현재 재무는 미국 내 Pro 사용자에게 ChatGPT 웹 및 iOS 앱에서 제공됩니다. 현재 단계적으로 출시 중이므로 이용 대상 사용자라 하더라도 바로 표시되지 않을 수 있습니다.
미국 내 Pro 사용자는 이제 금융 계정을 안전하게 연결하고, 자금 흐름을 보여주는 대시보드를 확인하며, 자신의 재무 상황을 바탕으로 ChatGPT에 질문할 수 있습니다.
채팅에서 질문하거나 재무 페이지를 이용해 지출, 청구서, 구독 서비스, 순자산 및 투자 정보를 한곳에서 확인할 수 있습니다.
미국 내 Pro 사용자는 Plaid를 통해 금융 계정을 연결할 수 있습니다. Plaid를 사용하면 12,000개 이상의 지원되는 은행, 신용카드사, 증권사 및 기타 금융 기관의 계정을 안전하게 연결하고, ChatGPT가 사용자의 실제 재무 상황을 활용해 보다 개인화된 답변을 제공할 수 있도록 데이터 공유를 허용할 수 있습니다.
ChatGPT의 재무는 현재 미국 내 Pro 사용자를 대상으로 웹 및 iOS에서만 제공됩니다.
ChatGPT에서 연결된 재무 정보를 활용하는 방법
ChatGPT를 사용해 재무 관리와 관련된 질문을 하고 답변을 받을 수 있습니다. 다음과 같은 도움을 받을 수 있습니다.
돈이 어디에 사용되고 있는지 파악하기
카테고리별 지출 추적하기
구독 서비스 및 정기 청구 내역 확인하기
예정된 결제 내역 확인하기
이번 달 지출을 최근 지출 추세와 비교하기
순자산 변동 추이 확인하기
포트폴리오 자산 배분 검토하기
보유 주식 및 ETF의 일일 변동 파악하기
예산 수립, 저축 목표 설정, 부채 상환 및 주요 지출 계획 세우기
ChatGPT는 다양한 선택지 간의 장단점을 이해하는 데에도 도움을 줄 수 있습니다. 예를 들어 부채 관리, 비상 자금 마련, 은퇴 계좌 납입금 증액, 또는 여유 자금을 더 높은 수익률의 계좌로 옮기는 것과 같은 주제에 대해 판단하는 데 도움이 되는 정보를 제공할 수 있습니다.
세금과 관련해서는 정보를 정리하고 개념을 설명하며, 공제 항목이나 예상 납부세액과 같이 추가 검토가 필요한 부분을 파악하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 다만 ChatGPT는 세무 전문가를 대체하지 않으며 사용자를 대신해 세금을 신고하지도 않습니다. ChatGPT는 수탁 의무를 지는 자문인(fiduciary), 등록 투자 자문사, 증권 중개업자, 세무 대리인 또는 법률 사무소가 아닙니다. 답변은 정보 제공 및 계획 수립 목적으로만 제공됩니다. 재무 관련 의사결정에 대한 책임은 사용자에게 있으며, 법률, 세금 또는 투자와 관련된 영향을 수반하는 결정을 내리기 전에 자격을 갖춘 전문가와 상담해야 합니다.
금융 계정은 계속 사용자가 직접 관리합니다
ChatGPT는 금융 관련 의사결정을 이해하고, 계획하고, 평가하는 데 도움을 줄 수 있지만 사용자를 대신해 금융 거래를 수행할 수는 없습니다.
ChatGPT는 다음 작업을 수행할 수 없습니다.
자금 이체
청구서 납부
계정 설정 변경
금융 상품 거래
은퇴 계좌 납입금 변경
금융 계좌 개설 또는 해지
세금 신고
사용자의 재무, 법률, 세무 또는 투자 자문 역할 수행
동기화 및 연결 상태
인증을 완료하면 ChatGPT가 데이터를 동기화하고 분류하기 시작하며, 이 과정에는 몇 분 정도가 걸릴 수 있습니다. 드물게는 동기화에 더 오랜 시간이 걸려 완료까지 몇 시간이 소요될 수 있습니다.
