Financije su dostupne u SAD-u korisnicima planova Plus i Pro na webu, iOS-u i Androidu. Uvodimo ih postupno, pa ih neki korisnici koji ispunjavaju uvjete možda neće odmah vidjeti.
Korisnici u SAD-u koji ispunjavaju uvjete mogu sigurno povezati svoje financijske račune, vidjeti nadzornu ploču koja prikazuje kamo odlazi njihov novac i postavljati ChatGPT-u pitanja utemeljena na njihovu financijskom kontekstu.
Pitanja možete postavljati u chatu ili na stranici Financije na jednom mjestu pregledavati potrošnju, račune, pretplate, neto imovinu i podatke o ulaganjima.
Korisnici u SAD-u koji ispunjavaju uvjete mogu povezati financijske račune putem Plaida. Plaid vam omogućuje sigurno povezivanje računa u više od 12.000 podržanih banaka, kreditnih kartica, brokerskih kuća i drugih financijskih institucija. Vi birate koje ćete podatke podijeliti s ChatGPT-om kako bi mogao pružati personaliziranije odgovore utemeljene na vašem financijskom kontekstu.
Što možete raditi s povezanim financijama u ChatGPT-u
Možete upotrebljavati ChatGPT za postavljanje pitanja i dobivanje odgovora o upravljanju svojim financijama. Dobijte pomoć za:
Razumijevanje kamo odlazi vaš novac
Praćenje potrošnje po kategorijama
Pronalaženje pretplata i ponavljajućih računa
Pregled nadolazećih plaćanja
Usporedbu potrošnje ovog mjeseca s nedavnim trendovima
Praćenje vaše neto vrijednosti tijekom vremena
Pregled raspodjele vašeg portfelja
Razumijevanje dnevnih promjena u vašim dioničkim i ETF ulaganjima
Planiranje proračuna, ciljeva štednje, otplate duga i većih kupnji
ChatGPT može pomoći i objasniti kompromise. Na primjer, može pružiti informacije koje vam pomažu razmotriti teme poput duga, stvaranja fonda za hitne slučajeve, povećanja mirovinskih doprinosa ili premještanja neaktivne gotovine na račun s višim prinosom.
Za poreze, ChatGPT može pomoći organizirati informacije, objasniti pojmove i prepoznati moguća područja za pregled, poput odbitaka ili procijenjenih uplata. Ne zamjenjuje poreznog stručnjaka i ne podnosi vaše porezne prijave. ChatGPT nije fiducijar, registrirani investicijski savjetnik, broker-diler, porezni pripravnik ni odvjetničko društvo. Odgovori služe samo u informativne i planske svrhe. Vi ste odgovorni za svoje financijske odluke i trebali biste se obratiti kvalificiranom stručnjaku prije donošenja odluka s pravnim, poreznim ili investicijskim posljedicama.
Vaši financijski računi ostaju pod vašom kontrolom
ChatGPT vam može pomoći razumjeti, planirati i procijeniti financijske odluke, ali ne može poduzimati financijske radnje umjesto vas.
ChatGPT ne može:
Premještati novac
Plaćati račune
Mijenjati postavke računa
Obavljati trgovanja
Mijenjati doprinose za mirovinu
Otvarati ili zatvarati financijske račune
Podnositi porezne prijave
Djelovati kao vaš financijski, pravni, porezni ili investicijski savjetnik
Sinkronizacija i status veze
Nakon autentifikacije ChatGPT počinje sinkronizirati i kategorizirati vaše podatke. To obično traje nekoliko minuta, ali u rijetkim slučajevima može potrajati nekoliko sati.
Podaci povezanih računa sinkroniziraju se automatski. Stranica Financije prikazuje kada su vaši računi posljednji put sinkronizirani i treba li neki račun vašu pozornost.
Ako veza zahtijeva pozornost, možda ćete morati ponovno povezati račun, dovršiti radnju kod svoje financijske institucije ili ažurirati podatke za prijavu.
Kako povezati račun
Za početak otvorite Financije u ChatGPT-u i odaberite Započni. U bilo kojem razgovoru možete i upisati @Finances, poveži moje račune.
ChatGPT će vas voditi kroz sigurno povezivanje računa putem usluge Plaid. Nakon što potvrdite identitet, ChatGPT počinje sinkronizirati i kategorizirati vaše podatke, što može potrajati nekoliko minuta.
