Finances est offert aux États-Unis aux utilisateurs Plus et Pro sur le Web, iOS et Android. Nous le déployons progressivement; il se peut donc que certains utilisateurs admissibles ne le voient pas tout de suite.
Les utilisateurs admissibles aux États-Unis peuvent connecter leurs comptes financiers de façon sécurisée, consulter un tableau de bord indiquant où va leur argent et poser à ChatGPT des questions fondées sur leur contexte financier.
Vous pouvez poser des questions dans le clavardage ou utiliser la page Finances pour consulter vos dépenses, factures, abonnements, valeur nette et renseignements sur vos placements au même endroit.
Les utilisateurs admissibles aux États-Unis peuvent connecter leurs comptes financiers par l’intermédiaire de Plaid. Plaid vous permet de connecter vos comptes de façon sécurisée auprès de plus de 12 000 banques, cartes de crédit, maisons de courtage et autres institutions financières prises en charge. Vous choisissez les données à partager avec ChatGPT afin qu’il puisse fournir des réponses plus personnalisées, fondées sur votre contexte financier.
Ce que vous pouvez faire avec les finances connectées dans ChatGPT
Vous pouvez utiliser ChatGPT pour poser des questions et obtenir des réponses sur la gestion de vos finances. Obtenez de l’aide pour :
Comprendre où va votre argent
Suivre les dépenses par catégorie
Trouver les abonnements et les factures récurrentes
Examiner les paiements à venir
Comparer les dépenses de ce mois-ci aux tendances récentes
Voir l’évolution de votre valeur nette au fil du temps
Examiner la répartition de votre portefeuille
Comprendre les variations quotidiennes de vos avoirs en actions et en FNB
Planifier des budgets, des objectifs d’épargne, le remboursement de dettes et des achats importants
ChatGPT peut aussi vous aider à expliquer les compromis. Par exemple, il peut fournir de l’information pour vous aider à réfléchir à des sujets comme les dettes, la constitution d’un fonds d’urgence, l’augmentation des cotisations de retraite ou le transfert de liquidités inutilisées vers un compte à rendement plus élevé.
Pour les impôts, ChatGPT peut vous aider à organiser l’information, à expliquer des concepts et à repérer des éléments à examiner, comme les déductions ou les acomptes provisionnels. Il ne remplace pas un professionnel de l’impôt et ne produit pas vos déclarations de revenus. ChatGPT n’est pas un fiduciaire, un conseiller en placement inscrit, un courtier, un préparateur de déclarations de revenus ni un cabinet d’avocats. Les réponses sont fournies uniquement à des fins d’information et de planification. Vous êtes responsable de vos décisions financières, et vous devriez consulter un professionnel qualifié avant de prendre des décisions ayant des conséquences juridiques, fiscales ou liées aux placements.
Vos comptes financiers restent sous votre contrôle
ChatGPT peut vous aider à comprendre, planifier et évaluer des décisions financières, mais il ne peut pas effectuer d’actions financières pour vous.
ChatGPT ne peut pas :
Déplacer de l’argent
Payer des factures
Modifier les paramètres du compte
Effectuer des opérations de bourse
Modifier les cotisations de retraite
Ouvrir ou fermer des comptes financiers
Produire des déclarations de revenus
Agir comme votre conseiller financier, juridique, fiscal ou en placement
Synchronisation et état de la connexion
Après votre authentification, ChatGPT commence à synchroniser et à catégoriser vos données. Cela prend généralement quelques minutes, mais, dans de rares cas, plusieurs heures peuvent être nécessaires.
Les données des comptes connectés se synchronisent automatiquement. La page Finances indique quand vos comptes ont été synchronisés pour la dernière fois et si un compte nécessite votre attention.
Si une connexion nécessite votre attention, vous devrez peut-être reconnecter le compte, effectuer une action auprès de votre institution financière ou mettre à jour vos renseignements de connexion.
Comment connecter un compte
Pour commencer, ouvrez Finances dans ChatGPT et sélectionnez Commencer. Vous pouvez aussi saisir @Finances, connecte mes comptes dans n’importe quelle conversation.
ChatGPT vous guidera pour connecter vos comptes de façon sécuritaire par l’intermédiaire de Plaid. Après l’authentification, ChatGPT commence à synchroniser et à catégoriser vos données, ce qui peut prendre quelques minutes.
