O recurso Finanças está disponível nos EUA para usuários dos planos Plus e Pro na web, no iOS e no Android. O recurso está sendo disponibilizado gradualmente, portanto alguns usuários elegíveis podem não o ver imediatamente.
Usuários elegíveis nos EUA agora podem conectar contas financeiras com segurança, visualizar um painel com a distribuição dos gastos e fazer perguntas ao ChatGPT com base em seu contexto financeiro.
É possível fazer perguntas no chat ou usar a página Finanças para ver gastos, contas, assinaturas, patrimônio líquido e informações sobre investimentos em um só lugar.
A conexão de contas financeiras é feita por meio do Plaid. O Plaid permite que você conecte suas contas com segurança em mais de 12.000 bancos, emissores de cartão de crédito, corretoras e outras instituições financeiras compatíveis. Você escolhe quais dados compartilhar com o ChatGPT para que ele possa fornecer respostas mais personalizadas com base no seu contexto financeiro.
O que você pode fazer com finanças conectadas no ChatGPT
Você pode usar o ChatGPT para fazer perguntas e obter respostas sobre como gerenciar suas finanças. Você pode obter ajuda para:
Entender para onde seu dinheiro vai
Acompanhar gastos por categoria
Encontrar assinaturas e cobranças recorrentes
Revisar próximos pagamentos
Comparar os gastos deste mês com tendências recentes
Visualizar seu patrimônio líquido ao longo do tempo
Revisar a alocação da sua carteira
Entender variações diárias nas suas posições em ações e ETFs
Planejar orçamentos, metas de economia, quitação de dívidas e compras importantes
O ChatGPT também pode ajudar a explicar compromissos financeiros. Por exemplo, pode fornecer informações que ajudam você a refletir sobre temas como dívidas, criação de uma reserva de emergência, aumento das contribuições para a aposentadoria ou transferência de dinheiro ocioso para uma conta com maior rendimento.
Em relação a impostos, o ChatGPT pode ajudar a organizar informações, explicar conceitos e identificar possíveis áreas para revisão, como deduções ou pagamentos estimados. Isso não substitui um profissional de impostos e não realiza a entrega da sua declaração de imposto de renda. O ChatGPT não é fiduciário, consultor de investimentos registrado, corretor de valores, preparador de impostos nem escritório de advocacia. As respostas são apenas para fins informativos e de planejamento. Você é responsável pelas suas decisões financeiras e deve consultar um profissional qualificado antes de tomar decisões com implicações legais, fiscais ou de investimento.
Suas contas financeiras permanecem sob seu controle
O ChatGPT pode ajudar você a entender, planejar e avaliar decisões financeiras, mas não pode realizar ações financeiras por você.
O ChatGPT não pode:
Movimentar dinheiro
Pagar contas
Alterar configurações da conta
Realizar operações
Alterar contribuições de aposentadoria
Abrir ou encerrar contas financeiras
Declarar impostos
Atuar como consultor financeiro, jurídico, tributário ou de investimentos
Status de sincronização e conexão
Após a autenticação, o ChatGPT começa a sincronizar e categorizar seus dados. Isso geralmente leva alguns minutos, mas, em casos raros, pode levar várias horas.
Os dados da conta conectada são sincronizados automaticamente. A página Finanças mostra quando suas contas foram sincronizadas pela última vez e se alguma conta precisa de atenção.
Se uma conexão precisar de atenção, pode ser necessário reconectar a conta, concluir uma ação com sua instituição financeira ou atualizar suas informações de login.
Como conectar uma conta
Para começar, abra Finanças no ChatGPT e selecione Começar. Você também pode digitar @Finanças para conectar minhas contas em qualquer conversa.
O ChatGPT irá orientá-lo sobre como vincular contas com segurança através do Plaid. Após a autenticação, o ChatGPT inicia a sincronização e a categorização dos seus dados, o que pode levar alguns minutos.
Abra Finanças no ChatGPT e selecione Começar.
