„Финансии“ е достапно во САД за корисниците на Plus и Pro на веб, iOS и Android. Го воведуваме постепено, па некои корисници што ги исполнуваат условите можеби нема веднаш да го видат.
Корисниците во САД што ги исполнуваат условите можат безбедно да ги поврзат своите финансиски сметки, да видат контролна табла што покажува каде одат нивните пари и да му поставуваат прашања на ChatGPT засновани на нивниот финансиски контекст.
Можете да поставувате прашања во разговор или да ја користите страницата „Финансии“ за на едно место да видите информации за трошење, сметки, претплати, нето-вредност и инвестиции.
Корисниците во САД што ги исполнуваат условите можат да поврзат финансиски сметки преку Plaid. Plaid ви овозможува безбедно да ги поврзете сметките во повеќе од 12.000 поддржани банки, кредитни картички, брокерски куќи и други финансиски институции. Вие избирате кои податоци ќе ги споделите со ChatGPT за да може да дава поперсонализирани одговори засновани на вашиот финансиски контекст.
Што можете да правите со поврзани финансии во ChatGPT
Може да го користите ChatGPT за да поставувате прашања и да добивате одговори за управување со вашите финансии. Добијте помош со:
Разбирање каде одат вашите пари
Следење на трошоците по категорија
Пронаоѓање претплати и повторливи сметки
Преглед на претстојни плаќања
Споредба на трошоците овој месец со неодамнешните трендови
Следење на вашата нето-вредност со текот на времето
Преглед на распределбата на вашето портфолио
Разбирање на дневните промени во вашите акции и ETF-позиции
Планирање буџети, цели за штедење, отплата на долг и големи купувања
ChatGPT може да помогне и во објаснување на компромисите. На пример, може да даде информации што ви помагаат да размислите за теми како долг, создавање фонд за итни случаи, зголемување придонеси за пензионирање или префрлање неактивни пари на сметка со повисок принос.
За даноци, ChatGPT може да помогне во организирање информации, објаснување концепти и идентификување можни области за преглед, како одбитоци или проценети плаќања. Не заменува даночен професионалец и не ги поднесува вашите даночни пријави. ChatGPT не е фидуцијар, регистриран инвестициски советник, брокер-дилер, даночен подготвувач или правна фирма. Одговорите се само за информативни цели и планирање. Вие сте одговорни за вашите финансиски одлуки и треба да се консултирате со квалификуван професионалец пред да донесете одлуки со правни, даночни или инвестициски последици.
Вашите финансиски сметки остануваат под ваша контрола
ChatGPT може да ви помогне да разберете, планирате и оценувате финансиски одлуки, но не може да презема финансиски дејства во ваше име.
ChatGPT не може да:
Пренесува пари
Плаќа сметки
Менува поставки на сметки
Извршува тргувања
Менува придонеси за пензионирање
Отвора или затвора финансиски сметки
Поднесува даночни пријави
Дејствува како ваш финансиски, правен, даночен или инвестициски советник
Синхронизација и статус на поврзување
Откако ќе се автентицирате, ChatGPT почнува да ги синхронизира и категоризира вашите податоци. Ова обично трае неколку минути, но во ретки случаи може да потрае неколку часа.
Податоците од поврзаните сметки се синхронизираат автоматски. Страницата „Финансии“ покажува кога вашите сметки последен пат биле синхронизирани и дали на некоја сметка ѝ треба внимание.
Ако некоја врска бара внимание, можеби ќе треба повторно да ја поврзете сметката, да завршите дејство кај вашата финансиска институција или да ги ажурирате податоците за најава.
Како да поврзете сметка
За да започнете, отворете „Финансии“ во ChatGPT и изберете Започнете. Може и да напишете @Finances, поврзи ги моите сметки во кој било разговор.
ChatGPT ќе ве води низ безбедното поврзување на сметките преку Plaid. По автентикацијата, ChatGPT ќе почне да ги синхронизира и категоризира вашите податоци, што може да потрае неколку минути.
Отворете „Финансии“ во ChatGPT и изберете Започнете.