연결된 계정 데이터는 자동으로 동기화됩니다. 재무 페이지에서는 계정이 마지막으로 동기화된 시점과 조치가 필요한 계정이 있는지를 확인할 수 있습니다.
연결에 조치가 필요한 경우 계정을 다시 연결하거나, 금융 기관에서 요구하는 절차를 완료하거나, 로그인 정보를 업데이트해야 할 수 있습니다.
계정 연결 방법
시작하려면 ChatGPT 사이드바에서 재무를 열고 '시작하기'를 선택하세요. 또는 ChatGPT 어디에서든 '@Finances, connect my accounts'라고 입력해 시작할 수도 있습니다.
이후 ChatGPT가 Plaid를 통해 계정을 안전하게 연결하는 과정을 안내합니다. Intuit 지원도 곧 제공될 예정입니다. 인증을 완료하면 ChatGPT가 데이터를 동기화하고 분류하기 시작하며, 이 과정에는 몇 분 정도가 걸릴 수 있습니다.
ChatGPT를 열고 왼쪽 사이드바에서 더 보기 -> 재무를 클릭하세요.
맞춤형 재무 인사이트 받기 아래에 있는 시작하기를 클릭하세요.
계속하려면 Plaid를 통해 연결하세요.
로그인한 후 연결할 금융 기관을 선택하세요.
ChatGPT로 돌아가 개인 재무 기능을 사용하세요.
연결이 완료되면 ChatGPT가 최근 계정 활동을 분석하여 시작 프롬프트, 재무 위젯 및 유용한 인사이트 요약을 표시할 수 있습니다.
재무 대시보드 이해하기
재무 대시보드는 재무 현황을 확인하고 재무 관련 질문을 할 수 있는 전용 공간을 제공합니다. 여기에는 연결 상태, 마지막 동기화 시간, 시작 프롬프트 및 재무 위젯이 포함됩니다.
연결된 데이터에 따라 다음과 같은 위젯이 표시될 수 있습니다.
카테고리별 지출: 매월 지출이 어디에 사용되고 있는지 확인
이번 달 지출: 현재 지출을 최근 지출 추세와 비교
예정된 결제: 예정된 청구서 및 정기 결제 내역 미리 확인
구독: 현재 활성화된 구독 서비스, 결제 금액, 결제 주기 및 다음 결제일 확인
청구서: 주거비 및 공과금 등 정기 지출 추적
순자산: 시간 경과에 따른 순자산 변동 추이 확인
포트폴리오 분포: 주식, 채권, ETF, 현금 및 암호화폐 등 자산별 배분 현황 확인
시장 업데이트: 보유 주식의 일일 변동, 현재 가치 및 보유 규모 확인
대시보드 오른쪽 상단의 연필 아이콘을 클릭하여 대시보드 순서를 사용자 지정하고 위젯을 표시하거나 숨길 수 있습니다. 이러한 위젯은 ChatGPT가 생성에 필요한 충분한 연결 데이터를 확보한 경우에만 표시됩니다.
채팅에서 질문하기
재무 페이지 또는 일반 ChatGPT 대화에서 재무 관련 질문을 할 수 있습니다. 질문이 연결된 재무 데이터와 관련된 경우 ChatGPT는 해당 정보를 활용해 답변할 수 있습니다. 채팅 입력창에 /재무 또는 @재무를 입력해 사용할 수도 있습니다.
다음과 같은 질문을 해보세요.
“이번 달에 어디에 가장 많은 돈을 썼지?”
“현재 결제 중인 구독 서비스는 뭐야?”
“곧 결제해야 하는 청구서는 뭐가 있지?”
“식비 예산 범위 내에서 지출하고 있어?”
“최근 순자산은 어떻게 변했어?”
“내 포트폴리오는 어떻게 배분되어 있어?”
“중복 결제된 내역이 있어?”
“당좌예금 계좌에 현금을 얼마나 남겨두는 것이 좋을까?”
"신용카드 부채를 줄이기 위한 현실적인 계획은 뭘까?"
