Finanzas está disponible en EE. UU. para los usuarios de Plus y Pro en la web, iOS y Android.
Los usuarios de EE. UU. que cumplan los requisitos pueden conectar de forma segura sus cuentas financieras y los datos de su informe crediticio, consultar un panel que muestra a qué destinan su dinero y hacer preguntas a ChatGPT basadas en su situación financiera.
Puedes hacer preguntas en el chat o usar la página de Finanzas para consultar tus gastos, facturas, suscripciones, patrimonio neto, inversiones y puntuación crediticia en un solo lugar.
Puedes conectar tus cuentas financieras a través de Plaid y los datos de tu informe crediticio a través de Experian. Son conexiones independientes; puedes usar una de ellas o ambas.
Qué puedes hacer con tus finanzas conectadas en ChatGPT
Puedes usar ChatGPT para hacer preguntas y obtener respuestas sobre cómo gestionar tus finanzas. Obtén ayuda para:
Entender a qué destinas tu dinero
Hacer un seguimiento de tus gastos por categoría
Identificar suscripciones y facturas periódicas
Revisar los próximos pagos
Comparar los gastos de este mes con las tendencias recientes
Ver la evolución de tu patrimonio neto
Revisar la distribución de tu cartera
Entender los cambios diarios en tus posiciones en acciones y ETF
Planificar presupuestos, objetivos de ahorro, el pago de deudas y compras importantes
Entender tu puntuación crediticia, los factores que influyen en ella y los cambios importantes en tu informe crediticio
ChatGPT también puede ayudarte a entender las ventajas y los inconvenientes de distintas opciones. Por ejemplo, puede proporcionarte información que te ayude a valorar cuestiones como las deudas, la creación de un fondo de emergencia, el aumento de las aportaciones para la jubilación o el traslado de dinero que no utilizas a una cuenta con mayor rentabilidad.
En materia de impuestos, ChatGPT puede ayudarte a organizar información, explicar conceptos e identificar posibles aspectos que convenga revisar, como deducciones o pagos a cuenta. No sustituye a un profesional fiscal ni presenta tus declaraciones de impuestos. ChatGPT no es un fiduciario, un asesor de inversiones registrado, un intermediario bursátil, un preparador de declaraciones de impuestos ni un bufete de abogados. Las respuestas tienen únicamente fines informativos y de planificación.
Eres responsable de tus decisiones financieras y debes consultar a un profesional cualificado antes de tomar decisiones con consecuencias legales, fiscales o de inversión.
Mantienes el control de tus cuentas financieras
ChatGPT puede ayudarte a entender, planificar y evaluar decisiones financieras, pero no puede realizar operaciones financieras por ti.
ChatGPT no puede:
Mover dinero
Pagar facturas
Cambiar la configuración de las cuentas
Realizar operaciones bursátiles
Cambiar las aportaciones para la jubilación
Abrir o cerrar cuentas financieras
Presentar declaraciones de impuestos
Actuar como tu asesor financiero, legal, fiscal o de inversiones
Conocer el panel de Finanzas
El panel de Finanzas te ofrece un espacio específico para consultar tu situación financiera y hacer preguntas sobre finanzas. Incluye el estado de tus conexiones, la hora de la última sincronización, sugerencias para empezar y widgets de finanzas.
Según los datos que hayas conectado, podrás ver widgets de:
Gastos por categoría, para ver a qué destinas tu dinero cada mes
Gastos de este mes, para comparar los gastos actuales con las tendencias recientes
Próximos pagos, para consultar las facturas previstas y los cargos periódicos
Suscripciones, para revisar las suscripciones activas, sus importes, frecuencia y fechas de los próximos cargos
Facturas, para hacer un seguimiento de los pagos periódicos del hogar y los suministros
Patrimonio neto, para ver cómo ha evolucionado tu patrimonio neto
Distribución de la cartera, para ver cómo se reparte entre activos como acciones, bonos, ETF, efectivo y criptomonedas
Actualidad del mercado, para ver los cambios diarios, el valor actual y el tamaño de tus posiciones en acciones
Puntuación crediticia, para revisar tu puntuación de Experian, los factores que influyen en ella y su historial a medida que estén disponibles las actualizaciones mensuales
Usa el icono del lápiz para reordenar los widgets o elegir cuáles se muestran. Los widgets solo se muestran cuando ChatGPT dispone de suficientes datos conectados para generarlos.
