Finanças está disponível nos EUA para utilizadores Plus e Pro na Web, iOS e Android. Estamos a disponibilizar esta funcionalidade de forma gradual, pelo que alguns utilizadores elegíveis poderão não a ver de imediato.
Os utilizadores elegíveis nos EUA podem ligar as suas contas financeiras em segurança, ver um painel que mostra para onde vai o seu dinheiro e fazer perguntas ao ChatGPT com base no seu contexto financeiro.
Pode fazer perguntas no chat ou usar a página Finanças para ver despesas, faturas, subscrições, património líquido e informações de investimento num só lugar.
Os utilizadores elegíveis nos EUA podem ligar contas financeiras através da Plaid. A Plaid permite-lhe ligar em segurança as suas contas em mais de 12 000 bancos, cartões de crédito, corretoras e outras instituições financeiras suportados. O utilizador escolhe que dados quer partilhar com o ChatGPT para que este possa dar respostas mais personalizadas, baseadas no seu contexto financeiro.
O que pode fazer com finanças ligadas no ChatGPT
Pode usar o ChatGPT para fazer perguntas e obter respostas sobre a gestão das suas finanças. Obtenha ajuda para:
Compreender para onde vai o seu dinheiro
Acompanhar despesas por categoria
Encontrar subscrições e contas recorrentes
Rever pagamentos futuros
Comparar as despesas deste mês com tendências recentes
Ver o seu património líquido ao longo do tempo
Rever a alocação da sua carteira
Compreender alterações diárias nas suas posições em ações e ETF
Planear orçamentos, objetivos de poupança, pagamento de dívidas e grandes compras
O ChatGPT também pode ajudar a explicar compromissos. Por exemplo, pode fornecer informações que o ajudam a refletir sobre temas como dívida, criação de um fundo de emergência, aumento das contribuições para a reforma ou transferência de dinheiro parado para uma conta com maior rendimento.
Quanto a impostos, o ChatGPT pode ajudar a organizar informações, explicar conceitos e identificar possíveis áreas a rever, como deduções ou pagamentos estimados. Não substitui um profissional fiscal e não entrega a sua declaração de impostos. O ChatGPT não é fiduciário, consultor de investimento registado, corretor, preparador fiscal nem sociedade de advogados. As respostas destinam-se apenas a fins informativos e de planeamento. É responsável pelas suas decisões financeiras e deve consultar um profissional qualificado antes de tomar decisões com consequências jurídicas, fiscais ou de investimento.
As suas contas financeiras permanecem sob o seu controlo
O ChatGPT pode ajudá-lo a compreender, planear e avaliar decisões financeiras, mas não pode realizar ações financeiras por si.
O ChatGPT não pode:
Movimentar dinheiro
Pagar contas
Alterar definições da conta
Fazer transações
Alterar contribuições para a reforma
Abrir ou fechar contas financeiras
Entregar declarações de impostos
Atuar como o seu consultor financeiro, jurídico, fiscal ou de investimento
Sincronização e estado da ligação
Depois de se autenticar, o ChatGPT começa a sincronizar e a categorizar os seus dados. Normalmente, isto demora alguns minutos, mas, em casos raros, pode demorar várias horas.
Os dados das contas ligadas são sincronizados automaticamente. A página Finanças mostra quando as suas contas foram sincronizadas pela última vez e se alguma conta precisa da sua atenção.
Se uma ligação precisar da sua atenção, poderá ter de voltar a ligar a conta, concluir uma ação junto da sua instituição financeira ou atualizar as informações de início de sessão.
Como ligar uma conta
Para começar, abra Finanças no ChatGPT e selecione Começar. Também pode escrever @Finances, connect my accounts em qualquer conversa.
O ChatGPT irá orientá-lo na ligação segura de contas através da Plaid. Depois de se autenticar, o ChatGPT começa a sincronizar e a categorizar os seus dados, o que pode demorar alguns minutos.
