A Pénzügyek az Egyesült Államokban érhető el Plus és Pro felhasználók számára weben, iOS-en és Androidon. Fokozatosan vezetjük be, ezért előfordulhat, hogy egyes jogosult felhasználók nem látják azonnal.
Az Egyesült Államokban élő jogosult felhasználók biztonságosan csatlakoztathatják pénzügyi fiókjaikat, irányítópulton láthatják, mire megy el a pénzük, és a saját pénzügyi kontextusukon alapuló kérdéseket tehetnek fel a ChatGPT-nek.
Kérdezhet a csevegésben, vagy a Pénzügyek oldalon egy helyen tekintheti meg a költéseket, számlákat, előfizetéseket, nettó vagyont és befektetési információkat.
Az Egyesült Államokban élő jogosult felhasználók a Plaiden keresztül csatlakoztathatják pénzügyi fiókjaikat. A Plaid segítségével biztonságosan csatlakoztathatja fiókjait több mint 12 000 támogatott banknál, hitelkártya-szolgáltatónál, brókercégnél és más pénzügyi intézménynél. Ön választja ki, milyen adatokat oszt meg a ChatGPT-vel, hogy az személyre szabottabb, a pénzügyi kontextusán alapuló válaszokat adhasson.
Mire használhatod a ChatGPT-ben csatlakoztatott pénzügyeidet
A ChatGPT segítségével kérdéseket tehetsz fel, és válaszokat kaphatsz pénzügyeid kezeléséről. Segítséget kaphatsz többek között ezekben:
Annak megértése, hogy mire megy el a pénzed
Kiadások követése kategóriánként
Előfizetések és ismétlődő számlák megtalálása
Közelgő fizetések áttekintése
A havi kiadások összehasonlítása a közelmúltbeli trendekkel
Nettó vagyonod alakulásának megtekintése
Portfólióallokációd áttekintése
Részvény- és ETF-állományod napi változásainak megértése
Költségvetések, megtakarítási célok, adósságtörlesztés és nagyobb vásárlások megtervezése
A ChatGPT segíthet az előnyök és hátrányok megértésében is. Például olyan információkat adhat, amelyek segítenek átgondolni az adósságot, a vésztartalék felépítését, a nyugdíjcélú befizetések növelését vagy a kihasználatlan készpénz magasabb hozamú számlára helyezését.
Adózási kérdésekben a ChatGPT segíthet rendszerezni az információkat, elmagyarázni fogalmakat, és azonosítani a lehetségesen áttekintendő területeket, például a levonásokat vagy az előlegfizetéseket. Nem helyettesíti az adószakértőt, és nem nyújt be adóbevallást helyetted. A ChatGPT nem vagyonkezelő, bejegyzett befektetési tanácsadó, bróker-kereskedő, adóbevallás-készítő vagy ügyvédi iroda. A válaszok kizárólag tájékoztatási és tervezési célokat szolgálnak. Pénzügyi döntéseidért te felelsz, és jogi, adózási vagy befektetési következményekkel járó döntések előtt érdemes szakképzett szakemberrel konzultálnod.
Pénzügyi számláid továbbra is a te irányításod alatt maradnak
A ChatGPT segíthet megérteni, megtervezni és értékelni pénzügyi döntéseket, de nem hajthat végre pénzügyi műveleteket helyetted.
A ChatGPT nem tud:
Pénzt mozgatni
Számlákat kifizetni
Fiókbeállításokat módosítani
Ügyleteket kötni
Nyugdíjcélú befizetéseket módosítani
Pénzügyi számlákat nyitni vagy bezárni
Adóbevallást benyújtani
Pénzügyi, jogi, adózási vagy befektetési tanácsadódként eljárni
Szinkronizálási és kapcsolati állapot
A hitelesítés után a ChatGPT elkezdi szinkronizálni és kategorizálni az adatait. Ez általában néhány percet vesz igénybe, ritka esetekben azonban több óráig is eltarthat.
A csatlakoztatott fiókok adatai automatikusan szinkronizálódnak. A Pénzügyek oldal megmutatja, mikor szinkronizálódtak utoljára a fiókjai, és hogy igényel-e valamelyik fiók beavatkozást.