ChatGPT가 연결된 재무 데이터를 사용해 답변하는 경우, 답변의 근거가 된 관련 데이터를 함께 표시하여 사용자가 출처를 확인할 수 있도록 할 수 있습니다.
재무 메모리
연결된 계정 외에도 주택담보대출, 저축 목표 또는 계획 중인 큰 지출과 같이 재무 상황과 관련된 중요한 정보를 공유할 수 있습니다.
예를 들어 ChatGPT에 다음과 같이 알려줄 수 있습니다.
“내년 초에 차를 사기 위해 돈을 모으고 있어.”
“부모님께 빌린 돈 중 아직 [amount]를 갚지 못했어.”
“집세는 파트너와 나누어 부담하고 있어.”
“당좌예금 계좌에 최소 [amount]는 유지하고 싶어.”
ChatGPT는 이러한 정보를 재무 메모리에 저장하고, 향후 재무 관련 대화를 더욱 관련성 있게 만드는 데 활용할 수 있습니다.
재무 메모리를 사용하면 ChatGPT가 각 질문을 개별적으로 처리하는 대신, 사용자의 계정, 목표 및 공유된 정보를 함께 고려할 수 있습니다. 재무 메모리는 재무 페이지의 점 세 개 메뉴를 사용해 언제든지 확인하거나 삭제할 수 있습니다.
연결된 재무 데이터 관리
연결된 재무 데이터는 두 곳에서 관리할 수 있습니다.
설정에서 재무 연결을 해제할 수 있습니다. 재무 연결을 해제하면 연결된 재무 데이터가 ChatGPT에서 제거됩니다. 이곳에서 재무 메모리도 관리할 수 있습니다.
재무 페이지의 계정 탭에서는 개별 연결 계정을 관리할 수 있습니다. 각 계정의 연결 상태를 확인하고, 조치가 필요한 계정이 있는지 확인하며, 계정을 제거하거나 필요 시 연결 오류를 해결할 수 있습니다.
기존 ChatGPT 데이터 제어 설정은 재무에도 동일하게 적용됩니다. 해당 설정은 ChatGPT 설정에서 확인하거나 변경할 수 있습니다.
ChatGPT에서 재무 데이터 제거하기
사용자는 언제나 자신의 정보를 직접 관리할 수 있습니다.
계정 연결 해제: 설정 > 앱 > 재무 또는 재무 홈 페이지에서 언제든지 금융 계정 연결을 해제할 수 있습니다. 연결을 해제하면 동기화된 계정 데이터는 30일 이내에 OpenAI 시스템에서 삭제됩니다. 계정 연결을 해제해도 ChatGPT 대화 기록에 포함된 재무 정보에는 영향을 미치지 않습니다. 다만 개별 대화는 언제든지 삭제할 수 있습니다.
재무 메모리 삭제: ChatGPT는 향후 재무 관련 대화를 더욱 관련성 있고 개인화된 방식으로 제공하기 위해 목표, 재정적 의무 또는 재무 상황과 같은 주요 정보를 기억할 수 있습니다. 이러한 정보는 재무 관련 대화에 활용하기 위해 특별히 사용되는 전용 메모리 유형인 재무 메모리로 저장됩니다. 재무 메모리는 재무 홈 페이지에서 언제든지 확인하거나 삭제할 수 있습니다.
임시 채팅: 임시 채팅을 사용할 경우 ChatGPT는 연결된 금융 계정에 액세스하지 않으며, 개인화를 위해 메모리를 사용하거나 새로 생성하지도 않습니다. 임시 채팅은 대화 기록에 저장되지 않습니다.
데이터, 메모리 및 정확성
연결된 금융 계정에 과거 데이터가 거의 없거나 전혀 표시되지 않는 이유는 무엇인가요?
ChatGPT는 금융 기관이 연결을 통해 제공하는 금융 데이터만 표시할 수 있습니다.
경우에 따라 금융 기관이 제한된 과거 데이터만 제공할 수 있습니다.
계정은 연결되었는데 모든 데이터가 표시되지 않는 이유는 무엇인가요?
일부 계정은 정상적으로 연결되더라도 ChatGPT의 재무에서 사용하는 모든 유형의 데이터를 제공하지 않을 수 있습니다.