Ouvrez Finances dans ChatGPT et sélectionnez Commencer.
Sélectionnez Se connecter avec Plaid.
Ouvrez une session et sélectionnez les institutions financières que vous souhaitez connecter.
Revenez dans ChatGPT pour commencer à utiliser Finances.
Après la connexion, ChatGPT peut analyser l’activité récente de vos comptes et afficher des suggestions de départ, des widgets financiers et un résumé de renseignements utiles.
Comprendre le tableau de bord Finances
Le tableau de bord Finances vous offre un espace dédié pour consulter votre situation financière et poser des questions sur vos finances. Il comprend l’état de votre connexion, l’heure de la dernière synchronisation, des invites de démarrage et des widgets financiers.
Selon les données connectées, vous pourriez voir des widgets pour :
Dépenses par catégorie, pour voir où va votre argent chaque mois
Dépenses ce mois-ci, pour comparer les dépenses actuelles aux tendances récentes
Paiements à venir, pour voir les factures prévues et les frais récurrents
Abonnements, pour vérifier les abonnements actifs, les montants, la fréquence et les prochaines dates de prélèvement
Factures, pour suivre les paiements récurrents du ménage et des services publics
Valeur nette, pour voir comment votre valeur nette a évolué au fil du temps
Répartition du portefeuille, pour voir la répartition entre les actifs comme les actions, les obligations, les FNB, les liquidités et les cryptomonnaies
Mise à jour du marché, pour voir les variations quotidiennes, la valeur actuelle et la taille des positions pour les actions détenues
Utilisez l’icône de crayon pour réordonner les widgets ou choisir ceux qui s’affichent. Les widgets s’affichent seulement lorsque ChatGPT dispose de suffisamment de données connectées pour les générer.
Poser des questions dans le clavardage
Vous pouvez poser des questions sur vos finances à partir de la page Finances ou dans une conversation ChatGPT normale. Lorsque votre question porte sur vos données financières connectées, ChatGPT peut utiliser ce contexte pour répondre. Vous pouvez aussi saisir /finances or @finances dans la zone de clavardage.
Essayez des questions comme :
« Où ai-je dépensé le plus d’argent ce mois-ci? »
« Quels abonnements est-ce que je paie? »
« Quelles factures s’en viennent? »
« Suis-je en voie de respecter mon budget d’épicerie? »
« Comment ma valeur nette a-t-elle changé récemment? »
« Comment mon portefeuille est-il réparti? »
« Ai-je des paiements en double? »
« Combien d’argent devrais-je garder dans mon compte-chèques? »
« Quel serait un plan pratique pour rembourser le solde de ma carte de crédit? »
Lorsque ChatGPT utilise des données financières connectées, il peut citer les données sources pertinentes pour vous permettre de vérifier d’où provient la réponse.
Mémoires financières
Au-delà des comptes connectés, vous pouvez partager des renseignements importants sur votre situation financière, comme une hypothèque, un objectif d’épargne ou un achat important que vous prévoyez faire.
Par exemple, vous pouvez dire à ChatGPT :
« J’épargne pour acheter une voiture au début de l’an prochain. »
« Je dois encore [amount] à mes parents pour le prêt qu’ils m’ont accordé. »
« Mon loyer est partagé avec mon ou ma partenaire. »
« Je veux garder au moins [amount] dans mon compte-chèques. »
ChatGPT peut enregistrer ce contexte dans vos mémoires financières et l’utiliser pour rendre vos futures conversations sur les finances plus pertinentes.
Les mémoires financières aident ChatGPT à faire le lien entre vos comptes, vos objectifs et le contexte que vous avez partagé, au lieu de traiter chaque question isolément. Vous pouvez consulter ou supprimer vos mémoires financières en tout temps à partir de la page Finances, dans le menu à trois points.
Gérer vos données financières connectées
Vous pouvez gérer vos données financières connectées à deux endroits.
Dans Paramètres, vous pouvez déconnecter Finances. La déconnexion de Finances supprime vos données financières connectées de ChatGPT. C’est aussi là que vous pouvez gérer les mémoires financières.