Изберете Поврзете се преку Plaid.
Најавете се и изберете ги финансиските институции што сакате да ги поврзете.
Вратете се во ChatGPT за да почнете да ги користите „Финансии“.
Откако ќе се поврзете, ChatGPT може да ја анализира неодамнешната активност на сметките и да прикаже почетни предлози, финансиски виџети и резиме на корисни сознанија.
Разбирање на контролната табла „Финансии“
Контролната табла „Финансии“ ви дава посебно место каде што можете да го видите вашиот финансиски контекст и да поставувате финансиски прашања. Таа ги вклучува статусот на поврзување, времето на последната синхронизација, почетните промптови и финансиските виџети.
Во зависност од поврзаните податоци, може да видите виџети за:
Трошоци по категорија, за да видите каде одат вашите пари секој месец
Трошоци овој месец, за споредба на тековното трошење со неодамнешните трендови
Претстојни плаќања, за преглед на очекуваните сметки и повторливи наплати
Претплати, за преглед на активните претплати, износите, зачестеноста и датумите на следна наплата
Сметки, за следење на повторливите плаќања за домаќинството и комуналиите
Нето-вредност, за приказ како се менувала вашата нето-вредност со текот на времето
Распределба на портфолио, за приказ на распределбата меѓу средства како акции, обврзници, ETF-фондови, готовина и криптовалути
Ажурирање на пазарот, за приказ на дневните промени, тековната вредност и големината на позицијата за вложувања во акции
Користете ја иконата со молив за да го промените редоследот на виџетите или да изберете кои ќе се прикажуваат. Виџетите се прикажуваат само кога ChatGPT има доволно поврзани податоци за да ги генерира.
Поставувајте прашања во разговор
Можете да поставувате финансиски прашања од страницата „Финансии“ или во обичен разговор со ChatGPT. Кога вашето прашање се однесува на поврзаните финансиски податоци, ChatGPT може да го искористи тој контекст за да одговори. Може и да внесете /finances или @finances во полето за разговор.
Пробајте прашања како:
„Каде потрошив најмногу пари овој месец?“
„За кои претплати плаќам?“
„Кои сметки ми претстојат?“
„Дали сум на добар пат да останам во рамките на буџетот за намирници?“
„Како се промени мојата нето-вредност неодамна?“
„Како е распределено моето портфолио?“
„Дали имам дуплирани плаќања?“
„Колку готовина треба да чувам на тековната сметка?“
„Кој е практичен план за намалување на долгот на кредитната картичка?“
Кога ChatGPT користи поврзани финансиски податоци, може да ги наведе релевантните изворни податоци за да можете да проверите од каде доаѓа одговорот.
Финансиски мемории
Покрај поврзаните сметки, можете да споделите важен контекст за вашиот финансиски живот, како хипотека, цел за штедење или големо купување што го планирате.
На пример, можете да му кажете на ChatGPT:
„Штедам за да купам автомобил на почетокот на следната година.“
„Сè уште им должам на родителите [amount] за заемот што ми го дадоа.“
„Киријата ја делам со партнерот.“
„Сакам да задржам најмалку [amount] на тековната сметка.“
ChatGPT може да го зачува овој контекст во вашите финансиски мемории и да го користи за идните финансиски разговори да бидат порелевантни.
Финансиските мемории му помагаат на ChatGPT да ги поврзе вашите сметки, цели и споделен контекст, наместо секое прашање да го третира изолирано. Можете во секое време да ги прегледате или избришете финансиските мемории од страницата „Финансии“ преку менито со три точки.
Управување со вашите поврзани финансиски податоци
Може да управувате со вашите поврзани финансиски податоци на две места.
Во Поставки, може да ги исклучите Финансии. Исклучувањето на Финансии ги отстранува вашите поврзани финансиски податоци од ChatGPT. Овде може да управувате и со Финансиските мемории.
Во картичката Сметки на страницата Финансии, може да управувате со поединечни поврзани сметки. Може да го видите статусот на поврзување на секоја сметка, да проверите дали некоја сметка бара внимание, да отстраните сметка и да поправите грешки во поврзувањето кога е потребно.