Selecione Conectar com o Plaid.
Faça login e selecione as instituições financeiras que deseja conectar.
Volte ao ChatGPT para começar a usar Finanças.
Depois que você se conectar, o ChatGPT poderá analisar a atividade recente da conta e exibir prompts iniciais, widgets financeiros e um resumo de insights úteis.
Painel de finanças
O painel de Finanças oferece um espaço dedicado para você visualizar seu contexto financeiro e fazer perguntas sobre finanças. Ele inclui o status da sua conexão, o horário da última sincronização, prompts e widgets de finanças.
Dependendo dos seus dados conectados, você poderá ver widgets como:
Gastos por categoria, para mostrar para onde seu dinheiro vai a cada mês
Gastos deste mês, para comparar os gastos atuais com tendências recentes
Próximos pagamentos, para visualizar faturas previstas e cobranças recorrentes
Assinaturas, para revisar assinaturas ativas, valores, periodicidade e datas das próximas cobranças
Contas, para acompanhar pagamentos recorrentes domésticos e de serviços públicos
Patrimônio líquido, para mostrar como seu patrimônio líquido evolui ao longo do tempo
Distribuição da carteira, para mostrar a alocação entre ativos como ações, títulos, ETFs, dinheiro e criptoativos
Atualização de mercado, para exibir variações diárias, valor atual e tamanho das posições em ações
Use o ícone de lápis para reordenar os widgets ou escolher quais serão exibidos. Os widgets só aparecem quando o ChatGPT tem dados conectados suficientes para gerá-los.
Faça perguntas no chat
Você pode fazer perguntas sobre finanças na página Finanças ou em uma conversa normal do ChatGPT. Quando sua pergunta estiver relacionada aos seus dados financeiros conectados, o ChatGPT poderá usar esse contexto para responder. Você também pode digitar /finances ou @finances na caixa de chat.
Experimente perguntas como:
“Onde gastei mais dinheiro este mês?”
“Por quais assinaturas estou pagando?”
“Quais contas estão vencendo?”
“Estou no ritmo certo para ficar dentro do meu orçamento de supermercado?”
“Como meu patrimônio líquido mudou recentemente?”
“Como minha carteira está alocada?”
“Tenho algum pagamento duplicado?”
“Quanto dinheiro devo manter na conta corrente?”
“Qual é um plano prático para pagar minha dívida do cartão de crédito?”
Quando o ChatGPT usa dados financeiros conectados, ele pode citar as fontes de dados relevantes para que você possa conferir de onde veio a resposta.
Memórias financeiras
Além das contas conectadas, você pode compartilhar contextos importantes sobre sua vida financeira, como um financiamento imobiliário, uma meta de poupança ou uma compra importante que esteja planejando.
Por exemplo, você pode dizer ao ChatGPT:
“Estou juntando dinheiro para comprar um carro no começo do ano que vem.”
“Ainda devo [valor] aos meus pais pelo empréstimo que eles me fizeram.”
“Divido o aluguel com meu parceiro.”
“Quero manter pelo menos [valor] na conta corrente.”
O ChatGPT pode salvar esse contexto nas suas memórias financeiras e usá-lo para tornar futuras conversas sobre finanças mais relevantes.
As memórias financeiras ajudam o ChatGPT a conectar suas contas, metas e contexto compartilhado, em vez de tratar cada pergunta de forma isolada. Você pode visualizar ou excluir memórias financeiras a qualquer momento na página de Finanças, no menu de três pontos.
Gerenciando seus dados financeiros conectados
Você pode gerenciar seus dados financeiros conectados em dois lugares.
Em Configurações, você pode desconectar as Finanças. Ao fazer isso, seus dados financeiros conectados são removidos do ChatGPT. É também nessa seção que você pode gerenciar memórias financeiras.
Na aba Contas da página de Finanças, você pode gerenciar contas conectadas individualmente. Você pode visualizar o status de conexão de cada conta, verificar se alguma conta precisa de atenção, remover contas e corrigir erros de conexão quando necessário.