¿Por qué una tarjeta o un widget del panel parece mostrar datos inexactos?
Las tarjetas y los widgets del panel usan los datos conectados a los que ChatGPT tiene acceso, incluidas las cuentas financieras a través de Plaid y los informes crediticios a través de Experian. Comprueba la fuente y la fecha al comparar un widget con otra aplicación o un extracto.
En los widgets de cuentas bancarias, una sincronización incompleta o la falta de cuentas y movimientos pueden afectar al resultado. Los widgets de crédito reflejan tu último informe de Experian, no la actividad de tus cuentas en tiempo real; un pago reciente podría no aparecer hasta que tu prestamista lo comunique y se actualice tu informe.
Puedes preguntarle a ChatGPT qué datos ha utilizado y por qué una cifra es diferente. Puede ayudarte a revisar las categorías de los movimientos, pero no puede cambiar la información de tu informe crediticio de Experian. Si hay información incorrecta en tu informe crediticio, consulta las indicaciones de asistencia de Experian que aparecen más abajo.
Haz preguntas en el chat
Puedes hacer preguntas sobre finanzas desde la página de Finanzas o en una conversación habitual de ChatGPT. Si tu pregunta está relacionada con los datos financieros que has conectado, ChatGPT puede usar ese contexto para responder. También puedes escribir /finances o @finances en el cuadro de chat.
Prueba con preguntas como:
«¿En qué he gastado más dinero este mes?»
«¿Qué suscripciones estoy pagando?»
«¿Qué facturas tengo que pagar próximamente?»
«¿Voy camino de cumplir mi presupuesto para la compra del supermercado?»
«¿Cómo ha cambiado mi patrimonio neto últimamente?»
«¿Cómo está distribuida mi cartera?»
«¿Tengo algún pago duplicado?»
«¿Cuánto dinero debería mantener en mi cuenta corriente?»
«¿Qué plan práctico puedo seguir para reducir la deuda de mi tarjeta de crédito?»
«¿Qué factores están afectando a mi puntuación crediticia?»
«¿Qué tarjeta contribuye más a mi porcentaje de utilización del crédito?»
«¿Qué debería saber sobre mi situación crediticia antes de solicitar una hipoteca?»
Cuando ChatGPT utiliza datos financieros conectados, puede citar los datos de origen pertinentes para que puedas comprobar de dónde procede la respuesta.
Recuerdos financieros
Además de conectar cuentas, puedes compartir información importante sobre tu situación financiera, como una hipoteca, un objetivo de ahorro o una compra importante que tengas prevista.
Por ejemplo, puedes decirle a ChatGPT:
«Estoy ahorrando para comprar un coche a principios del año que viene».
«Todavía les debo [amount] a mis padres por el préstamo que me hicieron».
«Comparto el pago del alquiler con mi pareja».
«Quiero mantener al menos [amount] en mi cuenta corriente».
ChatGPT puede guardar este contexto en tus recuerdos financieros y utilizarlo para que las futuras conversaciones sobre finanzas se ajusten mejor a tu situación.
Los recuerdos financieros ayudan a ChatGPT a relacionar tus cuentas, tus objetivos y el contexto que has compartido, en lugar de tratar cada pregunta de forma aislada. Puedes consultar o eliminar los recuerdos financieros en cualquier momento desde el menú de tres puntos de la página de Finanzas.
¿Cómo puedo añadir cuentas no compatibles o introducirlas manualmente?
Puedes añadir contexto financiero aunque no esté disponible a través de una fuente conectada.
