Finanse są dostępne w USA dla użytkowników Plus i Pro w przeglądarce oraz na iOS i Androidzie. Wdrażamy tę funkcję stopniowo, więc niektórzy uprawnieni użytkownicy mogą nie zobaczyć jej od razu.
Uprawnieni użytkownicy w USA mogą bezpiecznie połączyć swoje konta finansowe, zobaczyć panel pokazujący, na co wydają pieniądze, oraz zadawać ChatGPT pytania oparte na swoim kontekście finansowym.
Możesz zadawać pytania na czacie lub użyć strony Finanse, aby w jednym miejscu przeglądać wydatki, rachunki, subskrypcje, wartość netto i informacje o inwestycjach.
Uprawnieni użytkownicy w USA mogą łączyć konta finansowe przez Plaid. Plaid pozwala bezpiecznie łączyć konta w ponad 12 000 obsługiwanych banków, kart kredytowych, domów maklerskich i innych instytucji finansowych. To Ty wybierasz, jakie dane udostępnić ChatGPT, aby mógł udzielać bardziej spersonalizowanych odpowiedzi opartych na Twoim kontekście finansowym.
Co możesz robić z połączonymi finansami w ChatGPT
Możesz używać ChatGPT, aby zadawać pytania i uzyskiwać odpowiedzi dotyczące zarządzania finansami. Uzyskaj pomoc w:
Zrozumieniu, na co wydajesz pieniądze
Śledzeniu wydatków według kategorii
Znajdowaniu subskrypcji i cyklicznych rachunków
Przeglądaniu nadchodzących płatności
Porównywaniu wydatków z tego miesiąca z ostatnimi trendami
Sprawdzaniu wartości netto w czasie
Przeglądaniu alokacji portfela
Rozumieniu dziennych zmian w posiadanych akcjach i funduszach ETF
Planowaniu budżetów, celów oszczędnościowych, spłaty długu i większych zakupów
ChatGPT może też pomóc wyjaśnić kompromisy. Na przykład może podać informacje pomagające przemyśleć takie tematy jak zadłużenie, budowa funduszu awaryjnego, zwiększenie składek emerytalnych czy przeniesienie niepracującej gotówki na konto o wyższym oprocentowaniu.
W kwestiach podatkowych ChatGPT może pomóc uporządkować informacje, wyjaśnić pojęcia i wskazać możliwe obszary do przeglądu, takie jak odliczenia lub zaliczki podatkowe. Nie zastępuje specjalisty podatkowego i nie składa za Ciebie zeznań podatkowych. ChatGPT nie jest powiernikiem, zarejestrowanym doradcą inwestycyjnym, brokerem-dealerem, osobą przygotowującą zeznania podatkowe ani kancelarią prawną. Odpowiedzi służą wyłącznie celom informacyjnym i planistycznym. Odpowiadasz za swoje decyzje finansowe i przed podjęciem decyzji o konsekwencjach prawnych, podatkowych lub inwestycyjnych powinieneś skonsultować się z wykwalifikowanym specjalistą.
Twoje konta finansowe pozostają pod Twoją kontrolą
ChatGPT może pomóc Ci zrozumieć, planować i oceniać decyzje finansowe, ale nie może wykonywać za Ciebie działań finansowych.
ChatGPT nie może:
Przenosić pieniędzy
Opłacać rachunków
Zmieniać ustawień konta
Zawierać transakcji
Zmieniać składek emerytalnych
Otwierać ani zamykać kont finansowych
Składać zeznań podatkowych
Działać jako Twój doradca finansowy, prawny, podatkowy lub inwestycyjny
Synchronizacja i status połączenia
Po uwierzytelnieniu ChatGPT zaczyna synchronizować i kategoryzować Twoje dane. Zwykle trwa to kilka minut, ale w rzadkich przypadkach może zająć kilka godzin.
Dane połączonych kont synchronizują się automatycznie. Strona Finanse pokazuje, kiedy konta były ostatnio synchronizowane i czy któreś konto wymaga uwagi.
Jeśli połączenie wymaga uwagi, może być konieczne ponowne połączenie konta, wykonanie działania w instytucji finansowej albo zaktualizowanie danych logowania.
Jak połączyć konto
Aby rozpocząć, otwórz Finanse w ChatGPT i wybierz Rozpocznij. Możesz też wpisać @Finances, connect my accounts w dowolnej rozmowie.
ChatGPT przeprowadzi Cię przez bezpieczne łączenie kont za pośrednictwem Plaid. Po uwierzytelnieniu ChatGPT zacznie synchronizować i kategoryzować Twoje dane, co może potrwać kilka minut.
