Finances saat ini tersedia untuk pengguna Pro di Amerika Serikat melalui ChatGPT di web dan iOS. Kami meluncurkannya secara bertahap, jadi beberapa pengguna yang memenuhi syarat mungkin belum melihatnya langsung.
Pengguna Pro di AS kini dapat menghubungkan akun keuangan mereka dengan aman, melihat dasbor yang menunjukkan kemana uang mereka mengalir, dan mengajukan pertanyaan kepada ChatGPT berdasarkan konteks keuangan mereka.
Anda dapat mengajukan pertanyaan dalam obrolan atau menggunakan halaman Finances untuk melihat pengeluaran, tagihan, langganan, kekayaan bersih, dan informasi investasi di satu tempat.
Pengguna Pro di AS dapat menghubungkan akun keuangan melalui Plaid. Plaid memungkinkan Anda menghubungkan akun Anda dengan aman di lebih dari 120.000 bank, kartu kredit, pialang, dan lembaga keuangan lain yang didukung, serta memberikan izin untuk membagikan data Anda dengan ChatGPT sehingga ChatGPT dapat menggunakan konteks keuangan Anda yang sebenarnya dan, dengan izin Anda, memberikan jawaban yang lebih dipersonalisasi.
Finances di ChatGPT hanya tersedia untuk pengguna Pro di AS, di Web dan iOS.
Yang dapat Anda lakukan dengan keuangan yang terhubung di ChatGPT
Anda dapat menggunakan ChatGPT untuk mengajukan pertanyaan dan mendapatkan jawaban tentang pengelolaan keuangan Anda. Dapatkan bantuan terkait:
Memahami ke mana uang Anda pergi
Melacak pengeluaran berdasarkan kategori
Menemukan langganan dan tagihan berulang
Meninjau pembayaran mendatang
Membandingkan pengeluaran bulan ini dengan tren terkini
Melihat kekayaan bersih Anda dari waktu ke waktu
Meninjau alokasi portofolio Anda
Memahami perubahan harian pada kepemilikan saham dan ETF Anda
Merencanakan anggaran, tujuan tabungan, pelunasan utang, dan pembelian besar
ChatGPT juga dapat membantu menjelaskan pertukaran konsekuensi. Misalnya, fitur ini dapat memberikan informasi yang membantu Anda mempertimbangkan topik seperti utang, membangun dana darurat, meningkatkan kontribusi dana pensiun, atau memindahkan dana menganggur ke rekening dengan imbal hasil lebih tinggi.
Untuk urusan pajak, ChatGPT dapat membantu mengatur informasi, menjelaskan konsep-konsep, dan mengidentifikasi area yang mungkin perlu ditinjau, seperti potongan pajak atau pembayaran taksiran. ChatGPT tidak menggantikan profesional pajak dan tidak dapat mengurus pelaporan pajak Anda. ChatGPT bukan fidusia, penasihat investasi terdaftar, broker-dealer, penyusun SPT, atau firma hukum. Tanggapan hanya untuk tujuan informasi dan perencanaan. Anda bertanggung jawab atas keputusan keuangan Anda, dan Anda sebaiknya berkonsultasi dengan profesional yang berkualifikasi sebelum mengambil keputusan yang memiliki konsekuensi hukum, pajak, atau investasi.
Akun keuangan Anda tetap berada dalam kendali Anda
ChatGPT dapat membantu Anda memahami, merencanakan, dan mengevaluasi keputusan keuangan, tetapi tidak dapat mengambil tindakan keuangan atas nama Anda.
ChatGPT tidak dapat:
Mentransfer uang
Membayar tagihan
Mengubah pengaturan akun
Melakukan penjualan
Mengubah kontribusi pensiun
Membuka atau menutup rekening keuangan
Melaporkan pajak
Bertindak sebagai penasihat keuangan, hukum, pajak, atau investasi Anda
Status sinkronisasi dan koneksi
Setelah Anda melakukan autentikasi, ChatGPT akan mulai menyinkronkan dan mengategorikan data Anda, yang dapat memerlukan waktu beberapa menit. Dalam beberapa kasus yang jarang terjadi, sinkronisasi dapat memerlukan waktu lebih lama dan membutuhkan beberapa jam sebelum selesai.
