A funcionalidade Finanças está disponível nos EUA para utilizadores Plus e Pro na Web, em iOS e em Android.
Os utilizadores elegíveis nos EUA podem ligar as suas contas financeiras e os dados do seu relatório de crédito de forma segura, consultar um painel que mostra para onde vai o seu dinheiro e fazer perguntas ao ChatGPT com base na sua situação financeira.
Pode fazer perguntas na conversa ou usar a página Finanças para consultar despesas, contas a pagar, subscrições, património líquido, investimentos e a sua pontuação de crédito num só lugar.
Pode ligar contas financeiras através da Plaid e dados do relatório de crédito através da Experian. Estas ligações são independentes; pode usar uma delas ou ambas.
O que pode fazer com os seus dados financeiros ligados ao ChatGPT
Pode usar o ChatGPT para fazer perguntas e obter respostas sobre a gestão das suas finanças. Obtenha ajuda para:
Compreender para onde vai o seu dinheiro
Acompanhar as despesas por categoria
Identificar subscrições e contas recorrentes
Consultar os próximos pagamentos
Comparar as despesas deste mês com as tendências recentes
Ver a evolução do seu património líquido
Analisar a distribuição da sua carteira de investimentos
Compreender as variações diárias das suas posições em ações e ETF
Planear orçamentos, objetivos de poupança, pagamento de dívidas e compras de valor elevado
Compreender a sua pontuação de crédito, os fatores que a influenciam e alterações importantes no seu relatório de crédito
O ChatGPT também pode ajudar a explicar as vantagens e desvantagens de diferentes opções. Por exemplo, pode fornecer informações que ajudem a ponderar questões como dívidas, a criação de um fundo de emergência, o aumento das contribuições para a reforma ou a transferência de dinheiro parado para uma conta com maior rentabilidade.
Em matéria de impostos, o ChatGPT pode ajudar a organizar informações, explicar conceitos e identificar possíveis aspetos a analisar, como deduções ou pagamentos por conta. Não substitui um profissional da área fiscal nem entrega declarações fiscais por si. O ChatGPT não é um fiduciário, um consultor de investimento registado, um intermediário financeiro, um profissional de preparação de declarações fiscais nem uma sociedade de advogados. As respostas destinam-se apenas a fins informativos e de planeamento.
É responsável pelas suas decisões financeiras e deve consultar um profissional qualificado antes de tomar decisões com consequências jurídicas, fiscais ou de investimento.
As suas contas financeiras continuam sob o seu controlo
O ChatGPT pode ajudar a compreender, planear e avaliar decisões financeiras, mas não pode executar operações financeiras por si.
O ChatGPT não pode:
Movimentar dinheiro
Pagar contas
Alterar definições de contas
Executar ordens de compra ou venda de ativos
Alterar contribuições para a reforma
Abrir ou encerrar contas financeiras
Entregar declarações fiscais
Atuar como seu consultor financeiro, jurídico, fiscal ou de investimento
Conhecer o painel Finanças
O painel Finanças oferece um espaço dedicado para consultar a sua situação financeira e fazer perguntas sobre finanças. Inclui o estado da ligação, a hora da última sincronização, sugestões para iniciar conversas e widgets financeiros.
Consoante os dados das suas ligações, poderá ver widgets de:
Despesas por categoria, para mostrar para onde vai o seu dinheiro todos os meses
Despesas deste mês, para comparar as despesas atuais com as tendências recentes
Próximos pagamentos, para consultar antecipadamente as contas e cobranças recorrentes previstas
Subscrições, para consultar subscrições ativas, montantes, periodicidade e datas das próximas cobranças
Contas a pagar, para acompanhar pagamentos recorrentes de despesas domésticas e serviços essenciais
Património líquido, para mostrar a evolução do seu património líquido
Distribuição da carteira, para mostrar a distribuição por ativos, como ações, obrigações, ETF, liquidez e criptomoedas
Atualização do mercado, para mostrar as variações diárias, o valor atual e a dimensão das suas posições em ações
Pontuação de crédito, para consultar a sua pontuação Experian, os fatores que a influenciam e o histórico da pontuação à medida que ficam disponíveis atualizações mensais
Use o ícone de lápis para reordenar os widgets ou escolher quais são apresentados. Os widgets só são apresentados quando o ChatGPT tem dados suficientes das suas ligações para os gerar.
