Finances は、米国では Plus および Pro ユーザーを対象に、Web、iOS、Android でご利用いただけます。段階的に展開しているため、対象となる一部のユーザーにはすぐに表示されない場合があります。
米国の対象ユーザーは、金融口座を安全に連携し、お金の流れをダッシュボードで確認し、自身の財務状況に基づいて ChatGPT に質問できます。
チャットで質問したり、「Finances」ページを使用して、支出、請求、サブスクリプション、純資産、投資情報をまとめて確認したりできます。
米国の対象ユーザーは、Plaid を通じて金融口座を連携できます。Plaid を使うと、対応している12,000以上の銀行、クレジットカード会社、証券会社、その他の金融機関の口座を安全に連携できます。ChatGPT と共有するデータは自身で選択できます。これにより、ChatGPT はあなたの金融状況に基づいて、よりパーソナライズされた回答を提供できます。
ChatGPT で連携した金融情報を使ってできること
ChatGPT を使って、ご自身の資金管理について質問し、回答を得ることができます。サポート内容：
お金の使い道を把握する
カテゴリ別に支出を追跡する
サブスクリプションと定期請求を確認する
今後の支払いを確認する
今月の支出を最近の傾向と比較する
純資産の推移を確認する
ポートフォリオの配分を確認する
保有株式とETFの日々の変動を理解する
予算、貯蓄目標、借金返済、大きな買い物を計画する
ChatGPT はトレードオフについて説明することもできます。たとえば、負債、緊急予備資金の構築、退職後資金への拠出額の増加、または遊休資金をより利回りの高い口座に移すことなどのトピックについて検討する際に役立つ情報を提供できます。
税金に関しては、ChatGPT は情報の整理、概念の説明、控除や予定納税など確認すべき可能性のある領域の特定に役立ちます。これは税務専門家に代わるものではなく、お客様に代わって税務申告を行うものでもありません。ChatGPT は、受託者、登録投資助言業者、証券会社、税務申告書作成者、または法律事務所ではありません。回答は情報提供および計画立案のみを目的としたものです。お客様はご自身の財務上の判断について責任を負い、法律、税務、または投資に関する影響を伴う判断を行う前に、資格を有する専門家に相談する必要があります。
金融口座は常に自分で管理する
ChatGPT は、金融に関する意思決定を理解し、計画し、評価するのに役立ちますが、あなたに代わって金融取引を行うことはできません。
ChatGPT は以下を行うことはできません：
送金
請求書の支払い
アカウント設定の変更
取引を行う
退職金積立を変更する
金融口座を開設または閉鎖する
確定申告をする
財務、法律、税務、または投資に関するアドバイザーになる
同期および接続ステータス
認証が完了すると、ChatGPT がデータの同期と分類を開始します。通常は数分で完了しますが、まれに数時間かかる場合があります。
連携済みアカウントのデータは自動的に同期されます。「Finances」ページには、各アカウントが最後に同期された日時と、対応が必要なアカウントがあるかどうかが表示されます。
接続に対応が必要な場合は、アカウントを再接続するか、金融機関で必要な手続きを完了するか、ログイン情報を更新する必要がある場合があります。
アカウントを接続する方法
開始するには、ChatGPT で「Finances」を開き、「始める」を選択します。どの会話でも「@Finances, connect my accounts」と入力することもできます。
ChatGPT が Plaid 経由でアカウントを安全に連携する手順を案内します。認証が完了すると、ChatGPT がデータの同期と分類を開始します。これには数分かかる場合があります。
ChatGPT で「Finances」を開き、「始める」を選択します。
「Plaid に接続」を選択します。
サインインして、連携する金融機関を選択してください。
ChatGPT に戻って、Finances の利用を開始してください。
接続すると、ChatGPT が最近のアカウントアクティビティを分析し、スタータープロンプト、ファイナンスウィジェット、有用なインサイトの概要を表示することがあります。
Finances ダッシュボードを理解する
Finances ダッシュボードは、財務状況を確認し、財務に関する質問を行うための専用の場所です。これには、接続状態、最終同期時刻、開始用プロンプト、ファイナンスウィジェットが含まれます。
連携済みのデータによっては、以下のウィジェットが表示される場合があります：
カテゴリ別支出：毎月のお金の使い道を確認できます
今月の支出：現在の支出を最近の傾向と比較する
今後の支払い：予定請求や定期的な料金を確認できます
サブスクリプション：有効なサブスクリプション、金額、請求頻度、次回請求日を確認できます
請求書：定期的な家計費や公共料金の支払いを管理します
純資産：純資産の推移を表示します
ポートフォリオ配分：株式、債券、ETF、現金、暗号資産などの資産クラス別の配分を表示します
市場アップデート：保有株式の日次変動、現在価値、ポジションサイズを表示します