Data akun yang terhubung disinkronkan secara otomatis. Halaman Finances menampilkan kapan akun Anda terakhir disinkronkan dan apakah ada akun yang memerlukan perhatian.
Jika koneksi memerlukan perhatian, Anda mungkin perlu menghubungkan ulang akun, menyelesaikan tindakan dengan lembaga keuangan Anda, atau memperbarui informasi masuk Anda.
Cara menghubungkan akun
Untuk memulai, silakan buka Finances dari bilah sisi di ChatGPT dan pilih ‘Mulai’. Anda juga dapat memulai percakapan dari mana saja di ChatGPT dengan mengatakan ‘@Finances, connect my accounts’.
ChatGPT kemudian akan memandu Anda menautkan akun secara aman melalui Plaid, dengan dukungan Intuit segera hadir. Setelah Anda melakukan autentikasi, ChatGPT akan mulai menyinkronkan dan mengategorikan data Anda, yang mungkin memerlukan waktu beberapa menit.
Buka ChatGPT dan klik Lainnya -> Finances di bilah sisi kiri.
Klik Mulai di bawah Dapatkan wawasan keuangan yang dipersonalisasi.
Hubungkan dengan Plaid untuk melanjutkan.
Masuk dan pilih lembaga keuangan yang ingin Anda hubungkan.
Kembali ke ChatGPT untuk mulai menggunakan Personal Finance.
Setelah Anda terhubung, ChatGPT dapat menganalisis aktivitas akun terbaru dan menampilkan prompt pembuka, widget keuangan, serta ringkasan wawasan yang berguna.
Memahami dasbor Finances
Dasbor Finances memberi Anda tempat khusus untuk melihat konteks keuangan Anda dan mengajukan pertanyaan terkait keuangan. Dasbor mencakup status koneksi Anda, waktu sinkronisasi terakhir, prompt awal, dan widget keuangan.
Tergantung pada data yang terhubung, Anda mungkin melihat widget untuk:
Pengeluaran berdasarkan kategori, untuk menunjukkan ke mana uang Anda digunakan setiap bulan
Pengeluaran bulan ini, untuk membandingkan pengeluaran saat ini dengan tren terkini
Pembayaran mendatang, untuk melihat pratinjau tagihan yang diperkirakan dan biaya berulang
Langganan, untuk meninjau langganan aktif, jumlah, frekuensi, dan tanggal penagihan berikutnya
Tagihan, untuk melacak pembayaran rutin rumah tangga dan utilitas
Kekayaan bersih, untuk menunjukkan bagaimana kekayaan bersih Anda berubah dari waktu ke waktu
Distribusi portofolio, untuk menunjukkan alokasi di berbagai aset seperti saham, obligasi, ETF, kas, dan kripto
Pembaruan pasar, untuk menampilkan perubahan harian, nilai saat ini, dan ukuran posisi untuk kepemilikan saham
Anda dapat menyesuaikan urutan dasbor serta menampilkan atau menyembunyikan widget dengan mengeklik ikon pensil di kanan atas dasbor. Perlu diketahui bahwa widget ini muncul ketika ChatGPT memiliki cukup data yang terhubung untuk membuatnya.
Ajukan pertanyaan di obrolan
Anda dapat mengajukan pertanyaan tentang keuangan melalui halaman Finances atau dalam percakapan ChatGPT biasa. Jika pertanyaan Anda berkaitan dengan data keuangan Anda yang terhubung, ChatGPT dapat menggunakan konteks tersebut untuk menjawab. Anda juga dapat mengetik /finances atau @finances di kotak obrolan.
Cobalah pertanyaan seperti:
“Di mana saya menghabiskan uang paling banyak bulan ini?”
“Langganan apa saja yang sedang saya bayar?”
“Tagihan apa saja yang akan jatuh tempo?”
“Apakah saya berada di jalur yang tepat untuk tidak melebihi anggaran belanja bahan makanan saya?”
“Bagaimana kekayaan bersih saya berubah akhir-akhir ini?”