Seus controles de dados atuais do ChatGPT se aplicam às Finanças. Você pode revisar ou alterar esses controles nas configurações do ChatGPT.
Remover dados financeiros do ChatGPT
Você está sempre no controle das suas informações:
Desconectar contas: você pode desconectar suas contas financeiras a qualquer momento em Configurações > Apps > Finanças ou na página inicial de Finanças. Após a desconexão, os dados sincronizados da conta serão excluídos dos sistemas da OpenAI em até 30 dias. Desconectar uma conta não afeta as informações financeiras no histórico de conversas do ChatGPT, mas você pode excluir conversas individuais a qualquer momento.
Exclusão de memórias financeiras: o ChatGPT pode lembrar detalhes importantes que você compartilha em Finanças, como metas, obrigações ou contexto sobre seu dinheiro, para tornar futuras conversas financeiras mais relevantes e personalizadas. Essas informações são salvas como memórias financeiras, um tipo dedicado de memória usado especificamente para conversas financeiras. Você pode visualizá-las ou excluí-las a qualquer momento na página inicial de Finanças.
Chats temporários: ao usar chats temporários, o ChatGPT não acessa suas contas financeiras conectadas nem usa ou cria memórias para personalização. Essas conversas não aparecem no seu histórico.
Dados, memórias e precisão
Por que minha conta financeira conectada tem dados históricos limitados ou nenhum?
O ChatGPT só pode exibir os dados financeiros que sua instituição disponibiliza por meio da conexão.
Em alguns casos, a instituição financeira pode fornecer dados históricos limitados.
Por que minha conta conectou, mas não exibiu todos os meus dados?
Algumas contas podem se conectar com sucesso, mas não fornecer todos os tipos de dados usados pelo recurso Finanças no ChatGPT.
Por exemplo, uma instituição pode compartilhar saldos, mas não o histórico completo de transações, posições de investimento, detalhes de empréstimos, APRs, datas de vencimento ou outros campos.
Se algo parecer incompleto, verifique o status da conexão da conta e o horário da última sincronização. Você também pode perguntar ao ChatGPT quais dados ele usou em uma resposta ou fornecer o contexto que está faltando e pedir que ele o considere em futuras conversas sobre finanças.
Por que meu detalhamento de gastos está incorreto?
O detalhamento dos seus gastos depende das transações que o ChatGPT consegue acessar e de como essas transações são categorizadas.
O detalhamento pode parecer impreciso se transferências, pagamentos de cartão de crédito, reembolsos ou transações pendentes duplicadas forem contabilizados como gastos. Como sempre, a IA pode cometer erros.
Você pode pedir ao ChatGPT que explique quais transações foram incluídas, reclassificar qualquer item que pareça incorreto e salvar correções relevantes para futuras conversas sobre finanças.
Por que um card ou widget do painel parece impreciso?
Os cards e widgets do painel em Finanças se baseiam nos dados das contas que o ChatGPT pode acessar no momento.
Um card pode parecer impreciso se suas contas ainda estiverem sincronizando, se uma conexão precisar de atenção, se sua instituição não tiver compartilhado os dados mais recentes ou se algumas contas ou transações estiverem ausentes.
Você pode perguntar ao ChatGPT quais dados foram usados em um card do painel, por que um número parece diferente do esperado ou pedir para reclassificar transações que pareçam incorretas. Também é possível fornecer contexto adicional ao ChatGPT e pedir que ele o considere em futuras conversas sobre finanças.
Como posso adicionar contas não compatíveis ou manuais?
O recurso de Finanças funciona melhor quando suas contas estão conectadas por meio do Plaid.
Se uma conta, ativo, empréstimo ou outro detalhe financeiro não tiver suporte, você ainda pode informar o ChatGPT sobre isso em uma conversa de finanças. Por exemplo, você pode compartilhar informações sobre um imóvel, um empréstimo particular, uma meta de economia, uma compra planejada ou outro contexto financeiro que queira que o ChatGPT considere.
