Finanzas está disponible en EE. UU. para usuarios de los planes Plus y Pro en la web, iOS y Android. Lo estamos implementando gradualmente, por lo que es posible que algunos usuarios que cumplen los requisitos no lo vean de inmediato.
Los usuarios elegibles en EE. UU. pueden conectar de forma segura sus cuentas financieras, ver un panel que muestra a dónde va su dinero y hacerle preguntas a ChatGPT basadas en su contexto financiero.
Puedes hacer preguntas en el chat o usar la página de finanzas para ver tus gastos, facturas, suscripciones, patrimonio neto e información sobre inversiones en un solo lugar.
Los usuarios elegibles en EE. UU. pueden conectar cuentas financieras a través de Plaid. Plaid te permite conectar de forma segura tus cuentas en más de 12 000 bancos, tarjetas de crédito, casas de bolsa y otras instituciones financieras compatibles. Tú eliges qué datos compartir con ChatGPT para que pueda ofrecer respuestas más personalizadas basadas en tu contexto financiero.
Lo que puedes hacer con las finanzas conectadas en ChatGPT
Puedes usar ChatGPT para hacer preguntas y obtener respuestas sobre cómo administrar tus finanzas. Obtén ayuda con los siguientes temas:
Comprender a dónde va tu dinero
Seguimiento de gastos por categoría
Encontrar suscripciones y facturas recurrentes
Revisión de pagos próximos
Comparar los gastos de este mes con las tendencias recientes
Ver tu patrimonio neto a lo largo del tiempo
Revisión de la asignación de tu portafolio
Comprender los cambios diarios en tus tenencias de acciones y ETF
Planificación de presupuestos, metas de ahorro, pago de deudas y compras importantes
ChatGPT también puede ayudar a explicar los compromisos. Por ejemplo, puede proporcionar información que te ayude a analizar temas como la deuda, crear un fondo de emergencia, aumentar los aportes para la jubilación o mover dinero inactivo a una cuenta de mayor rendimiento.
En temas de impuestos, ChatGPT puede ayudar a organizar información, explicar conceptos e identificar posibles áreas para revisar, como deducciones o pagos estimados. No reemplaza a un profesional de impuestos ni presenta tu declaración de impuestos. ChatGPT no es fiduciario, asesor de inversiones registrado, corredor de bolsa, preparador de declaraciones de impuestos ni firma de abogados. Las respuestas son solo para fines informativos y de planificación. Tú eres responsable de tus decisiones financieras y debes consultar a un profesional calificado antes de tomar decisiones que tengan consecuencias legales, fiscales o de inversión.
Tus cuentas financieras permanecen bajo tu control
ChatGPT puede ayudarte a comprender, planificar y evaluar decisiones financieras, pero no puede realizar operaciones financieras por ti.
ChatGPT no puede:
Mover dinero
Pagar facturas
Cambiar la configuración de la cuenta
Realizar operaciones
Cambiar las contribuciones a los planes de retiro
Abrir o cerrar cuentas financieras
Declarar impuestos
Actuar como tu asesor financiero, legal, fiscal o de inversiones
Estado de sincronización y conexión
Después de autenticarte, ChatGPT comienza a sincronizar y categorizar tus datos. Por lo general, esto toma unos minutos, pero en casos excepcionales puede tomar varias horas.
Los datos de la cuenta conectada se sincronizan automáticamente. La página de finanzas muestra cuándo se sincronizaron tus cuentas por última vez y si alguna cuenta requiere atención.
Si una conexión requiere atención, es posible que debas volver a conectar la cuenta, completar una acción con tu institución financiera o actualizar tu información de inicio de sesión.
Cómo conectar una cuenta
Para comenzar, abre Finanzas en ChatGPT y selecciona Comenzar. También puedes escribir @Finanzas, conectar mis cuentas en cualquier conversación.
ChatGPT te guiará para vincular cuentas de forma segura a través de Plaid. Después de autenticarte, ChatGPT comienza a sincronizar y categorizar tus datos, lo que puede tardar unos minutos.
Abre Finanzas en ChatGPT y selecciona Comenzar.