Si una cuenta, un activo, un préstamo u otro dato financiero no es compatible, puedes hablarle de ello a ChatGPT en una conversación sobre finanzas. Por ejemplo, puedes compartir información sobre un inmueble, un préstamo privado, un objetivo de ahorro, una compra prevista o cualquier otro contexto financiero que quieras que ChatGPT tenga en cuenta.
ChatGPT puede guardar los detalles clave que compartas como recuerdos financieros para que las futuras conversaciones sobre finanzas se ajusten mejor a tu situación. Puedes consultar o eliminar los recuerdos financieros desde la página de inicio de Finanzas.
Gestionar tus datos y tu privacidad
Puedes gestionar tus datos financieros conectados en dos lugares.
En Configuración, puedes desconectar Finanzas. Al desconectar Finanzas, se eliminan tus datos financieros conectados de ChatGPT. Aquí también puedes gestionar los recuerdos financieros.
En la pestaña Cuentas de la página de Finanzas, puedes gestionar cada cuenta conectada. Puedes consultar el estado de conexión de cada cuenta, ver si alguna requiere atención, eliminar una cuenta y corregir errores de conexión cuando sea necesario.
Los controles de datos que ya tienes en ChatGPT se aplican a Finanzas. Puedes revisar o cambiar esos controles en la configuración de ChatGPT.
Siempre tienes el control de tu información:
Desconectar fuentes: las cuentas bancarias y los informes crediticios son conexiones independientes. Consulta las secciones de Plaid y Experian más abajo para obtener detalles sobre cómo eliminarlas. Desconectar una fuente no elimina la información que ya figura en tu historial de conversaciones; puedes eliminar esas conversaciones por separado.
Eliminar recuerdos financieros: ChatGPT puede recordar detalles clave que compartas en Finanzas, como objetivos, obligaciones o contexto sobre tu dinero, para que las futuras conversaciones financieras en ChatGPT sean más pertinentes y personalizadas. Estos detalles se guardan como recuerdos financieros, un tipo específico de recuerdo que se utiliza para aportar contexto a las conversaciones sobre finanzas. Puedes consultarlos o eliminarlos en cualquier momento desde la página de inicio de Finanzas.
Chats temporales: cuando uses chats temporales, ChatGPT no accederá a tus cuentas financieras conectadas ni utilizará o creará recuerdos para personalizar las respuestas. Los chats temporales no aparecerán en tu historial.
¿Se usan mis datos financieros para entrenar modelos?
Tus conversaciones con Finanzas se rigen por la misma configuración de entrenamiento de modelos que elijas para ChatGPT en general. Puedes cambiar este ajuste en cualquier momento en Configuración > Controles de datos.
Cuando usas chats temporales, ChatGPT no utiliza esos chats para crear o actualizar recuerdos.
Cuentas financieras con Plaid
Cómo conectar cuentas financieras
Para empezar, abre Finanzas en ChatGPT y selecciona Empezar. También puedes escribir @Finances, conecta mis cuentas en cualquier conversación.
ChatGPT te guiará para vincular tus cuentas de forma segura a través de Plaid. Tras autenticarte, ChatGPT empieza a sincronizar y categorizar tus datos, lo que puede tardar unos minutos.
Abre Finanzas en ChatGPT y selecciona Empezar.
Selecciona Conectar con Plaid.
Inicia sesión y selecciona las entidades financieras que quieras conectar.
Vuelve a ChatGPT para empezar a usar Finanzas.
Una vez establecida la conexión, ChatGPT puede analizar la actividad reciente de tus cuentas y mostrar sugerencias para empezar, widgets de finanzas y un resumen con información útil.
Sincronización y estado de conexión
Tras autenticarte, ChatGPT empieza a sincronizar y categorizar tus datos. Esto suele tardar unos minutos, aunque en casos excepcionales puede llevar varias horas.
Los datos de las cuentas conectadas se sincronizan automáticamente. La página de Finanzas muestra cuándo se sincronizaron tus cuentas por última vez y si alguna requiere atención.