Abra Finanças no ChatGPT e selecione Começar.
Selecione Ligar com a Plaid.
Inicie sessão e selecione as instituições financeiras que pretende ligar.
Regresse ao ChatGPT para começar a usar Finanças.
Depois de ligar as contas, o ChatGPT pode analisar a atividade recente das contas e mostrar prompts iniciais, widgets financeiros e um resumo de informações úteis.
Compreender o painel de Finanças
O painel de Finanças dá-lhe um espaço dedicado para ver o seu contexto financeiro e fazer perguntas sobre finanças. Inclui o estado da ligação, a hora da última sincronização, prompts iniciais e widgets financeiros.
Consoante os dados ligados, poderá ver widgets para:
Despesas por categoria, para mostrar para onde vai o seu dinheiro todos os meses
Despesas deste mês, para comparar os gastos atuais com tendências recentes
Pagamentos futuros, para antever faturas esperadas e cobranças recorrentes
Subscrições, para rever subscrições ativas, valores, periodicidade e datas da próxima cobrança
Faturas, para acompanhar pagamentos recorrentes da casa e de serviços públicos
Património líquido, para mostrar como o seu património líquido mudou ao longo do tempo
Distribuição da carteira, para mostrar a alocação por ativos como ações, obrigações, ETF, dinheiro e criptoativos
Atualização de mercado, para mostrar variações diárias, valor atual e dimensão da posição em ações
Use o ícone de lápis para reordenar widgets ou escolher quais aparecem. Os widgets só são apresentados quando o ChatGPT tem dados ligados suficientes para os gerar.
Fazer perguntas no chat
Pode fazer perguntas sobre finanças a partir da página Finanças ou numa conversa normal do ChatGPT. Quando a sua pergunta estiver relacionada com os dados financeiros ligados, o ChatGPT pode usar esse contexto para responder. Também pode escrever /finances ou @finances na caixa de chat.
Experimente perguntas como:
«Onde gastei mais dinheiro este mês?»
«Que subscrições estou a pagar?»
«Que faturas tenho para pagar em breve?»
«Estou no bom caminho para ficar dentro do meu orçamento de supermercado?»
«Como mudou recentemente o meu património líquido?»
«Como está alocada a minha carteira?»
«Tenho pagamentos duplicados?»
«Quanto dinheiro devo manter na conta à ordem?»
«Qual é um plano prático para pagar a dívida do meu cartão de crédito?»
Quando o ChatGPT usa dados financeiros ligados, pode citar os dados de origem relevantes para que possa verificar de onde veio a resposta.
Memórias financeiras
Além das contas ligadas, pode partilhar contexto importante sobre a sua vida financeira, como um crédito à habitação, um objetivo de poupança ou uma compra importante que esteja a planear.
Por exemplo, pode dizer ao ChatGPT:
«Estou a poupar para comprar um carro no início do próximo ano.»
«Ainda devo aos meus pais [amount] pelo empréstimo que me fizeram.»
«Divido a renda com o meu parceiro.»
«Quero manter pelo menos [amount] na conta à ordem.»
O ChatGPT pode guardar este contexto nas suas memórias financeiras e usá-lo para tornar futuras conversas sobre finanças mais relevantes.
As memórias financeiras ajudam o ChatGPT a ligar as suas contas, objetivos e contexto partilhado, em vez de tratar cada pergunta isoladamente. Pode ver ou eliminar memórias financeiras a qualquer momento na página Finanças, através do menu de três pontos.
Gerir os seus dados financeiros ligados
Pode gerir os seus dados financeiros ligados em dois locais.
Em Definições, pode desligar Finanças. Desligar Finanças remove os seus dados financeiros ligados do ChatGPT. É também aqui que pode gerir Memórias financeiras.
No separador Contas na página Finanças, pode gerir contas ligadas individuais. Pode ver o estado da ligação de cada conta, verificar se uma conta precisa de atenção, remover uma conta e corrigir erros de ligação quando necessário.
