La funzionalità Finanze è attualmente disponibile per gli utenti Pro negli Stati Uniti in ChatGPT sul web e su iOS. Lo stiamo distribuendo gradualmente, quindi alcuni utenti idonei potrebbero non vederlo subito.
Gli utenti Pro negli Stati Uniti possono ora collegare in modo sicuro i propri conti finanziari, visualizzare una dashboard che mostra come viene speso il loro denaro e porre a ChatGPT domande basate sul loro contesto finanziario.
Puoi fare domande in chat o utilizzare la pagina Finanze per visualizzare spese, bollette, abbonamenti, patrimonio netto e informazioni sugli investimenti in un unico posto.
Gli utenti Pro negli Stati Uniti possono collegare account finanziari tramite Plaid. Plaid ti consente di collegare in modo sicuro i tuoi conti presso oltre 12.000 banche, carte di credito, società di intermediazione e altri istituti finanziari supportati, e di autorizzare la condivisione dei tuoi dati con ChatGPT, in modo che possa usare il tuo contesto finanziario reale e, con il tuo consenso, fornire risposte più personalizzate.
La funzionalità Finanze in ChatGPT è disponibile solo per gli utenti Pro negli Stati Uniti, su Web e iOS.
Cosa puoi fare con le finanze collegate in ChatGPT
Puoi usare ChatGPT per fare domande e ottenere risposte sulla gestione delle tue finanze. Ottieni assistenza per:
Capire dove finiscono i tuoi soldi
Monitoraggio delle spese per categoria
Individuazione di abbonamenti e addebiti ricorrenti
Revisione dei pagamenti imminenti
Confronto tra le spese di questo mese e le tendenze recenti
Visualizzare il tuo patrimonio netto nel tempo
Revisione dell’allocazione del tuo portafoglio
Comprendere le variazioni giornaliere delle tue posizioni in azioni ed ETF
Pianificazione di budget, obiettivi di risparmio, rimborso dei debiti e acquisti importanti
ChatGPT può anche aiutare a spiegare i compromessi. Ad esempio, può fornire informazioni che ti aiutano a valutare temi come il debito, la creazione di un fondo di emergenza, l’aumento dei contributi pensionistici o lo spostamento della liquidità inutilizzata in un conto a rendimento più elevato.
In ambito fiscale, ChatGPT può aiutare a organizzare le informazioni, spiegare concetti e identificare possibili aspetti da esaminare, come deduzioni o acconti d’imposta. Non sostituisce un professionista fiscale e non presenta la dichiarazione dei redditi al posto tuo. ChatGPT non è un soggetto fiduciario, un consulente per gli investimenti registrato, un intermediario di borsa, un commercialista o uno studio legale. Le risposte hanno esclusivamente scopo informativo e di pianificazione. Sei responsabile delle tue decisioni finanziarie e dovresti consultare un professionista qualificato prima di prendere decisioni con conseguenze legali, fiscali o relative agli investimenti.
I tuoi conti finanziari restano sotto il tuo controllo
ChatGPT può aiutarti a comprendere, pianificare e valutare decisioni finanziarie, ma non può compiere azioni finanziarie al posto tuo.
ChatGPT non può:
Trasferisci denaro
Paga le bollette
Modifica le impostazioni dell'account
Effettua operazioni
Modifica i contributi pensionistici
Apri o chiudi conti finanziari
Presenta la dichiarazione dei redditi
Agisci come tuo consulente finanziario, legale, fiscale o per gli investimenti
Stato della sincronizzazione e della connessione
Dopo l’autenticazione, ChatGPT inizierà a sincronizzare e categorizzare i tuoi dati. L’operazione potrebbe richiedere alcuni minuti. In alcuni rari casi, la sincronizzazione potrebbe richiedere più tempo e diverse ore prima di essere completata.
I dati dell'account collegato si sincronizzano automaticamente. La pagina Finanza mostra quando è stata eseguita l'ultima sincronizzazione dei tuoi conti e se qualche conto richiede attenzione.
Se una connessione richiede attenzione, potrebbe essere necessario ricollegare il conto, completare un’azione con il tuo istituto finanziario o aggiornare le informazioni di accesso.
Come collegare un account
Per iniziare, apri Finanze dalla barra laterale in ChatGPT e seleziona “Inizia“. Puoi anche avviare una conversazione da qualsiasi punto di ChatGPT dicendo “@Finanze, collega i miei account“.