예를 들어 금융 기관은 잔액 정보는 제공하지만 전체 거래 내역, 투자 보유 자산, 대출 세부 정보, 연이율(APR), 납부 기한 또는 기타 정보는 제공하지 않을 수 있습니다.
데이터가 누락된 것처럼 보인다면 계정의 연결 상태와 마지막 동기화 시간을 확인하세요. 또한 ChatGPT에 답변에 사용된 데이터를 물어보거나, 누락된 정보를 직접 제공한 뒤 향후 재무 관련 대화에 활용할 수 있도록 기억해 달라고 요청할 수 있습니다.
지출 내역이 정확하지 않은 이유는 무엇인가요?
지출 내역 분석은 ChatGPT가 확인할 수 있는 거래 내역과 해당 거래가 어떻게 분류되는지에 따라 달라집니다.
계좌 이체, 신용카드 대금 납부, 환급금 또는 중복된 미결제 거래가 지출로 계산되는 경우 지출 내역 분석이 정확하지 않게 보일 수 있습니다. 그리고 언제나 그렇듯 AI는 실수할 수 있습니다.
어떤 거래가 포함되었는지 ChatGPT에 설명을 요청하거나, 잘못 분류된 항목을 수정하도록 요청할 수 있습니다. 또한 향후 재무 관련 대화에 활용할 수 있도록 해당 수정 사항을 기억하도록 할 수도 있습니다.
대시보드 카드 또는 위젯이 정확하지 않게 보이는 이유는 무엇인가요?
재무의 대시보드 카드와 위젯은 ChatGPT가 현재 액세스할 수 있는 계정 데이터를 기반으로 합니다.
계정이 아직 동기화 중이거나, 연결에 조치가 필요하거나, 금융 기관이 최신 데이터를 제공하지 않았거나, 일부 계정 또는 거래 내역이 누락된 경우 카드 정보가 정확하지 않게 보일 수 있습니다.
특정 대시보드 카드에 어떤 데이터가 사용되었는지, 수치가 예상과 다른 이유가 무엇인지 물어보거나, 잘못 분류된 것으로 보이는 거래 내역의 분류를 수정하도록 요청할 수 있습니다. 또한 추가 정보를 제공하고 향후 재무 관련 대화에 활용할 수 있게 해당 정보를 기억하도록 요청할 수 있습니다.
지원되지 않는 계정이나 수동 계정을 추가하려면 어떻게 해야 하나요?
재무는 계정이 Plaid를 통해 연결되어 있을 때 가장 원활하게 작동합니다.
계정, 자산, 대출 또는 기타 재무 정보가 지원되지 않더라도 재무 관련 대화에서 해당 내용을 ChatGPT에 알려줄 수 있습니다. 예를 들어 부동산, 개인 간 대출, 저축 목표, 계획 중인 구매 또는 ChatGPT가 고려하기를 원하는 기타 재무 상황에 대한 정보를 공유할 수 있습니다.
ChatGPT는 사용자가 공유한 주요 정보를 재무 메모리로 저장하여 향후 재무 관련 대화를 더욱 관련성 있게 만들 수 있습니다. 재무 메모리는 재무 홈 페이지에서 확인하거나 삭제할 수 있습니다.
내 재무 데이터가 모델 학습에 사용되나요?
재무에서의 대화에는 ChatGPT 전반에 적용되는 동일한 모델 학습 설정이 적용됩니다. 이 설정은 설정 > 데이터 제어에서 언제든지 변경할 수 있습니다.
임시 채팅을 사용할 경우 ChatGPT는 해당 대화를 사용해 메모리를 생성하거나 업데이트하지 않습니다.
Plaid 소개
Plaid를 통한 금융 계정 연결
ChatGPT Personal Finance는 Plaid를 사용해 지원되는 금융 계정을 안전하게 연결할 수 있도록 지원합니다. Plaid를 사용하면 ChatGPT를 포함해 사용자가 선택한 앱 및 서비스와 특정 금융 데이터를 공유할 수 있으며, 이를 통해 요청한 기능을 이용할 수 있습니다.