Ha egy kapcsolat beavatkozást igényel, előfordulhat, hogy újra kell csatlakoztatnia a fiókot, el kell végeznie egy műveletet a pénzügyi intézményénél, vagy frissítenie kell a bejelentkezési adatait.
Fiók csatlakoztatása
Első lépésként nyissa meg a Pénzügyeket a ChatGPT-ben, majd válassza az Első lépések lehetőséget. Bármelyik beszélgetésben beírhatja ezt is: @Finances, csatlakoztasd a fiókjaimat.
A ChatGPT végigvezeti a fiókok Plaiden keresztüli biztonságos összekapcsolásán. A hitelesítés után a ChatGPT megkezdi az adatok szinkronizálását és kategorizálását, ami néhány percet is igénybe vehet.
Nyissa meg a Pénzügyeket a ChatGPT-ben, majd válassza az Első lépések lehetőséget.
Válassza a Csatlakozás a Plaiddel lehetőséget.
Jelentkezzen be, és válassza ki a csatlakoztatni kívánt pénzügyi intézményeket.
Térjen vissza a ChatGPT-be, és kezdje el használni a Pénzügyeket.
A csatlakoztatás után a ChatGPT elemezheti a közelmúltbeli számlatevékenységet, és kezdő kérdéseket, pénzügyi widgeteket, valamint hasznos információkat összegző áttekintést jeleníthet meg.
A Pénzügyek irányítópult áttekintése
A Pénzügyek irányítópult külön felületet biztosít, ahol áttekintheti pénzügyi helyzetét, és pénzügyi kérdéseket tehet fel. Tartalmazza a kapcsolati állapotot, az utolsó szinkronizálás idejét, a kezdő utasításokat és a pénzügyi widgeteket.
A csatlakoztatott adatoktól függően a következő widgeteket láthatja:
Költés kategória szerint, amely megmutatja, mire megy el a pénze havonta
Aktuális havi költés, amely összeveti a jelenlegi költést a közelmúltbeli trendekkel
Közelgő fizetések, amely előre jelzi a várható számlákat és ismétlődő terheléseket
Előfizetések, ahol áttekintheti az aktív előfizetéseket, az összegeket, a gyakoriságot és a következő terhelések dátumát
Számlák, amely nyomon követi az ismétlődő háztartási és közüzemi fizetéseket
Nettó vagyon, amely megmutatja, hogyan változott a nettó vagyona az idő során
Portfóliómegoszlás, amely megmutatja az eszközök, például részvények, kötvények, ETF-ek, készpénz és kriptó közötti megoszlást
Piaci frissítés, amely megmutatja a részvénybefektetések napi változásait, aktuális értékét és pozícióméretét
A ceruza ikonnal átrendezheti a widgeteket, vagy kiválaszthatja, melyek jelenjenek meg. A widgetek csak akkor jelennek meg, ha a ChatGPT elegendő csatlakoztatott adattal rendelkezik az előállításukhoz.
Kérdések feltevése a csevegésben
Pénzügyi kérdéseket a Pénzügyek oldalról vagy egy szokásos ChatGPT-beszélgetésben is feltehet. Ha a kérdése a csatlakoztatott pénzügyi adataihoz kapcsolódik, a ChatGPT felhasználhatja ezt a kontextust a válaszadáshoz. A csevegőmezőbe beírhatja ezt is: /finances vagy @finances.
Próbáljon ki például ilyen kérdéseket:
„Mire költöttem a legtöbb pénzt ebben a hónapban?”
„Milyen előfizetésekért fizetek?”
„Milyen számlák esedékesek hamarosan?”
„Jó úton haladok, hogy a bevásárlási keretemen belül maradjak?”
„Hogyan változott mostanában a nettó vagyonom?”
„Milyen a portfólióm megoszlása?”
„Vannak duplikált kifizetéseim?”
„Mennyi készpénzt érdemes a folyószámlámon tartanom?”
„Mi lenne egy gyakorlatias terv a hitelkártya-tartozásom csökkentésére?”
Amikor a ChatGPT csatlakoztatott pénzügyi adatokat használ, megjelölheti a releváns forrásadatokat, hogy ellenőrizhesse, honnan származik a válasz.