鉛筆アイコンを使って、ウィジェットの並べ替えや表示するものの選択を行います。ウィジェットは、ChatGPT が生成に必要な十分な連携データを利用できる場合にのみ表示されます。
チャットで質問してください
Finance ページ、または通常の ChatGPT の会話で、金融に関する質問をすることができます。質問が連携済みの金融データに関連している場合、ChatGPT はそのコンテキストを使用して回答できます。チャットボックスに「 /finances または @finances」と入力して使用することもできます。
次のような質問を試してみてください：
「今月、一番お金を使ったのは何ですか？」
「どのサブスクリプションに料金を支払っていますか？」
「今後予定されている支払いは？」
「このペースで、食費の予算内に収まりそうですか？」
「最近、私の純資産はどのように変化しましたか？」
「私のポートフォリオはどのように配分されていますか？」
「重複した支払いはありますか？」
「当座預金口座には、どのくらいの現金を入れておくべきですか？」
「クレジットカードの借金を減らすには、どのような現実的な返済計画がよいですか？」
ChatGPT が連携された金融データを使用する場合、回答の根拠を確認できるように、関連するソースデータを引用することがあります。
Financial メモリ
連携済みの口座に加えて、住宅ローン、貯蓄目標、計画中の大きな購入など、あなたの財務状況に関する重要な背景情報を共有できます。
たとえば、ChatGPT に次のように伝えることができます：
「来年の初めに車を買うために、お金を貯めています。」
「両親から借りたお金を、まだ [amount] を返済しなければなりません。」
「家賃はパートナーと分担しています。」
「当座預金口座に少なくとも [amount] を残しておきたいです。」
ChatGPT はこのコンテキストを Financial メモリに保存し、今後の金融に関する会話をより適切なものにするために活用します。
Financial メモリにより、ChatGPT はすべての質問を個別に扱うのではなく、あなたの口座、目標、共有コンテキストを結び付けられるようになります。Financial メモリは、いつでも「Finances」ページの三点リーダーメニューから表示または削除できます。
接続された財務データの管理
連携済みの金融データは、2か所で管理できます。
設定で、Finances の接続を解除できます。Finances の接続を解除すると、連携済みの金融データが ChatGPT から削除されます。ここでは Financial メモリも管理できます。
Finances ページの Accounts タブでは、連携済みの個々のアカウントを管理できます。各アカウントの接続状況や対応が必要かどうかを確認し、アカウントの削除や、必要に応じた接続エラーの修正を行うことができます。
現在の ChatGPT のデータ管理は、Finances にも適用されます。ChatGPT の設定で、これらの管理方法を確認または変更できます。
ChatGPT から財務データを削除します
ご自身の情報はいつでも管理できます：
アカウントの接続解除：金融口座は、設定 > アプリ > Finances、または Finances のホームページから、いつでも接続を解除できます。接続を解除すると、同期済みのアカウントデータは OpenAI のシステムから30日以内に削除されます。アカウントの連携を解除しても、ChatGPT の会話履歴にある金融情報には影響しませんが、個々の会話はいつでも削除できます。
Financial メモリを削除する：ChatGPT は、目標、支払い義務、お金に関する背景情報など、あなたが Finances で共有した重要な詳細を記憶し、ChatGPT 全体での今後の金融に関する会話をより関連性が高く、パーソナライズされたものにします。これらはFinancial メモリとして保存されます。金融メモリは、金融に関する会話の参考情報として使用される専用のメモリタイプです。Finances のホームページから、いつでも表示または削除できます。
一時チャット：一時チャットを使用すると、ChatGPT は連携済みの金融口座にアクセスせず、パーソナライズのためにメモリを使用または作成することもありません。一時チャットは履歴に表示されません。
データ、メモリ、精度
連携済みの金融口座に過去のデータがほとんどない、またはまったくないのはなぜですか？
ChatGPT で表示できるのは、連携を通じてご利用の金融機関が提供する金融データのみです。場合によっては、金融機関が限られた過去データしか提供しないことがあります。
アカウントが接続されたのに、すべてのデータが表示されないのはなぜですか？
一部のアカウントは正常に接続できますが、ChatGPT の Finances で使用されるすべての種類のデータを提供できるとは限りません。
たとえば、金融機関は残高を共有する場合がありますが、取引履歴全体、投資保有状況、ローンの詳細、APR（年率）、支払期日、その他の項目は共有しない場合があります。
