stav připojení účtu a čas poslední synchronizace. Můžete se také zeptat ChatGPT, jaká data použil v odpovědi, nebo mu dodat chybějící kontext a požádat ho, aby si ho zapamatoval pro budoucí finanční konverzace.
Proč je rozpis mých výdajů nepřesný?
Rozpis vašich výdajů závisí na transakcích, které ChatGPT vidí, a na tom, jak jsou tyto transakce kategorizovány.
Rozpis výdajů může vypadat nepřesně, pokud jsou převody, platby kreditní kartou, náhrady nebo duplicitní čekající transakce započítány jako výdaje. A jako vždy může AI dělat chyby.
Můžete ChatGPT požádat, aby vysvětlil, které transakce byly zahrnuty, překlasifikoval vše, co vypadá špatně, a zapamatoval si relevantní opravy pro budoucí finanční konverzace.
Proč karta nebo widget na řídicím panelu vypadá nepřesně?
Karty a widgety řídicího panelu ve Financích jsou založeny na datech účtů, ke kterým má ChatGPT aktuálně přístup.
Karta může vypadat nepřesně, pokud se vaše účty stále synchronizují, připojení vyžaduje pozornost, vaše instituce nesdílela nejnovější data nebo některé účty či transakce chybí.
Můžete se ChatGPT zeptat, jaká data pro kartu řídicího panelu použil, proč číslo vypadá jinak, než jste očekávali, nebo ho požádat o překlasifikování transakcí, které se zdají nesprávné. ChatGPT můžete také dodat další kontext a požádat ho, aby si ho zapamatoval pro budoucí finanční konverzace.
Jak mohu přidat nepodporované nebo ruční účty?
Finance fungují nejlépe, když jsou vaše účty připojeny přes Plaid.
Pokud účet, aktivum, půjčka nebo jiný finanční detail není podporován, můžete o něm ChatGPT přesto říct ve finanční konverzaci. Můžete například sdílet informace o nemovitosti, soukromé půjčce, cíli spoření, plánovaném nákupu nebo jiném finančním kontextu, který má ChatGPT zohlednit.
ChatGPT může uložit klíčové údaje, které sdílíte, jako finanční paměti, aby byly budoucí finanční konverzace relevantnější. Finanční paměti můžete zobrazit nebo odstranit z domovské stránky Financí.
Používají se moje finanční data k trénování modelu?
Vaše konverzace s Financemi se řídí stejným nastavením trénování modelu, které si zvolíte napříč ChatGPT. Toto nastavení můžete kdykoli změnit v Nastavení > Ovládací prvky dat.
Když používáte dočasné chaty, ChatGPT tyto chaty nepoužívá k vytváření ani aktualizaci pamětí.
O Plaid
Připojení finančních účtů přes Plaid
Finances v ChatGPT používá Plaid, aby vám pomohlo bezpečně připojit podporované finanční účty. Plaid vám umožňuje sdílet konkrétní finanční data s aplikacemi a službami, které si vyberete, včetně ChatGPT, aby mohly poskytovat funkce, o které jste požádali.
Když připojíte účet, Plaid pomůže vytvořit bezpečné spojení mezi ChatGPT a vaší finanční institucí. Díky tomu může ChatGPT využít váš připojený finanční kontext a pomáhat s útratami, účty, předplatnými, spořením, čistým jměním, investicemi a dalšími otázkami osobních financí.
Sami si vyberete, které účty připojíte.
Co je Plaid?
Plaid pomáhá lidem bezpečně sdílet finanční data s více než 9 000 aplikacemi a službami, které si vyberou. Posláním Plaid je uvolnit finanční svobodu tím, že lidem poskytne kontrolu nad vlastními finančními daty a přístup k nim. Můžete se dozvědět více o tom, proč je Plaid zapojen, a jak Plaid funguje.
V ChatGPT Personal Finance pomáhá Plaid připojit vaše finanční účty k ChatGPT, aby ChatGPT mohl poskytovat personalizované finanční funkce s využitím informací z vašich připojených účtů.
Jak Plaid funguje?
Mnoho finančních aplikací a služeb potřebuje přístup k finančním datům, aby mohly poskytovat funkce, které uživatelé požadují. Například aplikace pro rozpočtování může požádat o připojení k vašemu bankovnímu účtu, aby pomohla sledovat výdaje.
Plaid pomáhá tato připojení zajišťovat. Když se rozhodnete propojit svůj bankovní účet, Plaid bezpečně sdílí finanční data potřebná aplikací nebo službou, kterou používáte, a vytvoří bezpečné připojení, které máte pod kontrolou.
Plaid vytváří a udržuje připojení k více než 12 000 finančních institucí. To pomáhá aplikacím a službám bezpečně připojovat účty bez nutnosti vytvářet samostatné integrace s každou finanční institucí.
Je Plaid bezpečný?
Vaše finanční informace jsou osobní a bezpečnost je pro Plaid nejvyšší prioritou.