Selecciona Conectar con Plaid.
Inicia sesión y selecciona las instituciones financieras que deseas conectar.
Regresa a ChatGPT para empezar a usar Finanzas.
Después de conectarte, ChatGPT puede analizar la actividad reciente de la cuenta y mostrar indicaciones iniciales, widgets financieros y un resumen de información útil.
Comprender el panel de Finanzas
El panel de Finanzas te ofrece un espacio dedicado para ver tu contexto financiero y hacer preguntas sobre finanzas. Incluye tu estado de conexión, la hora de la última sincronización, prompt inicial y widgets de finanzas.
Según los datos que tengas conectados, podrías ver widgets para:
Gastos por categoría, para mostrar a dónde va tu dinero cada mes
Gastos de este mes, para comparar los gastos actuales con las tendencias recientes
Próximos pagos, para obtener una vista previa de las facturas previstas y los cargos recurrentes
Suscripciones, para revisar las suscripciones activas, los montos, la frecuencia y las próximas fechas de cobro
Facturas, para hacer seguimiento de los pagos recurrentes del hogar y de servicios públicos
Patrimonio neto, para mostrar cómo ha cambiado tu patrimonio neto a lo largo del tiempo
Distribución de la cartera, para mostrar la asignación entre activos como acciones, bonos, ETF, efectivo y criptomonedas
Actualización del mercado, para mostrar los cambios diarios, el valor actual y el tamaño de la posición de las tenencias de acciones
Usa el ícono de lápiz para reordenar los widgets o elegir cuáles se muestran. Los widgets solo se muestran cuando ChatGPT tiene suficientes datos conectados para generarlos.
Haz preguntas en el chat
Puedes hacer preguntas sobre finanzas desde la página Finanzas o en una conversación normal de ChatGPT. Cuando tu pregunta relaciona tus datos financieros conectados, ChatGPT puede usar ese contexto para responder. También puedes escribir /finanzas o @finanzas en el cuadro de chat.
Prueba con preguntas como:
“¿En qué gasté más dinero este mes?”
“¿Qué suscripciones estoy pagando?”
“¿Qué cuentas están por vencer?”
"¿Voy por buen camino para mantenerme dentro de mi presupuesto de alimentos?"
“¿Cómo ha cambiado mi patrimonio neto recientemente?”
"¿Cómo está distribuido mi portafolio?"
“¿Tengo pagos duplicados?”
"¿Cuánto efectivo debo mantener en cuenta corriente?"
“¿Cuál es un plan práctico para pagar la deuda de mi tarjeta de crédito?”
Cuando ChatGPT usa datos financieros conectados, puede citar los datos de origen relevantes para que puedas revisar de dónde provino la respuesta.
Memorias financieras
Además de las cuentas conectadas, puedes compartir contexto importante sobre tu vida financiera, como una hipoteca, una meta de ahorro o una compra importante que estás planeando.
Por ejemplo, puedes decirle a ChatGPT:
“Estoy ahorrando para comprar un auto a principios del próximo año”.
“Todavía les debo a mis padres [monto] por el préstamo que me dieron”.
"Divido el alquiler con mi pareja".
“Quiero mantener al menos [monto] en la cuenta corriente”.
ChatGPT puede guardar este contexto en tus memorias financieras y usarlo para que futuras conversaciones sobre finanzas sean más relevantes.
Las memorias financieras ayudan a ChatGPT a conectar tus cuentas, objetivos y contexto compartido en lugar de tratar cada pregunta de forma aislada. Puedes ver o eliminar memorias financieras en cualquier momento desde la página de Finanzas a través del menú de tres puntos.
Administrar tus datos financieros conectados
Puedes administrar tus datos financieros conectados en dos lugares.
En Configuración, puedes desconectar Finanzas. Al desconectar Finanzas, se eliminan tus datos financieros conectados de ChatGPT. Aquí también puedes administrar las Memorias financieras.
En la pestaña Cuentas de la página de Finanzas, puedes administrar cuentas conectadas individuales. Puedes ver el estado de conexión de cada cuenta, comprobar si alguna cuenta requiere atención, eliminar una cuenta y corregir errores de conexión cuando sea necesario.