Os seus controlos de dados existentes do ChatGPT aplicam-se a Finanças. Pode rever ou alterar esses controlos nas definições do ChatGPT.
Remover dados financeiros do ChatGPT
Está sempre no controlo das suas informações:
Desligar contas: pode desligar as suas contas financeiras a qualquer momento em Definições > Aplicações > Finanças, ou a partir da página inicial de Finanças. Depois de desligados, os dados de conta sincronizados serão eliminados dos sistemas da OpenAI no prazo de 30 dias. Desligar uma conta não afetará informações financeiras no seu histórico de conversas do ChatGPT, mas pode apagar conversas individuais a qualquer momento.
Apagar memórias financeiras: o ChatGPT pode lembrar-se de detalhes importantes que partilha em Finanças, como objetivos, obrigações ou contexto sobre o seu dinheiro, para tornar futuras conversas financeiras no ChatGPT mais relevantes e personalizadas. Estas são guardadas como memórias financeiras, um tipo dedicado de memória usado especificamente para informar conversas financeiras. Pode vê-las ou apagá-las a qualquer momento a partir da página inicial de Finanças.
Conversas temporárias: quando usa conversas temporárias, o ChatGPT não acede às suas contas financeiras ligadas nem usa ou cria memórias para personalização. As conversas temporárias não aparecerão no seu histórico.
Dados, memórias e precisão
Porque é que a minha conta financeira ligada tem dados históricos limitados ou nenhuns?
O ChatGPT só pode mostrar os dados financeiros que a sua instituição disponibiliza através da ligação.
Em alguns casos, uma instituição financeira pode fornecer dados históricos limitados.
Porque é que a minha conta foi ligada mas não mostra todos os meus dados?
Algumas contas podem ser ligadas com sucesso, mas poderão não fornecer todos os tipos de dados usados por Finanças no ChatGPT.
Por exemplo, uma instituição pode partilhar saldos, mas não o histórico completo de transações, posições de investimento, detalhes de empréstimos, TAEG, datas de vencimento ou outros campos.
Se algo parecer incompleto, verifique o estado da ligação da conta e a hora da última sincronização. Também pode perguntar ao ChatGPT que dados usou numa resposta, ou dar ao ChatGPT o contexto em falta e pedir-lhe que se lembre desse contexto em futuras conversas de finanças.
Porque é que a discriminação das minhas despesas está incorreta?
A discriminação das suas despesas depende das transações que o ChatGPT consegue ver e de como essas transações são categorizadas.
Uma discriminação de despesas pode parecer incorreta se transferências, pagamentos de cartão de crédito, reembolsos ou transações pendentes duplicadas forem contabilizados como despesas. E, como sempre, a AI pode cometer erros.
Pode pedir ao ChatGPT para explicar que transações foram incluídas, reclassificar qualquer coisa que pareça errada e lembrar correções relevantes para futuras conversas de finanças.
Porque é que um cartão ou widget do painel parece incorreto?
Os cartões e widgets do painel em Finanças baseiam-se nos dados de conta a que o ChatGPT consegue aceder atualmente.
Um cartão pode parecer incorreto se as suas contas ainda estiverem a sincronizar, uma ligação precisar de atenção, a sua instituição não tiver partilhado os dados mais recentes ou faltarem algumas contas ou transações.
Pode perguntar ao ChatGPT que dados usou para um cartão do painel, por que motivo um número parece diferente do esperado ou pedir para reclassificar transações que pareçam erradas. Também pode dar contexto adicional ao ChatGPT e pedir-lhe que se lembre desse contexto em futuras conversas de finanças.
Como posso adicionar contas não suportadas ou manuais?
Finanças funciona melhor quando as suas contas estão ligadas através da Plaid.