“Bagaimana alokasi portofolio saya?”
“Apakah saya memiliki pembayaran ganda?”
“Berapa banyak uang tunai yang sebaiknya saya simpan di rekening giro?”
“Apa rencana praktis untuk mengurangi utang kartu kredit saya?”
Saat ChatGPT menggunakan data keuangan yang terhubung, ChatGPT dapat mengutip data sumber yang relevan sehingga Anda dapat meninjau asal jawaban tersebut.
Memori Finances
Selain akun yang terhubung, Anda dapat membagikan konteks penting tentang kehidupan finansial Anda, seperti KPR, tujuan menabung, atau pembelian besar yang sedang Anda rencanakan.
Misalnya, Anda dapat memberi tahu ChatGPT:
“Saya sedang menabung untuk membeli mobil awal tahun depan.”
“Saya masih berutang [jumlah] kepada orang tua saya untuk pinjaman yang mereka berikan.”
“Biaya sewa saya dibagi dengan pasangan saya.”
“Saya ingin menyimpan setidaknya [jumlah] di rekening giro.”
ChatGPT dapat menyimpan konteks ini ke memori Finances Anda dan menggunakannya untuk membuat percakapan keuangan di masa mendatang lebih relevan.
Memori Finances membantu ChatGPT menghubungkan akun, tujuan, dan konteks bersama Anda, alih-alih memperlakukan setiap pertanyaan secara terpisah. Anda dapat melihat atau menghapus memori Finances kapan saja dari halaman Finances melalui menu tiga titik.
Mengelola data keuangan Anda yang terhubung
Anda dapat mengelola data keuangan yang terhubung di dua tempat.
Di Pengaturan, Anda dapat memutuskan sambungan Finances. Memutuskan sambungan Finances akan menghapus data keuangan Anda yang terhubung dari ChatGPT. Di sini juga Anda dapat mengelola memori Finances.
Di tab Akun pada halaman Finances, Anda dapat mengelola akun terhubung secara individual. Anda dapat melihat status koneksi setiap akun, mengetahui apakah suatu akun memerlukan perhatian, menghapus akun, dan memperbaiki kesalahan koneksi bila diperlukan.
Kontrol data ChatGPT Anda yang sudah ada berlaku untuk Finances. Anda dapat meninjau atau mengubah kontrol tersebut di pengaturan ChatGPT.
Menghapus data keuangan dari ChatGPT
Anda selalu memiliki kendali atas informasi Anda:
Memutuskan koneksi akun: Anda dapat memutuskan koneksi akun keuangan Anda kapan saja di Pengaturan > Aplikasi > Finances, atau dari halaman beranda Finances. Setelah terputus, data akun Anda yang disinkronkan akan dihapus dari sistem OpenAI dalam waktu 30 hari. Memutuskan koneksi akun tidak akan memengaruhi informasi keuangan dalam riwayat percakapan ChatGPT Anda, tetapi Anda dapat menghapus percakapan tertentu kapan saja.
Menghapus memori Finances: ChatGPT dapat mengingat detail penting yang Anda bagikan di Finances, seperti tujuan, kewajiban, atau konteks tentang uang Anda, agar percakapan keuangan di masa mendatang di seluruh ChatGPT menjadi lebih relevan dan dipersonalisasi. Ini disimpan sebagai memori keuangan, yaitu jenis memori khusus yang digunakan secara spesifik untuk memberikan konteks pada percakapan keuangan. Anda dapat melihat atau menghapusnya kapan saja dari halaman beranda Keuangan.
Obrolan sementara: Saat Anda menggunakan obrolan sementara, ChatGPT tidak akan mengakses akun keuangan Anda yang terhubung, ataupun menggunakan atau membuat memori untuk personalisasi. Obrolan sementara tidak akan muncul di riwayat Anda.
Data, memori, dan akurasi
Mengapa akun keuangan Anda yang terhubung memiliki data historis yang terbatas atau tidak ada?
ChatGPT hanya dapat menampilkan data keuangan yang disediakan oleh lembaga Anda melalui koneksi tersebut.