A quel punto ChatGPT ti guiderà in un collegamento sicuro degli account tramite Plaid, con il supporto di Intuit in arrivo a breve. Dopo l’autenticazione, ChatGPT inizierà a sincronizzare e categorizzare i tuoi dati, operazione che potrebbe richiedere alcuni minuti.
Apri ChatGPT e fai clic su Altro -> Finanze nella barra laterale sinistra.
Fai clic su inizia sotto Ottieni approfondimenti finanziari personalizzati.
Connettiti con Plaid per continuare
Accedi e seleziona gli istituti finanziari che desideri collegare.
Torna a ChatGPT per iniziare a usare Finanza personale.
Dopo il collegamento, ChatGPT potrebbe analizzare l’attività recente del conto e mostrare prompt iniziali, widget finanziari e un riepilogo di informazioni utili.
Comprendere la dashboard finanze
La dashboard Finanze ti offre uno spazio dedicato in cui visualizzare il tuo contesto finanziario e fare domande di natura finanziaria. Include lo stato del collegamento, l’ora dell’ultima sincronizzazione, i prompt iniziali e i widget finanziari.
A seconda dei dati collegati, potresti vedere widget per:
Spese per categoria, per mostrare dove vanno i tuoi soldi ogni mese
Spesa di questo mese, per confrontare la spesa attuale con le tendenze recenti
Prossimi pagamenti, per visualizzare in anteprima le fatture previste e gli addebiti ricorrenti
Abbonamenti, per consultare abbonamenti attivi, importi, periodicità e date dei prossimi addebiti
Bollette, per tenere traccia dei pagamenti ricorrenti per la casa e le utenze
Patrimonio netto, per vedere come il tuo patrimonio netto è cambiato nel tempo
Distribuzione del portafoglio, per mostrare l'allocazione tra asset come azioni, obbligazioni, ETF, liquidità e criptovalute
Aggiornamento di mercato, per mostrare variazioni giornaliere, valore corrente e dimensione della posizione per le partecipazioni azionarie
Puoi personalizzare l’ordine degli elementi nella dashboard e mostrare o nascondere i widget facendo clic sull’icona della matita in alto a destra nella dashboard. Tieni presente che questi widget vengono visualizzati quando ChatGPT dispone di una quantità sufficiente di dati collegati per generarli.
Fai domande in chat
Puoi fare domande su argomenti finanziari dalla pagina Finanza o in una normale conversazione con ChatGPT. Quando la tua domanda riguarda i tuoi dati finanziari collegati, ChatGPT può usare quel contesto per rispondere. Puoi anche digitare /finanze o @finanze nella casella di chat.
Prova con domande come:
“Dove ho speso più soldi questo mese?“
“Quali abbonamenti sto pagando?“
“Quali bollette sono in scadenza?“
“Sono sulla buona strada per restare entro il mio budget per la spesa?”
“Come è cambiato il mio patrimonio netto ultimamente?“
“Come è allocato il mio portafoglio?“
“Ho qualche pagamento duplicato?“
“Quanta liquidità dovrei tenere sul conto corrente?“
“Qual è un piano pratico per ridurre il debito della mia carta di credito?“
Quando ChatGPT utilizza dati finanziari collegati, può citare i dati di origine pertinenti, così puoi verificare da dove proviene la risposta.
Memorie finanziarie
Oltre ai conti collegati, puoi condividere informazioni importanti sulla tua situazione finanziaria, come un mutuo, un obiettivo di risparmio o un acquisto importante che stai pianificando.
Ad esempio, puoi dire a ChatGPT:
“Sto mettendo da parte dei soldi per comprare un’auto all’inizio dell’anno prossimo.“
“Devo ancora [cifra] ai miei genitori per il prestito che mi hanno fatto.”
“Divido l’affitto con il mio partner.“
“Voglio mantenere almeno [cifra] sul conto corrente.”
ChatGPT può salvare questo contesto nelle tue memorie finanziarie e usarlo per rendere più pertinenti le future conversazioni sulla finanza.
Le memorie finanziarie aiutano ChatGPT a collegare i tuoi conti, obiettivi e il contesto condiviso, anziché trattare ogni domanda in modo isolato. Puoi visualizzare o eliminare le memorie finanziarie in qualsiasi momento dalla pagina Finanze tramite il menu con i tre puntini.