Tus controles de datos actuales de ChatGPT se aplican a Finanzas. Puedes revisar o cambiar esos controles en la configuración de ChatGPT.
Eliminar datos financieros de ChatGPT
Siempre tienes el control de tu información:
Desconectar cuentas: Puedes desconectar tus cuentas financieras en cualquier momento en Configuración > Aplicaciones > Finanzas, o desde la página principal de Finanzas. Una vez que se desconecte, los datos sincronizados de tu cuenta se eliminarán de los sistemas de OpenAI en un plazo de 30 días. Desconectar una cuenta no afectará la información financiera en tu historial de conversaciones de ChatGPT, pero puedes eliminar conversaciones individuales en cualquier momento.
Eliminar memorias financieras: ChatGPT puede recordar detalles clave que compartes en Finanzas, como objetivos, obligaciones o contexto sobre tu dinero, para que las futuras conversaciones financieras en ChatGPT sean más relevantes y personalizadas. Se guardan como memorias financieras, un tipo específico de memoria que se usa especialmente para aportar contexto a conversaciones financieras. Puedes verlos o eliminarlos en cualquier momento desde la página principal de Finanzas.
Chats temporales: Cuando uses chats temporales, ChatGPT no accederá a tus cuentas financieras conectadas ni usará ni creará memorias para la personalización. Los chats temporales no aparecerán en tu historial.
Datos, recuerdos y precisión
¿Por qué mi cuenta financiera conectada tiene datos históricos limitados o inexistentes?
ChatGPT solo puede mostrar los datos financieros que tu institución pone a disposición a través de la conexión.
En algunos casos, una institución financiera puede proporcionar datos históricos limitados.
¿Por qué mi cuenta se conectó, pero no muestra todos mis datos?
Algunas cuentas pueden conectarse correctamente, pero es posible que no proporcionen todos los tipos de datos que usa Finanzas en ChatGPT.
Por ejemplo, una institución puede compartir los saldos, pero no el historial completo de transacciones, las posiciones de inversión, los detalles de préstamos, la tasa anual equivalente (TAE), las fechas de vencimiento u otros campos.
Si algo parece estar incompleto, verifica el estado de conexión de la cuenta y la hora de la última sincronización. También puedes preguntarle a ChatGPT qué datos usó en una respuesta, o darle a ChatGPT el contexto que le falte y pedirle que recuerde ese contexto para futuras conversaciones sobre finanzas.
¿Por qué mi desglose de gastos es incorrecto?
El desglose de tus gastos depende de las transacciones que ChatGPT puede ver y de cómo están categorizadas.
Un desglose de gastos puede parecer inexacto si las transferencias, los pagos de tarjetas de crédito, los reembolsos o las transacciones pendientes duplicadas se cuentan como gastos. Y, como siempre, la IA puede cometer errores.
Puedes pedirle a ChatGPT que explique qué transacciones se incluyeron, que reclasifique todo lo que parezca incorrecto y que recuerde las correcciones relevantes para futuras conversaciones sobre finanzas.
¿Por qué una tarjeta o un widget del panel parece incorrecto?
Las tarjetas y widgets del panel en Finanzas se basan en los datos de la cuenta a los que ChatGPT puede acceder actualmente.
Una tarjeta puede parecer inexacta si tus cuentas aún se están sincronizando, una conexión requiere atención, tu institución no ha compartido los datos más recientes o faltan algunas cuentas o transacciones.
Puedes preguntarle a ChatGPT qué datos usó para una tarjeta del panel, por qué una cifra se ve diferente de lo esperado o pedirle que reclasifique transacciones que parezcan incorrectas. También puedes darle a ChatGPT contexto adicional y pedirle que recuerde ese contexto para futuras conversaciones sobre finanzas.
¿Cómo agregar cuentas no compatibles o manuales?
Finanzas funciona mejor cuando tus cuentas están conectadas a través de Plaid.