Porque é que um cartão ou widget do painel parece incorreto?
Os cartões e widgets do painel usam os dados das ligações disponíveis para o ChatGPT, incluindo contas financeiras através da Plaid e relatórios de crédito através da Experian. Verifique a fonte e a data ao comparar um widget com outra aplicação ou um extrato.
Nos widgets de contas bancárias, uma sincronização incompleta ou a falta de contas e transações pode afetar o resultado. Os widgets de crédito refletem o seu relatório Experian mais recente, não a atividade das contas em tempo real; um pagamento recente pode só aparecer depois de o credor o comunicar e de o relatório ser atualizado.
Pode perguntar ao ChatGPT que dados usou e por que motivo um valor parece diferente. Pode ajudar a rever as categorias das transações, mas não pode alterar informações no seu relatório de crédito Experian. Se houver informações incorretas no relatório de crédito, consulte abaixo as orientações de apoio da Experian.
Faça perguntas na conversa
Pode fazer perguntas sobre finanças a partir da página Finanças ou numa conversa normal com o ChatGPT. Quando a sua pergunta está relacionada com os dados financeiros das suas ligações, o ChatGPT pode usar esse contexto para responder. Também pode escrever /finances ou @finances na caixa de conversa.
Experimente perguntas como:
«Em que gastei mais dinheiro este mês?»
«Que subscrições estou a pagar?»
«Que contas tenho de pagar em breve?»
«A este ritmo, vou conseguir manter-me dentro do orçamento para compras de supermercado?»
«Como evoluiu o meu património líquido recentemente?»
«Como está distribuída a minha carteira de investimentos?»
«Tenho algum pagamento duplicado?»
«Quanto dinheiro devo manter na conta à ordem?»
«Qual seria um plano prático para reduzir a dívida do meu cartão de crédito?»
«Que fatores estão a afetar a minha pontuação de crédito?»
«Que cartão contribui mais para a minha taxa de utilização do crédito?»
«O que devo saber sobre a minha situação de crédito antes de pedir um crédito à habitação?»
Quando usa dados financeiros das suas ligações, o ChatGPT pode citar os dados de origem relevantes para que possa verificar em que se baseou a resposta.
Memórias financeiras
Além das contas ligadas, pode partilhar contexto importante sobre a sua vida financeira, como um crédito à habitação, um objetivo de poupança ou uma compra de valor elevado que esteja a planear.
Por exemplo, pode dizer ao ChatGPT:
«Estou a poupar para comprar um carro no início do próximo ano.»
«Ainda devo [amount] aos meus pais pelo empréstimo que me fizeram.»
«Divido a renda com a pessoa com quem vivo.»
«Quero manter pelo menos [amount] na conta à ordem.»
O ChatGPT pode guardar este contexto nas suas memórias financeiras e usá-lo para tornar as futuras conversas sobre finanças mais relevantes.
As memórias financeiras ajudam o ChatGPT a relacionar as suas contas, objetivos e contexto partilhado, em vez de tratar cada pergunta isoladamente. Pode consultar ou eliminar memórias financeiras a qualquer momento na página Finanças, através do menu de três pontos.
Como posso adicionar contas não suportadas ou inseri-las manualmente?
Pode adicionar contexto financeiro mesmo quando não está disponível através de uma fonte ligada.
Se uma conta, ativo, empréstimo ou outro dado financeiro não for suportado, pode ainda assim informar o ChatGPT sobre esse dado numa conversa sobre finanças. Por exemplo, pode partilhar informações sobre um imóvel, um empréstimo entre particulares, um objetivo de poupança, uma compra planeada ou outro contexto financeiro que queira que o ChatGPT tenha em conta.