Вашите постојни контроли за податоци во ChatGPT важат и за Финансии. Може да ги прегледате или промените тие контроли во поставките на ChatGPT.
Отстранување финансиски податоци од ChatGPT
Вие секогаш ја контролирате вашата информација:
Исклучување сметки: Може да ги исклучите вашите финансиски сметки во секое време во Поставки > Апликации > Финансии или од почетната страница на Финансии. Откако ќе се исклучат, вашите синхронизирани податоци за сметките ќе бидат избришани од системите на OpenAI во рок од 30 дена. Исклучувањето сметка нема да влијае на финансиските информации во вашата историја на разговори во ChatGPT, но може да избришете поединечни разговори во секое време.
Бришење финансиски мемории: ChatGPT може да запомни клучни детали што ги споделувате во Финансии, како цели, обврски или контекст за вашите пари, за идните финансиски разговори низ ChatGPT да бидат порелевантни и поперсонализирани. Тие се зачувуваат како финансиски мемории, посебен тип меморија што се користи конкретно за информирање финансиски разговори. Може да ги прегледате или избришете во секое време од почетната страница на Финансии.
Привремени разговори: Кога користите привремени разговори, ChatGPT нема да пристапува до вашите поврзани финансиски сметки, ниту да користи или создава мемории за персонализација. Привремените разговори нема да се појавуваат во вашата историја.
Податоци, мемории и точност
Зошто мојата поврзана финансиска сметка има ограничени или нема историски податоци?
ChatGPT може да ги прикаже само финансиските податоци што вашата институција ги прави достапни преку врската.
Во некои случаи, финансиска институција може да обезбеди ограничени историски податоци.
Зошто мојата сметка се поврза, но не ги прикажува сите мои податоци?
Некои сметки може успешно да се поврзат, но можеби нема да го обезбедат секој тип податоци што ги користат Финансии во ChatGPT.
На пример, институција може да сподели салда, но не и целосна историја на трансакции, инвестициски позиции, детали за заем, APR, датуми на доспевање или други полиња.
Ако нешто изгледа нецелосно, проверете го статусот на поврзување на сметката и времето на последна синхронизација. Може и да го прашате ChatGPT кои податоци ги користел во одговор, или да му дадете на ChatGPT контекст што недостасува и да побарате да го запомни за идни финансиски разговори.
Зошто мојата распределба на трошоци е неточна?
Вашата распределба на трошоци зависи од трансакциите што ChatGPT може да ги види и од тоа како тие трансакции се категоризирани.
Распределбата на трошоци може да изгледа неточна ако трансфери, плаќања со кредитни картички, надоместоци или дупли трансакции во чекање се бројат како трошоци. И како и секогаш, AI може да прави грешки.
Може да побарате од ChatGPT да објасни кои трансакции биле вклучени, да прекласифицира нешто што изгледа погрешно и да запомни релевантни корекции за идни финансиски разговори.
Зошто картичка или виџет на контролната табла изгледа неточно?
Картичките и виџетите на контролната табла во Финансии се базираат на податоците од сметките до кои ChatGPT моментално може да пристапи.
Картичка може да изгледа неточно ако вашите сметки сè уште се синхронизираат, врска бара внимание, вашата институција не ги споделила најновите податоци или недостасуваат некои сметки или трансакции.
Може да го прашате ChatGPT кои податоци ги користел за картичка на контролната табла, зошто некој број изгледа поинаку од очекуваното или да прекласифицира трансакции што изгледаат погрешно. Може и да му дадете на ChatGPT дополнителен контекст и да побарате да го запомни за идни финансиски разговори.
Како можам да додадам неподдржани или рачни сметки?
Финансии функционира најдобро кога вашите сметки се поврзани преку Plaid.
Ако сметка, средство, заем или друг финансиски детал не е поддржан, сепак може да му кажете на ChatGPT за тоа во финансиски разговор. На пример, може да споделите информации за имот, приватен заем, цел за штедење, планирано купување или друг финансиски контекст што сакате ChatGPT да го земе предвид.