Pénzügyi memóriák
A csatlakoztatott fiókokon túl fontos kontextust is megoszthat a pénzügyeiről, például jelzáloghitelt, megtakarítási célt vagy egy tervezett nagyobb vásárlást.
Például elmondhatja a ChatGPT-nek:
„Gyűjtök, hogy jövő év elején autót vegyek.”
„Még tartozom a szüleimnek [amount] összeggel a kölcsönért, amit adtak.”
„A lakbért megosztjuk a párommal.”
„Szeretnék legalább [amount] összeget a folyószámlámon tartani.”
A ChatGPT elmentheti ezt a kontextust a pénzügyi memóriáiba, és felhasználhatja, hogy a jövőbeli pénzügyi beszélgetések relevánsabbak legyenek.
A pénzügyi memóriák segítenek a ChatGPT-nek összekapcsolni a fiókjait, céljait és a megosztott kontextust, ahelyett hogy minden kérdést elszigetelten kezelne. A pénzügyi memóriákat bármikor megtekintheti vagy törölheti a Pénzügyek oldalon, a hárompontos menün keresztül.
Csatlakoztatott pénzügyi adataid kezelése
Csatlakoztatott pénzügyi adataidat két helyen kezelheted.
A Beállítások részben leválaszthatod a Pénzügyeket. A Pénzügyek leválasztása eltávolítja csatlakoztatott pénzügyi adataidat a ChatGPT-ből. Itt kezelheted a pénzügyi memóriákat is.
A Pénzügyek oldal Fiókok lapján kezelheted az egyes csatlakoztatott számlákat. Megtekintheted az egyes számlák kapcsolati állapotát, láthatod, ha egy számla figyelmet igényel, eltávolíthatod a számlát, és szükség esetén kijavíthatod a kapcsolódási hibákat.
A meglévő ChatGPT-adatvezérlőid a Pénzügyekre is vonatkoznak. Ezeket a vezérlőket a ChatGPT beállításaiban tekintheted át vagy módosíthatod.
Pénzügyi adatok eltávolítása a ChatGPT-ből
Mindig te rendelkezel az adataid felett:
Számlák leválasztása: Pénzügyi számláidat bármikor leválaszthatod a Beállítások > Alkalmazások > Pénzügyek részben vagy a Pénzügyek kezdőlapjáról. A leválasztás után a szinkronizált számlaadatok 30 napon belül törlődnek az OpenAI rendszereiből. Egy számla leválasztása nem érinti a ChatGPT-beszélgetési előzményeidben szereplő pénzügyi információkat, de az egyes beszélgetéseket bármikor törölheted.
Pénzügyi memóriák törlése: A ChatGPT megjegyezheti a Pénzügyekben megosztott fontos részleteket, például célokat, kötelezettségeket vagy a pénzeddel kapcsolatos kontextust, hogy a ChatGPT-ben folytatott jövőbeli pénzügyi beszélgetések relevánsabbak és személyre szabottabbak legyenek. Ezek pénzügyi memóriaként kerülnek mentésre, ami kifejezetten a pénzügyi beszélgetések támogatására szolgáló külön memóriatípus. Bármikor megtekintheted vagy törölheted őket a Pénzügyek kezdőlapjáról.
Ideiglenes csevegések: Ideiglenes csevegések használatakor a ChatGPT nem fér hozzá a csatlakoztatott pénzügyi számláidhoz, és nem használ vagy hoz létre memóriákat személyre szabás céljából. Az ideiglenes csevegések nem jelennek meg az előzményeidben.
Adatok, memóriák és pontosság
Miért van korlátozott vagy egyáltalán nincs előzményadata a csatlakoztatott pénzügyi számlámnak?
A ChatGPT csak azokat a pénzügyi adatokat tudja megjeleníteni, amelyeket az intézményed elérhetővé tesz a kapcsolaton keresztül.
Bizonyos esetekben egy pénzügyi intézmény csak korlátozott előzményadatokat biztosít.
Miért csatlakozott a számlám, de nem jelenik meg az összes adatom?
Egyes számlák sikeresen csatlakozhatnak, de nem feltétlenül biztosítanak minden olyan adattípust, amelyet a ChatGPT Pénzügyek része használ.
Egy intézmény például megoszthat egyenlegeket, de nem feltétlenül teljes tranzakciós előzményeket, befektetési állományokat, hitelrészleteket, THM-eket, esedékességi dátumokat vagy más mezőket.