Gestione dei tuoi dati finanziari collegati
Puoi gestire i tuoi dati finanziari collegati in due sezioni.
In Impostazioni, puoi disconnettere Finanze. Scollegando Finanze, i tuoi dati finanziari collegati vengono rimossi da ChatGPT. Qui puoi anche gestire le Memorie finanziarie.
Nella scheda Account della pagina Finanze, puoi gestire i singoli account collegati. Puoi visualizzare lo stato della connessione di ciascun account, vedere se un account richiede attenzione, rimuovere un account e correggere gli errori di connessione quando necessario.
I tuoi controlli sui dati di ChatGPT esistenti si applicano a Finanze. Puoi rivedere o modificare questi controlli nelle impostazioni di ChatGPT.
Rimozione dei dati finanziari da ChatGPT
Hai sempre il controllo delle tue informazioni:
Scollegare i conti: puoi scollegare i tuoi conti finanziari in qualsiasi momento in Impostazioni > App > Finanze oppure dalla pagina iniziale di Finanze. Una volta scollegato, i dati sincronizzati del tuo conto saranno eliminati dai sistemi di OpenAI entro 30 giorni. Scollegare un conto non influirà sulle informazioni finanziarie nella cronologia delle conversazioni di ChatGPT, ma puoi eliminare singole conversazioni in qualsiasi momento.
Eliminazione delle memorie finanziarie: ChatGPT può ricordare dettagli importanti che condividi in Finanze, come obiettivi, obblighi o contesto sul tuo denaro, per rendere le future conversazioni finanziarie in ChatGPT più pertinenti e personalizzate. Queste vengono salvate come memorie finanziarie, un tipo di memoria dedicato usato specificamente per fornire contesto alle conversazioni finanziarie. Puoi visualizzarle o eliminarle in qualsiasi momento dalla home page di Finanze.
Chat temporanee: Quando usi le chat temporanee, ChatGPT non accederà ai tuoi conti finanziari collegati e non userà né creerà memorie per la personalizzazione. Le chat temporanee non verranno visualizzate nella tua cronologia.
Dati, memorie e accuratezza
Perché il mio conto finanziario collegato ha dati storici limitati o assenti?
ChatGPT può mostrare solo i dati finanziari che il tuo istituto rende disponibili tramite il collegamento.
In alcuni casi, un istituto finanziario potrebbe fornire dati storici limitati.
Perché il mio conto risulta collegato ma non mostra tutti i miei dati?
Alcuni conti possono collegarsi correttamente, ma potrebbero non fornire tutti i tipi di dati usati da Finanze in ChatGPT.
Ad esempio, un istituto può condividere i saldi, ma non la cronologia completa delle transazioni, le posizioni di investimento, i dettagli sui prestiti, i TAEG, le scadenze o altri campi.
Se qualcosa risulta incompleto, verifica lo stato di collegamento del conto e l’ora dell’ultima sincronizzazione. Puoi anche chiedere a ChatGPT quali dati ha usato in una risposta, oppure fornire a ChatGPT il contesto mancante e chiedergli di ricordarlo per future conversazioni in ambito finanziario.
Perché la ripartizione delle mie spese non è accurata?
La ripartizione delle tue spese dipende dalle transazioni che ChatGPT può vedere e da come vengono categorizzate.
Una ripartizione delle spese potrebbe sembrare imprecisa se trasferimenti, pagamenti della carta di credito, rimborsi o transazioni in sospeso duplicate vengono conteggiati come spese. E, come sempre, l'IA può commettere errori.
Puoi chiedere a ChatGPT di spiegare quali transazioni sono state incluse, riclassificare tutto ciò che sembra errato e ricordare le correzioni pertinenti per le future conversazioni sulla finanza.
Perché una scheda della dashboard o un widget sembra impreciso?
Le schede e i widget della dashboard in Finanze si basano sui dati dell’account a cui ChatGPT può accedere attualmente.
Una scheda potrebbe apparire imprecisa se i tuoi account sono ancora in fase di sincronizzazione, se una connessione richiede attenzione, se il tuo istituto non ha condiviso i dati più recenti oppure se mancano alcuni account o transazioni.
Puoi chiedere a ChatGPT quali dati ha usato per una scheda della dashboard, perché un numero appare diverso dal previsto o riclassificare le transazioni che sembrano errate. Puoi anche fornire a ChatGPT ulteriore contesto e chiedergli di ricordarlo per future conversazioni sulla finanza.