Dalam beberapa kasus, lembaga keuangan mungkin menyediakan data historis yang terbatas.
Mengapa akun Anda berhasil terhubung tetapi tidak menampilkan semua data Anda?
Beberapa akun dapat berhasil terhubung, tetapi mungkin tidak menyediakan semua jenis data yang digunakan oleh keuangan di ChatGPT.
Misalnya, sebuah lembaga dapat membagikan saldo tetapi tidak riwayat transaksi lengkap, kepemilikan investasi, detail pinjaman, APR, tanggal jatuh tempo, atau bidang lainnya.
Jika ada yang terlihat belum lengkap, periksa status koneksi akun dan waktu sinkronisasi terakhir. Anda juga dapat bertanya kepada ChatGPT data apa yang digunakannya dalam sebuah jawaban, atau memberikan konteks yang belum ada kepada ChatGPT dan memintanya untuk mengingat konteks tersebut untuk percakapan keuangan di masa mendatang.
Mengapa perincian pengeluaran saya tidak akurat?
Perincian pengeluaran Anda bergantung pada transaksi yang dapat dilihat ChatGPT dan bagaimana transaksi tersebut dikategorikan.
Perincian pengeluaran mungkin terlihat tidak akurat jika transfer, pembayaran kartu kredit, penggantian biaya, atau transaksi tertunda yang duplikat dihitung sebagai pengeluaran. Dan seperti biasa, AI dapat membuat kesalahan.
Anda dapat meminta ChatGPT menjelaskan transaksi mana saja yang disertakan, mengklasifikasikan ulang hal-hal yang tampak keliru, dan mengingat koreksi yang relevan untuk percakapan keuangan di masa mendatang.
Mengapa kartu dasbor atau widget terlihat tidak akurat?
Kartu dan widget dasbor di Finances didasarkan pada data akun yang saat ini dapat diakses ChatGPT.
Kartu mungkin terlihat tidak akurat jika akun Anda masih disinkronkan, koneksi memerlukan perhatian, lembaga Anda belum menyediakan data terbaru, atau beberapa akun maupun transaksi hilang.
Anda dapat bertanya kepada ChatGPT data apa yang digunakannya untuk kartu dasbor, mengapa suatu angka terlihat berbeda dari yang diharapkan, atau memintanya mengklasifikasikan ulang transaksi yang tampak keliru. Anda juga dapat memberikan konteks tambahan kepada ChatGPT dan memintanya untuk mengingat konteks tersebut untuk percakapan terkait keuangan di masa mendatang.
Bagaimana cara menambahkan akun yang tidak didukung atau akun manual?
Finances berfungsi paling baik saat akun Anda terhubung melalui Plaid.
Jika akun, aset, pinjaman, atau detail keuangan lainnya tidak didukung, Anda tetap dapat memberi tahu ChatGPT tentang hal tersebut dalam percakapan keuangan. Misalnya, Anda dapat membagikan informasi tentang properti, pinjaman pribadi, tujuan menabung, pembelian yang direncanakan, atau konteks keuangan lain yang Anda ingin ChatGPT pertimbangkan.
ChatGPT dapat menyimpan detail penting yang Anda bagikan sebagai memori keuangan agar percakapan keuangan di masa mendatang menjadi lebih relevan. Anda dapat melihat atau menghapus memori keuangan dari halaman beranda Finances.
Apakah data keuangan saya digunakan untuk pelatihan model?
Percakapan Anda dengan Finances mengikuti pengaturan pelatihan model yang sama yang Anda pilih di seluruh ChatGPT. Anda dapat mengubah pengaturan ini kapan saja di Pengaturan > Kontrol Data.
Saat Anda menggunakan obrolan sementara, ChatGPT tidak menggunakan obrolan tersebut untuk membuat atau memperbarui memori.
Tentang Plaid
Menghubungkan akun keuangan dengan Plaid
ChatGPT Personal Finance menggunakan Plaid untuk membantu Anda menghubungkan akun keuangan yang didukung dengan aman. Plaid memungkinkan Anda membagikan data keuangan tertentu dengan aplikasi dan layanan yang Anda pilih, termasuk ChatGPT, agar aplikasi dan layanan tersebut dapat menyediakan fitur yang Anda minta.