Otvorite Financije u ChatGPT-u i odaberite Započni.
Odaberite Poveži putem usluge Plaid.
Prijavite se i odaberite financijske institucije koje želite povezati.
Vratite se u ChatGPT kako biste počeli upotrebljavati Financije.
Nakon povezivanja ChatGPT može analizirati nedavne aktivnosti na računu te prikazati početne prijedloge upita, financijske widgete i sažetak korisnih uvida.
Upoznavanje nadzorne ploče Financije
Nadzorna ploča Financije pruža vam zasebno mjesto za pregled financijskog konteksta i postavljanje pitanja o financijama. Obuhvaća status veze, vrijeme posljednje sinkronizacije, početne upite i financijske widgete.
Ovisno o povezanim podacima, možda ćete vidjeti widgete za:
Potrošnju po kategoriji, koja prikazuje kamo odlazi vaš novac svakog mjeseca
Potrošnju ovog mjeseca, za usporedbu trenutačne potrošnje s nedavnim trendovima
Nadolazeća plaćanja, za pregled očekivanih računa i ponavljajućih terećenja
Pretplate, za pregled aktivnih pretplata, iznosa, učestalosti i datuma sljedećeg terećenja
Račune, za praćenje ponavljajućih kućanskih i režijskih plaćanja
Neto imovinu, koja prikazuje kako se vaša neto imovina mijenjala tijekom vremena
Raspodjelu portfelja, koja prikazuje raspodjelu među imovinom kao što su dionice, obveznice, ETF-ovi, gotovina i kriptovalute
Ažuriranje tržišta, koje prikazuje dnevne promjene, trenutačnu vrijednost i veličinu pozicije za ulaganja u dionice
Ikonom olovke promijenite redoslijed widgeta ili odaberite koji će se prikazivati. Widgeti se prikazuju samo kada ChatGPT ima dovoljno povezanih podataka za njihovu izradu.
Postavljajte pitanja u chatu
Pitanja o financijama možete postavljati na stranici Financije ili u uobičajenom razgovoru s ChatGPT-om. Kada se vaše pitanje odnosi na povezane financijske podatke, ChatGPT može upotrijebiti taj kontekst za odgovor. U okvir za chat možete upisati i /finances ili @finances.
Isprobajte pitanja poput:
„Na što sam potrošio najviše novca ovog mjeseca?“
„Koje pretplate plaćam?“
„Koji računi uskoro dospijevaju?“
„Hoću li ostati unutar proračuna za namirnice ovim tempom?“
„Kako se moja neto imovina nedavno promijenila?“
„Kako je raspoređen moj portfelj?“
„Imam li dupliciranih plaćanja?“
„Koliko gotovine trebam držati na tekućem računu?“
„Koji je praktičan plan za otplatu duga po kreditnoj kartici?“
Kada ChatGPT upotrebljava povezane financijske podatke, može navesti relevantne izvorne podatke kako biste mogli provjeriti odakle potječe odgovor.
Financijska sjećanja
Osim povezanih računa, možete podijeliti važan kontekst o svojem financijskom životu, primjerice hipoteku, cilj štednje ili veliku kupnju koju planirate.
Na primjer, ChatGPT-u možete reći:
„Štedim za kupnju automobila početkom sljedeće godine.“
„Roditeljima još dugujem [amount] za zajam koji su mi dali.“
„Najamninu dijelim s partnerom.“
„Želim zadržati najmanje [amount] na tekućem računu.“
ChatGPT može spremiti taj kontekst u vaša financijska sjećanja i upotrijebiti ga kako bi budući razgovori o financijama bili relevantniji.
Financijska sjećanja pomažu ChatGPT-u da poveže vaše račune, ciljeve i podijeljeni kontekst umjesto da svako pitanje obrađuje zasebno. Financijska sjećanja možete pregledati ili izbrisati u bilo kojem trenutku na stranici Financije putem izbornika s tri točke.
Upravljanje povezanim financijskim podacima
Povezanim financijskim podacima možete upravljati na dva mjesta.
U Postavkama možete odspojiti Financije. Odspajanje Financija uklanja vaše povezane financijske podatke iz ChatGPT-a. Ovdje možete upravljati i financijskim memorijama.
