Finanzas está disponible en EE. UU. para usuarios de Plus y Pro en web, iOS y Android. La estamos desplegando gradualmente, por lo que es posible que algunos usuarios que cumplen los requisitos no la vean de inmediato.
Los usuarios que cumplen los requisitos en EE. UU. pueden conectar sus cuentas financieras de forma segura, ver un panel sobre adónde va su dinero y hacer a ChatGPT preguntas basadas en su contexto financiero.
Puedes hacer preguntas en el chat o usar la página de Finanzas para ver en un solo lugar gastos, facturas, suscripciones, patrimonio neto e información de inversiones.
Los usuarios que cumplen los requisitos en EE. UU. pueden conectar cuentas financieras a través de Plaid. Plaid te permite conectar de forma segura tus cuentas en más de 12 000 bancos, tarjetas de crédito, agencias de valores y otras instituciones financieras compatibles. Tú eliges qué datos compartir con ChatGPT para que pueda darte respuestas más personalizadas y basadas en tu contexto financiero.
Qué puedes hacer con las finanzas conectadas en ChatGPT
Puedes usar ChatGPT para hacer preguntas y obtener respuestas sobre cómo gestionar tus finanzas. Obtén ayuda con:
Entender adónde va tu dinero
Hacer seguimiento del gasto por categoría
Encontrar suscripciones y facturas recurrentes
Revisar próximos pagos
Comparar el gasto de este mes con tendencias recientes
Ver tu patrimonio neto a lo largo del tiempo
Revisar la distribución de tu cartera
Entender los cambios diarios en tus acciones y participaciones de ETF
Planificar presupuestos, objetivos de ahorro, amortización de deudas y compras importantes
ChatGPT también puede ayudar a explicar las ventajas e inconvenientes. Por ejemplo, puede proporcionar información que te ayude a reflexionar sobre temas como la deuda, la creación de un fondo de emergencia, el aumento de las aportaciones para la jubilación o el traslado de efectivo inactivo a una cuenta con mayor rentabilidad.
En materia de impuestos, ChatGPT puede ayudar a organizar información, explicar conceptos e identificar posibles áreas que revisar, como deducciones o pagos estimados. No sustituye a un profesional fiscal ni presenta tus impuestos. ChatGPT no es fiduciario, asesor de inversiones registrado, corredor-intermediario, preparador de impuestos ni despacho de abogados. Las respuestas son solo con fines informativos y de planificación. Tú eres responsable de tus decisiones financieras y debes consultar a un profesional cualificado antes de tomar decisiones con consecuencias jurídicas, fiscales o de inversión.
Tus cuentas financieras permanecen bajo tu control
ChatGPT puede ayudarte a entender, planificar y evaluar decisiones financieras, pero no puede realizar acciones financieras por ti.
ChatGPT no puede:
Mover dinero
Pagar facturas
Cambiar la configuración de la cuenta
Realizar operaciones
Cambiar las aportaciones para la jubilación
Abrir o cerrar cuentas financieras
Presentar impuestos
Actuar como tu asesor financiero, jurídico, fiscal o de inversiones
Sincronización y estado de conexión
Después de autenticarte, ChatGPT empieza a sincronizar y categorizar tus datos. Esto suele tardar unos minutos, pero en casos excepcionales puede tardar varias horas.
Los datos de las cuentas conectadas se sincronizan automáticamente. La página de Finanzas muestra cuándo se sincronizaron tus cuentas por última vez y si alguna cuenta requiere atención.
Si una conexión requiere atención, puede que tengas que volver a conectar la cuenta, completar una acción con tu institución financiera o actualizar tus datos de inicio de sesión.
Cómo conectar una cuenta
Para empezar, abre Finanzas en ChatGPT y selecciona Empezar. También puedes escribir @Finanzas, conecta mis cuentas en cualquier conversación.
ChatGPT te guiará para que vincules tus cuentas de forma segura mediante Plaid. Una vez que te hayas autenticado, ChatGPT empezará a sincronizar y clasificar tus datos, lo que puede tardar unos minutos.