Come posso aggiungere conti non supportati o farlo manualmente?
Finanze funziona al meglio quando i tuoi conti sono collegati tramite Plaid.
Se un conto, un bene, un prestito o un altro dettaglio finanziario non è supportato, puoi comunque parlarne con ChatGPT in una conversazione a tema finanziario. Ad esempio, puoi condividere informazioni su un immobile, un prestito privato, un obiettivo di risparmio, un acquisto pianificato o altro contesto finanziario che vuoi che ChatGPT prenda in considerazione.
ChatGPT può salvare i dettagli importanti che condividi come memorie finanziarie, per rendere più pertinenti le conversazioni finanziarie future. Puoi visualizzare o eliminare le memorie finanziarie dalla home page di Finanze.
I miei dati finanziari vengono utilizzati per l'addestramento del modello?
Le tue conversazioni con Finanze seguono le stesse impostazioni di addestramento del modello che scegli in ChatGPT. Puoi modificare questa impostazione in qualsiasi momento da Impostazioni > Controlli dei dati.
Quando usi le chat temporanee, ChatGPT non usa quelle chat per creare o aggiornare le memorie.
Informazioni su Plaid
Collegamento dei conti finanziari con Plaid
ChatGPT per la finanza personale usa Plaid per aiutarti a collegare in modo sicuro i conti finanziari supportati. Plaid ti consente di condividere dati finanziari specifici con app e servizi di tua scelta, tra cui ChatGPT, affinché possano offrirti le funzionalità richieste.
Quando colleghi un account, Plaid aiuta a stabilire una connessione sicura tra ChatGPT e il tuo istituto finanziario. Questo consente a ChatGPT di usare il tuo contesto finanziario collegato per aiutarti con spese, bollette, abbonamenti, risparmi, patrimonio netto, investimenti e altre domande di finanza personale.
Puoi scegliere quali account collegare.
Che cos’è Plaid?
Plaid aiuta le persone a condividere in modo sicuro i propri dati finanziari con oltre 9.000 app e servizi di loro scelta. La missione di Plaid è rendere possibile la libertà finanziaria consentendo alle persone di gestire e accedere ai propri dati finanziari. Puoi scoprire di più sul motivo per cui Plaid è coinvolto e su come funziona Plaid.
In ChatGPT per la finanza personale, Plaid aiuta a collegare i tuoi conti finanziari a ChatGPT, in modo che ChatGPT possa offrire funzionalità finanziarie personalizzate utilizzando le informazioni dei tuoi conti collegati.
Come funziona Plaid?
Molte app e servizi finanziari devono accedere ai dati finanziari per offrire le funzionalità richieste dagli utenti. Ad esempio, un’app per la gestione del budget potrebbe chiedere di collegarsi al tuo conto bancario per aiutarti a monitorare le spese.
Plaid supporta queste connessioni. Quando scegli di collegare il tuo conto bancario, Plaid condivide in modo sicuro i dati finanziari necessari all’app o al servizio che stai utilizzando e stabilisce una connessione sicura di cui hai il controllo.
Plaid crea e mantiene connessioni con oltre 12.000 istituti finanziari. In questo modo app e servizi possono collegare i conti in modo sicuro, senza dover sviluppare integrazioni separate con ogni istituto finanziario.
Plaid è sicuro?
Le tue informazioni finanziarie sono personali e la sicurezza è una priorità assoluta per Plaid.
Il programma di sicurezza informatica di Plaid è progettato per soddisfare o superare gli standard del settore e Plaid utilizza molteplici controlli per contribuire a mantenere al sicuro i dati personali. Plaid è certificata secondo standard di sicurezza riconosciuti a livello internazionale, inclusi ISO 27001 e ISO 27701, ed è conforme a SSAE18 SOC 2.
Posso revocare l’accesso di un’app o eliminare i miei dati da Plaid?
Sì. Se hai collegato i tuoi conti a Finanze in ChatGPT tramite Plaid, puoi rimuovere questo collegamento da ChatGPT. Quando disconnetti Finanze o rimuovi un account collegato, i dati dell'account sincronizzati vengono eliminati dai sistemi di OpenAI entro 30 giorni e i dati associati a quella connessione ChatGPT vengono eliminati dai sistemi di Plaid entro 30 giorni in conformità con le politiche di Plaid.