O ChatGPT pode guardar os detalhes importantes que partilha como memórias financeiras para tornar as futuras conversas sobre finanças mais relevantes. Pode consultar ou eliminar memórias financeiras na página inicial de Finanças.
Gerir os seus dados e a sua privacidade
Pode gerir os dados financeiros das suas ligações em dois locais.
Nas Definições, pode desligar a funcionalidade Finanças. Ao desligar a funcionalidade Finanças, os dados financeiros das suas ligações são removidos do ChatGPT. É também aqui que pode gerir as memórias financeiras.
No separador Contas da página Finanças, pode gerir individualmente as contas ligadas. Pode consultar o estado da ligação de cada conta, verificar se alguma requer atenção, remover uma conta e corrigir erros de ligação quando necessário.
Os seus controlos de dados atuais do ChatGPT aplicam-se à funcionalidade Finanças. Pode consultar ou alterar esses controlos nas definições do ChatGPT.
Mantém sempre o controlo das suas informações:
Desligar fontes: as contas bancárias e os relatórios de crédito são ligações independentes. Consulte as secções sobre a Plaid e a Experian abaixo para saber como remover as ligações. Desligar uma fonte não elimina as informações já presentes no seu histórico de conversas; pode eliminar essas conversas separadamente.
Eliminar memórias financeiras: o ChatGPT pode memorizar detalhes importantes que partilha em Finanças, como objetivos, obrigações ou contexto sobre o seu dinheiro, para tornar as futuras conversas financeiras em todo o ChatGPT mais relevantes e personalizadas. Estes detalhes são guardados como memórias financeiras, um tipo de memória específico usado para dar contexto às conversas sobre finanças. Pode consultá-las ou eliminá-las a qualquer momento na página inicial de Finanças.
Conversas temporárias: quando usa conversas temporárias, o ChatGPT não acede às suas contas financeiras ligadas nem usa ou cria memórias para personalização. As conversas temporárias não aparecem no seu histórico.
Os meus dados financeiros são usados para treinar modelos?
As suas conversas com a funcionalidade Finanças seguem as mesmas definições de treino de modelos que escolher para todo o ChatGPT. Pode alterar esta definição a qualquer momento em Definições > Controlos de dados.
Quando usa conversas temporárias, o ChatGPT não as utiliza para criar ou atualizar memórias.
Contas financeiras com a Plaid
Como ligar contas financeiras
Para começar, abra Finanças no ChatGPT e selecione Começar. Também pode escrever @Finances, liga as minhas contas em qualquer conversa.
O ChatGPT irá orientar o processo de ligação segura das contas através da Plaid. Após a autenticação, o ChatGPT começa a sincronizar e a categorizar os seus dados, o que pode demorar alguns minutos.
Abra Finanças no ChatGPT e selecione Começar.
Selecione Ligar com a Plaid.
Inicie sessão e selecione as instituições financeiras que pretende ligar.
Volte ao ChatGPT para começar a usar a funcionalidade Finanças.
Depois de estabelecer a ligação, o ChatGPT pode analisar a atividade recente das contas e apresentar sugestões para iniciar conversas, widgets financeiros e um resumo de informações úteis.
Sincronização e estado da ligação
Após a autenticação, o ChatGPT começa a sincronizar e a categorizar os seus dados. Normalmente, este processo demora alguns minutos, mas, em casos raros, pode demorar várias horas.
Os dados das contas ligadas são sincronizados automaticamente. A página Finanças mostra quando as suas contas foram sincronizadas pela última vez e se alguma requer atenção.
Se uma ligação requerer atenção, poderá ter de voltar a ligar a conta, realizar uma ação junto da sua instituição financeira ou atualizar os seus dados de início de sessão.
Porque é que a minha conta financeira ligada tem poucos ou nenhuns dados históricos?