Abre Finanzas en ChatGPT y selecciona Empezar.
Selecciona Conectar con Plaid.
Inicia sesión y selecciona las entidades financieras que quieras conectar.
Vuelve a ChatGPT para empezar a usar Finanzas.
Cuando te conectes, ChatGPT podrá analizar la actividad reciente de tus cuentas y mostrarte sugerencias para empezar, widgets financieros y un resumen con información útil.
Entender el panel de Finanzas
El panel de Finanzas te ofrece un lugar específico para ver tu contexto financiero y hacer preguntas sobre finanzas. Incluye el estado de conexión, la hora de la última sincronización, prompts iniciales y widgets financieros.
Según los datos que tengas conectados, puede que veas widgets para:
Gasto por categoría, para ver adónde va tu dinero cada mes
Gasto de este mes, para comparar el gasto actual con tendencias recientes
Próximos pagos, para consultar facturas previstas y cargos recurrentes
Suscripciones, para revisar suscripciones activas, importes, frecuencia y próximas fechas de cobro
Facturas, para hacer seguimiento de pagos recurrentes del hogar y servicios
Patrimonio neto, para ver cómo ha cambiado tu patrimonio neto con el tiempo
Distribución de la cartera, para ver la asignación entre activos como acciones, bonos, ETF, efectivo y criptomonedas
Actualización del mercado, para ver cambios diarios, valor actual y tamaño de posición de las acciones en cartera
Usa el icono del lápiz para reordenar los widgets o elegir cuáles aparecen. Los widgets solo se muestran cuando ChatGPT tiene suficientes datos conectados para generarlos.
Hacer preguntas en el chat
Puedes hacer preguntas sobre finanzas desde la página de Finanzas o en una conversación normal de ChatGPT. Cuando tu pregunta esté relacionada con tus datos financieros conectados, ChatGPT puede usar ese contexto para responder. También puedes escribir /finances o @finances en el cuadro de chat.
Prueba con preguntas como:
«¿En qué he gastado más dinero este mes?»
«¿Qué suscripciones estoy pagando?»
«¿Qué facturas tengo próximamente?»
«¿Voy bien para mantenerme dentro de mi presupuesto de la compra?»
«¿Cómo ha cambiado mi patrimonio neto últimamente?»
«¿Cómo está distribuida mi cartera?»
«¿Tengo algún pago duplicado?»
«¿Cuánto efectivo debería mantener en la cuenta corriente?»
«¿Cuál es un plan práctico para reducir la deuda de mi tarjeta de crédito?»
Cuando ChatGPT usa datos financieros conectados, puede citar los datos de origen relevantes para que puedas revisar de dónde procede la respuesta.
Memorias financieras
Además de las cuentas conectadas, puedes compartir contexto importante sobre tu vida financiera, como una hipoteca, un objetivo de ahorro o una compra importante que estés planificando.
Por ejemplo, puedes decirle a ChatGPT:
«Estoy ahorrando para comprar un coche a principios del año que viene».
«Todavía les debo [amount] a mis padres por el préstamo que me hicieron».
«Divido el alquiler con mi pareja».
«Quiero mantener al menos [amount] en la cuenta corriente».
ChatGPT puede guardar este contexto en tus memorias financieras y usarlo para que futuras conversaciones sobre finanzas sean más relevantes.
Las memorias financieras ayudan a ChatGPT a relacionar tus cuentas, objetivos y contexto compartido, en lugar de tratar cada pregunta de forma aislada. Puedes ver o eliminar memorias financieras en cualquier momento desde la página de Finanzas, mediante el menú de tres puntos.
Gestionar tus datos financieros conectados
Puedes gestionar tus datos financieros conectados en dos lugares.
En Configuración, puedes desconectar Finanzas. Al desconectar Finanzas, se eliminan tus datos financieros conectados de ChatGPT. Aquí también puedes gestionar las memorias financieras.