Si una conexión requiere atención, puede que tengas que volver a conectar la cuenta, realizar alguna acción en tu entidad financiera o actualizar tus datos de inicio de sesión.
¿Por qué mi cuenta financiera conectada tiene pocos datos históricos o ninguno?
ChatGPT solo puede mostrar los datos financieros que tu entidad facilite a través de la conexión.
En algunos casos, una entidad financiera puede proporcionar datos históricos limitados.
¿Por qué se ha conectado mi cuenta, pero no se muestran todos mis datos?
Algunas cuentas pueden conectarse correctamente, pero no proporcionar todos los tipos de datos que utiliza Finanzas en ChatGPT.
Por ejemplo, una entidad puede compartir los saldos, pero no el historial completo de movimientos, las posiciones de inversión, los detalles de los préstamos, las TAE, las fechas de vencimiento u otros campos.
Si algo parece incompleto, comprueba el estado de conexión de la cuenta y la hora de la última sincronización. También puedes preguntarle a ChatGPT qué datos ha utilizado en una respuesta, o darle el contexto que falta y pedirle que lo recuerde para futuras conversaciones sobre finanzas.
¿Por qué es inexacto mi desglose de gastos?
Tu desglose de gastos depende de los movimientos que ChatGPT puede ver y de cómo estén categorizados.
Un desglose de gastos puede parecer inexacto si se contabilizan como gastos las transferencias, los pagos de tarjetas de crédito, los reembolsos o los movimientos pendientes duplicados. Y, como siempre, la IA puede cometer errores.
Puedes pedirle a ChatGPT que explique qué movimientos ha incluido, que reclasifique los que parezcan incorrectos y que recuerde las correcciones pertinentes para futuras conversaciones sobre finanzas.
Acerca de Plaid
Finanzas en ChatGPT utiliza Plaid para ayudarte a conectar de forma segura las cuentas financieras compatibles. Plaid te permite compartir datos financieros específicos con las aplicaciones y los servicios que elijas, incluido ChatGPT, para que puedan ofrecerte las funciones que has solicitado.
Cuando conectas una cuenta, Plaid ayuda a establecer una conexión segura entre ChatGPT y tu entidad financiera. Esto permite a ChatGPT utilizar el contexto financiero que has conectado para ayudarte con gastos, facturas, suscripciones, ahorros, patrimonio neto, inversiones y otras cuestiones de finanzas personales.
Tú eliges qué cuentas conectar.
¿Qué es Plaid?
Plaid ayuda a las personas a compartir datos financieros de forma segura con más de 9000 aplicaciones y servicios de su elección. La misión de Plaid es facilitar la libertad financiera dando a las personas acceso a sus propios datos financieros y control sobre ellos. Puedes obtener más información sobre por qué interviene Plaid y cómo funciona Plaid.
En Finanzas personales de ChatGPT, Plaid ayuda a conectar tus cuentas financieras a ChatGPT para que pueda ofrecerte funciones financieras personalizadas con la información de tus cuentas conectadas.
¿Cómo funciona Plaid?
Muchas aplicaciones y servicios financieros necesitan acceder a datos financieros para ofrecer las funciones que solicitan los usuarios. Por ejemplo, una aplicación de presupuestos puede pedirte que conectes tu cuenta bancaria para ayudarte a hacer un seguimiento de tus gastos.
Plaid hace posibles estas conexiones. Cuando eliges vincular tu cuenta bancaria, Plaid comparte de forma segura los datos financieros que necesita la aplicación o el servicio que estás utilizando y establece una conexión segura que tú controlas.
Plaid crea y mantiene conexiones con más de 12 000 entidades financieras. Esto ayuda a las aplicaciones y los servicios a conectar cuentas de forma segura sin tener que crear integraciones independientes con cada entidad financiera.
¿Es seguro Plaid?
Tu información financiera es personal, y la seguridad es una de las principales prioridades de Plaid.