O ChatGPT pode salvar detalhes importantes que você compartilhar como memórias financeiras para tornar futuras conversas sobre finanças mais relevantes. Você pode visualizar ou excluir essas memórias financeiras na página inicial de Finanças.
Seus dados financeiros são usados para treinar modelos?
Suas conversas com o recurso Finanças seguem as mesmas configurações de treinamento de modelo que você escolhe no ChatGPT como um todo. Você pode alterar essa configuração a qualquer momento em Configurações > Controle de dados.
Quando você usa chats temporários, o ChatGPT não usa essas conversas para criar ou atualizar memórias.
Sobre o Plaid
Conectando contas financeiras com o Plaid
O recurso Finanças do ChatGPT usa o Plaid para ajudar você a conectar contas financeiras compatíveis com segurança. O Plaid permite que você compartilhe dados financeiros específicos com aplicativos e serviços de sua escolha, incluindo o ChatGPT, para que eles possam oferecer os recursos solicitados.
Ao conectar uma conta, o Plaid ajuda a estabelecer uma conexão segura entre o ChatGPT e sua instituição financeira. Isso permite que o ChatGPT use seu contexto financeiro conectado para ajudar com gastos, contas, assinaturas, economias, patrimônio líquido, investimentos e outras dúvidas sobre finanças pessoais.
Você escolhe quais contas deseja conectar.
O que é o Plaid?
O Plaid ajuda as pessoas a compartilhar dados financeiros com segurança com mais de 9.000 aplicativos e serviços de sua escolha. A missão do Plaid é promover a liberdade financeira, oferecendo às pessoas controle sobre seus próprios dados financeiros e acesso a eles. Você pode saber mais sobre por que o Plaid está envolvido e como ele funciona.
No Finanças Pessoais do ChatGPT, o Plaid ajuda a conectar suas contas financeiras ao ChatGPT para que o ChatGPT possa oferecer recursos financeiros personalizados com base nas informações das suas contas conectadas.
Como funciona o Plaid?
Muitos aplicativos e serviços financeiros precisam acessar dados financeiros para oferecer os recursos solicitados pelos usuários. Por exemplo, um aplicativo de orçamento pode solicitar permissão para se conectar à sua conta bancária para ajudar no acompanhamento de despesas.
O Plaid ajuda a viabilizar essas conexões. Quando você opta por vincular sua conta bancária, o Plaid compartilha com segurança os dados financeiros necessários com o aplicativo ou serviço que você está usando e estabelece uma conexão segura que você controla.
O Plaid mantém conexões com mais de 12.000 instituições financeiras. Isso ajuda aplicativos e serviços a conectar contas com segurança, sem a necessidade de criar integrações separadas com cada instituição financeira.
O Plaid é seguro?
Suas informações financeiras são pessoais, e a segurança é uma prioridade máxima para o Plaid.
O programa de segurança da informação do Plaid foi desenvolvido para atender ou superar os padrões do setor, e o Plaid usa diversos controles para ajudar a manter as informações pessoais seguras. O Plaid possui certificações de padrões de segurança reconhecidos internacionalmente, incluindo ISO 27001 e ISO 27701, e está em conformidade com o SSAE 18 SOC 2.
Posso remover o acesso de um app ou excluir meus dados do Plaid?
Sim. Se você conectou suas contas às Finanças no ChatGPT por meio do Plaid, pode remover essa conexão diretamente no ChatGPT. Quando você desconecta o recurso Finanças ou remove uma conta conectada, os dados sincronizados da conta são excluídos dos sistemas da OpenAI em até 30 dias, e os dados associados a essa conexão no ChatGPT são excluídos do Plaid em até 30 dias, de acordo com as políticas do Plaid.
