Finances tersedia di A.S. kepada pengguna Plus dan Pro di web, iOS dan Android. Kami melancarkannya secara berperingkat, jadi sesetengah pengguna yang layak mungkin belum melihatnya serta-merta.
Pengguna yang layak di A.S. boleh menyambungkan akaun kewangan mereka dengan selamat, melihat papan pemuka tentang ke mana wang mereka dibelanjakan dan bertanya soalan kepada ChatGPT berdasarkan konteks kewangan mereka.
Anda boleh bertanya soalan dalam sembang atau menggunakan halaman Finances untuk melihat maklumat perbelanjaan, bil, langganan, nilai bersih dan pelaburan di satu tempat.
Pengguna yang layak di A.S. boleh menyambungkan akaun kewangan melalui Plaid. Plaid membolehkan anda menyambungkan akaun anda dengan selamat di lebih daripada 12,000 bank, kad kredit, firma pembrokeran dan institusi kewangan lain yang disokong. Anda memilih data yang ingin dikongsi dengan ChatGPT supaya ia dapat memberikan jawapan yang lebih diperibadikan berdasarkan konteks kewangan anda.
Perkara yang boleh anda lakukan dengan kewangan yang disambungkan dalam ChatGPT
Anda boleh menggunakan ChatGPT untuk bertanya soalan dan mendapatkan jawapan tentang pengurusan kewangan anda. Dapatkan bantuan dengan:
Memahami ke mana wang anda dibelanjakan
Menjejaki perbelanjaan mengikut kategori
Mencari langganan dan bil berulang
Menyemak bayaran akan datang
Membandingkan perbelanjaan bulan ini dengan trend terkini
Melihat nilai bersih anda dari semasa ke semasa
Menyemak peruntukan portfolio anda
Memahami perubahan harian dalam pegangan saham dan ETF anda
Merancang belanjawan, matlamat simpanan, pelunasan hutang dan pembelian besar
ChatGPT juga boleh membantu menjelaskan pertimbangan untung rugi. Sebagai contoh, ia boleh memberikan maklumat yang membantu anda memikirkan topik seperti hutang, membina dana kecemasan, meningkatkan caruman persaraan atau memindahkan wang tunai terbiar ke akaun dengan hasil lebih tinggi.
Untuk cukai, ChatGPT boleh membantu menyusun maklumat, menjelaskan konsep dan mengenal pasti bidang yang mungkin perlu disemak, seperti potongan atau bayaran anggaran. Ia tidak menggantikan profesional cukai dan tidak memfailkan cukai anda. ChatGPT bukan fidusiari, penasihat pelaburan berdaftar, broker-peniaga, penyedia cukai atau firma guaman. Jawapan adalah untuk tujuan maklumat dan perancangan sahaja. Anda bertanggungjawab terhadap keputusan kewangan anda, dan anda harus berunding dengan profesional berkelayakan sebelum membuat keputusan yang mempunyai kesan undang-undang, cukai atau pelaburan.
Akaun kewangan anda kekal di bawah kawalan anda
ChatGPT boleh membantu anda memahami, merancang dan menilai keputusan kewangan, tetapi tidak boleh mengambil tindakan kewangan bagi pihak anda.
ChatGPT tidak boleh:
Memindahkan wang
Membayar bil
Menukar tetapan akaun
Membuat dagangan
Menukar caruman persaraan
Membuka atau menutup akaun kewangan
Memfailkan cukai
Bertindak sebagai penasihat kewangan, undang-undang, cukai atau pelaburan anda
Status penyegerakan dan sambungan
Selepas anda mengesahkan identiti, ChatGPT mula menyegerak dan mengkategorikan data anda. Ini biasanya mengambil masa beberapa minit, tetapi dalam kes yang jarang berlaku mungkin mengambil masa beberapa jam.
Data akaun yang disambungkan disegerakkan secara automatik. Halaman Finances menunjukkan bila akaun anda kali terakhir disegerakkan dan sama ada mana-mana akaun memerlukan perhatian.