En la pestaña Cuentas de la página Finanzas, puedes gestionar las cuentas conectadas individualmente. Puedes ver el estado de conexión de cada cuenta, comprobar si una cuenta necesita atención, eliminar una cuenta y corregir errores de conexión cuando sea necesario.
Tus controles de datos existentes de ChatGPT se aplican a Finanzas. Puedes revisar o cambiar esos controles en la configuración de ChatGPT.
Eliminar datos financieros de ChatGPT
Siempre tienes el control de tu información:
Desconectar cuentas: puedes desconectar tus cuentas financieras en cualquier momento en Configuración > Aplicaciones > Finanzas, o desde la página de inicio de Finanzas. Una vez desconectadas, los datos sincronizados de tu cuenta se eliminarán de los sistemas de OpenAI en un plazo de 30 días. Desconectar una cuenta no afectará a la información financiera de tu historial de conversaciones de ChatGPT, pero puedes eliminar conversaciones individuales en cualquier momento.
Eliminar memorias financieras: ChatGPT puede recordar detalles clave que compartas en Finanzas, como objetivos, obligaciones o contexto sobre tu dinero, para que las futuras conversaciones financieras en ChatGPT sean más relevantes y personalizadas. Se guardan como memorias financieras, un tipo específico de memoria que se usa concretamente para informar conversaciones financieras. Puedes verlas o eliminarlas en cualquier momento desde la página de inicio de Finanzas.
Chats temporales: cuando usas chats temporales, ChatGPT no accede a tus cuentas financieras conectadas ni usa o crea memorias para la personalización. Los chats temporales no aparecerán en tu historial.
Datos, memorias y precisión
¿Por qué mi cuenta financiera conectada tiene datos históricos limitados o no tiene datos históricos?
ChatGPT solo puede mostrar los datos financieros que tu entidad pone a disposición a través de la conexión.
En algunos casos, una entidad financiera puede proporcionar datos históricos limitados.
¿Por qué mi cuenta se conectó pero no muestra todos mis datos?
Algunas cuentas pueden conectarse correctamente, pero quizá no proporcionen todos los tipos de datos que usa Finanzas en ChatGPT.
Por ejemplo, una entidad puede compartir saldos, pero no el historial completo de transacciones, posiciones de inversión, detalles de préstamos, TAE, fechas de vencimiento u otros campos.
Si algo parece incompleto, comprueba el estado de conexión de la cuenta y la hora de la última sincronización. También puedes preguntar a ChatGPT qué datos usó en una respuesta, o darle el contexto que falta y pedirle que lo recuerde para futuras conversaciones sobre finanzas.
¿Por qué mi desglose de gastos es inexacto?
Tu desglose de gastos depende de las transacciones que ChatGPT puede ver y de cómo están categorizadas.
Un desglose de gastos puede parecer inexacto si las transferencias, los pagos de tarjetas de crédito, los reembolsos o las transacciones pendientes duplicadas se cuentan como gasto. Y, como siempre, la IA puede cometer errores.
Puedes pedirle a ChatGPT que explique qué transacciones se incluyeron, que reclasifique cualquier cosa que parezca incorrecta y que recuerde correcciones relevantes para futuras conversaciones sobre finanzas.
¿Por qué una tarjeta o widget del panel parece inexacto?
Las tarjetas y widgets del panel de Finanzas se basan en los datos de cuenta a los que ChatGPT puede acceder actualmente.
Una tarjeta puede parecer inexacta si tus cuentas aún se están sincronizando, una conexión necesita atención, tu entidad no ha compartido los datos más recientes o faltan algunas cuentas o transacciones.
Puedes preguntar a ChatGPT qué datos usó para una tarjeta del panel, por qué un número parece distinto de lo esperado o pedirle que reclasifique transacciones que parezcan incorrectas. También puedes dar a ChatGPT contexto adicional y pedirle que recuerde ese contexto para futuras conversaciones sobre finanzas.
¿Cómo puedo añadir cuentas no admitidas o manuales?
Finanzas funciona mejor cuando tus cuentas están conectadas a través de Plaid.