Otwórz Finanse w ChatGPT i wybierz Rozpocznij.
Wybierz Połącz przez Plaid.
Zaloguj się i wybierz instytucje finansowe, które chcesz połączyć.
Wróć do ChatGPT, aby zacząć korzystać z Finansów.
Po połączeniu ChatGPT może przeanalizować ostatnią aktywność na koncie i wyświetlić początkowe polecenia, widżety finansowe oraz podsumowanie przydatnych wniosków.
Opis panelu Finanse
Panel Finanse to osobne miejsce, w którym możesz przeglądać swój kontekst finansowy i zadawać pytania dotyczące finansów. Obejmuje status połączenia, czas ostatniej synchronizacji, początkowe polecenia oraz widżety finansowe.
W zależności od połączonych danych możesz zobaczyć widżety dotyczące:
Wydatków według kategorii, aby sprawdzić, na co co miesiąc wydajesz pieniądze
Wydatków w tym miesiącu, aby porównać bieżące wydatki z ostatnimi trendami
Nadchodzących płatności, aby sprawdzić przewidywane rachunki i opłaty cykliczne
Subskrypcji, aby przejrzeć aktywne subskrypcje, kwoty, częstotliwość i daty kolejnych obciążeń
Rachunków, aby śledzić cykliczne opłaty domowe i za media
Wartości netto, aby sprawdzić, jak zmieniała się Twoja wartość netto w czasie
Struktury portfela, aby zobaczyć alokację aktywów, takich jak akcje, obligacje, fundusze ETF, gotówka i kryptowaluty
Aktualizacji rynkowych, aby zobaczyć dzienne zmiany, bieżącą wartość i wielkość pozycji dla posiadanych akcji
Użyj ikony ołówka, aby zmienić kolejność widżetów lub wybrać, które mają być widoczne. Widżety są wyświetlane tylko wtedy, gdy ChatGPT ma wystarczająco dużo połączonych danych, aby je wygenerować.
Zadawanie pytań na czacie
Pytania dotyczące finansów możesz zadawać na stronie Finanse lub w zwykłej rozmowie z ChatGPT. Gdy pytanie dotyczy połączonych danych finansowych, ChatGPT może wykorzystać ten kontekst do udzielenia odpowiedzi. Możesz też wpisać /finances lub @finances w polu czatu.
Wypróbuj pytania takie jak:
„Na co wydałem najwięcej pieniędzy w tym miesiącu?”
„Za jakie subskrypcje płacę?”
„Jakie rachunki wkrótce mnie czekają?”
„Czy zmierzam do utrzymania się w budżecie na zakupy spożywcze?”
„Jak ostatnio zmieniła się moja wartość netto?”
„Jak rozłożone są aktywa w moim portfelu?”
„Czy mam jakieś zduplikowane płatności?”
„Ile gotówki powinienem trzymać na koncie bieżącym?”
„Jaki jest praktyczny plan spłaty zadłużenia na karcie kredytowej?”
Gdy ChatGPT korzysta z połączonych danych finansowych, może przytoczyć odpowiednie dane źródłowe, aby można było sprawdzić, skąd pochodzi odpowiedź.
Pamięć finansowa
Oprócz połączonych kont możesz udostępnić ważny kontekst dotyczący swojego życia finansowego, na przykład kredyt hipoteczny, cel oszczędnościowy albo większy zakup, który planujesz.
Możesz na przykład powiedzieć ChatGPT:
„Oszczędzam na zakup samochodu na początku przyszłego roku”.
„Nadal jestem winien rodzicom [amount] za pożyczkę, którą mi dali”.
„Dzielę czynsz z partnerem”.
„Chcę mieć na koncie bieżącym co najmniej [amount]”.
ChatGPT może zapisać ten kontekst w Twojej pamięci finansowej i używać go, aby przyszłe rozmowy o finansach były bardziej trafne.
Pamięć finansowa pomaga ChatGPT łączyć Twoje konta, cele i udostępniony kontekst, zamiast traktować każde pytanie w oderwaniu od reszty. W każdej chwili możesz wyświetlić lub usunąć pamięć finansową na stronie Finanse, korzystając z menu z trzema kropkami.
Zarządzanie połączonymi danymi finansowymi
Połączonymi danymi finansowymi możesz zarządzać w dwóch miejscach.
W Ustawieniach możesz odłączyć Finanse. Odłączenie Finansów usuwa połączone dane finansowe z ChatGPT. Tutaj możesz też zarządzać pamięciami finansowymi.