Jika sambungan memerlukan perhatian, anda mungkin perlu menyambungkan semula akaun, melengkapkan tindakan dengan institusi kewangan anda atau mengemas kini maklumat log masuk anda.
Cara menyambungkan akaun
Untuk bermula, buka Kewangan dalam ChatGPT dan pilih Mulakan. Anda juga boleh menaip @Finances, sambungkan akaun saya dalam mana-mana perbualan.
ChatGPT akan membimbing anda untuk memautkan akaun dengan selamat melalui Plaid. Selepas anda membuat pengesahan, ChatGPT akan mula menyegerakkan dan mengkategorikan data anda. Proses ini mungkin mengambil masa beberapa minit.
Buka Kewangan dalam ChatGPT dan pilih Mulakan.
Pilih Sambung dengan Plaid.
Log masuk dan pilih institusi kewangan yang ingin anda sambungkan.
Kembali ke ChatGPT untuk mula menggunakan Kewangan.
Selepas anda menyambungkan akaun, ChatGPT mungkin menganalisis aktiviti akaun terkini dan memaparkan gesaan permulaan, widget kewangan serta ringkasan cerapan berguna.
Memahami papan pemuka Finances
Papan pemuka Finances memberi anda tempat khusus untuk melihat konteks kewangan anda dan bertanya soalan kewangan. Ia merangkumi status sambungan anda, masa penyegerakan terakhir, gesaan permulaan dan widget kewangan.
Bergantung pada data yang disambungkan, anda mungkin melihat widget untuk:
Perbelanjaan mengikut kategori, untuk menunjukkan ke mana wang anda dibelanjakan setiap bulan
Perbelanjaan bulan ini, untuk membandingkan perbelanjaan semasa dengan trend terkini
Bayaran akan datang, untuk melihat pratonton bil yang dijangka dan caj berulang
Langganan, untuk menyemak langganan aktif, jumlah, kekerapan dan tarikh caj seterusnya
Bil, untuk menjejaki bayaran isi rumah dan utiliti yang berulang
Nilai bersih, untuk menunjukkan perubahan nilai bersih anda dari semasa ke semasa
Agihan portfolio, untuk menunjukkan peruntukan merentas aset seperti ekuiti, bon, ETF, tunai dan kripto
Kemas kini pasaran, untuk menunjukkan perubahan harian, nilai semasa dan saiz kedudukan bagi pegangan ekuiti
Gunakan ikon pensel untuk menyusun semula widget atau memilih widget yang dipaparkan. Widget hanya dipaparkan apabila ChatGPT mempunyai data bersambung yang mencukupi untuk menjananya.
Tanya soalan dalam sembang
Anda boleh bertanya soalan kewangan daripada halaman Finances atau dalam perbualan ChatGPT biasa. Apabila soalan anda berkaitan dengan data kewangan anda yang disambungkan, ChatGPT boleh menggunakan konteks itu untuk menjawab. Anda juga boleh menaip /finances atau @finances dalam kotak sembang.
Cuba soalan seperti:
“Di manakah saya membelanjakan wang paling banyak bulan ini?”
“Langganan apakah yang sedang saya bayar?”
“Bil apakah yang akan datang?”
“Adakah saya berada pada landasan untuk kekal dalam belanjawan barangan runcit saya?”
“Bagaimanakah nilai bersih saya berubah baru-baru ini?”
“Bagaimanakah portfolio saya diperuntukkan?”
“Adakah saya mempunyai sebarang bayaran berganda?”
“Berapa banyak tunai yang patut saya simpan dalam akaun semasa?”
“Apakah pelan praktikal untuk melangsaikan hutang kad kredit saya?”
Apabila ChatGPT menggunakan data kewangan yang disambungkan, ia mungkin memetik data sumber yang berkaitan supaya anda boleh menyemak asal jawapan tersebut.
Memori kewangan
Selain akaun yang disambungkan, anda boleh berkongsi konteks penting tentang kehidupan kewangan anda, seperti gadai janji, matlamat simpanan atau pembelian besar yang sedang anda rancang.