Si una cuenta, un activo, un préstamo u otro detalle financiero no es compatible, aún puedes contárselo a ChatGPT en una conversación sobre finanzas. Por ejemplo, puedes compartir información sobre una propiedad, un préstamo privado, un objetivo de ahorro, una compra prevista u otro contexto financiero que quieras que ChatGPT tenga en cuenta.
ChatGPT puede guardar los detalles clave que compartas como memorias financieras para que las futuras conversaciones sobre finanzas sean más relevantes. Puedes ver o eliminar memorias financieras desde la página de inicio de Finanzas.
¿Se usan mis datos financieros para entrenar modelos?
Tus conversaciones con Finanzas siguen la misma configuración de entrenamiento de modelos que elijas en ChatGPT. Puedes cambiar esta configuración en cualquier momento en Configuración > Controles de datos.
Cuando usas chats temporales, ChatGPT no utiliza esos chats para crear ni actualizar memorias.
Acerca de Plaid
Conectar cuentas financieras con Plaid
Finanzas en ChatGPT usa Plaid para ayudarte a conectar de forma segura cuentas financieras compatibles. Plaid te permite compartir datos financieros específicos con las aplicaciones y servicios que elijas, incluido ChatGPT, para que puedan ofrecerte las funciones que has solicitado.
Cuando conectas una cuenta, Plaid ayuda a establecer una conexión segura entre ChatGPT y tu institución financiera. Esto permite que ChatGPT use tu contexto financiero conectado para ayudarte con gastos, facturas, suscripciones, ahorros, patrimonio neto, inversiones y otras preguntas de finanzas personales.
Tú eliges qué cuentas conectar.
¿Qué es Plaid?
Plaid ayuda a las personas a compartir datos financieros de forma segura con más de 9000 aplicaciones y servicios que eligen. La misión de Plaid es liberar la libertad financiera dando a las personas control y acceso a sus propios datos financieros. Puedes obtener más información sobre por qué participa Plaid y cómo funciona Plaid.
En Finanzas personales de ChatGPT, Plaid ayuda a conectar tus cuentas financieras con ChatGPT para que ChatGPT pueda ofrecer funciones financieras personalizadas usando la información de tus cuentas conectadas.
¿Cómo funciona Plaid?
Muchas aplicaciones y servicios financieros necesitan acceso a datos financieros para ofrecer las funciones que solicitan los usuarios. Por ejemplo, una aplicación de presupuestos puede pedir conectarse a tu cuenta bancaria para ayudar a hacer seguimiento de los gastos.
Plaid ayuda a impulsar estas conexiones. Cuando decides vincular tu cuenta bancaria, Plaid comparte de forma segura los datos financieros que necesita la aplicación o el servicio que utilizas y establece una conexión segura que tú controlas.
Plaid crea y mantiene conexiones con más de 12 000 entidades financieras. Esto ayuda a que las aplicaciones y los servicios conecten cuentas de forma segura sin crear integraciones separadas con cada entidad financiera.
¿Es seguro Plaid?
Tu información financiera es personal, y la seguridad es una prioridad máxima para Plaid.
El programa de seguridad de la información de Plaid está diseñado para cumplir o superar los estándares del sector, y Plaid utiliza múltiples controles para ayudar a mantener segura la información personal. Plaid cuenta con certificación en estándares de seguridad reconocidos internacionalmente, incluidos ISO 27001 e ISO 27701, y cumple con SSAE18 SOC 2.
¿Puedo eliminar el acceso de la aplicación o borrar mis datos de Plaid?
Sí. Si conectaste tus cuentas a Finanzas en ChatGPT a través de Plaid, puedes eliminar esa conexión desde ChatGPT. Cuando desconectas Finanzas o eliminas una cuenta conectada, los datos sincronizados de la cuenta se eliminan de los sistemas de OpenAI en un plazo de 30 días, y los datos asociados a esa conexión de ChatGPT se eliminan de Plaid en un plazo de 30 días de acuerdo con las políticas de Plaid.