Ha valami hiányosnak tűnik, ellenőrizd a számla kapcsolati állapotát és az utolsó szinkronizálás idejét. Azt is megkérdezheted a ChatGPT-től, milyen adatokat használt egy válaszban, vagy megadhatod neki a hiányzó kontextust, és kérheted, hogy jegyezze meg azt a jövőbeli pénzügyi beszélgetésekhez.
Miért pontatlan a kiadásaim bontása?
A kiadások bontása attól függ, milyen tranzakciókat lát a ChatGPT, és hogyan vannak ezek kategorizálva.
A kiadásbontás pontatlannak tűnhet, ha az átutalásokat, hitelkártya-fizetéseket, visszatérítéseket vagy duplikált függő tranzakciókat kiadásként számolja a rendszer. És mint mindig, az AI is hibázhat.
Megkérheted a ChatGPT-t, hogy magyarázza el, mely tranzakciókat vette figyelembe, sorolja át a hibásnak tűnő tételeket, és jegyezze meg a releváns javításokat a jövőbeli pénzügyi beszélgetésekhez.
Miért tűnik pontatlannak egy irányítópult-kártya vagy widget?
A Pénzügyek irányítópultján lévő kártyák és widgetek azokon a számlaadatokon alapulnak, amelyekhez a ChatGPT jelenleg hozzáfér.
Egy kártya pontatlannak tűnhet, ha a számláid még szinkronizálódnak, egy kapcsolat figyelmet igényel, az intézményed nem osztotta meg a legfrissebb adatokat, vagy egyes számlák vagy tranzakciók hiányoznak.
Megkérdezheted a ChatGPT-től, milyen adatokat használt egy irányítópult-kártyához, miért tér el egy szám a várttól, vagy megkérheted, hogy sorolja át a hibásnak tűnő tranzakciókat. További kontextust is adhatsz a ChatGPT-nek, és megkérheted, hogy jegyezze meg ezt a kontextust a jövőbeli pénzügyi beszélgetésekhez.
Hogyan adhatok hozzá nem támogatott vagy manuális számlákat?
A Pénzügyek akkor működik a legjobban, ha számláid a Plaiden keresztül vannak csatlakoztatva.
Ha egy számla, eszköz, hitel vagy más pénzügyi adat nem támogatott, egy pénzügyi beszélgetésben akkor is elmondhatod róla az információkat a ChatGPT-nek. Megoszthatsz például információkat egy ingatlanról, magánhitelről, megtakarítási célról, tervezett vásárlásról vagy bármilyen más pénzügyi kontextusról, amelyet szeretnél, hogy a ChatGPT figyelembe vegyen.
A ChatGPT pénzügyi memóriaként elmentheti a megosztott fontos részleteket, hogy a jövőbeli pénzügyi beszélgetések relevánsabbak legyenek. A pénzügyi memóriákat a Pénzügyek kezdőlapján tekintheted meg vagy törölheted.
Felhasználják a pénzügyi adataimat modellképzésre?
A Pénzügyekkel folytatott beszélgetéseidre ugyanazok a modellképzési beállítások vonatkoznak, amelyeket a ChatGPT-ben választasz. Ezt a beállítást bármikor módosíthatod a Beállítások > Adatvezérlők részben.
Ideiglenes csevegések használatakor a ChatGPT nem használja ezeket a csevegéseket memóriák létrehozására vagy frissítésére.
A Plaidről
Pénzügyi fiókok csatlakoztatása Plaiddel
A ChatGPT Pénzügyek funkciója a Plaid segítségével teszi lehetővé a támogatott pénzügyi fiókok biztonságos csatlakoztatását. A Plaid lehetővé teszi, hogy meghatározott pénzügyi adatokat osszon meg az Ön által választott alkalmazásokkal és szolgáltatásokkal, köztük a ChatGPT-vel, hogy biztosítani tudják a kért funkciókat.
Amikor csatlakoztat egy fiókot, a Plaid segít biztonságos kapcsolatot létrehozni a ChatGPT és az Ön pénzügyi intézménye között. Így a ChatGPT a csatlakoztatott pénzügyi kontextusát felhasználva segíthet a költésekkel, számlákkal, előfizetésekkel, megtakarításokkal, nettó vagyonnal, befektetésekkel és más személyes pénzügyi kérdésekkel kapcsolatban.
