Finances est disponible aux États-Unis pour les utilisateurs des offres Plus et Pro sur le Web, iOS et Android. Nous procédons à un déploiement progressif ; il est donc possible que certains utilisateurs éligibles n'y aient pas accès immédiatement.
Les utilisateurs éligibles aux États-Unis peuvent connecter leurs comptes financiers en toute sécurité, voir un tableau de bord indiquant où va leur argent et poser à ChatGPT des questions ancrées dans leur contexte financier.
Vous pouvez poser vos questions directement dans le chat ou utiliser la page Finances pour consulter vos dépenses, vos factures, vos abonnements, votre patrimoine global et vos informations d'investissement en un seul et même endroit.
Les utilisateurs éligibles aux États-Unis peuvent connecter leurs comptes financiers par l'intermédiaire de Plaid. Plaid vous permet de connecter vos comptes en toute sécurité auprès de plus de 12 000 banques, émetteurs de cartes de crédit, sociétés de courtage et autres établissements financiers pris en charge. Vous choisissez les données à partager avec ChatGPT afin qu'il puisse vous fournir des réponses plus personnalisées, fondées sur votre contexte financier.
Ce que vous pouvez faire avec la fonctionnalité Finances dans ChatGPT
Vous pouvez utiliser ChatGPT pour poser des questions et obtenir des réponses sur la gestion de vos finances personnelles. Obtenez de l’aide pour :
Comprendre où va votre argent
Suivre vos dépenses par catégorie
Trouver vos abonnements et vos factures récurrentes
Consulter vos prochains paiements
Comparer les dépenses de ce mois-ci avec vos tendances récentes
Suivre l’évolution de votre valeur nette au fil du temps
Analyser la répartition de votre portefeuille d’actifs
Comprendre les variations quotidiennes de vos lignes d’actions et d’ETF
Planifier vos budgets, vos objectifs d’épargne, votre désendettement et vos achats importants
ChatGPT peut également vous aider à analyser vos arbitrages financiers. Par exemple, il peut vous fournir des informations pour nourrir votre réflexion sur des sujets tels que l’endettement, la constitution d’un fonds d’urgence, l’augmentation de vos cotisations d’épargne retraite ou le transfert de vos liquidités dormantes vers un compte à haut rendement.
En matière de fiscalité, ChatGPT peut vous aider à organiser vos informations, à expliquer des concepts généraux et à identifier les points de vigilance à examiner, tels que les déductions fiscales ou les acomptes provisionnels. Toutefois, il ne remplace en aucun cas un conseiller fiscal ou un expert-comptable, et il ne procède pas à votre déclaration de revenus. ChatGPT n’est ni un mandataire fiduciaire, ni un conseiller en investissements financiers (CIF), ni un courtier-négociant, ni un prestataire fiscal, ni un cabinet d’avocats. Les réponses sont générées uniquement à titre informatif et à des fins de planification. Vous êtes pleinement responsable de vos décisions financières ; par conséquent, vous devez consulter un professionnel qualifié avant de prendre des décisions ayant potentiellement des répercussions juridiques, fiscales ou financières.
Vous gardez le contrôle total de vos comptes financiers
ChatGPT peut vous aider à comprendre, à planifier et à évaluer des décisions financières, mais il ne peut pas effectuer d’opérations financières à votre place.
ChatGPT ne peut pas :
Transférer de l’argent
Payer des factures
Modifier les paramètres d’un compte
Passer des ordres de bourse
Modifier les cotisations d’épargne retraite
Ouvrir ou fermer des comptes financiers
Déclarer vos revenus
Agir en tant que conseiller financier, juridique, fiscal ou en investissement
Statut de la connexion et synchronisation
Une fois votre authentification réussie, ChatGPT commence à synchroniser et à catégoriser vos données. En général, cela prend quelques minutes, mais dans de rares cas, cela peut prendre plusieurs heures.