ChatGPT може да ги зачува клучните детали што ги споделувате како финансиски мемории за идните финансиски разговори да бидат порелевантни. Може да ги прегледате или избришете финансиските мемории од почетната страница на Финансии.
Дали моите финансиски податоци се користат за обука на модел?
Вашите разговори со Финансии ги следат истите поставки за обука на модел што ги избирате низ ChatGPT. Може да ја промените оваа поставка во секое време во Поставки > Контроли за податоци.
Кога користите привремени разговори, ChatGPT не ги користи тие разговори за создавање или ажурирање мемории.
За Plaid
Поврзување финансиски сметки со Plaid
„Финансии“ во ChatGPT користи Plaid за да ви помогне безбедно да поврзете поддржани финансиски сметки. Plaid ви овозможува да споделувате одредени финансиски податоци со апликации и услуги што ќе ги изберете, вклучувајќи го и ChatGPT, за да можат да ги обезбедат функциите што сте ги побарале.
Кога ќе поврзете сметка, Plaid помага да се воспостави безбедна врска меѓу ChatGPT и вашата финансиска институција. Ова му овозможува на ChatGPT да го користи вашиот поврзан финансиски контекст за помош со трошење, сметки, претплати, штедење, нето-вредност, инвестиции и други прашања за лични финансии.
Вие избирате кои сметки ќе ги поврзете.
Што е Plaid?
Plaid им помага на луѓето безбедно да споделуваат финансиски податоци со над 9.000 апликации и услуги што ги избираат. Мисијата на Plaid е да ја отклучи финансиската слобода така што ќе им даде на луѓето контрола и пристап до сопствените финансиски податоци. Може да дознаете повеќе за тоа зошто Plaid е вклучен и како функционира Plaid.
Во ChatGPT Personal Finance, Plaid помага да ги поврзете вашите финансиски сметки со ChatGPT за ChatGPT да може да обезбеди персонализирани финансиски функции користејќи ги информациите од вашите поврзани сметки.
Како функционира Plaid?
На многу финансиски апликации и услуги им е потребен пристап до финансиски податоци за да ги обезбедат функциите што корисниците ги бараат. На пример, апликација за буџетирање може да побара да се поврзе со вашата банкарска сметка за да помогне во следење на трошоците.
Plaid помага да се овозможат овие поврзувања. Кога ќе изберете да ја поврзете вашата банкарска сметка, Plaid безбедно ги споделува финансиските податоци што ѝ се потребни на апликацијата или услугата што ја користите и воспоставува безбедна врска што вие ја контролирате.
Plaid гради и одржува поврзувања со повеќе од 12.000 финансиски институции. Ова им помага на апликациите и услугите безбедно да поврзуваат сметки без да градат посебни интеграции со секоја финансиска институција.
Дали Plaid е безбеден?
Вашите финансиски информации се лични, а безбедноста е врвен приоритет за Plaid.
Програмата за информациска безбедност на Plaid е дизајнирана да ги исполнува или надминува индустриските стандарди, а Plaid користи повеќе контроли за да помогне личните информации да останат безбедни. Plaid е сертифициран според меѓународно признати безбедносни стандарди, вклучувајќи ISO 27001 и ISO 27701, и е усогласен со SSAE18 SOC 2.
Може ли да отстранам пристап на апликација или да ги избришам моите податоци од Plaid?
Да. Ако сте ги поврзале вашите сметки со Финансии во ChatGPT преку Plaid, може да ја отстраните таа врска од ChatGPT. Кога ќе ги исклучите Финансии или ќе отстраните поврзана сметка, синхронизираните податоци за сметката се бришат од системите на OpenAI во рок од 30 дена, а податоците поврзани со таа ChatGPT врска се бришат од Plaid во рок од 30 дена во согласност со политиките на Plaid.