El programa de seguridad de la información de Plaid está diseñado para cumplir o superar los estándares del sector, y Plaid utiliza múltiples controles para ayudar a proteger la información personal. Plaid cuenta con certificaciones en estándares de seguridad reconocidos internacionalmente, como ISO 27001 e ISO 27701, y cumple con SSAE18 SOC 2.
¿Puedo retirar el acceso de una aplicación o eliminar mis datos de Plaid?
Sí. Si has conectado tus cuentas a Finanzas en ChatGPT a través de Plaid, puedes eliminar esa conexión desde ChatGPT. Puedes desconectar las cuentas de Plaid en Configuración > Aplicaciones > Finanzas o desde la página de inicio de Finanzas. Cuando desconectas Finanzas o eliminas una cuenta conectada, los datos sincronizados de la cuenta se eliminan de los sistemas de OpenAI en un plazo de 30 días, y los datos asociados a esa conexión de ChatGPT se eliminan de Plaid en un plazo de 30 días, de acuerdo con las políticas de Plaid.
Solo necesitas gestionar tus datos directamente con Plaid si también lo has utilizado para conectar tus cuentas financieras a otras aplicaciones o servicios fuera de ChatGPT. Desconectar Finanzas en ChatGPT elimina la conexión de ChatGPT, pero no afecta a otras conexiones de Plaid que hayas autorizado por separado. Para revisar o eliminar esas otras conexiones, puedes utilizar el portal de Plaid o el formulario de solicitudes de privacidad de Plaid.
Para obtener más información, consulta el centro de ayuda de Plaid. Plaid puede necesitar información para confirmar tu identidad y completar la solicitud, y puede conservar cierta información en la medida en que la ley lo permita o exija. Puedes consultar la sección sobre las prácticas de conservación de datos de Plaid de su Política de privacidad del usuario final para obtener más información.
¿Por qué no encuentro mi banco, emisor de tarjetas de crédito, sociedad de valores u otra entidad financiera?
Es posible que tu banco, emisor de tarjetas de crédito, sociedad de valores u otra entidad financiera no esté disponible para esta conexión. Esto puede ocurrir si:
La entidad aún no es compatible con Plaid
La entidad es compatible con Plaid, pero no facilita los datos necesarios para Finanzas en ChatGPT
Plaid era compatible con la entidad, pero ahora no puede conectarse a ella de forma fiable
Si no encuentras tu entidad, comprueba si aparece con otro nombre. Si sigue sin aparecer, es posible que no esté disponible para esta conexión.
¿Por qué no puedo conectar o actualizar mi cuenta?
Una conexión puede fallar por varios motivos. Puede que tus datos de inicio de sesión sean incorrectos, que tu cuenta esté bloqueada, que tu entidad financiera no esté disponible temporalmente o que necesite que completes un paso de seguridad antes de compartir datos.
Primero, inicia sesión directamente en tu entidad financiera para comprobar que puedes acceder y completar los pasos que se te indiquen. Después, vuelve a Finanzas en ChatGPT e intenta conectar o actualizar la cuenta de nuevo.
¿Cómo soluciono un error de credenciales o nombre de usuario no válidos?
Primero, confirma que tu nombre de usuario y tu contraseña funcionan iniciando sesión directamente en tu entidad financiera. Después, intenta conectarte de nuevo a través de Plaid sin utilizar el autocompletado ni un gestor de contraseñas.
Comprueba que no haya errores de mayúsculas y minúsculas, erratas ni espacios de más. Plaid puede distinguir entre mayúsculas y minúsculas en los nombres de usuario y las contraseñas, aunque tu entidad financiera no lo haga.
Si cambiaste tu nombre de usuario después de conectar tu cuenta por primera vez, elimina la conexión existente y vuelve a conectar la cuenta.
¿Qué significa «acción necesaria»?
«Acción necesaria» significa que tu entidad financiera necesita que completes un paso antes de que tu cuenta pueda conectarse o actualizarse.
Puede tratarse de introducir un código de autenticación multifactor, responder a una pregunta de seguridad, aceptar condiciones actualizadas, restablecer tu contraseña, actualizar tus datos de contacto, desbloquear tu cuenta o habilitar el intercambio de datos con terceros.