Sebagai contoh, anda boleh memberitahu ChatGPT:
“Saya sedang menyimpan wang untuk membeli kereta pada awal tahun depan.”
“Saya masih berhutang [amount] kepada ibu bapa saya untuk pinjaman yang mereka berikan.”
“Sewa saya dikongsi dengan pasangan saya.”
“Saya mahu mengekalkan sekurang-kurangnya [amount] dalam akaun semasa.”
ChatGPT boleh menyimpan konteks ini dalam memori kewangan anda dan menggunakannya untuk menjadikan perbualan kewangan pada masa depan lebih relevan.
Memori kewangan membantu ChatGPT menghubungkan akaun, matlamat dan konteks yang anda kongsi, dan bukannya melayan setiap soalan secara berasingan. Anda boleh melihat atau memadam memori kewangan pada bila-bila masa daripada halaman Finances melalui menu tiga titik.
Mengurus data kewangan anda yang disambungkan
Anda boleh mengurus data kewangan anda yang disambungkan di dua tempat.
Dalam Tetapan, anda boleh memutuskan sambungan Finances. Memutuskan sambungan Finances akan mengalih keluar data kewangan anda yang disambungkan daripada ChatGPT. Di sinilah juga anda boleh mengurus memori Kewangan.
Dalam tab Akaun pada halaman Finances, anda boleh mengurus akaun bersambung secara individu. Anda boleh melihat status sambungan setiap akaun, mengetahui sama ada akaun memerlukan perhatian, mengalih keluar akaun dan membetulkan ralat sambungan apabila perlu.
Kawalan data ChatGPT sedia ada anda terpakai kepada Finances. Anda boleh menyemak atau menukar kawalan tersebut dalam tetapan ChatGPT.
Mengalih keluar data kewangan daripada ChatGPT
Anda sentiasa mengawal maklumat anda:
Memutuskan sambungan akaun: Anda boleh memutuskan sambungan akaun kewangan anda pada bila-bila masa dalam Tetapan > Aplikasi > Finances, atau daripada halaman utama Finances. Setelah diputuskan sambungan, data akaun anda yang disegerakkan akan dipadam daripada sistem OpenAI dalam masa 30 hari. Memutuskan sambungan akaun tidak akan menjejaskan maklumat kewangan dalam sejarah perbualan ChatGPT anda, tetapi anda boleh memadam perbualan individu pada bila-bila masa.
Memadam memori kewangan: ChatGPT boleh mengingati butiran penting yang anda kongsi dalam Finances, seperti matlamat, tanggungan atau konteks tentang wang anda, untuk menjadikan perbualan kewangan pada masa depan merentas ChatGPT lebih relevan dan diperibadikan. Ini disimpan sebagai memori kewangan, iaitu jenis memori khusus yang digunakan khas untuk memaklumkan perbualan kewangan. Anda boleh melihat atau memadamnya pada bila-bila masa daripada halaman utama Finances.
Sembang sementara: Apabila anda menggunakan sembang sementara, ChatGPT tidak akan mengakses akaun kewangan anda yang disambungkan, atau menggunakan mahupun mencipta memori untuk pemperibadian. Sembang sementara tidak akan dipaparkan dalam sejarah anda.
Data, memori dan ketepatan
Mengapakah akaun kewangan saya yang disambungkan mempunyai data sejarah yang terhad atau tiada langsung?
ChatGPT hanya boleh memaparkan data kewangan yang disediakan oleh institusi anda melalui sambungan tersebut.
Dalam sesetengah kes, institusi kewangan mungkin menyediakan data sejarah yang terhad.
Mengapakah akaun saya berjaya disambungkan tetapi tidak memaparkan semua data saya?
Sesetengah akaun boleh disambungkan dengan jayanya tetapi mungkin tidak menyediakan setiap jenis data yang digunakan oleh Finances dalam ChatGPT.