계정을 연결하면 Plaid가 ChatGPT와 금융 기관 간의 안전한 연결을 설정하도록 지원합니다. 이를 통해 ChatGPT는 연결된 재무 정보를 활용하여 지출, 청구서, 구독 서비스, 저축, 순자산, 투자 및 기타 개인 재무 관련 질문에 도움을 줄 수 있습니다.
어떤 계정을 연결할지는 사용자가 직접 선택합니다.
Plaid란 무엇인가요?
Plaid는 사용자가 선택한 9,000개 이상의 앱 및 서비스와 금융 데이터를 안전하게 공유할 수 있도록 지원합니다. Plaid의 사명은 사람들이 자신의 금융 데이터를 직접 관리하고 활용할 수 있도록 함으로써 금융적 자유를 실현하는 것입니다. Plaid가 사용되는 이유와 Plaid의 작동 방식에 대해 자세히 알아보세요.
ChatGPT Personal Finance에서 Plaid는 금융 계정을 ChatGPT에 연결하여, ChatGPT가 연결된 계정 정보를 바탕으로 개인화된 재무 기능을 제공할 수 있도록 지원합니다.
Plaid는 어떻게 작동하나요?
많은 금융 앱과 서비스는 사용자가 원하는 기능을 제공하기 위해 금융 데이터에 대한 액세스가 필요합니다. 예를 들어 예산 관리 앱은 지출 추적을 지원하기 위해 은행 계정을 연결해 달라고 요청할 수 있습니다.
Plaid는 이러한 연결을 지원합니다. 은행 계정 연결을 선택하면 Plaid는 사용 중인 앱 또는 서비스에 필요한 금융 데이터를 안전하게 공유하고, 사용자가 관리할 수 있는 안전한 연결을 설정합니다.
Plaid는 12,000개 이상의 금융 기관과 연결을 구축하고 유지합니다. 이를 통해 앱과 서비스는 각 금융 기관과 개별적으로 통합하지 않고도 계정을 안전하게 연결할 수 있습니다.
Plaid는 안전한가요?
금융 정보는 민감한 개인정보이며, Plaid는 이를 보호하는 것을 최우선 과제로 삼고 있습니다.
Plaid의 정보 보안 프로그램은 업계 표준을 충족하거나 그 이상을 목표로 설계되었으며, 개인정보를 안전하게 보호하기 위해 다양한 보안 통제 수단을 사용합니다. Plaid는 ISO 27001 및 ISO 27701을 포함한 국제적으로 인정받는 보안 표준 인증을 획득했으며, SSAE18 SOC 2 규정을 준수합니다.
Plaid에서 앱 액세스를 제거하거나 내 데이터를 삭제할 수 있나요?
네. Plaid를 통해 계정을 ChatGPT의 재무에 연결했다면 ChatGPT에서 해당 연결을 제거할 수 있습니다. 재무 연결을 해제하거나 연결된 계정을 제거하면 동기화된 계정 데이터는 30일 이내에 OpenAI 시스템에서 삭제되며, 해당 ChatGPT 연결과 관련된 데이터도 Plaid 정책에 따라 30일 이내에 Plaid에서 삭제됩니다.
Plaid를 사용해 ChatGPT 외의 다른 앱이나 서비스에도 금융 계정을 연결한 경우에만 Plaid에서 직접 데이터를 관리하면 됩니다. ChatGPT에서 재무 연결을 해제하면 ChatGPT와의 연결만 제거되며, 별도로 승인한 다른 Plaid 연결에는 영향을 미치지 않습니다. 다른 연결을 확인하거나 삭제하려면 Plaid 포털 또는 Plaid의 개인정보 보호 요청 양식을 사용할 수 있습니다.
자세한 내용은 Plaid 도움말 센터를 참조하세요. Plaid는 요청을 처리하기 위해 본인 확인 정보를 요구할 수 있으며, 법률이 허용하거나 요구하는 범위 내에서 일부 정보를 보관할 수 있습니다. 자세한 내용은 최종 사용자 개인정보 보호정책의 데이터 보관 관행 섹션에서 확인할 수 있습니다.