O ChatGPT só pode mostrar os dados financeiros que a sua instituição disponibiliza através da ligação.
Em alguns casos, uma instituição financeira pode fornecer apenas dados históricos limitados.
Porque é que a minha conta foi ligada, mas não mostra todos os meus dados?
Algumas contas podem ser ligadas com êxito sem fornecer todos os tipos de dados usados pela funcionalidade Finanças no ChatGPT.
Por exemplo, uma instituição pode partilhar saldos, mas não o histórico completo de transações, posições de investimento, detalhes de empréstimos, taxas anuais efetivas globais (TAEG), datas de vencimento ou outros campos.
Se algo parecer incompleto, verifique o estado da ligação da conta e a hora da última sincronização. Também pode perguntar ao ChatGPT que dados usou numa resposta ou fornecer-lhe o contexto em falta e pedir que o memorize para futuras conversas sobre finanças.
Porque é que a discriminação das minhas despesas está incorreta?
A discriminação das suas despesas depende das transações a que o ChatGPT tem acesso e da forma como são categorizadas.
A discriminação das despesas pode parecer incorreta se transferências, pagamentos de cartões de crédito, reembolsos ou transações pendentes duplicadas forem contabilizados como despesas. E, como sempre, a IA pode cometer erros.
Pode pedir ao ChatGPT que explique quais as transações incluídas, reclassifique o que parecer incorreto e memorize as correções relevantes para futuras conversas sobre finanças.
Sobre a Plaid
A funcionalidade Finanças no ChatGPT usa a Plaid para ajudar a ligar contas financeiras suportadas de forma segura. A Plaid permite-lhe partilhar dados financeiros específicos com aplicações e serviços à sua escolha, incluindo o ChatGPT, para que possam fornecer as funcionalidades que solicitou.
Quando liga uma conta, a Plaid ajuda a estabelecer uma ligação segura entre o ChatGPT e a sua instituição financeira. Isto permite ao ChatGPT usar o contexto financeiro das suas ligações para ajudar com despesas, contas a pagar, subscrições, poupanças, património líquido, investimentos e outras questões de finanças pessoais.
É você que escolhe as contas a ligar.
O que é a Plaid?
A Plaid ajuda as pessoas a partilhar dados financeiros de forma segura com mais de 9000 aplicações e serviços à sua escolha. A missão da Plaid é promover a liberdade financeira, dando às pessoas acesso aos seus próprios dados financeiros e controlo sobre eles. Saiba mais sobre o papel da Plaid e como funciona a Plaid.
Nas Finanças Pessoais do ChatGPT, a Plaid ajuda a ligar as suas contas financeiras ao ChatGPT para que este possa disponibilizar funcionalidades financeiras personalizadas com base nas informações das contas ligadas.
Como funciona a Plaid?
Muitas aplicações e serviços financeiros precisam de acesso a dados financeiros para fornecer as funcionalidades solicitadas pelos utilizadores. Por exemplo, uma aplicação de gestão de orçamento pode pedir para se ligar à sua conta bancária para ajudar a acompanhar as despesas.
A Plaid ajuda a estabelecer estas ligações. Quando opta por ligar a sua conta bancária, a Plaid partilha de forma segura os dados financeiros necessários à aplicação ou ao serviço que está a usar e estabelece uma ligação segura sob o seu controlo.
A Plaid cria e mantém ligações a mais de 12 000 instituições financeiras. Isto ajuda as aplicações e os serviços a ligar contas de forma segura, sem terem de criar integrações separadas com cada instituição financeira.
A Plaid é segura?
As suas informações financeiras são pessoais e a segurança é uma das principais prioridades da Plaid.
O programa de segurança da informação da Plaid foi concebido para cumprir ou superar as normas do setor, e a Plaid utiliza vários controlos para ajudar a proteger as informações pessoais. A Plaid está certificada segundo normas de segurança reconhecidas internacionalmente, incluindo a ISO 27001 e a ISO 27701, e está em conformidade com a SSAE18 SOC 2.