Sebagai contoh, sesebuah institusi mungkin berkongsi baki tetapi bukan sejarah transaksi penuh, pegangan pelaburan, butiran pinjaman, APR, tarikh akhir bayaran atau medan lain.
Jika sesuatu kelihatan tidak lengkap, semak status sambungan akaun dan masa penyegerakan terakhir. Anda juga boleh bertanya kepada ChatGPT data yang digunakannya dalam sesuatu jawapan, atau berikan ChatGPT konteks yang hilang dan minta ia mengingati konteks itu untuk perbualan kewangan pada masa depan.
Mengapakah pecahan perbelanjaan saya tidak tepat?
Pecahan perbelanjaan anda bergantung pada transaksi yang dapat dilihat oleh ChatGPT dan cara transaksi tersebut dikategorikan.
Pecahan perbelanjaan mungkin kelihatan tidak tepat jika pindahan, bayaran kad kredit, pembayaran balik atau transaksi tertunda yang berganda dikira sebagai perbelanjaan. Dan seperti biasa, AI boleh membuat kesilapan.
Anda boleh meminta ChatGPT menjelaskan transaksi yang disertakan, mengklasifikasikan semula perkara yang kelihatan salah dan mengingati pembetulan yang berkaitan untuk perbualan kewangan pada masa depan.
Mengapakah kad atau widget papan pemuka kelihatan tidak tepat?
Kad dan widget papan pemuka dalam Finances adalah berdasarkan data akaun yang boleh diakses oleh ChatGPT pada masa ini.
Kad mungkin kelihatan tidak tepat jika akaun anda masih disegerakkan, sambungan memerlukan perhatian, institusi anda belum berkongsi data terkini, atau sesetengah akaun atau transaksi tiada.
Anda boleh bertanya kepada ChatGPT data yang digunakannya untuk kad papan pemuka, sebab sesuatu nombor kelihatan berbeza daripada jangkaan, atau meminta ia mengklasifikasikan semula transaksi yang kelihatan salah. Anda juga boleh memberi ChatGPT konteks tambahan dan meminta ia mengingati konteks itu untuk perbualan kewangan pada masa depan.
Bagaimanakah saya boleh menambah akaun yang tidak disokong atau akaun manual?
Finances berfungsi paling baik apabila akaun anda disambungkan melalui Plaid.
Jika sesuatu akaun, aset, pinjaman atau butiran kewangan lain tidak disokong, anda masih boleh memberitahu ChatGPT tentangnya dalam perbualan kewangan. Sebagai contoh, anda boleh berkongsi maklumat tentang hartanah, pinjaman persendirian, matlamat simpanan, pembelian yang dirancang atau konteks kewangan lain yang anda mahu ChatGPT pertimbangkan.
ChatGPT boleh menyimpan butiran penting yang anda kongsi sebagai memori kewangan untuk menjadikan perbualan kewangan pada masa depan lebih relevan. Anda boleh melihat atau memadam memori kewangan daripada halaman utama Finances.
Adakah data kewangan saya digunakan untuk latihan model?
Perbualan anda dengan Finances mengikut tetapan latihan model yang sama yang anda pilih di seluruh ChatGPT. Anda boleh menukar tetapan ini pada bila-bila masa dalam Tetapan > Kawalan data.
Apabila anda menggunakan sembang sementara, ChatGPT tidak menggunakan sembang tersebut untuk mencipta atau mengemas kini memori.
Tentang Plaid
Menyambungkan akaun kewangan dengan Plaid
Finances dalam ChatGPT menggunakan Plaid untuk membantu anda menyambungkan akaun kewangan yang disokong dengan selamat. Plaid membolehkan anda berkongsi data kewangan tertentu dengan aplikasi dan perkhidmatan pilihan anda, termasuk ChatGPT, supaya ia dapat menyediakan ciri yang anda minta.
Apabila anda menyambungkan akaun, Plaid membantu mewujudkan sambungan selamat antara ChatGPT dengan institusi kewangan anda. Ini membolehkan ChatGPT menggunakan konteks kewangan anda yang disambungkan untuk membantu dengan perbelanjaan, bil, langganan, simpanan, nilai bersih, pelaburan dan soalan kewangan peribadi lain.