Ön dönti el, mely fiókokat csatlakoztatja.
Mi az a Plaid?
A Plaid segít az embereknek biztonságosan megosztani pénzügyi adataikat több mint 9000 általuk választott alkalmazással és szolgáltatással. A Plaid küldetése, hogy felszabadítsa a pénzügyi szabadságot azáltal, hogy az embereknek ellenőrzést és hozzáférést ad saját pénzügyi adataik felett. Többet is megtudhatsz arról, hogy miért vesz részt a Plaid, és hogyan működik a Plaid.
A ChatGPT Személyes pénzügyekben a Plaid segít pénzügyi számláidat a ChatGPT-hez csatlakoztatni, hogy a ChatGPT személyre szabott pénzügyi funkciókat nyújthasson a csatlakoztatott számlainformációid alapján.
Hogyan működik a Plaid?
Sok pénzügyi alkalmazásnak és szolgáltatásnak pénzügyi adatokhoz kell hozzáférnie ahhoz, hogy biztosítani tudja a felhasználók által kért funkciókat. Egy költségvetés-kezelő alkalmazás például kérheti, hogy csatlakozzon a bankszámládhoz, hogy segítsen követni a kiadásaidat.
A Plaid segít működtetni ezeket a kapcsolatokat. Amikor úgy döntesz, hogy összekapcsolod a bankszámládat, a Plaid biztonságosan megosztja az általad használt alkalmazás vagy szolgáltatás számára szükséges pénzügyi adatokat, és biztonságos, általad kezelt kapcsolatot hoz létre.
A Plaid több mint 12 000 pénzügyi intézménnyel épít ki és tart fenn kapcsolatokat. Ez segít az alkalmazásoknak és szolgáltatásoknak biztonságosan csatlakoztatni a számlákat anélkül, hogy minden pénzügyi intézménnyel külön integrációt kellene kiépíteniük.
Biztonságos a Plaid?
Pénzügyi adataid személyesek, és a biztonság kiemelt prioritás a Plaid számára.
A Plaid információbiztonsági programját úgy alakították ki, hogy megfeleljen az iparági szabványoknak vagy meg is haladja azokat, és a Plaid többféle kontrollt alkalmaz a személyes adatok védelme érdekében. A Plaid nemzetközileg elismert biztonsági szabványok, köztük az ISO 27001 és az ISO 27701 szerint tanúsított, és megfelel az SSAE18 SOC 2 követelményeinek.
Eltávolíthatom az alkalmazás hozzáférését, vagy törölhetem az adataimat a Plaidből?
Igen. Ha számláidat a Plaiden keresztül csatlakoztattad a ChatGPT Pénzügyek részéhez, ezt a kapcsolatot eltávolíthatod a ChatGPT-ből. Amikor leválasztod a Pénzügyeket vagy eltávolítasz egy csatlakoztatott számlát, a szinkronizált számlaadatok 30 napon belül törlődnek az OpenAI rendszereiből, az adott ChatGPT-kapcsolathoz társított adatok pedig a Plaid irányelveinek megfelelően 30 napon belül törlődnek a Plaidből.
Csak akkor kell közvetlenül a Plaidnél kezelned az adataidat, ha a Plaidet arra is használtad, hogy pénzügyi számláidat a ChatGPT-n kívüli más alkalmazásokhoz vagy szolgáltatásokhoz csatlakoztasd. A Pénzügyek leválasztása a ChatGPT-ben eltávolítja a ChatGPT-kapcsolatot, de nem érinti azokat a más Plaid-kapcsolatokat, amelyeket külön engedélyeztél. Ezeknek a más kapcsolatoknak az áttekintéséhez vagy törléséhez használhatod a Plaid Portalt vagy a Plaid adatvédelmi kérelmi űrlapját.
További információkért lásd a Plaid Súgóközpontját. A kérelem teljesítéséhez a Plaid továbbra is kérhet adatokat a személyazonosságod megerősítéséhez, és egyes információkat a jogszabályok által megengedett vagy előírt módon megőrizhet. További információért felkeresheted a Plaid megőrzési gyakorlatokról szóló részét az végfelhasználói adatvédelmi irányelvekben.