Dans l’onglet Comptes de la page Finances, vous pouvez gérer les comptes connectés individuellement. Vous pouvez voir l’état de connexion de chaque compte, vérifier si un compte nécessite une attention, supprimer un compte et corriger les erreurs de connexion au besoin.
Vos contrôles de données ChatGPT existants s’appliquent à Finances. Vous pouvez consulter ou modifier ces contrôles dans les paramètres de ChatGPT.
Supprimer les données financières de ChatGPT
Vous gardez toujours le contrôle de vos renseignements :
Déconnexion des comptes : Vous pouvez déconnecter vos comptes financiers en tout temps dans Paramètres > Applications > Finances, ou depuis la page d’accueil de Finances. Une fois la déconnexion effectuée, les données de compte synchronisées seront supprimées des systèmes d’OpenAI dans les 30 jours. La déconnexion d’un compte n’aura aucune incidence sur les renseignements financiers dans l’historique de vos conversations ChatGPT, mais vous pouvez supprimer des conversations individuelles en tout temps.
Suppression des mémoires financières : ChatGPT peut mémoriser les détails clés que vous partagez dans Finances, comme des objectifs, des obligations ou du contexte sur votre argent, afin de rendre les futures conversations financières dans ChatGPT plus pertinentes et personnalisées. Ces détails sont enregistrés sous forme de mémoires financières, un type de mémoire dédié utilisé précisément pour éclairer les conversations financières. Vous pouvez les consulter ou les supprimer en tout temps depuis la page d’accueil de Finances.
Clavardages temporaires : Lorsque vous utilisez des clavardages temporaires, ChatGPT n’accède pas à vos comptes financiers connectés et n’utilise ni ne crée de mémoires pour la personnalisation. Les clavardages temporaires n’apparaîtront pas dans votre historique.
Données, mémoires et exactitude
Pourquoi mon compte financier connecté contient-il peu ou pas de données historiques?
ChatGPT peut seulement afficher les données financières que votre institution rend disponibles par la connexion.
Dans certains cas, une institution financière peut fournir des données historiques limitées.
Pourquoi mon compte s’est-il connecté sans afficher toutes mes données?
Certains comptes peuvent se connecter correctement, mais ne pas fournir tous les types de données utilisés par Finances dans ChatGPT.
Par exemple, une institution peut partager les soldes, mais pas l’historique complet des transactions, les avoirs de placement, les détails des prêts, les TAEG, les dates d’échéance ou d’autres champs.
Si quelque chose semble incomplet, vérifiez l’état de connexion du compte et l’heure de la dernière synchronisation. Vous pouvez aussi demander à ChatGPT quelles données il a utilisées dans une réponse, ou lui fournir le contexte manquant et lui demander de s’en souvenir pour les futures conversations financières.
Pourquoi la ventilation de mes dépenses est-elle inexacte?
La ventilation de vos dépenses dépend des transactions que ChatGPT peut voir et de la façon dont elles sont catégorisées.
Une ventilation des dépenses peut sembler inexacte si des virements, des paiements de carte de crédit, des remboursements ou des transactions en attente en double sont comptés comme des dépenses. Et comme toujours, l’AI peut faire des erreurs.
Vous pouvez demander à ChatGPT d’expliquer quelles transactions ont été incluses, de reclasser tout élément qui semble erroné et de mémoriser les corrections pertinentes pour les futures conversations financières.
Pourquoi une carte ou un widget du tableau de bord semble-t-il inexact?
Les cartes et les widgets du tableau de bord dans Finances sont fondés sur les données de compte auxquelles ChatGPT peut actuellement accéder.
Une carte peut sembler inexacte si vos comptes sont encore en cours de synchronisation, si une connexion nécessite une attention, si votre institution n’a pas partagé les données les plus récentes ou si certains comptes ou transactions sont manquants.
Vous pouvez demander à ChatGPT quelles données il a utilisées pour une carte du tableau de bord, pourquoi un chiffre diffère de vos attentes ou de reclasser les transactions qui semblent erronées. Vous pouvez aussi fournir du contexte supplémentaire à ChatGPT et lui demander de s’en souvenir pour les futures conversations financières.
Comment puis-je ajouter des comptes non pris en charge ou manuels?
Finances fonctionne mieux lorsque vos comptes sont connectés au moyen de Plaid.