Anda memilih akaun yang ingin disambungkan.
Apakah itu Plaid?
Plaid membantu orang ramai berkongsi data kewangan dengan selamat dengan lebih 9,000 aplikasi dan perkhidmatan pilihan mereka. Misi Plaid adalah untuk membuka kebebasan kewangan dengan memberi orang ramai kawalan dan akses kepada data kewangan mereka sendiri. Anda boleh mengetahui lebih lanjut tentang sebab Plaid terlibat, dan cara Plaid berfungsi.
Dalam ChatGPT Personal Finance, Plaid membantu menyambungkan akaun kewangan anda kepada ChatGPT supaya ChatGPT boleh menyediakan ciri kewangan yang diperibadikan menggunakan maklumat akaun anda yang disambungkan.
Bagaimanakah Plaid berfungsi?
Banyak aplikasi dan perkhidmatan kewangan memerlukan akses kepada data kewangan untuk menyediakan ciri yang diminta oleh pengguna. Sebagai contoh, aplikasi belanjawan mungkin meminta untuk disambungkan ke akaun bank anda supaya ia dapat membantu menjejaki perbelanjaan.
Plaid membantu menggerakkan sambungan ini. Apabila anda memilih untuk memautkan akaun bank anda, Plaid berkongsi data kewangan yang diperlukan oleh aplikasi atau perkhidmatan yang anda gunakan dengan selamat dan mewujudkan sambungan selamat yang anda kawal.
Plaid membina dan menyelenggara sambungan kepada lebih daripada 12,000 institusi kewangan. Ini membantu aplikasi dan perkhidmatan menyambungkan akaun dengan selamat tanpa membina integrasi berasingan dengan setiap institusi kewangan.
Adakah Plaid selamat?
Maklumat kewangan anda bersifat peribadi, dan keselamatan ialah keutamaan utama bagi Plaid.
Program keselamatan maklumat Plaid direka bentuk untuk memenuhi atau melebihi piawaian industri, dan Plaid menggunakan pelbagai kawalan untuk membantu memastikan maklumat peribadi selamat. Plaid diperakui dalam piawaian keselamatan yang diiktiraf di peringkat antarabangsa, termasuk ISO 27001 dan ISO 27701, serta mematuhi SSAE18 SOC 2.
Bolehkah saya mengalih keluar akses aplikasi atau memadam data saya daripada Plaid?
Ya. Jika anda menyambungkan akaun anda kepada Finances dalam ChatGPT melalui Plaid, anda boleh mengalih keluar sambungan itu daripada ChatGPT. Apabila anda memutuskan sambungan Finances atau mengalih keluar akaun yang disambungkan, data akaun yang disegerakkan akan dipadam daripada sistem OpenAI dalam masa 30 hari, dan data yang berkaitan dengan sambungan ChatGPT itu akan dipadam daripada Plaid dalam masa 30 hari mengikut dasar Plaid.
Anda hanya perlu mengurus data anda secara langsung dengan Plaid jika anda juga telah menggunakan Plaid untuk menyambungkan akaun kewangan anda kepada aplikasi atau perkhidmatan lain di luar ChatGPT. Memutuskan sambungan Finances dalam ChatGPT mengalih keluar sambungan ChatGPT, tetapi tidak menjejaskan sambungan Plaid lain yang anda benarkan secara berasingan. Untuk menyemak atau memadam sambungan lain itu, anda boleh menggunakan Plaid Portal atau Borang Permintaan Privasi Plaid.
Untuk maklumat lanjut, sila rujuk Pusat Bantuan Plaid. Plaid mungkin masih memerlukan maklumat untuk mengesahkan identiti anda bagi melengkapkan permintaan dan mungkin menyimpan sesetengah maklumat seperti yang dibenarkan atau diwajibkan oleh undang-undang. Anda boleh melawati bahagian Amalan Pengekalan Plaid dalam Dasar Privasi Pengguna Akhir mereka untuk mengetahui lebih lanjut.