Se uma conta, ativo, empréstimo ou outro detalhe financeiro não for suportado, ainda pode falar disso ao ChatGPT numa conversa de finanças. Por exemplo, pode partilhar informações sobre um imóvel, empréstimo privado, objetivo de poupança, compra planeada ou outro contexto financeiro que queira que o ChatGPT considere.
O ChatGPT pode guardar detalhes importantes que partilha como memórias financeiras para tornar futuras conversas de finanças mais relevantes. Pode ver ou apagar memórias financeiras a partir da página inicial de Finanças.
Os meus dados financeiros são usados para treino de modelos?
As suas conversas com Finanças seguem as mesmas definições de treino de modelos que escolher em todo o ChatGPT. Pode alterar esta definição a qualquer momento em Definições > Controlos de dados.
Quando usa conversas temporárias, o ChatGPT não usa essas conversas para criar ou atualizar memórias.
Sobre a Plaid
Ligar contas financeiras com a Plaid
Finanças no ChatGPT usa a Plaid para ajudar a ligar de forma segura contas financeiras suportadas. A Plaid permite-lhe partilhar dados financeiros específicos com as aplicações e serviços que escolher, incluindo o ChatGPT, para que possam disponibilizar as funcionalidades que pediu.
Quando liga uma conta, a Plaid ajuda a estabelecer uma ligação segura entre o ChatGPT e a sua instituição financeira. Isto permite ao ChatGPT usar o seu contexto financeiro ligado para ajudar com despesas, faturas, subscrições, poupanças, património líquido, investimentos e outras questões de finanças pessoais.
É o utilizador que escolhe as contas a ligar.
O que é a Plaid?
A Plaid ajuda as pessoas a partilhar dados financeiros em segurança com mais de 9000 aplicações e serviços que escolhem. A missão da Plaid é desbloquear a liberdade financeira dando às pessoas controlo e acesso aos seus próprios dados financeiros. Pode saber mais sobre por que motivo a Plaid está envolvida e como a Plaid funciona.
No ChatGPT Finanças pessoais, a Plaid ajuda a ligar as suas contas financeiras ao ChatGPT para que o ChatGPT possa fornecer funcionalidades de finanças personalizadas usando as informações das suas contas ligadas.
Como funciona a Plaid?
Muitas aplicações e serviços financeiros precisam de acesso a dados financeiros para fornecer as funcionalidades que os utilizadores pedem. Por exemplo, uma aplicação de orçamento pode pedir para se ligar à sua conta bancária para ajudar a acompanhar despesas.
A Plaid ajuda a alimentar estas ligações. Quando opta por ligar a sua conta bancária, a Plaid partilha de forma segura os dados financeiros necessários à aplicação ou serviço que está a usar e estabelece uma ligação segura que controla.
A Plaid cria e mantém ligações a mais de 12 000 instituições financeiras. Isto ajuda aplicações e serviços a ligar contas em segurança sem criar integrações separadas com cada instituição financeira.
A Plaid é segura?
As suas informações financeiras são pessoais, e a segurança é uma prioridade máxima para a Plaid.
O programa de segurança da informação da Plaid foi concebido para cumprir ou exceder as normas do setor, e a Plaid usa vários controlos para ajudar a manter as informações pessoais seguras. A Plaid é certificada em normas de segurança reconhecidas internacionalmente, incluindo ISO 27001 e ISO 27701, e está em conformidade com SSAE18 SOC 2.
Posso remover o acesso da aplicação ou apagar os meus dados da Plaid?
Sim. Se ligou as suas contas a Finanças no ChatGPT através da Plaid, pode remover essa ligação do ChatGPT. Quando desliga Finanças ou remove uma conta ligada, os dados de conta sincronizados são eliminados dos sistemas da OpenAI no prazo de 30 dias, e os dados associados a essa ligação do ChatGPT são eliminados da Plaid no prazo de 30 dias, de acordo com as políticas da Plaid.