Les données des comptes connectés se mettent à jour automatiquement. La page Finances indique le moment où vos comptes ont été synchronisés pour la dernière fois et si l'un d'eux requiert votre attention.
Si une connexion requiert votre attention, vous devrez peut-être réassocier le compte, effectuer une démarche de validation directement auprès de votre établissement financier ou mettre à jour vos identifiants de connexion.
Comment connecter un compte
Pour vous lancer, ouvrez la section Finances dans ChatGPT et sélectionnez Démarrer. Vous pouvez également saisir @Finances, connectez mes comptes dans n'importe quelle conversation.
ChatGPT vous guidera pour associer vos comptes en toute sécurité via Plaid. Une fois votre authentification réussie, ChatGPT commence à synchroniser et à catégoriser vos données, ce qui peut prendre quelques minutes.
Ouvrez la section Finances dans ChatGPT et sélectionnez Commencer.
Sélectionnez Connectez-vous avec Plaid.
Identifiez-vous et sélectionnez les établissements financiers que vous souhaitez associer.
Retournez à ChatGPT pour commencer à utiliser Finances.
Une fois la connexion établie, ChatGPT peut analyser l’activité récente de vos comptes afin d’afficher des prompts de départ, des modules financiers ainsi qu’un résumé d’analyses clés.
Comprendre le tableau de bord Finances
Le tableau de bord Finances vous offre un espace dédié pour visualiser votre situation financière globale et poser vos questions d’ordre financier. Cet espace regroupe l’état de vos connexions, l’heure de la dernière synchronisation, des exemples de prompts pour démarrer et vos widgets financiers.
Selon les données que vous avez synchronisées, plusieurs modules peuvent s’afficher :
Dépenses par catégorie : pour visualiser la répartition mensuelle de vos sorties d’argent
Dépenses du mois : pour comparer vos dépenses actuelles avec vos tendances récentes
Paiements à venir : pour obtenir un aperçu de vos factures attendues et de vos prélèvements récurrents
Abonnements : pour faire le point sur vos abonnements actifs, leurs montants, leur périodicité et leurs prochaines dates de prélèvement
Factures : pour suivre les paiements récurrents du foyer (énergie, eau, abonnements internet)
Valeur nette : pour observer l’évolution de votre patrimoine global au fil du temps
Répartition du portefeuille : pour afficher l’allocation de vos actifs entre les actions, les obligations, les ETF, les liquidités et les crypto-actifs
Actualités du marché : pour afficher les variations quotidiennes, la valeur actuelle et le volume de vos lignes d’actions
Utilisez l'icône en forme de crayon pour réorganiser les widgets ou choisir ceux qui s'affichent. Les widgets ne s'affichent que lorsque ChatGPT dispose de suffisamment de données connectées pour les générer.
Poser des questions dans le chat
Vous pouvez poser vos questions d'ordre financier directement sur la page Finances ou au cours d'une conversation classique avec ChatGPT. Lorsque votre question est liée aux données de vos comptes connectés, ChatGPT utilise ce contexte pour vous répondre. Vous pouvez également saisir /finances ou @finances dans le champ de saisie du chat.
Essayez des questions comme :
« Où ai-je dépensé le plus d’argent ce mois-ci ? »
« Quels sont mes abonnements actifs ? »
« Quelles sont mes prochaines factures ? »
« Suis-je en bonne voie pour respecter mon budget courses ? »
« Comment ma valeur nette a-t-elle évolué récemment ? »
« Comment mon portefeuille d’actifs est-il réparti ? »
« Ai-je des paiements en double ? »
« Combien de liquidités dois-je garder sur mon compte courant ? »
« Quel est le plan le plus efficace pour rembourser mes dettes de carte bancaire ? »
Lorsque ChatGPT utilise les données financières connectées, il peut citer les données sources pertinentes afin que vous puissiez vérifier l'origine de la réponse.