Si un compte, un actif, un prêt ou un autre détail financier n’est pas pris en charge, vous pouvez tout de même en parler à ChatGPT dans une conversation financière. Par exemple, vous pouvez partager de l’information sur une propriété, un prêt privé, un objectif d’épargne, un achat prévu ou tout autre contexte financier que vous voulez que ChatGPT prenne en compte.
ChatGPT peut enregistrer les détails clés que vous partagez sous forme de mémoires financières afin de rendre les futures conversations financières plus pertinentes. Vous pouvez consulter ou supprimer les mémoires financières depuis la page d’accueil de Finances.
Mes données financières sont-elles utilisées pour l’entraînement du modèle?
Vos conversations avec Finances suivent les mêmes paramètres d’entraînement du modèle que vous choisissez dans ChatGPT. Vous pouvez modifier ce paramètre en tout temps dans Paramètres > Contrôles des données.
Lorsque vous utilisez des clavardages temporaires, ChatGPT n’utilise pas ces clavardages pour créer ou mettre à jour des mémoires.
À propos de Plaid
Connexion de comptes financiers avec Plaid
Finances dans ChatGPT utilise Plaid pour vous aider à connecter de façon sécurisée les comptes financiers pris en charge. Plaid vous permet de partager des données financières précises avec les applis et services de votre choix, y compris ChatGPT, afin qu’ils puissent fournir les fonctionnalités demandées.
Lorsque vous connectez un compte, Plaid aide à établir une connexion sécurisée entre ChatGPT et votre institution financière. Cela permet à ChatGPT d’utiliser votre contexte financier connecté pour vous aider avec vos dépenses, factures, abonnements, économies, valeur nette, placements et autres questions de finances personnelles.
Vous choisissez les comptes à connecter.
Qu’est-ce que Plaid?
Plaid aide les gens à partager de façon sécurisée des données financières avec plus de 9 000 applications et services de leur choix. La mission de Plaid est de libérer la liberté financière en donnant aux gens le contrôle de leurs propres données financières et l’accès à celles-ci. Vous pouvez en savoir plus sur les raisons pour lesquelles Plaid intervient et sur le fonctionnement de Plaid.
Dans Finances personnelles ChatGPT, Plaid aide à connecter vos comptes financiers à ChatGPT afin que ChatGPT puisse offrir des fonctionnalités financières personnalisées à l’aide des renseignements de vos comptes connectés.
Comment fonctionne Plaid?
De nombreuses applications et services financiers ont besoin d’accéder à des données financières pour fournir les fonctionnalités demandées par les utilisateurs. Par exemple, une application de budget peut demander à se connecter à votre compte bancaire afin de vous aider à suivre vos dépenses.
Plaid aide à alimenter ces connexions. Lorsque vous choisissez de lier votre compte bancaire, Plaid partage de façon sécurisée les données financières requises par l’application ou le service que vous utilisez et établit une connexion sécurisée que vous contrôlez.
Plaid crée et maintient des connexions avec plus de 12 000 institutions financières. Cela aide les applications et les services à connecter des comptes de façon sécurisée sans créer des intégrations distinctes avec chaque institution financière.
Plaid est-il sécuritaire?
Vos renseignements financiers sont personnels, et la sécurité est une priorité absolue pour Plaid.
Le programme de sécurité de l’information de Plaid est conçu pour respecter ou dépasser les normes de l’industrie, et Plaid utilise plusieurs contrôles pour aider à protéger les renseignements personnels. Plaid est certifié selon des normes de sécurité reconnues internationalement, notamment ISO 27001 et ISO 27701, et est conforme à SSAE18 SOC 2.
Puis-je retirer l’accès de l’application ou supprimer mes données de Plaid?
Oui. Si vous avez connecté vos comptes à Finances dans ChatGPT au moyen de Plaid, vous pouvez supprimer cette connexion depuis ChatGPT. Lorsque vous déconnectez Finances ou supprimez un compte connecté, les données de compte synchronisées sont supprimées des systèmes d’OpenAI dans les 30 jours, et les données associées à cette connexion ChatGPT sont supprimées de Plaid dans les 30 jours, conformément aux politiques de Plaid.