Na karcie Konta na stronie Finansów możesz zarządzać poszczególnymi połączonymi kontami. Możesz wyświetlić stan połączenia każdego konta, sprawdzić, czy konto wymaga uwagi, usunąć konto i w razie potrzeby naprawić błędy połączenia.
Twoje istniejące ustawienia kontroli danych ChatGPT mają zastosowanie do Finansów. Możesz je przejrzeć lub zmienić w ustawieniach ChatGPT.
Usuwanie danych finansowych z ChatGPT
Zawsze masz kontrolę nad swoimi informacjami:
Odłączanie kont: Możesz w każdej chwili odłączyć konta finansowe w Ustawienia > Aplikacje > Finanse albo ze strony głównej Finansów. Po odłączeniu zsynchronizowane dane konta zostaną usunięte z systemów OpenAI w ciągu 30 dni. Odłączenie konta nie wpłynie na informacje finansowe w historii rozmów ChatGPT, ale możesz w każdej chwili usuwać poszczególne rozmowy.
Usuwanie pamięci finansowych: ChatGPT może zapamiętywać kluczowe szczegóły, które udostępniasz w Finansach, takie jak cele, zobowiązania lub kontekst dotyczący Twoich pieniędzy, aby przyszłe rozmowy finansowe w ChatGPT były bardziej trafne i spersonalizowane. Są one zapisywane jako pamięci finansowe — dedykowany typ pamięci używany specjalnie do informowania rozmów finansowych. Możesz je w każdej chwili wyświetlić lub usunąć ze strony głównej Finansów.
Czaty tymczasowe: Gdy używasz czatów tymczasowych, ChatGPT nie będzie uzyskiwać dostępu do połączonych kont finansowych ani używać lub tworzyć pamięci do personalizacji. Czaty tymczasowe nie pojawią się w historii.
Dane, pamięci i dokładność
Dlaczego moje połączone konto finansowe ma ograniczone dane historyczne lub nie ma ich wcale?
ChatGPT może pokazać tylko te dane finansowe, które instytucja udostępnia przez połączenie.
W niektórych przypadkach instytucja finansowa może udostępniać ograniczone dane historyczne.
Dlaczego moje konto zostało połączone, ale nie pokazuje wszystkich danych?
Niektóre konta mogą połączyć się pomyślnie, ale nie udostępniać każdego typu danych używanego przez Finanse w ChatGPT.
Na przykład instytucja może udostępniać salda, ale nie pełną historię transakcji, posiadane inwestycje, szczegóły pożyczek, RRSO, terminy płatności ani inne pola.
Jeśli coś wygląda na niekompletne, sprawdź stan połączenia konta i czas ostatniej synchronizacji. Możesz też zapytać ChatGPT, jakich danych użył w odpowiedzi, albo podać ChatGPT brakujący kontekst i poprosić o zapamiętanie go na potrzeby przyszłych rozmów o finansach.
Dlaczego mój podział wydatków jest niedokładny?
Podział wydatków zależy od transakcji, które ChatGPT może zobaczyć, oraz od tego, jak są one kategoryzowane.
Podział wydatków może wyglądać niedokładnie, jeśli przelewy, płatności kartą kredytową, zwroty kosztów lub zdublowane oczekujące transakcje są liczone jako wydatki. I jak zawsze, AI może popełniać błędy.
Możesz poprosić ChatGPT o wyjaśnienie, które transakcje uwzględniono, ponowną klasyfikację elementów wyglądających na błędne oraz zapamiętanie istotnych poprawek na potrzeby przyszłych rozmów o finansach.
Dlaczego karta lub widżet panelu wygląda niedokładnie?
Karty i widżety panelu w Finansach opierają się na danych konta, do których ChatGPT ma obecnie dostęp.
Karta może wyglądać niedokładnie, jeśli konta nadal się synchronizują, połączenie wymaga uwagi, instytucja nie udostępniła najnowszych danych albo brakuje niektórych kont lub transakcji.
Możesz zapytać ChatGPT, jakich danych użył dla karty panelu, dlaczego liczba wygląda inaczej niż oczekiwano, albo poprosić o ponowną klasyfikację transakcji, które wydają się błędne. Możesz też podać ChatGPT dodatkowy kontekst i poprosić o zapamiętanie go na potrzeby przyszłych rozmów o finansach.
Jak mogę dodać nieobsługiwane lub ręczne konta?
Finanse działają najlepiej, gdy Twoje konta są połączone przez Plaid.