Souvenirs financiers
Au-delà des comptes connectés, vous pouvez partager des informations importantes sur votre situation financière globale, comme un prêt immobilier, un objectif d’épargne ou un achat important que vous planifiez.
Par exemple, vous pouvez dire à ChatGPT :
« J’épargne pour acheter une voiture au début de l’année prochaine. »
« Je dois encore [amount] à mes parents pour le prêt qu’ils m’ont accordé. »
« Je partage le loyer avec mon ou ma partenaire. »
« Je souhaite garder au moins [amount] sur mon compte courant. »
ChatGPT peut enregistrer ce contexte dans vos souvenirs financiers et l'utiliser pour rendre vos futures conversations financières plus pertinentes.
Les souvenirs financiers aident ChatGPT à faire le lien entre vos différents comptes, vos objectifs et le contexte partagé, au lieu d'analyser chaque question indépendamment des autres. Vous pouvez consulter ou supprimer vos souvenirs financiers à tout moment sur la page Finances, dans le menu à trois points.
Gestion de vos données financières connectées
Vous pouvez gérer vos données financières connectées à deux endroits différents.
Dans les Paramètres, vous pouvez déconnecter la fonctionnalité Finances. La déconnexion de Finances supprime de ChatGPT l’ensemble de vos données financières synchronisées. C’est également dans cette section que vous pouvez gérer vos souvenirs financiers.
Dans l’onglet Comptes de la page Finances, vous pouvez gérer individuellement chaque compte connecté. Vous pouvez y vérifier l’état de la connexion de chaque compte, identifier si un compte requiert votre attention, supprimer un compte ou corriger des erreurs de connexion si nécessaire.
Vos options existantes de contrôle des données dans ChatGPT s’appliquent également à la fonctionnalité Finances. Vous pouvez vérifier ou modifier ces options à tout moment dans les paramètres de ChatGPT.
Supprimer des données financières de ChatGPT
Vous gardez à tout moment le contrôle total de vos données :
Déconnexion des comptes : vous pouvez déconnecter vos comptes financiers à tout moment dans Paramètres > Applications > Finances, ou sur la page d’accueil de Finances. Une fois déconnectés, les données synchronisées de vos comptes seront supprimées des systèmes d’OpenAI sous 30 jours. La déconnexion d’un compte n’aura aucune incidence sur les informations financières figurant dans l’historique de vos conversations ChatGPT, mais vous pouvez supprimer des conversations individuelles à tout moment.
Suppression des souvenirs financiers : ChatGPT peut mémoriser les détails clés que vous partagez dans Finances, comme vos objectifs, vos obligations ou le contexte relatif à votre argent, afin de rendre vos futures conversations financières dans l’ensemble de ChatGPT plus pertinentes et personnalisées. Ces éléments sont enregistrés en tant que souvenirs financiers, un type de mémoire dédié utilisé spécifiquement pour enrichir vos conversations financières. Vous pouvez les consulter ou les supprimer à tout moment sur la page d’accueil de Finances.
Conversations temporaires :lorsque vous utilisez des conversations temporaires, ChatGPT n’accède pas à vos comptes financiers connectés et n’utilise ni ne crée de souvenirs à des fins de personnalisation. Les conversations temporaires n’apparaîtront pas dans votre historique.
Données, souvenirs et précision
Pourquoi mon compte financier connecté présente-t-il peu de données historiques ?
ChatGPT peut uniquement afficher les données financières que votre établissement met à disposition via la connexion.
Dans certains cas, un établissement financier peut transmettre un historique de données limité.
Pourquoi mon compte est-il connecté sans afficher l’intégralité de mes données ?
Certains comptes peuvent se connecter avec succès, mais ne pas transmettre tous les types de données utilisés par la fonctionnalité Finances dans ChatGPT.
Par exemple, un établissement peut partager vos soldes, mais masquer l’historique complet des transactions, le détail de votre portefeuille de titres, les caractéristiques de vos prêts, le TAEG, les dates d’échéance ou d’autres variables.