Só precisa de gerir os seus dados diretamente com a Plaid se também tiver usado a Plaid para ligar as suas contas financeiras a outras aplicações ou serviços fora do ChatGPT. Desligar Finanças no ChatGPT remove a ligação do ChatGPT, mas não afeta outras ligações da Plaid que autorizou separadamente. Para rever ou apagar essas outras ligações, pode usar o Portal da Plaid ou o Formulário de pedido de privacidade da Plaid.
Para mais informações, consulte o Centro de Apoio da Plaid. A Plaid poderá ainda exigir informações para confirmar a sua identidade e concluir o pedido, e poderá conservar algumas informações conforme permitido ou exigido por lei. Pode visitar a secção Práticas de conservação da Plaid da respetiva Política de privacidade do utilizador final para saber mais.
Resolução de problemas de ligações da Plaid
Porque não consigo encontrar o meu banco, emissor de cartão de crédito, corretora ou outra instituição financeira?
O seu banco, emissor de cartão de crédito, corretora ou outra instituição financeira poderá não estar disponível para esta ligação. Isto pode acontecer se:
A instituição ainda não for suportada pela Plaid
A instituição for suportada pela Plaid, mas não suportar os dados necessários para Finanças no ChatGPT
A Plaid suportava anteriormente a instituição, mas não consegue ligar-se a ela de forma fiável neste momento
Se não conseguir encontrar a sua instituição, verifique se aparece com outro nome. Se continuar a não aparecer, poderá não estar disponível para esta ligação.
Porque não consigo ligar ou atualizar a minha conta?
Uma ligação pode falhar por vários motivos. As suas informações de início de sessão podem estar incorretas, a sua conta pode estar bloqueada, a sua instituição financeira pode estar temporariamente indisponível ou a instituição pode precisar que conclua um passo de segurança antes de partilhar dados.
Primeiro, inicie sessão diretamente na sua instituição financeira para confirmar que o início de sessão funciona e concluir quaisquer prompts que veja lá. Depois, volte a Finanças no ChatGPT e tente ligar ou atualizar a conta novamente.
Como corrijo um erro de credencial ou nome de utilizador inválido?
Primeiro, confirme que o seu nome de utilizador e palavra-passe funcionam iniciando sessão diretamente na sua instituição financeira. Depois, tente ligar novamente através da Plaid sem usar preenchimento automático nem um gestor de palavras-passe.
Verifique erros de maiúsculas, gralhas e espaços extra. A Plaid pode tratar nomes de utilizador e palavras-passe como sensíveis a maiúsculas e minúsculas, mesmo que a sua instituição financeira não o faça.
Se alterou o seu nome de utilizador depois de ligar a conta pela primeira vez, remova a ligação existente e ligue a conta novamente.
O que significa «ação necessária»?
«Ação necessária» significa que a sua instituição financeira precisa que conclua um passo antes de a sua conta poder ligar-se ou atualizar.
Isto pode incluir introduzir um código de autenticação multifator, responder a uma pergunta de segurança, aceitar termos atualizados, repor a palavra-passe, atualizar informações de contacto, desbloquear a conta ou ativar a partilha de dados com terceiros.
Inicie sessão diretamente na sua instituição financeira, conclua quaisquer passos necessários e depois volte ao ChatGPT e tente novamente.
Porque é que a minha instituição financeira está temporariamente indisponível?
Por vezes, uma instituição financeira pode estar indisponível, responder lentamente ou estar temporariamente incapaz de partilhar dados. Isto nem sempre significa que as suas informações de início de sessão estão erradas.
Se isto acontecer, aguarde e tente novamente mais tarde. Se a sua conta já estava ligada, Finanças poderá continuar a mostrar os dados mais recentes da sua última sincronização bem-sucedida até a ligação poder ser atualizada.
Como posso contactar o Apoio da Plaid?
Se precisar de ajuda com a Plaid, visite o centro de ajuda da Plaid em my.plaid.com/help. A partir daí, pode usar o ícone de chat no canto inferior direito da página de apoio para contactar a equipa de Apoio da Plaid.