Solo tienes que gestionar tus datos directamente con Plaid si también has usado Plaid para conectar tus cuentas financieras a otras aplicaciones o servicios fuera de ChatGPT. Desconectar Finanzas en ChatGPT elimina la conexión de ChatGPT, pero no afecta a otras conexiones de Plaid que hayas autorizado por separado. Para revisar o eliminar esas otras conexiones, puedes usar Plaid Portal o el formulario de solicitud de privacidad de Plaid.
Para obtener más información, consulta el Centro de ayuda de Plaid. Es posible que Plaid siga necesitando información para confirmar tu identidad y completar la solicitud, y que conserve cierta información según lo permita o exija la ley. Puedes visitar la sección Prácticas de conservación de Plaid de su Política de privacidad del usuario final para obtener más información.
Solucionar problemas con las conexiones de Plaid
¿Por qué no encuentro mi banco, emisor de tarjeta de crédito, bróker u otra entidad financiera?
Es posible que tu banco, emisor de tarjeta de crédito, bróker u otra entidad financiera no esté disponible para esta conexión. Esto puede ocurrir si:
La entidad aún no es compatible con Plaid
La entidad es compatible con Plaid, pero no admite los datos necesarios para Finanzas en ChatGPT
Plaid admitía la entidad anteriormente, pero ahora mismo no puede conectarse a ella de forma fiable
Si no encuentras tu entidad, comprueba si aparece con otro nombre. Si sigue sin aparecer, puede que no esté disponible para esta conexión.
¿Por qué no puedo conectar o actualizar mi cuenta?
Una conexión puede fallar por varios motivos. Puede que tus datos de inicio de sesión sean incorrectos, que tu cuenta esté bloqueada, que tu entidad financiera no esté disponible temporalmente o que tu entidad necesite que completes un paso de seguridad antes de compartir datos.
Primero, inicia sesión directamente en tu entidad financiera para asegurarte de que tus credenciales funcionan y completar cualquier prompt que veas allí. Después, vuelve a Finanzas en ChatGPT e intenta conectar o actualizar la cuenta de nuevo.
¿Cómo corrijo un error de credenciales o nombre de usuario no válidos?
Primero, confirma que tu nombre de usuario y contraseña funcionan iniciando sesión directamente en tu entidad financiera. Después, intenta conectarte de nuevo a través de Plaid sin usar autocompletar ni un gestor de contraseñas.
Comprueba si hay errores de mayúsculas, erratas y espacios adicionales. Plaid puede tratar los nombres de usuario y las contraseñas como sensibles a mayúsculas y minúsculas aunque tu entidad financiera no lo haga.
Si cambiaste tu nombre de usuario después de conectar la cuenta por primera vez, elimina la conexión existente y vuelve a conectar la cuenta.
¿Qué significa «acción requerida»?
«Acción requerida» significa que tu entidad financiera necesita que completes un paso antes de que tu cuenta pueda conectarse o actualizarse.
Esto puede incluir introducir un código de autenticación multifactor, responder a una pregunta de seguridad, aceptar condiciones actualizadas, restablecer tu contraseña, actualizar información de contacto, desbloquear tu cuenta o habilitar el intercambio de datos con terceros.
Inicia sesión directamente en tu entidad financiera, completa los pasos requeridos y después vuelve a ChatGPT e inténtalo de nuevo.
¿Por qué mi entidad financiera no está disponible temporalmente?
A veces, una entidad financiera puede estar inactiva, responder con lentitud o no poder compartir datos temporalmente. Esto no siempre significa que tus datos de inicio de sesión sean incorrectos.
Si ocurre esto, espera e inténtalo de nuevo más tarde. Si tu cuenta ya estaba conectada, Finanzas puede seguir mostrando los datos más recientes de tu última sincronización correcta hasta que la conexión pueda actualizarse.
¿Cómo puedo contactar con el soporte de Plaid?
Si necesitas ayuda con Plaid, visita el centro de ayuda de Plaid en my.plaid.com/help. Desde allí, puedes usar el icono de chat situado en la parte inferior derecha de la página de soporte para contactar con el equipo de soporte de Plaid.