Si una cuenta, un activo, un préstamo u otro dato financiero no es compatible, aun así puedes contárselo a ChatGPT en una conversación sobre finanzas. Por ejemplo, puedes compartir información sobre una propiedad, un préstamo privado, una meta de ahorro, una compra planificada u otro contexto financiero que quieras que ChatGPT considere.
ChatGPT puede guardar detalles clave que compartas como memorias financieras para que las futuras conversaciones sobre finanzas sean más relevantes. Puedes ver o eliminar memorias financieras desde la página principal de Finanzas.
¿Se usan mis datos financieros para el entrenamiento del modelo?
Tus conversaciones con finanzas siguen la misma configuración de entrenamiento del modelo que eliges en ChatGPT. Puedes cambiar esta configuración en cualquier momento en Configuración > Controles de datos.
Cuando usas chats temporales, ChatGPT no usa esos chats para crear ni actualizar memorias.
Acerca de Plaid
Conectar cuentas financieras con Plaid
Las finanzas de ChatGPT usan Plaid para ayudarte a conectar de forma segura cuentas financieras compatibles. Plaid te permite compartir datos financieros específicos con las aplicaciones y servicios que elijas, incluido ChatGPT, para que puedan ofrecerte las funciones que solicitaste.
Cuando conectas una cuenta, Plaid ayuda a establecer una conexión segura entre ChatGPT y tu institución financiera. Esto permite que ChatGPT use tu contexto financiero conectado para ayudarte con gastos, facturas, suscripciones, ahorros, patrimonio neto, inversiones y otras preguntas sobre finanzas personales.
Tú eliges qué cuentas conectar.
¿Qué es Plaid?
Plaid ayuda a las personas a compartir sus datos financieros de forma segura con más de 9000 aplicaciones y servicios de su elección. La misión de Plaid es hacer posible la libertad financiera al darles a las personas control sobre sus propios datos financieros y acceso a ellos. Puedes obtener más información sobre por qué Plaid está involucrado y cómo funciona Plaid.
En Finanzas personales de ChatGPT, Plaid ayuda a conectar tus cuentas financieras con ChatGPT para que ChatGPT pueda ofrecer funciones financieras personalizadas usando la información de tus cuentas conectadas.
¿Cómo funciona Plaid?
Muchas aplicaciones y servicios financieros necesitan acceder a datos financieros para ofrecer las funciones que solicitan los usuarios. Por ejemplo, una aplicación de presupuesto puede pedirte que conectes tu cuenta bancaria para ayudarte a hacer un seguimiento de tus gastos.
Plaid ayuda a impulsar estas conexiones. Cuando eliges vincular tu cuenta bancaria, Plaid comparte de forma segura los datos financieros que necesita la aplicación o el servicio que estás usando y establece una conexión segura que tú controlas.
Plaid crea y mantiene conexiones con más de 12 000 instituciones financieras. Esto ayuda a que las aplicaciones y los servicios conecten cuentas de forma segura sin tener que crear integraciones independientes con cada institución financiera.
¿Es seguro Plaid?
Tu información financiera es personal, y la seguridad es una prioridad máxima para Plaid.
El programa de seguridad de la información de Plaid está diseñado para cumplir o superar los estándares de la industria, y Plaid utiliza múltiples controles para ayudar a mantener segura la información personal. Plaid está certificado conforme a estándares de seguridad reconocidos internacionalmente, incluidas las normas ISO 27001 e ISO 27701, y cumple con la certificación SSAE18 SOC 2 Tipo 2.
¿Puedo quitar el acceso de una aplicación o eliminar mis datos de Plaid?
Sí. Si conectaste tus cuentas a Finanzas en ChatGPT mediante Plaid, puedes eliminar esa conexión desde ChatGPT. Cuando desconectas Finanzas o eliminas una cuenta conectada, los datos sincronizados de la cuenta se eliminan de los sistemas de OpenAI en un plazo de 30 días, y los datos asociados con esa conexión de ChatGPT se eliminan de Plaid en un plazo de 30 días de acuerdo con las políticas de Plaid.