何かが不完全に見える場合は、アカウントの接続状態と最終同期時刻を確認してください。また、ChatGPT に対して、回答にどのデータを使用したかを尋ねたり、不足しているコンテキストを伝えて、今後の金融に関する会話でそのコンテキストを記憶しておくよう依頼したりすることもできます。
支出の内訳が正確ではないのはなぜですか？
支出の内訳は、ChatGPT が確認できる取引と、それらの取引がどのように分類されているかによって異なります。
振替、クレジットカードの支払い、返金、または重複した処理待ち取引が支出として計上されると、支出内訳が不正確に見える場合があります。また、これまでと同様に、AI は間違えることがあります。
ChatGPT に、どの取引が含まれているかを説明してもらったり、誤っているように見えるものを再分類してもらったり、今後のファイナンスに関する会話のために関連する修正を記憶してもらったりできます。
ダッシュボードのカードまたはウィジェットが不正確に見えるのはなぜですか？
Finances のダッシュボードカードとウィジェットは、ChatGPT が現在アクセスできるアカウントデータに基づいています。口座がまだ同期中である場合、接続に対応が必要な場合、金融機関が最新データを共有していない場合、または一部の口座や取引が欠落している場合、カードの表示内容が正確でないように見えることがあります。ChatGPT に、ダッシュボードカードにどのデータが使われたのか、数値が想定と異なって見える理由を尋ねたり、誤っていると思われる取引の再分類を依頼したりできます。ChatGPT に追加のコンテキストを提供し、今後の金融に関する会話のためにそのコンテキストを記憶するよう依頼することもできます。
サポート対象外または手動のアカウントを追加する方法とは？
Plaid を通じて口座を接続すると、Finances は最適に機能します。
口座、資産、ローン、その他の金融情報がサポートされていない場合でも、ファイナンスに関する会話の中で ChatGPT にその内容を伝えることはできます。たとえば、不動産、個人ローン、貯蓄目標、購入予定、または ChatGPT に考慮してほしいその他の金融に関する背景情報を共有できます。
ChatGPT は、あなたが共有した重要な詳細情報を金融に関する記憶として保存し、今後の金融に関する会話をより関連性の高いものにできます。Finances のホームページから、金融に関するメモリを表示または削除できます。
私の財務データはモデルのトレーニングに使用されますか？
Finances との会話には、ChatGPT 全体で選択したものと同じモデルのトレーニング設定が適用されます。この設定は、「設定」>「データ管理」からいつでも変更できます。一時チャットを使用している場合、ChatGPT はそれらのチャットをメモリの作成や更新に使用しません。
Plaid について
Plaid を使って金融口座を接続する
ChatGPT の Finances は、Plaid を使用して、対応している金融口座を安全に接続できるようにします。Plaid を使用すると、ChatGPT を含む、選択したアプリやサービスと特定の金融データを共有し、それらのアプリやサービスがリクエストした機能を提供できるようにします。
アカウントを連携すると、Plaid は ChatGPT とご利用の金融機関との間に安全な接続を確立するのを支援します。これにより、ChatGPT は連携済みの金融情報を使用して、支出、請求、サブスクリプション、貯蓄、純資産、投資など、個人の財務に関する質問をサポートできるようになります。
どのアカウントを接続するかはユーザーが選択します。
Plaid とは？
Plaid は、ユーザーが自分で選んだ9,000以上のアプリやサービスと金融データを安全に共有できるよう支援します。Plaid のミッションは、人々が自分の金融データを自由に使えるようにし、金融の自由を実現することです。詳しくは、Plaid が関与している理由と Plaid の仕組みをご覧ください。ChatGPT Personal Finance では、Plaid が金融口座を ChatGPT に接続するのを支援し、ChatGPT は接続済み口座情報を使用して、パーソナライズされた金融機能を提供します。
Plaid の仕組みとは？
多くの金融アプリやサービスは、ユーザーが求める機能を提供するために、金融データへのアクセスを必要とします。たとえば、予算管理アプリは、支出の追跡に役立てるために銀行口座への接続を求める場合があります。
Plaid は、こうした接続を支えています。銀行口座の連携を選択すると、Plaid は、お客様が利用しているアプリまたはサービスに必要な金融データを安全に共有し、お客様が管理できる安全な接続を確立します。
Plaid は、12,000を超える金融機関との接続を構築・維持しています。これにより、アプリやサービスは、金融機関ごとに個別の連携を構築することなく、安全に口座を連携できます。
Plaidは安全ですか？
お客様の金融情報は個人情報であり、Plaid はセキュリティを最優先事項としています。