Menyelesaikan masalah sambungan Plaid
Mengapakah saya tidak dapat mencari bank, pengeluar kad kredit, firma pembrokeran atau institusi kewangan lain saya?
Bank, pengeluar kad kredit, firma pembrokeran atau institusi kewangan lain anda mungkin tidak tersedia untuk sambungan ini. Ini boleh berlaku jika:
Institusi itu belum disokong oleh Plaid
Institusi itu disokong oleh Plaid tetapi tidak menyokong data yang diperlukan untuk Finances dalam ChatGPT
Plaid pernah menyokong institusi itu tetapi tidak dapat menyambung kepadanya dengan andal pada masa ini
Jika anda tidak dapat mencari institusi anda, semak sama ada ia muncul di bawah nama lain. Jika ia masih tidak muncul, ia mungkin tidak tersedia untuk sambungan ini.
Mengapakah saya tidak dapat menyambung atau menyegarkan akaun saya?
Sambungan boleh gagal atas beberapa sebab. Maklumat log masuk anda mungkin tidak betul, akaun anda mungkin dikunci, institusi kewangan anda mungkin tidak tersedia buat sementara waktu, atau institusi anda mungkin memerlukan anda melengkapkan langkah keselamatan sebelum berkongsi data.
Mula-mula, log masuk terus ke institusi kewangan anda untuk memastikan log masuk anda berfungsi dan lengkapkan sebarang arahan yang dipaparkan di sana. Kemudian kembali ke Finances dalam ChatGPT dan cuba sambungkan atau segarkan akaun itu sekali lagi.
Bagaimanakah saya membetulkan ralat kelayakan atau nama pengguna tidak sah?
Mula-mula, sahkan bahawa nama pengguna dan kata laluan anda berfungsi dengan log masuk terus ke institusi kewangan anda. Kemudian cuba sambung semula melalui Plaid tanpa menggunakan autolengkap atau pengurus kata laluan.
Semak ralat huruf besar, kesilapan menaip dan ruang tambahan. Plaid mungkin menganggap nama pengguna dan kata laluan sebagai peka huruf besar/kecil walaupun institusi kewangan anda tidak berbuat demikian.
Jika anda menukar nama pengguna selepas mula-mula menyambungkan akaun anda, alih keluar sambungan sedia ada dan sambungkan akaun itu semula.
Apakah maksud “tindakan diperlukan”?
“Tindakan diperlukan” bermaksud institusi kewangan anda memerlukan anda melengkapkan satu langkah sebelum akaun anda boleh disambungkan atau disegarkan.
Ini mungkin termasuk memasukkan kod pengesahan berbilang faktor, menjawab soalan keselamatan, menerima terma yang dikemas kini, menetapkan semula kata laluan, mengemas kini maklumat hubungan, membuka kunci akaun anda atau mendayakan perkongsian data pihak ketiga.
Log masuk terus ke institusi kewangan anda, lengkapkan sebarang langkah yang diperlukan, kemudian kembali ke ChatGPT dan cuba lagi.
Mengapakah institusi kewangan saya tidak tersedia buat sementara waktu?
Kadangkala institusi kewangan mungkin tergendala, lambat memberi respons atau tidak dapat berkongsi data buat sementara waktu. Ini tidak semestinya bermaksud maklumat log masuk anda salah.
Jika ini berlaku, tunggu dan cuba lagi kemudian. Jika akaun anda sudah disambungkan, Finances mungkin terus memaparkan data terkini daripada penyegerakan terakhir anda yang berjaya sehingga sambungan dapat disegarkan.
Bagaimanakah saya boleh menghubungi Sokongan Plaid?
Jika anda memerlukan bantuan dengan Plaid, lawati pusat bantuan Plaid di my.plaid.com/help. Dari situ, anda boleh menggunakan ikon sembang di bahagian bawah kanan halaman sokongan untuk menghubungi pasukan Sokongan Plaid.