Si vous constatez des lacunes dans vos données, vérifiez l’état de la connexion du compte ainsi que l’heure de la dernière synchronisation. Vous pouvez également demander directement à ChatGPT quelles données il a utilisées pour formuler une réponse, ou lui fournir vous-même les éléments de contexte manquants en lui demandant de s’en souvenir pour vos prochaines conversations financières.
Pourquoi la répartition de mes dépenses est-elle inexacte ?
La catégorisation de vos dépenses dépend des transactions auxquelles ChatGPT a accès et de la manière dont ces opérations sont classées.
Un graphique de dépenses peut sembler erroné si des virements, des paiements de carte bancaire, des remboursements ou des transactions en cours de validation sont comptabilisés comme des dépenses directes. De plus, comme toujours, l’IA peut commettre des erreurs.
Vous pouvez demander à ChatGPT d’expliquer quelles transactions ont été prises en compte, de reclasser tout élément qui vous semble incorrect et de retenir ces corrections pour vos prochaines conversations financières.
Pourquoi une carte ou un widget du tableau de bord affiche-t-elle des données inexactes ?
Les cartes et les widgets du tableau de bord de la fonctionnalité Finances s’appuient sur les données bancaires auxquelles ChatGPT a accès au moment donné.
Une carte peut présenter des incohérences si vos comptes sont encore en cours de synchronisation, si une connexion requiert votre attention, si votre établissement financier n’a pas encore transmis les données les plus récentes, ou si certains comptes ou transactions sont manquants.
Vous pouvez demander à ChatGPT quelles données ont été utilisées pour générer une carte du tableau de bord, pourquoi un montant ne correspond pas à ce que vous attendiez, ou lui demander de recatégoriser les transactions qui vous semblent erronées. Vous pouvez également fournir à ChatGPT des éléments de contexte supplémentaires et lui demander de les mémoriser pour vos futures conversations financières.
Comment ajouter des comptes non pris en charge ou manuels ?
La fonctionnalité Finances fonctionne de manière optimale lorsque vos comptes sont connectés via Plaid.Si un compte, un actif, un prêt ou toute autre information financière n’est pas pris en charge par l’intégration, vous pouvez tout de même en faire part à ChatGPT lors d’une conversation financière. Vous pouvez, par exemple, partager des détails sur un bien immobilier, un prêt entre particuliers, un objectif d’épargne, un projet d’achat ou tout autre élément de contexte financier que vous souhaitez que ChatGPT prenne en compte.
ChatGPT peut enregistrer ces détails clés sous forme de souvenirs financiers afin de rendre vos futures conversations financières plus pertinentes. Vous pouvez consulter ou supprimer ces souvenirs financiers à tout moment sur la page d’accueil de Finances.
Mes données financières sont-elles utilisées pour l’entraînement du modèle ?
Vos conversations avec la fonctionnalité Finances respectent les mêmes paramètres d’entraînement du modèle que ceux que vous choisissez pour l’ensemble de ChatGPT. Vous pouvez modifier ce paramètre à tout moment dans Paramètres > Contrôles des données.
Lorsque vous utilisez des conversations temporaires, ChatGPT n’utilise pas ces échanges pour créer ou mettre à jour des souvenirs.
À propos de Plaid
Connexion de comptes financiers avec Plaid
La fonctionnalité Finances de ChatGPT utilise Plaid pour vous aider à connecter vos comptes financiers pris en charge en toute sécurité. Plaid vous permet de partager des données financières spécifiques avec les applications et les services de votre choix, y compris ChatGPT, afin qu'ils puissent vous fournir les fonctionnalités demandées.