Saat Anda menghubungkan akun, Plaid membantu membangun koneksi yang aman antara ChatGPT dan lembaga keuangan Anda. Hal ini memungkinkan ChatGPT menggunakan konteks keuangan Anda yang terhubung untuk membantu terkait pengeluaran, tagihan, langganan, tabungan, kekayaan bersih, investasi, dan pertanyaan keuangan pribadi lainnya.
Anda memilih akun mana yang akan dihubungkan.
Apa itu Plaid?
Plaid membantu orang-orang membagikan data keuangan secara aman dengan lebih dari 9.000 aplikasi dan layanan pilihan mereka. Misi Plaid adalah mewujudkan kebebasan finansial dengan memberikan orang kendali atas dan akses ke data keuangan mereka sendiri. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang mengapa Plaid terlibat, dan cara kerja Plaid.
Di ChatGPT Personal Finance, Plaid membantu menghubungkan akun keuangan Anda ke ChatGPT sehingga ChatGPT dapat menyediakan fitur keuangan yang dipersonalisasi menggunakan informasi akun terhubung Anda.
Bagaimana cara kerja Plaid?
Banyak aplikasi dan layanan keuangan memerlukan akses ke data keuangan untuk menyediakan fitur yang diminta pengguna. Misalnya, aplikasi pengelolaan anggaran mungkin meminta untuk terhubung ke rekening bank Anda agar dapat membantu melacak pengeluaran.
Plaid membantu menggerakkan koneksi ini. Saat Anda memilih untuk menautkan rekening bank Anda, Plaid membagikan secara aman data keuangan yang diperlukan oleh aplikasi atau layanan yang Anda gunakan dan membuat koneksi aman yang Anda kendalikan.
Plaid membangun dan memelihara koneksi ke lebih dari 12.000 lembaga keuangan. Ini membantu aplikasi dan layanan menghubungkan akun secara aman tanpa harus membangun integrasi terpisah dengan setiap lembaga keuangan.
Apakah Plaid aman?
Informasi keuangan Anda bersifat pribadi, dan keamanan merupakan prioritas utama bagi Plaid.
Program keamanan informasi Plaid dirancang untuk memenuhi atau melampaui standar industri, dan Plaid menggunakan berbagai kontrol untuk membantu menjaga keamanan informasi pribadi. Plaid tersertifikasi dalam standar keamanan yang diakui secara internasional, termasuk ISO 27001 dan ISO 27701, serta patuh terhadap SSAE18 SOC 2.
Bisakah saya mencabut akses aplikasi atau menghapus data saya dari Plaid?
Ya. Jika Anda menghubungkan akun Anda ke Finances di ChatGPT melalui Plaid, Anda dapat menghapus koneksi tersebut dari ChatGPT. Saat Anda memutuskan koneksi Finances atau menghapus akun terhubung, data akun yang disinkronkan akan dihapus dari sistem OpenAI dalam waktu 30 hari, dan data yang terkait dengan koneksi ChatGPT tersebut akan dihapus dari Plaid dalam waktu 30 hari sesuai dengan kebijakan Plaid.
Anda hanya perlu mengelola data Anda secara langsung dengan Plaid jika Anda juga pernah menggunakan Plaid untuk menghubungkan akun keuangan Anda ke aplikasi atau layanan lain di luar ChatGPT. Memutuskan koneksi Finances di ChatGPT akan menghapus koneksi ChatGPT, tetapi tidak memengaruhi koneksi Plaid lain yang Anda otorisasi secara terpisah. Untuk meninjau atau menghapus koneksi lain tersebut, Anda dapat menggunakan Plaid Portal atau Formulir Permintaan Privasi Plaid.
Untuk informasi selengkapnya, silakan lihat Pusat Bantuan Plaid. Plaid mungkin masih memerlukan informasi untuk mengonfirmasi identitas Anda guna menyelesaikan permintaan ini dan dapat menyimpan sebagian informasi sebagaimana diizinkan atau diwajibkan oleh hukum. Anda dapat mengunjungi bagian Praktik Retensi Plaid dalam Kebijakan Privasi Pengguna Akhir mereka untuk mempelajari lebih lanjut.