Jeśli konto, aktywo, pożyczka lub inny szczegół finansowy nie jest obsługiwany, nadal możesz opowiedzieć o nim ChatGPT w rozmowie finansowej. Na przykład możesz udostępnić informacje o nieruchomości, prywatnej pożyczce, celu oszczędnościowym, planowanym zakupie lub innym kontekście finansowym, który ChatGPT ma uwzględnić.
ChatGPT może zapisać kluczowe szczegóły, które udostępniasz, jako pamięci finansowe, aby przyszłe rozmowy o finansach były bardziej trafne. Pamięci finansowe możesz wyświetlać lub usuwać ze strony głównej Finansów.
Czy moje dane finansowe są używane do trenowania modeli?
Twoje rozmowy z Finansami podlegają tym samym ustawieniom trenowania modeli, które wybierasz w całym ChatGPT. Możesz zmienić to ustawienie w każdej chwili w Ustawienia > Kontrola danych.
Gdy używasz czatów tymczasowych, ChatGPT nie używa ich do tworzenia ani aktualizowania pamięci.
Informacje o Plaid
Łączenie kont finansowych przez Plaid
Finanse w ChatGPT korzystają z Plaid, aby pomóc Ci bezpiecznie połączyć obsługiwane konta finansowe. Plaid pozwala udostępniać wybrane dane finansowe aplikacjom i usługom, które wybierzesz, w tym ChatGPT, aby mogły zapewnić żądane funkcje.
Gdy łączysz konto, Plaid pomaga ustanowić bezpieczne połączenie między ChatGPT a Twoją instytucją finansową. Dzięki temu ChatGPT może korzystać z połączonego kontekstu finansowego, aby pomagać w pytaniach dotyczących wydatków, rachunków, subskrypcji, oszczędności, wartości netto, inwestycji i innych spraw z zakresu finansów osobistych.
To Ty wybierasz, które konta połączyć.
Czym jest Plaid?
Plaid pomaga ludziom bezpiecznie udostępniać dane finansowe ponad 9000 wybranych przez nich aplikacji i usług. Misją Plaid jest odblokowanie wolności finansowej przez zapewnienie ludziom kontroli nad własnymi danymi finansowymi i dostępu do nich. Możesz dowiedzieć się więcej o tym, dlaczego Plaid bierze w tym udział, oraz jak działa Plaid.
W Finansach osobistych ChatGPT Plaid pomaga połączyć Twoje konta finansowe z ChatGPT, aby ChatGPT mógł udostępniać spersonalizowane funkcje finansowe z użyciem informacji z połączonych kont.
Jak działa Plaid?
Wiele aplikacji i usług finansowych potrzebuje dostępu do danych finansowych, aby zapewniać funkcje, o które proszą użytkownicy. Na przykład aplikacja do budżetowania może poprosić o połączenie z kontem bankowym, aby pomóc śledzić wydatki.
Plaid pomaga obsługiwać te połączenia. Gdy zdecydujesz się połączyć konto bankowe, Plaid bezpiecznie udostępnia dane finansowe potrzebne aplikacji lub usłudze, z której korzystasz, i ustanawia bezpieczne połączenie, które kontrolujesz.
Plaid tworzy i utrzymuje połączenia z ponad 12 000 instytucji finansowych. Pomaga to aplikacjom i usługom bezpiecznie łączyć konta bez tworzenia osobnych integracji z każdą instytucją finansową.
Czy Plaid jest bezpieczny?
Twoje informacje finansowe są osobiste, a bezpieczeństwo jest dla Plaid najwyższym priorytetem.
Program bezpieczeństwa informacji Plaid zaprojektowano tak, aby spełniał lub przewyższał standardy branżowe, a Plaid stosuje wiele zabezpieczeń pomagających chronić dane osobowe. Plaid posiada certyfikaty w zakresie międzynarodowo uznanych standardów bezpieczeństwa, w tym ISO 27001 i ISO 27701, oraz jest zgodny z SSAE18 SOC 2.
Czy mogę usunąć dostęp aplikacji lub swoje dane z Plaid?
Tak. Jeśli połączono konta z Finansami w ChatGPT za pośrednictwem Plaid, możesz usunąć to połączenie z ChatGPT. Gdy odłączysz Finanse lub usuniesz połączone konto, zsynchronizowane dane konta zostaną usunięte z systemów OpenAI w ciągu 30 dni, a dane powiązane z tym połączeniem ChatGPT zostaną usunięte z Plaid w ciągu 30 dni zgodnie z zasadami Plaid.