Inicia sesión directamente en tu entidad financiera, completa los pasos necesarios y, después, vuelve a ChatGPT e inténtalo de nuevo.
¿Por qué mi entidad financiera no está disponible temporalmente?
En ocasiones, el servicio de una entidad financiera puede estar caído, tardar en responder o no poder compartir datos temporalmente. Esto no siempre significa que tus datos de inicio de sesión sean incorrectos.
Si ocurre, espera e inténtalo de nuevo más tarde. Si tu cuenta ya estaba conectada, Finanzas puede seguir mostrando los datos más recientes de la última sincronización correcta hasta que se pueda actualizar la conexión.
¿Cómo puedo contactar con el servicio de asistencia de Plaid?
Si necesitas ayuda con Plaid, visita su centro de ayuda en my.plaid.com/help. Desde allí, puedes usar el icono de chat de la parte inferior derecha de la página de asistencia para contactar con el equipo de asistencia de Plaid.
Informes y puntuaciones crediticias con Experian®
Cómo conectar tu informe crediticio
Puedes hacer un seguimiento de tu puntuación crediticia en ChatGPT de forma independiente de tus cuentas bancarias. Conectar cuentas a través de Plaid no conecta tus datos crediticios, y no necesitas una conexión bancaria para usar la función de puntuación crediticia.
Pídele a ChatGPT que conecte tu puntuación crediticia o selecciona la opción para conectarla en la página de inicio de Finanzas.
Rellena y completa el formulario de Experian para verificar tu identidad y autorizar el acceso a tus datos crediticios. Asegúrate de introducir la información personal y los códigos de verificación en el formulario de Experian, no en tu conversación con ChatGPT.
Vuelve a ChatGPT para consultar tu puntuación y hacer preguntas sobre tu situación crediticia.
Experian, el proveedor de servicios de OpenAI, recopila la información que introduces para verificar tu identidad. OpenAI recibe el estado de tu conexión y los datos crediticios que autorizas a Experian a compartir. Comprobar tu puntuación a través de esta conexión es una consulta no vinculante y no afecta a tu puntuación crediticia.
¿Qué es Experian?
Experian es una agencia de información crediticia de consumidores. Con tu autorización, proporciona a ChatGPT tu informe crediticio, tu puntuación y alertas de seguimiento de forma continuada. Esta conexión es independiente de las cuentas financieras conectadas a través de Plaid.
¿Qué información crediticia puedo ver?
La función de puntuación crediticia muestra tu informe crediticio de Experian y tu puntuación crediticia VantageScore® 3.0. Selecciona un factor para consultar más detalles o pregúntale a ChatGPT sobre las cuentas comunicadas, los saldos, los límites de crédito, la utilización del crédito, el historial de pagos y las consultas. Los detalles disponibles pueden depender de los datos que comparta Experian.
¿Por qué mi puntuación es diferente de la que veo en otros sitios?
ChatGPT muestra tu puntuación crediticia VantageScore 3.0 basada en tu informe crediticio de Experian. Las puntuaciones pueden variar entre servicios y prestamistas porque pueden utilizar distintos modelos de puntuación, agencias de información crediticia o fechas de informe.
Lee el aviso completo sobre la puntuación crediticia.
¿Con qué frecuencia se actualizan mi puntuación y mi informe?
Una vez establecida la conexión, tu puntuación y tu informe se actualizarán mensualmente. Comprueba la fecha del informe al revisar la información de la puntuación y el informe crediticios conectados. El historial de puntuaciones e informes crediticios se va creando a medida que están disponibles las actualizaciones mensuales; puede que solo veas una puntuación al conectarte por primera vez.
El seguimiento crediticio puede avisarte de cambios importantes en tu informe crediticio de Experian, como una nueva consulta, cuenta o dirección.
¿Por qué el saldo de mi informe crediticio es distinto del de mi cuenta bancaria?