Plaid 연결 문제 해결
내 은행, 신용카드 발급사, 증권사 또는 기타 금융 기관을 찾을 수 없는 이유는 무엇인가요?
사용 중인 은행, 신용카드 발급사, 증권사 또는 기타 금융 기관이 이 연결에서 지원되지 않을 수 있습니다. 다음과 같은 경우 이런 문제가 발생할 수 있습니다.
해당 금융 기관이 아직 Plaid에서 지원되지 않는 경우
해당 금융 기관은 Plaid에서 지원되지만 ChatGPT의 재무에 필요한 데이터를 제공하지 않는 경우
Plaid가 해당 금융 기관을 지원했지만 현재는 안정적으로 연결할 수 없는 경우
금융 기관을 찾을 수 없다면 다른 이름으로 등록되어 있는지 확인해 보세요. 그래도 표시되지 않는다면 현재 이 연결에서는 지원되지 않을 수 있습니다.
계정을 연결하거나 새로 고칠 수 없는 이유는 무엇인가요?
연결이 실패하는 데에는 여러 가지 이유가 있을 수 있습니다. 로그인 정보가 올바르지 않거나, 계정이 잠겨 있거나, 금융 기관의 서비스가 일시적으로 이용 불가능한 상태일 수 있습니다. 또는 금융 기관이 데이터를 공유하기 전에 추가 보안 절차를 완료하도록 요구할 수도 있습니다.
먼저 해당 금융 기관에 직접 로그인하여 계정에 정상적으로 접속되는지 확인하고, 표시되는 추가 인증 또는 안내 절차를 완료하세요. 그런 다음 ChatGPT의 재무로 돌아가 계정을 다시 연결하거나 새로 고쳐 보세요.
잘못된 자격 증명 또는 사용자 이름 오류를 해결하려면 어떻게 해야 하나요?
먼저 금융 기관에 직접 로그인하여 사용자 이름과 비밀번호가 올바르게 작동하는지 확인하세요. 그런 다음 자동 완성이나 비밀번호 관리자를 사용하지 말고 Plaid를 통해 다시 연결해 보세요.
대소문자 입력 오류, 오타 또는 불필요한 공백이 없는지 확인하세요. 금융 기관에서는 대소문자를 구분하지 않더라도 Plaid에서는 사용자 이름과 비밀번호의 대소문자를 구분할 수 있습니다.
계정을 처음 연결한 이후 사용자 이름을 변경했다면 기존 연결을 제거한 후 계정을 다시 연결하세요.
'조치 필요'란 무엇을 의미하나요?
'조치 필요'는 계정을 연결하거나 새로 고치기 전에 금융 기관에서 사용자가 특정 절차를 완료하도록 요구하고 있음을 의미합니다.
여기에는 다단계 인증 코드 입력, 보안 질문 응답, 업데이트된 약관 동의, 비밀번호 재설정, 연락처 정보 업데이트, 계정 잠금 해제 또는 제3자 데이터 공유 활성화 등이 포함될 수 있습니다.
금융 기관에 직접 로그인하여 필요한 절차를 완료한 후 ChatGPT로 돌아와 다시 시도해 보세요.
내 금융 기관을 일시적으로 이용할 수 없는 이유는 무엇인가요?
금융 기관의 시스템이 일시적으로 중단되었거나 응답이 지연되거나 데이터를 일시적으로 제공할 수 없는 경우가 있습니다. 이는 반드시 로그인 정보가 잘못되었다는 의미는 아닙니다.
이런 경우 잠시 기다렸다가 나중에 다시 시도해 보세요. 계정이 이미 연결되어 있었다면 연결이 다시 정상화될 때까지 재무에서는 마지막으로 성공적으로 동기화된 데이터를 계속 표시할 수 있습니다.
Plaid 지원팀에 어떻게 문의할 수 있나요?
Plaid 관련 도움이 필요하면 my.plaid.com/help에 있는 Plaid 도움말 센터를 방문하세요. 해당 페이지 오른쪽 하단의 채팅 아이콘을 사용해 Plaid 지원팀에 문의할 수 있습니다.