Você só precisa gerenciar seus dados diretamente com o Plaid se também tiver usado o Plaid para conectar suas contas financeiras a outros aplicativos ou serviços fora do ChatGPT. Desconectar as Finanças no ChatGPT remove a conexão no ChatGPT, mas não afeta outras conexões do Plaid que você tenha autorizado separadamente. Para revisar ou excluir essas outras conexões, você pode usar o Portal do Plaid ou o Formulário de Solicitação de Privacidade do Plaid.
Para mais informações, consulte a Central de Ajuda do Plaid. O Plaid ainda pode solicitar informações para confirmar sua identidade e concluir a solicitação, e pode reter algumas informações conforme permitido ou exigido por lei. Você pode visitar a seção de Práticas de Retenção do Plaid na Política de Privacidade do Usuário Final para saber mais.
Solução de problemas de conexões do Plaid
Por que não consigo encontrar meu banco, emissor do cartão de crédito, corretora ou outra instituição financeira?
Seu banco, emissor de cartão de crédito, corretora ou outra instituição financeira pode não estar disponível para esta conexão. Isso pode acontecer se:
O Plaid ainda não oferecer suporte a essa instituição
A instituição for suportada pelo Plaid, mas não oferecer suporte aos dados necessários para o recurso Finanças no ChatGPT
O Plaid oferecia suporte a essa instituição anteriormente, mas não consegue se conectar a ela de forma confiável no momento
Se você não conseguir encontrar sua instituição, verifique se ela aparece com outro nome. Se ainda assim não aparecer, é possível que ela não esteja disponível para esta conexão.
Por que não consigo conectar ou atualizar minha conta?
Uma conexão pode falhar por vários motivos. Seus dados de login podem estar incorretos, sua conta pode estar bloqueada, sua instituição financeira pode estar temporariamente indisponível ou pode ser necessário concluir uma etapa de segurança antes do compartilhamento de dados.
Primeiro, faça login diretamente na sua instituição financeira para garantir que suas credenciais funcionem e conclua todas as etapas de verificação exibidas. Em seguida, volte para a seção Finanças no ChatGPT e tente conectar ou atualizar a conta novamente.
Como corrigir um erro de credencial inválida ou nome de usuário inválido?
Primeiro, confirme se seu nome de usuário e senha funcionam ao entrar diretamente na sua instituição financeira. Em seguida, tente se conectar novamente pelo Plaid, sem usar preenchimento automático ou um gerenciador de senhas.
Verifique erros de maiúsculas e minúsculas, digitação e espaços extras. O Plaid pode diferenciar maiúsculas e minúsculas em nomes de usuário e senhas, mesmo que sua instituição financeira não o faça.
Se você alterou seu nome de usuário após conectar sua conta pela primeira vez, remova a conexão existente e conecte a conta novamente.
O que significa “ação necessária”?
“Ação necessária” significa que sua instituição financeira precisa que você conclua uma etapa antes que sua conta possa ser conectada ou atualizada.
Isso pode incluir inserir um código de autenticação multifator, responder a uma pergunta de segurança, aceitar termos atualizados, redefinir sua senha, atualizar informações de contato, desbloquear sua conta ou habilitar o compartilhamento de dados com terceiros.
Faça login diretamente na sua instituição financeira, conclua todas as etapas necessárias e, em seguida, retorne ao ChatGPT e tente novamente.
Por que minha instituição financeira está temporariamente indisponível?
Às vezes, uma instituição financeira pode estar fora do ar, com respostas lentas ou temporariamente impossibilitada de compartilhar dados. Isso nem sempre significa que suas credenciais estão incorretas.
Se isso acontecer, aguarde e tente novamente mais tarde. Se sua conta já estava conectada, o Finanças pode continuar exibindo os dados mais recentes da última sincronização bem-sucedida até que a conexão possa ser atualizada.
Como posso entrar em contato com o suporte do Plaid?
Se precisar de ajuda com o Plaid, acesse a Central de Ajuda do Plaid em my.plaid.com/help. A partir daí, você pode usar o ícone de chat no canto inferior direito da página para entrar em contato com a equipe de suporte do Plaid.