Vous devez gérer vos données directement avec Plaid seulement si vous avez aussi utilisé Plaid pour connecter vos comptes financiers à d’autres applications ou services à l’extérieur de ChatGPT. La déconnexion de Finances dans ChatGPT supprime la connexion ChatGPT, mais elle n’a aucune incidence sur les autres connexions Plaid que vous avez autorisées séparément. Pour examiner ou supprimer ces autres connexions, vous pouvez utiliser le portail Plaid ou le formulaire de demande de confidentialité de Plaid.
Pour en savoir plus, veuillez consulter le centre d’assistance de Plaid. Plaid peut tout de même exiger des renseignements pour confirmer votre identité afin de traiter la demande et peut conserver certains renseignements dans la mesure permise ou exigée par la loi. Vous pouvez consulter la section sur les pratiques de conservation de Plaid de sa politique de confidentialité des utilisateurs finaux pour en savoir plus.
Dépannage des connexions Plaid
Pourquoi ne puis-je pas trouver ma banque, l’émetteur de ma carte de crédit, ma société de courtage ou une autre institution financière?
Votre banque, l’émetteur de votre carte de crédit, votre société de courtage ou une autre institution financière peut ne pas être disponible pour cette connexion. Cela peut arriver si :
L’institution n’est pas encore prise en charge par Plaid
L’institution est prise en charge par Plaid, mais ne prend pas en charge les données requises pour Finances dans ChatGPT
Plaid prenait auparavant en charge l’institution, mais ne peut pas s’y connecter de façon fiable pour le moment
Si vous ne trouvez pas votre institution, vérifiez si elle apparaît sous un autre nom. Si elle n’apparaît toujours pas, elle peut ne pas être disponible pour cette connexion.
Pourquoi ne puis-je pas connecter ou actualiser mon compte?
Une connexion peut échouer pour plusieurs raisons. Vos renseignements de connexion peuvent être incorrects, votre compte peut être verrouillé, votre institution financière peut être temporairement indisponible ou elle peut vous demander d’effectuer une étape de sécurité avant de partager des données.
Connectez-vous d’abord directement à votre institution financière pour vous assurer que votre connexion fonctionne et pour répondre aux invites qui s’y affichent. Retournez ensuite à Finances dans ChatGPT et réessayez de connecter ou d’actualiser le compte.
Comment corriger une erreur d’identifiants ou de nom d’utilisateur invalides?
Confirmez d’abord que votre nom d’utilisateur et votre mot de passe fonctionnent en vous connectant directement à votre institution financière. Essayez ensuite de vous reconnecter au moyen de Plaid sans utiliser le remplissage automatique ni un gestionnaire de mots de passe.
Vérifiez les erreurs de majuscules, les fautes de frappe et les espaces superflus. Plaid peut traiter les noms d’utilisateur et les mots de passe comme sensibles à la casse, même si votre institution financière ne le fait pas.
Si vous avez modifié votre nom d’utilisateur après avoir connecté votre compte pour la première fois, supprimez la connexion existante et reconnectez le compte.
Que signifie « action requise »?
« Action requise » signifie que votre institution financière vous demande d’effectuer une étape avant que votre compte puisse se connecter ou s’actualiser.
Cela peut inclure la saisie d’un code d’authentification multifacteur, la réponse à une question de sécurité, l’acceptation de conditions mises à jour, la réinitialisation de votre mot de passe, la mise à jour de vos coordonnées, le déverrouillage de votre compte ou l’activation du partage de données avec des tiers.
Connectez-vous directement à votre institution financière, effectuez toutes les étapes requises, puis retournez à ChatGPT et réessayez.
Pourquoi mon institution financière est-elle temporairement indisponible?
Il arrive qu’une institution financière soit en panne, réponde lentement ou soit temporairement incapable de partager des données. Cela ne signifie pas toujours que vos renseignements de connexion sont erronés.
Si cela se produit, attendez et réessayez plus tard. Si votre compte était déjà connecté, Finances peut continuer d’afficher les dernières données de votre dernière synchronisation réussie jusqu’à ce que la connexion puisse s’actualiser.
Comment puis-je communiquer avec le soutien de Plaid?
Si vous avez besoin d’aide avec Plaid, visitez le centre d’assistance de Plaid à l’adresse my.plaid.com/help. De là, vous pouvez utiliser l’icône de clavardage en bas à droite de la page d’assistance pour communiquer avec l’équipe de soutien de Plaid.