Posso remover o acesso de aplicações ou eliminar os meus dados da Plaid?
Sim. Se ligou as suas contas à funcionalidade Finanças no ChatGPT através da Plaid, pode remover essa ligação no ChatGPT. Pode desligar contas da Plaid em Definições > Aplicações > Finanças ou na página inicial de Finanças. Quando desliga a funcionalidade Finanças ou remove uma conta ligada, os dados sincronizados da conta são eliminados dos sistemas da OpenAI no prazo de 30 dias, e os dados associados a essa ligação ao ChatGPT são eliminados da Plaid no prazo de 30 dias, de acordo com as políticas da Plaid.
Só precisa de gerir os seus dados diretamente com a Plaid se também a tiver usado para ligar as suas contas financeiras a outras aplicações ou serviços fora do ChatGPT. Desligar a funcionalidade Finanças no ChatGPT remove a ligação ao ChatGPT, mas não afeta outras ligações da Plaid que tenha autorizado separadamente. Para consultar ou eliminar essas outras ligações, pode usar o Portal da Plaid ou o Formulário de pedido de privacidade da Plaid.
Para mais informações, consulte o Centro de Apoio da Plaid. A Plaid poderá ainda precisar de informações para confirmar a sua identidade e concluir o pedido, e poderá conservar algumas informações conforme permitido ou exigido por lei. Para saber mais, consulte a secção sobre as práticas de conservação de dados da Plaid na sua política de privacidade do utilizador final.
Porque não consigo encontrar o meu banco, emissor de cartão de crédito, corretora ou outra instituição financeira?
O seu banco, emissor de cartão de crédito, corretora ou outra instituição financeira pode não estar disponível para esta ligação. Isto pode acontecer se:
A instituição ainda não for suportada pela Plaid
A instituição for suportada pela Plaid, mas não disponibilizar os dados necessários para a funcionalidade Finanças no ChatGPT
A Plaid tiver suportado a instituição anteriormente, mas não conseguir estabelecer uma ligação fiável neste momento
Se não conseguir encontrar a sua instituição, verifique se aparece com outro nome. Se continuar sem aparecer, poderá não estar disponível para esta ligação.
Porque não consigo ligar ou atualizar a minha conta?
Uma ligação pode falhar por vários motivos. Os seus dados de início de sessão podem estar incorretos, a sua conta pode estar bloqueada, a sua instituição financeira pode estar temporariamente indisponível ou pode exigir que conclua um passo de segurança antes de partilhar dados.
Primeiro, inicie sessão diretamente na sua instituição financeira para confirmar que consegue aceder e concluir quaisquer ações que lhe sejam pedidas. Depois, volte a Finanças no ChatGPT e tente ligar ou atualizar a conta novamente.
Como corrijo um erro de credenciais ou nome de utilizador inválidos?
Primeiro, confirme que o seu nome de utilizador e palavra-passe funcionam, iniciando sessão diretamente na sua instituição financeira. Depois, tente ligar novamente através da Plaid sem usar o preenchimento automático nem um gestor de palavras-passe.
Verifique se existem erros de maiúsculas e minúsculas, erros de digitação ou espaços a mais. A Plaid pode distinguir entre maiúsculas e minúsculas nos nomes de utilizador e nas palavras-passe, mesmo que a sua instituição financeira não o faça.
Se alterou o seu nome de utilizador depois de ligar a conta pela primeira vez, remova a ligação existente e volte a ligar a conta.
O que significa «ação necessária»?
«Ação necessária» significa que a sua instituição financeira exige que conclua um passo antes de a conta poder ser ligada ou atualizada.
Isto pode incluir introduzir um código de autenticação multifator, responder a uma pergunta de segurança, aceitar termos atualizados, repor a palavra-passe, atualizar os dados de contacto, desbloquear a conta ou ativar a partilha de dados com terceiros.
Inicie sessão diretamente na sua instituição financeira, conclua os passos necessários e, depois, volte ao ChatGPT e tente novamente.