Solo necesitas administrar tus datos directamente con Plaid si también usaste Plaid para conectar tus cuentas financieras a otras aplicaciones o servicios fuera de ChatGPT. Al desconectar Finanzas en ChatGPT, se elimina la conexión de ChatGPT, pero esto no afecta otras conexiones de Plaid que autorizaste por separado. Para revisar o eliminar esas otras conexiones, puedes usar el Portal de Plaid o el Formulario de solicitud de privacidad de Plaid.
Para obtener más información, consulta el Centro de ayuda de Plaid. Plaid aún puede requerir información para confirmar tu identidad a fin de completar la solicitud, y puede conservar cierta información según lo permita o exija la ley. Puedes visitar la sección de Prácticas de retención de Plaid de su Política de privacidad del usuario final para obtener más información.
Resolución de problemas de las conexiones de Plaid
¿Por qué no puedo encontrar mi banco, el emisor de mi tarjeta de crédito, mi casa de bolsa u otra institución financiera?
Es posible que tu banco, emisor de tarjeta de crédito, casa de bolsa u otra institución financiera no esté disponible para esta conexión. Esto puede suceder si:
La institución aún no es compatible con Plaid
La institución es compatible con Plaid, pero no admite los datos necesarios para finanzas en ChatGPT
Plaid anteriormente brindaba Soporte a la institución, pero ahora no puede conectarse confiablemente.
Si no encuentras tu institución, verifica si aparece con otro nombre. Si aún no aparece, es posible que no esté disponible para esta conexión.
¿Por qué no puedo conectar o actualizar mi cuenta?
Una conexión puede fallar por varias razones. Es posible que tu información de inicio de sesión sea incorrecta, que tu cuenta esté bloqueada, que tu institución financiera no esté disponible temporalmente o que tu institución necesite que completes un paso de seguridad antes de compartir datos.
Primero, inicia sesión directamente en tu institución financiera para asegurarte de que tu inicio de sesión funcione y completar cualquier prompt que veas allí. Luego, vuelve a Finanzas en ChatGPT e intenta vincular o actualizar la cuenta.
¿Cómo soluciono un error de credenciales no válidas o de nombre de usuario no válido?
Primero, confirma que tu nombre de usuario y contraseña funcionen iniciando sesión directamente en tu institución financiera. Luego intenta conectarte de nuevo a través de Plaid sin usar el autorrelleno ni un administrador de contraseñas.
Revisa si hay errores de mayúsculas y minúsculas, errores tipográficos y espacios de más. Plaid puede tratar los nombres de usuario y las contraseñas como sensibles a mayúsculas y minúsculas, aunque tu institución financiera no lo haga.
Si cambiaste tu nombre de usuario después de conectar tu cuenta por primera vez, elimina la conexión existente y vuelve a conectar la cuenta.
¿Qué significa “acción requerida”?
«Acción requerida» significa que tu institución financiera necesita que completes un paso antes de que tu cuenta pueda conectarse o actualizarse.
Esto puede incluir ingresar un código de autenticación multifactor, responder una pregunta de seguridad, aceptar términos actualizados, restablecer tu contraseña, actualizar la información de contacto, desbloquear tu cuenta o habilitar el uso compartido de datos con terceros.
Inicia sesión directamente en tu institución financiera, completa los pasos que se requieran y, luego, vuelve a ChatGPT e inténtalo de nuevo.
¿Por qué mi institución financiera no está disponible temporalmente?
A veces, una institución financiera puede no estar disponible, tardar en responder o no poder compartir datos temporalmente. Esto no siempre significa que tus credenciales de inicio de sesión sean incorrectas.
Si esto ocurre, espera y vuelve a intentarlo más tarde. Si tu cuenta ya estaba conectada, Finanzas puede seguir mostrando los datos más recientes de tu última sincronización exitosa hasta que la conexión pueda actualizarse.
¿Cómo puedo contactar al equipo de Soporte de Plaid?
Si necesitas ayuda con Plaid, visita el centro de ayuda de Plaid en my.plaid.com/help. Desde allí, puedes usar el icono de chat ubicado en la parte inferior derecha de la página de Soporte para comunicarte con el equipo de Soporte de Plaid.