Program zabezpečení informací společnosti Plaid je navržen tak, aby splňoval nebo překračoval oborové standardy, a Plaid používá několik kontrolních mechanismů, které pomáhají chránit osobní údaje. Plaid je certifikován podle mezinárodně uznávaných bezpečnostních standardů, včetně ISO 27001 a ISO 27701, a splňuje požadavky SSAE18 SOC 2.
Mohu odebrat přístup aplikace nebo smazat svá data z Plaid?
Ano. Pokud jste své účty připojili k Financím v ChatGPT prostřednictvím Plaid, můžete toto připojení z ChatGPT odebrat. Když odpojíte Finance nebo odeberete připojený účet, synchronizovaná data účtu budou ze systémů OpenAI odstraněna do 30 dnů a data spojená s tímto připojením ChatGPT budou z Plaid odstraněna do 30 dnů v souladu se zásadami Plaid.
Svá data musíte spravovat přímo u Plaid pouze tehdy, pokud jste Plaid použili také k připojení svých finančních účtů k jiným aplikacím nebo službám mimo ChatGPT. Odpojení Financí v ChatGPT odstraní připojení ChatGPT, ale neovlivní jiná připojení Plaid, která jste samostatně autorizovali. Chcete-li tato jiná připojení zkontrolovat nebo odstranit, můžete použít Plaid Portal nebo Formulář žádosti o ochranu soukromí společnosti Plaid.
Další informace najdete v Centru nápovědy Plaid. Plaid může i nadále vyžadovat informace k potvrzení vaší totožnosti, aby mohl žádost dokončit, a může uchovávat některé informace v rozsahu povoleném nebo vyžadovaném zákonem. Další informace najdete v části Postupy uchovávání dat společnosti Plaid v jejich Zásadách ochrany soukromí koncových uživatelů.
Řešení potíží s připojeními Plaid
Proč nemohu najít svou banku, vydavatele kreditní karty, makléřskou společnost nebo jinou finanční instituci?
Vaše banka, vydavatel kreditní karty, makléřská společnost nebo jiná finanční instituce nemusí být pro toto připojení dostupná. Může se to stát, pokud:
Instituce zatím není podporována službou Plaid
Instituce je podporována službou Plaid, ale nepodporuje data potřebná pro Finance v ChatGPT
Plaid instituci dříve podporoval, ale momentálně se k ní nemůže spolehlivě připojit
Pokud svou instituci nemůžete najít, zkontrolujte, zda se nezobrazuje pod jiným názvem. Pokud se stále nezobrazuje, nemusí být pro toto připojení dostupná.
Proč se mi nedaří připojit nebo obnovit účet?
Připojení může selhat z několika důvodů. Vaše přihlašovací údaje mohou být nesprávné, účet může být uzamčený, vaše finanční instituce může být dočasně nedostupná nebo může vyžadovat dokončení bezpečnostního kroku před sdílením dat.
Nejprve se přihlaste přímo ke své finanční instituci, ověřte, že přihlášení funguje, a dokončete všechny výzvy, které se tam zobrazí. Poté se vraťte do Financí v ChatGPT a zkuste účet znovu připojit nebo obnovit.
Jak opravím chybu neplatných přihlašovacích údajů nebo uživatelského jména?
Nejprve ověřte, že vaše uživatelské jméno a heslo fungují, přímým přihlášením ke své finanční instituci. Poté zkuste připojení přes Plaid znovu bez použití automatického vyplňování nebo správce hesel.
Zkontrolujte chyby ve velikosti písmen, překlepy a přebytečné mezery. Plaid může rozlišovat velikost písmen v uživatelských jménech a heslech, i když to vaše finanční instituce nedělá.
Pokud jste po prvním připojení účtu změnili uživatelské jméno, odeberte stávající připojení a účet připojte znovu.
Co znamená „vyžadována akce“?
„Vyžadována akce“ znamená, že vaše finanční instituce od vás potřebuje dokončit krok, než bude možné účet připojit nebo obnovit.
Může jít o zadání kódu vícefaktorového ověření, zodpovězení bezpečnostní otázky, přijetí aktualizovaných podmínek, resetování hesla, aktualizaci kontaktních údajů, odemknutí účtu nebo povolení sdílení dat s třetí stranou.
Přihlaste se přímo ke své finanční instituci, dokončete všechny požadované kroky, poté se vraťte do ChatGPT a zkuste to znovu.
Proč je moje finanční instituce dočasně nedostupná?
Někdy může být finanční instituce mimo provoz, reagovat pomalu nebo dočasně nemůže sdílet data. To neznamená vždy, že jsou vaše přihlašovací údaje špatně.
Pokud k tomu dojde, počkejte a zkuste to znovu později. Pokud už byl váš účet připojen, Finance mohou dál zobrazovat nejnovější data z poslední úspěšné synchronizace, dokud nebude možné připojení obnovit.
Jak mohu kontaktovat podporu Plaid?
Pokud potřebujete pomoc s Plaid, navštivte centrum nápovědy Plaid na my.plaid.com/help. Odtud můžete použít ikonu chatu v pravé dolní části stránky podpory a kontaktovat tým podpory Plaid.