Na kartici Računi na stranici Financije možete upravljati pojedinačnim povezanim računima. Možete vidjeti status veze svakog računa, provjeriti treba li račun vašu pozornost, ukloniti račun i po potrebi ispraviti pogreške veze.
Vaše postojeće kontrole podataka u ChatGPT-u primjenjuju se na Financije. Te kontrole možete pregledati ili promijeniti u postavkama ChatGPT-a.
Uklanjanje financijskih podataka iz ChatGPT-a
Uvijek imate kontrolu nad svojim informacijama:
Odspajanje računa: Svoje financijske račune možete odspojiti u bilo kojem trenutku u Postavke > Aplikacije > Financije ili s početne stranice Financije. Nakon odspajanja, vaši sinkronizirani podaci računa bit će izbrisani iz OpenAI-jevih sustava u roku od 30 dana. Odspajanje računa neće utjecati na financijske informacije u povijesti vaših ChatGPT razgovora, ali pojedinačne razgovore možete izbrisati u bilo kojem trenutku.
Brisanje financijskih memorija: ChatGPT može zapamtiti ključne detalje koje podijelite u Financijama, poput ciljeva, obveza ili konteksta o vašem novcu, kako bi budući financijski razgovori u ChatGPT-u bili relevantniji i personaliziraniji. Spremaju se kao financijske memorije, posebna vrsta memorije koja se upotrebljava posebno za informiranje financijskih razgovora. Možete ih pregledati ili izbrisati u bilo kojem trenutku s početne stranice Financije.
Privremeni razgovori: Kada upotrebljavate privremene razgovore, ChatGPT neće pristupati vašim povezanim financijskim računima ni upotrebljavati ili stvarati memorije za personalizaciju. Privremeni razgovori neće se pojaviti u vašoj povijesti.
Podaci, memorije i točnost
Zašto moj povezani financijski račun ima ograničene povijesne podatke ili ih nema?
ChatGPT može prikazati samo financijske podatke koje vaša institucija učini dostupnima putem veze.
U nekim slučajevima financijska institucija može pružiti ograničene povijesne podatke.
Zašto se moj račun povezao, ali ne prikazuje sve moje podatke?
Neki se računi mogu uspješno povezati, ali možda ne pružaju svaku vrstu podataka koju Financije u ChatGPT-u upotrebljavaju.
Na primjer, institucija može dijeliti stanja, ali ne i potpunu povijest transakcija, investicijska ulaganja, detalje zajmova, godišnje kamatne stope, datume dospijeća ili druga polja.
Ako nešto izgleda nepotpuno, provjerite status veze računa i vrijeme posljednje sinkronizacije. Možete i pitati ChatGPT koje je podatke upotrijebio u odgovoru ili mu dati kontekst koji nedostaje i zatražiti da ga zapamti za buduće financijske razgovore.
Zašto je moja raščlamba potrošnje netočna?
Vaša raščlamba potrošnje ovisi o transakcijama koje ChatGPT može vidjeti i o tome kako su te transakcije kategorizirane.
Raščlamba potrošnje može izgledati netočno ako se prijenosi, plaćanja kreditnom karticom, povrati troškova ili duplicirane transakcije na čekanju računaju kao potrošnja. I kao uvijek, AI može pogriješiti.
Možete zatražiti od ChatGPT-a da objasni koje su transakcije uključene, prekategorizira sve što izgleda pogrešno i zapamti relevantne ispravke za buduće financijske razgovore.
Zašto kartica ili widget na nadzornoj ploči izgleda netočno?
Kartice i widgeti nadzorne ploče u Financijama temelje se na podacima računa kojima ChatGPT trenutačno može pristupiti.
Kartica može izgledati netočno ako se vaši računi još sinkroniziraju, veza zahtijeva pozornost, vaša institucija nije podijelila najnovije podatke ili neki računi ili transakcije nedostaju.
Možete pitati ChatGPT koje je podatke upotrijebio za karticu nadzorne ploče, zašto broj izgleda drukčije od očekivanog ili zatražiti prekategorizaciju transakcija koje se čine pogrešnima. ChatGPT-u možete dati i dodatni kontekst i zatražiti da ga zapamti za buduće financijske razgovore.
Kako mogu dodati nepodržane ili ručne račune?
Financije najbolje funkcioniraju kada su vaši računi povezani putem Plaida.