Plaid-kapcsolatok hibaelhárítása
Miért nem találom a bankomat, hitelkártya-kibocsátómat, brókercégemet vagy más pénzügyi intézményemet?
Előfordulhat, hogy a bankod, hitelkártya-kibocsátód, brókercéged vagy más pénzügyi intézményed nem érhető el ehhez a kapcsolathoz. Ez akkor fordulhat elő, ha:
Az intézményt a Plaid még nem támogatja
Az intézményt a Plaid támogatja, de nem támogatja a ChatGPT Pénzügyek részéhez szükséges adatokat
A Plaid korábban támogatta az intézményt, de jelenleg nem tud megbízhatóan kapcsolódni hozzá
Ha nem találod az intézményedet, ellenőrizd, hogy nem szerepel-e más néven. Ha továbbra sem jelenik meg, lehet, hogy nem érhető el ehhez a kapcsolathoz.
Miért nem tudom csatlakoztatni vagy frissíteni a számlámat?
Egy kapcsolat több okból is sikertelen lehet. Előfordulhat, hogy hibásak a bejelentkezési adataid, zárolva van a számlád, a pénzügyi intézményed átmenetileg nem érhető el, vagy az intézménynek szüksége van arra, hogy elvégezz egy biztonsági lépést az adatok megosztása előtt.
Először jelentkezz be közvetlenül a pénzügyi intézményednél, hogy ellenőrizd, működik-e a bejelentkezésed, és végezd el az ott megjelenő utasításokat. Ezután térj vissza a ChatGPT Pénzügyek részéhez, és próbáld meg újra csatlakoztatni vagy frissíteni a számlát.
Hogyan javíthatom ki az érvénytelen hitelesítő adatokkal vagy felhasználónévvel kapcsolatos hibát?
Először ellenőrizd közvetlen bejelentkezéssel a pénzügyi intézményednél, hogy működik-e a felhasználóneved és jelszavad. Ezután próbálj újra csatlakozni a Plaiden keresztül automatikus kitöltés vagy jelszókezelő használata nélkül.
Ellenőrizd a kis- és nagybetűs hibákat, elgépeléseket és felesleges szóközöket. A Plaid akkor is megkülönböztetheti a kis- és nagybetűket a felhasználónevekben és jelszavakban, ha a pénzügyi intézményed nem.
Ha a számlád első csatlakoztatása után módosítottad a felhasználónevedet, távolítsd el a meglévő kapcsolatot, majd csatlakoztasd újra a számlát.
Mit jelent a „beavatkozás szükséges”?
A „beavatkozás szükséges” azt jelenti, hogy a pénzügyi intézményed egy lépés elvégzését kéri, mielőtt a számlád csatlakozhatna vagy frissülhetne.
Ez jelentheti többtényezős hitelesítési kód megadását, biztonsági kérdés megválaszolását, frissített feltételek elfogadását, jelszó visszaállítását, kapcsolattartási adatok frissítését, a számla feloldását vagy harmadik féllel történő adatmegosztás engedélyezését.
Jelentkezz be közvetlenül a pénzügyi intézményednél, végezd el a szükséges lépéseket, majd térj vissza a ChatGPT-hez, és próbáld újra.
Miért nem érhető el átmenetileg a pénzügyi intézményem?
Előfordulhat, hogy egy pénzügyi intézmény rendszere leáll, lassan válaszol, vagy átmenetileg nem tud adatokat megosztani. Ez nem mindig jelenti azt, hogy hibásak a bejelentkezési adataid.
Ha ez történik, várj, és próbáld újra később. Ha a számlád már csatlakoztatva volt, a Pénzügyek továbbra is megjelenítheti az utolsó sikeres szinkronizálásból származó legfrissebb adatokat, amíg a kapcsolat frissíthetővé nem válik.
Hogyan léphetek kapcsolatba a Plaid ügyfélszolgálatával?
Ha segítségre van szükséged a Plaiddel kapcsolatban, keresd fel a Plaid súgóközpontját itt: my.plaid.com/help. Ott a támogatási oldal jobb alsó részén lévő csevegés ikon segítségével kapcsolatba léphetsz a Plaid ügyfélszolgálati csapatával.