Devi gestire i tuoi dati direttamente con Plaid solo se hai usato Plaid anche per collegare i tuoi conti finanziari ad altre app o servizi al di fuori di ChatGPT. Scollegare Finanze in ChatGPT rimuove la connessione a ChatGPT, ma non influisce sulle altre connessioni Plaid che hai autorizzato a parte. Per controllare o eliminare quelle altre connessioni, puoi usare il Portale Plaid o il Modulo di richiesta per la Privacy di Plaid.
Per maggiori informazioni, consulta il Centro assistenza Plaid. Plaid potrebbe comunque richiedere informazioni per confermare la tua identità al fine di completare la richiesta e potrebbe conservare alcune informazioni secondo quanto consentito o richiesto dalla legge. Per saperne di più, puoi visitare la sezione sulle pratiche di conservazione di Plaid della relativa Informativa sulla privacy per gli utenti finali.
Risoluzione dei problemi delle connessioni Plaid
Perché non riesco a trovare la mia banca, l’emittente della mia carta di credito, la società di intermediazione o un altro istituto finanziario?
La tua banca, l'emittente della tua carta di credito, la società di intermediazione o un altro istituto finanziario potrebbero non essere disponibili per questo collegamento. Questo può accadere se:
L'istituto non è ancora supportato da Plaid
L'istituto è supportato da Plaid, ma non supporta i dati necessari per Finanze in ChatGPT
Plaid in precedenza supportava questo istituto, ma al momento non riesce a collegarsi in modo affidabile
Se non riesci a trovare il tuo istituto, verifica se compare con un altro nome. Se ancora non viene visualizzato, potrebbe non essere disponibile per questo collegamento.
Perché non riesco a connettere o aggiornare il mio account?
Un collegamento può non riuscire per diversi motivi. Le tue informazioni di accesso potrebbero non essere corrette, il tuo conto potrebbe essere bloccato, il tuo istituto finanziario potrebbe essere temporaneamente non disponibile oppure il tuo istituto potrebbe richiederti di completare un passaggio di sicurezza prima di condividere i dati.
Per prima cosa, accedi direttamente al tuo istituto finanziario per assicurarti che il tuo accesso funzioni e per completare eventuali prompt che ti vengono presentati. Quindi torna a Finanze in ChatGPT e riprova a collegare o aggiornare il conto.
Come posso risolvere un errore di credenziali o nome utente non validi?
Per prima cosa, conferma che il tuo nome utente e la tua password funzionino accedendo direttamente al tuo istituto finanziario. Quindi prova a connetterti di nuovo tramite Plaid senza usare la compilazione automatica o un gestore di password.
Controlla eventuali errori di maiuscole/minuscole, refusi e spazi superflui. Plaid potrebbe applicare la distinzione tra maiuscole e minuscole a nomi utente e password, anche se il tuo istituto finanziario non la applica.
Se hai modificato il tuo nome utente dopo aver collegato per la prima volta il tuo conto, rimuovi la connessione esistente e collega di nuovo il conto.
Cosa significa “azione richiesta”?
“Azione richiesta“ significa che il tuo istituto finanziario necessita che tu completi un passaggio prima che il tuo conto possa collegarsi o aggiornarsi.
Ciò può includere l’inserimento di un codice di autenticazione a più fattori, la risposta a una domanda di sicurezza, l’accettazione dei termini aggiornati, la reimpostazione della password, l’aggiornamento delle informazioni di contatto, lo sblocco del conto o l’abilitazione della condivisione dei dati con terze parti.
Accedi direttamente al tuo istituto finanziario, completa gli eventuali passaggi richiesti, quindi torna in ChatGPT e riprova.
Perché il mio istituto finanziario non è al momento disponibile?
A volte un istituto finanziario potrebbe non essere disponibile, rispondere lentamente o essere temporaneamente impossibilitato a condividere i dati. Questo non significa sempre che le tue informazioni di accesso siano errate.
In tal caso, attendi e riprova più tardi. Se il tuo conto era già collegato, Finanze potrebbe continuare a mostrare i dati più recenti dell’ultima sincronizzazione riuscita finché non sarà possibile aggiornare il collegamento.
Come posso contattare l'assistenza Plaid?
Se hai bisogno di aiuto con Plaid, visita il Centro assistenza di Plaid all’indirizzo my.plaid.com/help. Da lì, puoi utilizzare l’icona della chat in basso a destra nella pagina di supporto per contattare il team di assistenza di Plaid.