Porque é que a minha instituição financeira está temporariamente indisponível?
Por vezes, os serviços de uma instituição financeira podem estar em baixo, demorar a responder ou estar temporariamente impossibilitados de partilhar dados. Isto nem sempre significa que os seus dados de início de sessão estão incorretos.
Se isto acontecer, aguarde e tente novamente mais tarde. Se a sua conta já estava ligada, a funcionalidade Finanças pode continuar a mostrar os dados mais recentes da última sincronização bem-sucedida até ser possível atualizar a ligação.
Como posso contactar o Apoio da Plaid?
Se precisar de ajuda com a Plaid, visite o centro de apoio da Plaid em my.plaid.com/help. A partir daí, pode usar o ícone de conversa no canto inferior direito da página de apoio para contactar a equipa de Apoio da Plaid.
Relatórios e pontuações de crédito com a Experian®
Como ligar o seu relatório de crédito
Pode acompanhar a sua pontuação de crédito no ChatGPT independentemente das suas contas bancárias. Ligar contas através da Plaid não liga os seus dados de crédito, e não precisa de uma ligação bancária para usar a funcionalidade de pontuação de crédito.
Peça ao ChatGPT para ligar a sua pontuação de crédito ou selecione a opção para ligar a sua pontuação de crédito na página inicial de Finanças.
Preencha e conclua o formulário da Experian para verificar a sua identidade e autorizar o acesso aos seus dados de crédito. Certifique-se de que introduz as informações pessoais e os códigos de verificação no formulário da Experian, não na conversa com o ChatGPT.
Volte ao ChatGPT para consultar a sua pontuação e fazer perguntas sobre a sua situação de crédito.
A Experian, prestadora de serviços da OpenAI, recolhe as informações que introduz para verificar a sua identidade. A OpenAI recebe o estado da sua ligação e os dados de crédito que autoriza a Experian a partilhar. Consultar a sua pontuação através desta ligação é uma consulta sem impacto na sua pontuação de crédito.
O que é a Experian?
A Experian é uma agência de informação de crédito ao consumidor. Com a sua autorização, fornece ao ChatGPT, de forma contínua, o seu relatório de crédito, a sua pontuação e alertas de monitorização. Esta ligação é independente das contas financeiras ligadas através da Plaid.
Que informações de crédito posso consultar?
A funcionalidade de pontuação de crédito mostra o seu relatório de crédito Experian e a sua pontuação de crédito VantageScore® 3.0. Selecione um fator para consultar mais detalhes ou pergunte ao ChatGPT sobre contas comunicadas, saldos, limites de crédito, utilização do crédito, histórico de pagamentos e consultas de crédito. Os detalhes disponíveis podem depender dos dados partilhados pela Experian.
Porque é que a minha pontuação é diferente da que vejo noutros locais?
O ChatGPT mostra a sua pontuação de crédito VantageScore 3.0 com base no seu relatório de crédito Experian. As pontuações podem variar entre serviços e credores, pois podem usar modelos de pontuação, agências de informação de crédito ou datas de relatório diferentes.
Leia a informação completa sobre a pontuação de crédito.
Com que frequência são atualizados a minha pontuação e o meu relatório?
Após estabelecer a ligação, a sua pontuação e o seu relatório serão atualizados mensalmente. Verifique a data do relatório ao consultar as informações fornecidas pela pontuação e pelo relatório de crédito ligados. O histórico da pontuação e dos relatórios de crédito vai sendo criado à medida que ficam disponíveis atualizações mensais; ao estabelecer a ligação pela primeira vez, poderá ver apenas uma pontuação.
A monitorização de crédito pode alertá-lo para alterações importantes no seu relatório de crédito Experian, como uma nova consulta de crédito, conta ou morada.
Porque é que o saldo do meu relatório de crédito difere do da minha conta bancária?