Pemecahan Masalah Koneksi Plaid
Mengapa saya tidak dapat menemukan bank, penerbit kartu kredit, perusahaan pialang, atau lembaga keuangan lainnya?
Bank Anda, penerbit kartu kredit, perusahaan pialang, atau lembaga keuangan lainnya mungkin tidak tersedia untuk koneksi ini. Hal ini dapat terjadi jika:
Lembaga ini belum didukung oleh Plaid
Lembaga ini didukung oleh Plaid, tetapi tidak mendukung data yang diperlukan untuk Finances di ChatGPT
Plaid sebelumnya mendukung lembaga tersebut, tetapi saat ini tidak dapat tersambung secara andal
Jika Anda tidak dapat menemukan lembaga Anda, periksa apakah lembaga tersebut tercantum dengan nama lain. Jika masih tidak muncul, mungkin tidak tersedia untuk koneksi ini.
Mengapa saya tidak dapat menghubungkan atau memuat ulang akun saya?
Koneksi dapat gagal karena beberapa alasan. Informasi masuk Anda mungkin salah, akun mungkin terkunci, lembaga keuangan Anda mungkin tidak tersedia untuk sementara, atau lembaga Anda mungkin meminta Anda menyelesaikan langkah keamanan sebelum membagikan data.
Pertama, masuk langsung ke lembaga keuangan Anda untuk memastikan kredensial masuk Anda berfungsi dan menyelesaikan prompt apa pun yang Anda lihat di sana. Lalu kembali ke Finances di ChatGPT dan coba hubungkan atau muat ulang akun tersebut lagi.
Bagaimana cara memperbaiki kesalahan kredensial atau nama pengguna yang tidak valid?
Pertama, pastikan nama pengguna dan kata sandi Anda berfungsi dengan masuk langsung ke lembaga keuangan Anda. Kemudian silakan coba hubungkan lagi melalui Plaid tanpa menggunakan isi otomatis atau pengelola kata sandi.
Periksa kesalahan penggunaan huruf kapital, salah ketik, dan spasi berlebih. Plaid dapat memperlakukan nama pengguna dan kata sandi sebagai peka huruf besar/kecil meskipun lembaga keuangan Anda tidak demikian.
Jika Anda mengubah nama pengguna setelah pertama kali menghubungkan akun, hapus koneksi yang ada lalu hubungkan akun tersebut lagi.
Apa arti “tindakan diperlukan”?
“Tindakan diperlukan” berarti lembaga keuangan Anda meminta Anda menyelesaikan satu langkah sebelum akun Anda dapat dihubungkan atau diperbarui.
Ini dapat mencakup memasukkan kode autentikasi multifaktor, menjawab pertanyaan keamanan, menerima ketentuan yang diperbarui, mengatur ulang kata sandi Anda, memperbarui informasi kontak, membuka kunci akun Anda, atau mengaktifkan berbagi data pihak ketiga.
Masuk langsung ke lembaga keuangan Anda, selesaikan langkah-langkah yang diperlukan, lalu kembali ke ChatGPT dan coba lagi.
Mengapa lembaga keuangan saya tidak tersedia untuk sementara?
Terkadang, lembaga keuangan mungkin mengalami gangguan, lambat merespons, atau untuk sementara tidak dapat membagikan data. Ini tidak selalu berarti informasi masuk Anda salah.
Jika hal ini terjadi, tunggu dan coba lagi nanti. Jika akun Anda sudah terhubung, Finances mungkin akan terus menampilkan data terbaru dari sinkronisasi terakhir Anda yang berhasil hingga koneksi dapat diperbarui.
Bagaimana saya dapat menghubungi dukungan Plaid?
Jika Anda memerlukan bantuan terkait Plaid, kunjungi pusat bantuan Plaid di my.plaid.com/help. Dari sana, Anda dapat menggunakan ikon obrolan di sisi kanan bawah halaman dukungan untuk menghubungi tim dukungan Plaid.