Tu informe crediticio muestra el último saldo que tu prestamista comunicó a Experian, no un saldo en tiempo real. Un pago o una compra reciente puede aparecer en tu cuenta bancaria vinculada antes de que figure en tu informe crediticio. Comprueba las fechas al compararlos.
¿Puedo desactivar las alertas crediticias sin desconectarme?
Sí. Puedes desactivar las alertas crediticias en la configuración de notificaciones y mantener tu conexión con Experian. Tu puntuación y tu informe seguirán actualizándose mensualmente.
¿Qué hago si hay algún error o no puedo conectarme?
Si Experian no puede verificar tu identidad, sigue las instrucciones de su proceso de verificación o contacta con el servicio de asistencia de Experian. Si tu informe aún se está procesando, es posible que todavía no haya una puntuación disponible. Si tienes problemas al usar ChatGPT, contacta con el servicio de asistencia de OpenAI.
Si hay una cuenta que no reconoces, información incorrecta en el informe o sospechas de una suplantación de identidad, contacta con Experian. ChatGPT no puede presentar una reclamación, modificar tu informe crediticio ni bloquear el acceso a tu expediente crediticio por ti.
¿Puedo desconectarme de Experian o eliminar mis datos?
Puedes desconectar tu puntuación y tus informes crediticios de Experian en cualquier momento, sin necesidad de eliminar tus conexiones bancarias. Esto significa que Experian dejará de compartir puntuaciones e informes crediticios con ChatGPT, y OpenAI también eliminará de sus sistemas los datos subyacentes del informe crediticio de Experian en un plazo de 30 días. La desconexión no elimina la información de conversaciones anteriores ni los recuerdos financieros, que puedes eliminar por separado.
Desconectar Experian de ChatGPT no afecta a tu expediente crediticio ni a los servicios de Experian que utilices por separado.
Aviso sobre la puntuación crediticia
VantageScore 3.0, con puntuaciones que van de 300 a 850, es un modelo de puntuación crediticia fácil de entender desarrollado por las tres principales agencias de información crediticia de ámbito nacional en EE. UU.: Experian®, TransUnion® y Equifax®. Algunos prestamistas utilizan VantageScore 3.0, pero no todos. Una puntuación más alta indica una mayor probabilidad de que devuelvas tus deudas, por lo que los prestamistas consideran que representas un menor riesgo crediticio. Una puntuación más baja indica a los prestamistas que podrías representar un mayor riesgo crediticio.
Hay tres grandes agencias de información crediticia, Experian, TransUnion y Equifax, que mantienen un registro de tu historial crediticio conocido como expediente crediticio. Las puntuaciones crediticias se basan en la información de tu expediente crediticio en el momento de la consulta. La información de tu expediente crediticio puede variar de una agencia a otra porque algunos prestamistas solo comunican tu historial crediticio a una o dos de ellas. Por eso, tus puntuaciones crediticias pueden variar si la información que tienen registrada sobre ti es diferente. Como la información de tu expediente puede cambiar con el tiempo, tus puntuaciones crediticias también pueden ser diferentes de un día a otro. Distintos modelos de puntuación crediticia también pueden ofrecer una evaluación diferente del riesgo crediticio (riesgo de impago) para un mismo consumidor y un mismo expediente crediticio.
Existen distintos modelos de puntuación crediticia que pueden utilizar los prestamistas y las aseguradoras. Es posible que tu prestamista no utilice VantageScore 3.0, así que no te sorprendas si te da una puntuación diferente de tu VantageScore. (Y tu VantageScore 3.0 puede diferir de tu puntuación con otras versiones de VantageScore). Recuerda que tu nivel de riesgo asociado suele ser el mismo, aunque la cifra no lo sea. Sin embargo, para algunos consumidores, la evaluación de riesgo de VantageScore 3.0 podría diferir, a veces sustancialmente, de la puntuación de un prestamista. Si la puntuación del prestamista es inferior a tu VantageScore 3.0, es posible que esta diferencia dé lugar a tipos de interés más altos y, en ocasiones, a la denegación del crédito.