Ako račun, imovina, zajam ili drugi financijski detalj nije podržan, i dalje o tome možete reći ChatGPT-u u financijskom razgovoru. Na primjer, možete podijeliti informacije o nekretnini, privatnom zajmu, cilju štednje, planiranoj kupnji ili drugom financijskom kontekstu koji želite da ChatGPT uzme u obzir.
ChatGPT može spremiti ključne detalje koje podijelite kao financijske memorije kako bi budući financijski razgovori bili relevantniji. Financijske memorije možete pregledati ili izbrisati s početne stranice Financije.
Upotrebljavaju li se moji financijski podaci za obuku modela?
Vaši razgovori s Financijama slijede iste postavke obuke modela koje odaberete u cijelom ChatGPT-u. Tu postavku možete promijeniti u bilo kojem trenutku u Postavke > Kontrole podataka.
Kada upotrebljavate privremene razgovore, ChatGPT ne upotrebljava te razgovore za stvaranje ili ažuriranje memorija.
O Plaidu
Povezivanje financijskih računa putem Plaida
Financije u ChatGPT-u upotrebljavaju Plaid kako biste mogli sigurno povezati podržane financijske račune. Plaid vam omogućuje da određene financijske podatke podijelite s aplikacijama i uslugama koje odaberete, uključujući ChatGPT, kako bi vam mogle pružiti značajke koje ste zatražili.
Kada povežete račun, Plaid pomaže uspostaviti sigurnu vezu između ChatGPT-a i vaše financijske institucije. To ChatGPT-u omogućuje da upotrijebi vaš povezani financijski kontekst za pomoć s potrošnjom, računima, pretplatama, štednjom, neto imovinom, ulaganjima i drugim pitanjima osobnih financija.
Vi birate koje ćete račune povezati.
Što je Plaid?
Plaid pomaže ljudima sigurno dijeliti financijske podatke s više od 9000 aplikacija i usluga koje odaberu. Plaidova je misija otključati financijsku slobodu dajući ljudima kontrolu nad vlastitim financijskim podacima i pristup njima. Možete saznati više o tome zašto je Plaid uključen i kako Plaid funkcionira.
U ChatGPT Osobnim financijama Plaid pomaže povezati vaše financijske račune s ChatGPT-om kako bi ChatGPT mogao pružati personalizirane financijske značajke pomoću podataka s vaših povezanih računa.
Kako Plaid funkcionira?
Mnoge financijske aplikacije i usluge trebaju pristup financijskim podacima kako bi pružile značajke koje korisnici traže. Na primjer, aplikacija za proračun može zatražiti povezivanje s vašim bankovnim računom kako bi pomogla pratiti troškove.
Plaid omogućuje te veze. Kada odlučite povezati svoj bankovni račun, Plaid sigurno dijeli financijske podatke potrebne aplikaciji ili usluzi koju upotrebljavate i uspostavlja sigurnu vezu kojom vi upravljate.
Plaid gradi i održava veze s više od 12.000 financijskih institucija. To pomaže aplikacijama i uslugama da sigurno povežu račune bez izrade zasebnih integracija sa svakom financijskom institucijom.
Je li Plaid siguran?
Vaši financijski podaci osobni su, a sigurnost je Plaidu glavni prioritet.
Plaidov program informacijske sigurnosti osmišljen je tako da zadovolji ili premaši industrijske standarde, a Plaid upotrebljava više kontrola kako bi osobni podaci ostali sigurni. Plaid je certificiran prema međunarodno priznatim sigurnosnim standardima, uključujući ISO 27001 i ISO 27701, te je usklađen sa SSAE18 SOC 2.
Mogu li ukloniti pristup aplikaciji ili izbrisati svoje podatke iz Plaida?
Da. Ako ste svoje račune povezali s Financijama u ChatGPT-u putem Plaida, tu vezu možete ukloniti iz ChatGPT-a. Kada odspojite Financije ili uklonite povezani račun, sinkronizirani podaci računa brišu se iz OpenAI-jevih sustava u roku od 30 dana, a podaci povezani s tom ChatGPT vezom brišu se iz Plaida u roku od 30 dana u skladu s Plaidovim pravilima.