O seu relatório de crédito mostra o último saldo que o seu credor comunicou à Experian, não um saldo em tempo real. Um pagamento ou uma compra recente pode aparecer na sua conta bancária ligada antes de aparecer no relatório de crédito. Verifique as datas ao compará-los.
Posso desativar os alertas de crédito sem desligar a ligação?
Sim. Pode desativar os alertas de crédito nas definições de notificações e manter a ligação à Experian. A sua pontuação e o seu relatório continuarão a ser atualizados mensalmente.
E se algo estiver incorreto ou eu não conseguir estabelecer a ligação?
Se a Experian não conseguir verificar a sua identidade, siga as instruções do processo de verificação ou contacte o apoio da Experian. Se o seu relatório ainda estiver a ser processado, a pontuação poderá ainda não estar disponível. Para problemas com a utilização do ChatGPT, contacte o Apoio da OpenAI.
Se tiver problemas com uma conta que não reconhece, informações incorretas no relatório ou suspeitas de roubo de identidade, contacte a Experian. O ChatGPT não pode apresentar uma contestação, alterar o seu relatório de crédito nem bloquear o acesso ao seu registo de crédito por si.
Posso desligar a ligação à Experian ou eliminar os meus dados?
Pode desligar a ligação à sua pontuação e aos seus relatórios de crédito Experian a qualquer momento, mesmo sem remover as suas ligações bancárias. Isto significa que a Experian deixará de partilhar pontuações e relatórios de crédito com o ChatGPT, e a OpenAI também eliminará dos seus sistemas os dados subjacentes do relatório de crédito Experian no prazo de 30 dias. Desligar a ligação não remove informações de conversas anteriores nem de memórias financeiras, que pode eliminar separadamente.
Desligar a Experian do ChatGPT não afeta o seu registo de crédito nem quaisquer serviços da Experian que utilize separadamente.
Informação sobre a pontuação de crédito
O VantageScore 3.0, com pontuações entre 300 e 850, é um modelo de pontuação de crédito fácil de compreender, desenvolvido pelas três principais agências de informação de crédito de âmbito nacional nos EUA: Experian®, TransUnion® e Equifax®. O VantageScore 3.0 é usado por alguns credores, mas não por todos. Uma pontuação mais elevada representa uma maior probabilidade de pagar as suas dívidas, pelo que os credores consideram que apresenta um menor risco de crédito. Uma pontuação mais baixa indica aos credores que poderá apresentar um maior risco de crédito.
Existem três grandes agências de informação de crédito distintas — Experian, TransUnion e Equifax — que mantêm um registo do seu histórico de crédito, designado registo de crédito. As pontuações de crédito baseiam-se nas informações que constam do seu registo de crédito no momento em que este é solicitado. As informações do seu registo de crédito podem variar de agência para agência, porque alguns credores comunicam o seu histórico de crédito apenas a uma ou duas das agências. Por isso, as suas pontuações de crédito podem variar se as informações que as agências têm sobre si forem diferentes. Como as informações do seu registo podem mudar ao longo do tempo, as suas pontuações de crédito também podem variar de dia para dia. Diferentes modelos de pontuação de crédito também podem produzir avaliações diferentes do risco de crédito (risco de incumprimento) para o mesmo consumidor e o mesmo registo de crédito.
Existem diferentes modelos de pontuação de crédito que podem ser usados por credores e seguradoras. O seu credor pode não usar o VantageScore 3.0, por isso não se surpreenda se lhe atribuir uma pontuação diferente do seu VantageScore. (O seu VantageScore 3.0 também pode diferir da sua pontuação calculada com outras versões do VantageScore.) Lembre-se de que o nível de risco que lhe é atribuído é muitas vezes o mesmo, ainda que o número seja diferente. No entanto, para alguns consumidores, a avaliação de risco do VantageScore 3.0 pode diferir da pontuação de um credor, por vezes de forma substancial. Se a pontuação do credor for inferior ao seu VantageScore 3.0, esta diferença poderá resultar em taxas de juro mais elevadas e, por vezes, na recusa de crédito.