Lorsque vous associez un compte, Plaid aide à établir une passerelle sécurisée entre ChatGPT et votre établissement financier. Cela permet à ChatGPT de s'appuyer sur votre contexte financier pour vous éclairer sur vos dépenses, vos factures, vos abonnements, votre épargne, votre patrimoine global, votre portefeuille d'actifs ainsi que sur d'autres questions relatives à vos finances personnelles.
Vous choisissez vous-même les comptes que vous souhaitez connecter.
Qu’est-ce que Plaid ?
Plaid aide les utilisateurs à partager en toute sécurité leurs données financières avec plus de 9 000 applications et services de leur choix. La mission de Plaid est de favoriser la liberté financière en donnant aux individus le contrôle de leurs propres données financières et l’accès à celles-ci. Vous pouvez en savoir plus sur les raisons de l’implication de Plaid et sur son fonctionnement général.
Dans la fonctionnalité Finances de ChatGPT, Plaid vous aide à connecter vos comptes financiers à ChatGPT afin que ce dernier puisse proposer des fonctionnalités budgétaires personnalisées à partir des informations de vos comptes connectés.
Comment fonctionne Plaid ?
De nombreuses applications et de nombreux services financiers ont besoin d’accéder à vos données financières pour vous offrir les fonctionnalités demandées. Par exemple, une application de gestion budgétaire peut vous demander l’accès à votre compte bancaire afin de vous aider à suivre vos dépenses.
Plaid sert de passerelle pour sécuriser ces connexions. Lorsque vous choisissez de lier votre compte bancaire, Plaid partage de manière sécurisée les données financières nécessaires à l’application ou au service que vous utilisez, et établit une connexion chiffrée dont vous gardez le contrôle total.
Plaid développe et maintient des connexions avec plus de 12 000 établissements financiers. Cela permet aux applications et aux services d’associer vos comptes en toute sécurité, sans avoir à concevoir des intégrations distinctes pour chaque établissement financier.
Plaid est-il sécurisé ?
Vos informations financières sont strictement personnelles, et la sécurité constitue une priorité absolue pour Plaid.
Le programme de sécurité de l’information de Plaid est conçu pour respecter, voire dépasser, les standards les plus stricts du secteur. Plaid déploie de multiples dispositifs de contrôle afin de garantir la protection de vos données personnelles. La plateforme est certifiée selon des normes de sécurité reconnues à l’échelle internationale, notamment les certifications ISO 27001 et ISO 27701, et elle est conforme aux rapports d’audit SOC 2 (selon la norme SSAE 18).
Puis-je révoquer l’accès de l’application ou supprimer mes données de Plaid ?
Oui. Si vous avez connecté vos comptes à la fonctionnalité Finances dans ChatGPT par l’intermédiaire de Plaid, vous pouvez supprimer cette connexion directement dans ChatGPT. Lorsque vous déconnectez Finances ou que vous supprimez un compte connecté, les données bancaires synchronisées sont supprimées des systèmes d’OpenAI sous 30 jours. De même, les données associées à cette connexion ChatGPT sont supprimées des serveurs de Plaid sous 30 jours, conformément aux règles de Plaid.
Vous n’avez besoin de gérer vos données directement auprès de Plaid que si vous avez également utilisé ses services pour connecter vos comptes financiers à d’autres applications en dehors de ChatGPT. La déconnexion de Finances dans ChatGPT supprime uniquement la passerelle liée à ChatGPT, mais n’a aucune incidence sur les autres connexions Plaid que vous avez autorisées par ailleurs. Pour vérifier ou supprimer ces autres connexions, vous pouvez utiliser le Portail Plaid ou le Formulaire de demande d’exercice des droits de confidentialité de Plaid.
Pour obtenir plus d’informations, veuillez consulter le centre d’aide de Plaid. Plaid peut tout de même exiger certaines pièces justificatives afin de confirmer votre identité avant de finaliser votre demande, et peut conserver certaines informations dans la mesure autorisée ou requise par la loi. Vous pouvez consulter la section sur les pratiques de conservation des données de sa Politique de confidentialité des utilisateurs finaux pour en savoir plus.