Треба да управувате со вашите податоци директно со Plaid само ако сте го користеле Plaid и за поврзување на вашите финансиски сметки со други апликации или услуги надвор од ChatGPT. Исклучувањето на Финансии во ChatGPT ја отстранува врската со ChatGPT, но не влијае на други Plaid врски што сте ги овластиле одделно. За да ги прегледате или избришете тие други врски, може да користите Plaid Portal или Формуларот за барање за приватност на Plaid.
За повеќе информации, погледнете го Центарот за помош на Plaid. Plaid можеби сепак ќе бара информации за да го потврди вашиот идентитет за да го заврши барањето и може да задржи некои информации како што е дозволено или барано со закон. Може да го посетите делот Практики за задржување на Plaid во нивната Политика за приватност за крајни корисници за да дознаете повеќе.
Решавање проблеми со поврзувања преку Plaid
Зошто не можам да ја најдам мојата банка, издавач на кредитна картичка, брокерска куќа или друга финансиска институција?
Вашата банка, издавач на кредитна картичка, брокерска куќа или друга финансиска институција можеби не е достапна за ова поврзување. Ова може да се случи ако:
Институцијата сè уште не е поддржана од Plaid
Институцијата е поддржана од Plaid, но не ги поддржува податоците потребни за Финансии во ChatGPT
Plaid претходно ја поддржувал институцијата, но во моментов не може сигурно да се поврзе со неа
Ако не можете да ја најдете вашата институција, проверете дали се појавува под друго име. Ако сè уште не се појавува, можеби не е достапна за ова поврзување.
Зошто не можам да ја поврзам или освежам мојата сметка?
Поврзувањето може да не успее од неколку причини. Вашите податоци за најава може да се неточни, сметката може да е заклучена, финансиската институција може привремено да е недостапна или институцијата може да бара да завршите безбедносен чекор пред да сподели податоци.
Прво, најавете се директно кај вашата финансиска институција за да се уверите дека најавата функционира и да ги завршите сите промптови што ги гледате таму. Потоа вратете се во Финансии во ChatGPT и обидете се повторно да ја поврзете или освежите сметката.
Како да поправам грешка за неважечки податоци за најава или корисничко име?
Прво, потврдете дека вашето корисничко име и лозинка функционираат со директна најава кај вашата финансиска институција. Потоа обидете се повторно да се поврзете преку Plaid без да користите автоматско пополнување или менаџер за лозинки.
Проверете за грешки во големи/мали букви, печатни грешки и дополнителни празни места. Plaid може да ги третира корисничките имиња и лозинките како чувствителни на големи и мали букви, дури и ако вашата финансиска институција не го прави тоа.
Ако сте го промениле корисничкото име по првото поврзување на сметката, отстранете ја постојната врска и повторно поврзете ја сметката.
Што значи „потребно е дејство“?
„Потребно е дејство“ значи дека вашата финансиска институција бара да завршите чекор пред вашата сметка да може да се поврзе или освежи.
Ова може да вклучува внесување код за повеќефакторска автентикација, одговарање на безбедносно прашање, прифаќање ажурирани услови, ресетирање лозинка, ажурирање контакт-информации, отклучување на сметката или овозможување споделување податоци со трети страни.
Најавете се директно кај вашата финансиска институција, завршете ги сите потребни чекори, потоа вратете се во ChatGPT и обидете се повторно.
Зошто мојата финансиска институција е привремено недостапна?
Понекогаш финансиска институција може да не работи, да одговара бавно или привремено да не може да споделува податоци. Ова не секогаш значи дека вашите податоци за најава се погрешни.
Ако тоа се случи, почекајте и обидете се повторно подоцна. Ако вашата сметка веќе била поврзана, Финансии може да продолжи да ги прикажува најновите податоци од вашата последна успешна синхронизација додека врската не може да се освежи.
Како можам да контактирам со поддршката на Plaid?
Ако ви треба помош со Plaid, посетете го центарот за помош на Plaid на my.plaid.com/help. Оттаму, може да ја користите иконата за разговор во долниот десен дел на страницата за поддршка за да го контактирате тимот за поддршка на Plaid.