Svoje podatke trebate izravno upravljati kod Plaida samo ako ste Plaid upotrebljavali i za povezivanje financijskih računa s drugim aplikacijama ili uslugama izvan ChatGPT-a. Odspajanje Financija u ChatGPT-u uklanja ChatGPT vezu, ali ne utječe na druge Plaid veze koje ste zasebno odobrili. Za pregled ili brisanje tih drugih veza možete upotrijebiti Plaid Portal ili Plaidov obrazac zahtjeva za privatnost.
Za više informacija pogledajte Plaidov centar za pomoć. Plaid i dalje može zahtijevati informacije za potvrdu vašeg identiteta kako bi dovršio zahtjev te može zadržati neke informacije kako je dopušteno ili propisano zakonom. Možete posjetiti odjeljak o Plaidovim praksama zadržavanja u njihovom Pravilniku o zaštiti privatnosti krajnjih korisnika da biste saznali više.
Rješavanje problema s Plaid vezama
Zašto ne mogu pronaći svoju banku, izdavatelja kreditne kartice, brokersku kuću ili drugu financijsku instituciju?
Vaša banka, izdavatelj kreditne kartice, brokerska kuća ili druga financijska institucija možda nije dostupna za ovu vezu. To se može dogoditi ako:
Plaid još ne podržava tu instituciju
Plaid podržava instituciju, ali ona ne podržava podatke potrebne za Financije u ChatGPT-u
Plaid je prije podržavao instituciju, ali se trenutačno ne može pouzdano povezati s njom
Ako ne možete pronaći svoju instituciju, provjerite pojavljuje li se pod drugim nazivom. Ako se i dalje ne pojavljuje, možda nije dostupna za ovu vezu.
Zašto ne mogu povezati ili osvježiti svoj račun?
Veza može biti neuspješna iz nekoliko razloga. Vaši podaci za prijavu možda nisu točni, račun vam je možda zaključan, vaša financijska institucija može biti privremeno nedostupna ili od vas može zahtijevati da dovršite sigurnosni korak prije dijeljenja podataka.
Najprije se prijavite izravno u svoju financijsku instituciju kako biste provjerili funkcionira li prijava i dovršili sve upite koje ondje vidite. Zatim se vratite u Financije u ChatGPT-u i ponovno pokušajte povezati ili osvježiti račun.
Kako ispraviti pogrešku nevažećih vjerodajnica ili korisničkog imena?
Najprije potvrdite da vaše korisničko ime i lozinka funkcioniraju tako da se izravno prijavite u svoju financijsku instituciju. Zatim ponovno pokušajte povezivanje putem Plaida bez automatskog popunjavanja ili upravitelja lozinki.
Provjerite pogreške u velikim i malim slovima, tipfelere i dodatne razmake. Plaid može razlikovati velika i mala slova u korisničkim imenima i lozinkama čak i ako vaša financijska institucija to ne čini.
Ako ste promijenili korisničko ime nakon prvog povezivanja računa, uklonite postojeću vezu i ponovno povežite račun.
Što znači „potrebna je radnja”?
„Potrebna je radnja” znači da vaša financijska institucija zahtijeva da dovršite korak prije nego što se vaš račun može povezati ili osvježiti.
To može uključivati unos koda za višefaktorsku autentifikaciju, odgovor na sigurnosno pitanje, prihvaćanje ažuriranih uvjeta, ponovno postavljanje lozinke, ažuriranje kontaktnih podataka, otključavanje računa ili omogućavanje dijeljenja podataka s trećim stranama.
Prijavite se izravno u svoju financijsku instituciju, dovršite sve potrebne korake, zatim se vratite u ChatGPT i pokušajte ponovno.
Zašto je moja financijska institucija privremeno nedostupna?
Ponekad financijska institucija može biti nedostupna, sporo odgovarati ili privremeno ne moći dijeliti podatke. To ne znači uvijek da su vaši podaci za prijavu pogrešni.
Ako se to dogodi, pričekajte i pokušajte ponovno kasnije. Ako je vaš račun već bio povezan, Financije mogu nastaviti prikazivati najnovije podatke iz vaše posljednje uspješne sinkronizacije dok se veza ne može osvježiti.
Kako mogu kontaktirati Plaid podršku?
Ako vam je potrebna pomoć s Plaidom, posjetite Plaidov centar za pomoć na my.plaid.com/help. Ondje možete upotrijebiti ikonu za razgovor u donjem desnom kutu stranice za podršku kako biste kontaktirali Plaidov tim za podršku.