Dépannage des connexions Plaid
Pourquoi je ne parviens pas à trouver ma banque, l’émetteur de ma carte bancaire, ma société de courtage ou mon établissement financier ?
Il se peut que votre banque, l’émetteur de votre carte bancaire, votre société de courtage ou tout autre établissement financier ne soit pas disponible pour ce type de connexion. Cela peut se produire dans les cas suivants :
L’établissement n’est pas encore pris en charge par Plaid
L’établissement est pris en charge par Plaid, mais il ne transmet pas les données requises par la fonctionnalité Finances dans ChatGPT
Plaid intégrait auparavant cet établissement, mais ne parvient pas à s’y connecter de manière fiable pour le moment
Si vous ne trouvez pas votre établissement, vérifiez s’il n’apparaît pas sous une autre dénomination. S’il reste introuvable, cela signifie qu’il n’est pas disponible pour cette intégration.
Pourquoi je ne parviens pas à me connecter ou à actualiser mon compte ?
Une connexion peut échouer pour plusieurs raisons. Vos identifiants de connexion sont peut-être incorrects, votre compte est peut-être verrouillé, votre établissement financier est peut-être temporairement indisponible, ou ce dernier exige que vous effectuiez une étape de sécurité avant de partager des données.
Tout d’abord, connectez-vous directement sur le site de votre établissement financier pour vous assurer que vos identifiants fonctionnent et pour valider les messages ou les instructions qui s’y affichent. Revenez ensuite dans la section Finances de ChatGPT, puis réessayez de lier ou d’actualiser le compte.
Comment corriger une erreur d’identifiants ou de nom d’utilisateur invalides ?
Tout d’abord, vérifiez que votre identifiant et votre mot de passe fonctionnent en vous connectant directement sur le site de votre établissement financier. Essayez ensuite de vous connecter à nouveau par l’intermédiaire de Plaid sans utiliser la saisie automatique ni votre gestionnaire de mots de passe.Vérifiez l’absence d’erreurs de majuscules, de fautes de frappe ou d’espaces superflus. Plaid est susceptible de différencier les majuscules des minuscules dans les identifiants et les mots de passe, même si votre établissement financier ne le fait pas.
Si vous avez modifié votre nom d’utilisateur après avoir connecté votre compte pour la première fois, supprimez la connexion existante, puis connectez à nouveau le compte.
Que signifie la mention « Action requise » ?
La mention « Action requise » signifie que votre établissement financier exige que vous effectuiez une démarche de validation avant que votre compte puisse être connecté ou actualisé.
Cela peut inclure la saisie d’un code d’authentification multifacteur (MFA), la réponse à une question de sécurité, l’acceptation de conditions générales mises à jour, la réinitialisation de votre mot de passe, la mise à jour de vos coordonnées, le déverrouillage manuel de votre compte ou encore l’activation du partage de données avec des applications tierces.
Connectez-vous directement sur le site de votre établissement financier, effectuez les étapes requises, puis revenez dans ChatGPT pour réessayer.
Pourquoi mon établissement financier est-il temporairement indisponible ?
Il arrive parfois qu’un établissement financier soit en panne, lent à répondre ou temporairement incapable de partager ses données. Cela ne signifie pas nécessairement que vos identifiants de connexion sont incorrects.
Si cette situation se présente, nous vous invitons à patienter et à réessayer ultérieurement. Si votre compte était déjà connecté, Finances pourra continuer à afficher les données de votre dernière synchronisation réussie en attendant que la connexion puisse être actualisée.
Comment contacter l’assistance Plaid ?
Si vous avez besoin d’aide concernant Plaid, consultez le centre d’aide de Plaid à l’adresse my.plaid.com/help. Sur cette page, vous pouvez utiliser l’icône de chat située en bas à droite pour contacter l’équipe technique de Plaid.