Musisz zarządzać swoimi danymi bezpośrednio w Plaid tylko wtedy, gdy użyto Plaid także do połączenia kont finansowych z innymi aplikacjami lub usługami poza ChatGPT. Odłączenie Finansów w ChatGPT usuwa połączenie ChatGPT, ale nie wpływa na inne połączenia Plaid, które oddzielnie autoryzowano. Aby przejrzeć lub usunąć te inne połączenia, możesz użyć Plaid Portal albo formularza żądania dotyczącego prywatności Plaid.
Więcej informacji znajdziesz w Centrum pomocy Plaid. Plaid może nadal wymagać informacji w celu potwierdzenia Twojej tożsamości i realizacji żądania oraz może zachować niektóre informacje w zakresie dozwolonym lub wymaganym przez prawo. Aby dowiedzieć się więcej, możesz odwiedzić sekcję dotyczącą praktyk przechowywania danych Plaid w ich zasadach prywatności użytkownika końcowego.
Rozwiązywanie problemów z połączeniami Plaid
Dlaczego nie mogę znaleźć swojego banku, wystawcy karty kredytowej, biura maklerskiego lub innej instytucji finansowej?
Twój bank, wystawca karty kredytowej, biuro maklerskie lub inna instytucja finansowa może nie być dostępna dla tego połączenia. Może się tak zdarzyć, jeśli:
Instytucja nie jest jeszcze obsługiwana przez Plaid
Instytucja jest obsługiwana przez Plaid, ale nie obsługuje danych potrzebnych Finansom w ChatGPT
Plaid wcześniej obsługiwał tę instytucję, ale obecnie nie może się z nią niezawodnie połączyć
Jeśli nie możesz znaleźć swojej instytucji, sprawdź, czy występuje pod inną nazwą. Jeśli nadal się nie pojawia, może nie być dostępna dla tego połączenia.
Dlaczego nie mogę połączyć ani odświeżyć konta?
Połączenie może się nie udać z kilku powodów. Twoje dane logowania mogą być nieprawidłowe, konto może być zablokowane, instytucja finansowa może być tymczasowo niedostępna albo może wymagać ukończenia kroku bezpieczeństwa przed udostępnieniem danych.
Najpierw zaloguj się bezpośrednio w swojej instytucji finansowej, aby upewnić się, że logowanie działa, i wykonaj wszelkie widoczne tam polecenia. Następnie wróć do Finansów w ChatGPT i spróbuj ponownie połączyć lub odświeżyć konto.
Jak naprawić błąd nieprawidłowych danych logowania lub nazwy użytkownika?
Najpierw potwierdź, że nazwa użytkownika i hasło działają, logując się bezpośrednio w swojej instytucji finansowej. Następnie spróbuj połączyć się ponownie przez Plaid bez używania autouzupełniania ani menedżera haseł.
Sprawdź błędy wielkości liter, literówki i dodatkowe spacje. Plaid może traktować nazwy użytkowników i hasła jako rozróżniające wielkość liter, nawet jeśli Twoja instytucja finansowa tego nie robi.
Jeśli zmieniono nazwę użytkownika po pierwszym połączeniu konta, usuń istniejące połączenie i połącz konto ponownie.
Co oznacza „wymagane działanie”?
„Wymagane działanie” oznacza, że Twoja instytucja finansowa wymaga wykonania kroku, zanim konto będzie mogło się połączyć lub odświeżyć.
Może to obejmować wpisanie kodu uwierzytelniania wieloskładnikowego, odpowiedź na pytanie zabezpieczające, zaakceptowanie zaktualizowanych warunków, zresetowanie hasła, zaktualizowanie danych kontaktowych, odblokowanie konta lub włączenie udostępniania danych stronom trzecim.
Zaloguj się bezpośrednio w swojej instytucji finansowej, wykonaj wymagane kroki, a następnie wróć do ChatGPT i spróbuj ponownie.
Dlaczego moja instytucja finansowa jest tymczasowo niedostępna?
Czasami instytucja finansowa może nie działać, odpowiadać wolno lub tymczasowo nie móc udostępniać danych. Nie zawsze oznacza to, że Twoje dane logowania są błędne.
Jeśli tak się stanie, poczekaj i spróbuj ponownie później. Jeśli konto było już połączone, Finanse mogą nadal pokazywać najnowsze dane z ostatniej udanej synchronizacji, dopóki połączenie nie będzie mogło się odświeżyć.
Jak mogę skontaktować się z pomocą techniczną Plaid?
Jeśli potrzebujesz pomocy dotyczącej Plaid, odwiedź centrum pomocy Plaid pod adresem my.plaid.com/help. Tam możesz użyć ikony czatu w prawym dolnym rogu strony pomocy, aby skontaktować się z zespołem pomocy technicznej Plaid.