Plaid の情報セキュリティプログラムは、業界標準を満たすかそれを上回るように設計されており、Plaid は個人情報の安全を守るために複数の管理策を用いています。Plaid は、ISO 27001 および ISO 27701 を含む国際的に認められたセキュリティ規格の認証を取得しており、SSAE18 SOC 2 に準拠しています。
Plaid でアプリのアクセス権を取り消したり、自分のデータを削除したりできますか？
はい。Plaid を通じて口座を ChatGPT の Finances に接続した場合は、ChatGPT からその連携を解除できます。Finances の連携を解除するか、接続済みアカウントを削除すると、同期されたアカウントデータは30日以内に OpenAI のシステムから削除され、その ChatGPT 連携に関連付けられたデータは Plaid のポリシーに従って30日以内に Plaid から削除されます。
Plaid でデータを直接管理する必要があるのは、ChatGPT 以外の他のアプリやサービスに金融口座を接続するためにも Plaid を使用したことがある場合のみです。ChatGPT で Finances の接続を解除すると、ChatGPT の接続は削除されますが、別途承認した他の Plaid 接続には影響しません。該当する他の接続を確認または削除するには、Plaid Portal または Plaid のプライバシーリクエストフォームをご利用ください。
詳細については、Plaid のヘルプセンターをご覧ください。Plaid は、リクエストを完了するためにお客様の本人確認に必要な情報を引き続き求める場合があり、法律で許可または義務付けられている範囲で一部の情報を保持する場合があります。詳しくは、Plaid の保持慣行セクションをエンドユーザープライバシーポリシーでご覧ください。
Plaid 接続のトラブルシューティング
銀行、クレジットカード発行会社、証券会社、その他の金融機関が見つからないのはなぜですか？
この接続では、ご利用の銀行、クレジットカード発行会社、証券会社、またはその他の金融機関が利用できない場合があります。これは次の場合に発生することがあります：
この金融機関はまだ Plaid でサポートされていない
この金融機関は Plaid によってサポートされていますが、ChatGPT の Finances に必要なデータには対応していない
Plaid は以前この金融機関に対応していましたが、現在は安定して接続できない
お探しの金融機関が見つからない場合は、別の名称で表示されていないか確認してください。それでも表示されない場合は、この接続では利用できない可能性があります。
アカウントを連携または更新できないのはなぜですか？
接続はいくつかの理由で失敗する可能性があります。ログイン情報が正しくない、アカウントがロックされている、ご利用の金融機関が一時的に利用できない、またはデータを共有する前に金融機関でのセキュリティ確認を完了する必要がある場合があります。
まず、金融機関に直接サインインして、ログインできることを確認し、そこで表示されるプロンプトをすべて完了してください。その後、ChatGPT の「財務」に戻り、アカウントの接続または更新をもう一度お試しください。
「認証情報またはユーザー名が無効です」というエラーを修正するにはどうすればよいですか？
まず、ご利用の金融機関に直接サインインして、ユーザー名とパスワードが有効であることを確認してください。その後、自動入力やパスワードマネージャーを使用せずに、Plaid経由で再度接続してみてください。
大文字・小文字の誤り、入力ミス、余分なスペースがないか確認してください。ご利用の金融機関で区別されない場合でも、Plaid ではユーザー名とパスワードの大文字と小文字が区別されることがあります。
初回にアカウントを連携した後でユーザー名を変更した場合は、既存の連携を解除してから、アカウントを再度連携してください。
「対応が必要」とはどういう意味ですか？
「対応が必要」とは、アカウントを接続または更新する前に、ご利用の金融機関でお客様による手順の完了が必要であることを意味します。これには、多要素認証コードの入力、セキュリティ質問への回答、更新された規約への同意、パスワードのリセット、連絡先情報の更新、アカウントのロック解除、または第三者とのデータ共有の有効化が含まれる場合があります。ご利用の金融機関に直接サインインし、必要な手続きをすべて完了してから、ChatGPT に戻ってもう一度お試しください。
ご利用の金融機関が一時的に利用できないのはなぜですか？
金融機関のシステムが停止している、応答に時間がかかっている、または一時的にデータを共有できない場合があります。これは、必ずしもログイン情報が間違っていることを意味するわけではありません。この問題が発生した場合は、しばらく待ってからもう一度お試しください。アカウントがすでに接続されている場合、接続が更新されるまで、Finances には前回正常に同期された時点の最新データが引き続き表示されます。
Plaid サポートへのお問い合わせ方法とは？
Plaid についてサポートが必要な場合は、my.plaid.com/help にある Plaid のヘルプセンターをご覧ください。そこから、サポートページの右下にあるチャットアイコンを使用して、Plaid のサポートチームにお問い合わせいただけます。