Finanțe este disponibil în prezent pentru utilizatorii Pro din Statele Unite, în ChatGPT pe web și iOS. Îl lansăm treptat, așa că este posibil ca unii utilizatori eligibili să nu îl vadă imediat.
Utilizatorii Pro din S.U.A. își pot conecta acum în siguranță conturile financiare, pot vedea un tablou de bord cu destinația banilor lor și îi pot pune întrebări lui ChatGPT bazate pe contextul lor financiar.
Poți pune întrebări în chat sau poți folosi pagina Finanțe pentru a vedea într-un singur loc informații despre cheltuieli, facturi, abonamente, avere netă și investiții.
Utilizatorii Pro din S.U.A. pot conecta conturi financiare prin Plaid. Plaid îți permite să îți conectezi în siguranță conturile la peste 12.0000 de bănci, carduri de credit, brokeraje și alte instituții financiare acceptate și să acorzi permisiunea de a partaja datele tale cu ChatGPT, astfel încât acesta să poată folosi contextul tău financiar real și, cu permisiunea ta, să ofere răspunsuri mai personalizate.
Finanțe în ChatGPT este disponibil doar pentru utilizatorii Pro din SUA, pe web și iOS.
Ce poți face cu finanțele conectate în ChatGPT
Poți folosi ChatGPT pentru a pune întrebări și a primi răspunsuri despre gestionarea finanțelor tale. Obține ajutor cu:
Înțelegerea modului în care îți cheltuiești banii
Urmărirea cheltuielilor pe categorii
Găsirea abonamentelor și a facturilor recurente
Revizuirea plăților viitoare
Compararea cheltuielilor din această lună cu tendințele recente
Vizualizarea evoluției averii tale nete în timp
Revizuirea alocării portofoliului tău
Înțelegerea schimbărilor zilnice ale deținerilor tale de acțiuni și ETF-uri
Planificarea bugetelor, obiectivelor de economisire, rambursării datoriilor și achizițiilor majore
ChatGPT poate ajuta și la explicarea compromisurilor. De exemplu, poate oferi informații care te ajută să analizezi subiecte precum datoriile, crearea unui fond de urgență, creșterea contribuțiilor pentru pensie sau mutarea numerarului nefolosit într-un cont cu randament mai mare.
Pentru taxe, ChatGPT te poate ajuta să organizezi informații, să explice concepte și să identifice posibile aspecte de revizuit, cum ar fi deducerile sau plățile estimate. Nu înlocuiește un specialist fiscal și nu îți depune declarațiile fiscale. ChatGPT nu este fiduciar, consilier de investiții înregistrat, broker-dealer, preparator fiscal sau firmă de avocatură. Răspunsurile sunt doar în scop informativ și de planificare. Tu ești responsabil pentru deciziile tale financiare și ar trebui să consulți un specialist calificat înainte de a lua decizii cu consecințe juridice, fiscale sau de investiții.
Conturile tale financiare rămân sub controlul tău
ChatGPT te poate ajuta să înțelegi, să planifici și să evaluezi decizii financiare, dar nu poate face acțiuni financiare în locul tău.
ChatGPT nu poate:
Muta bani
Plăti facturi
Modifica setările contului
Face tranzacții
Modifica contribuțiile pentru pensie
Deschide sau închide conturi financiare
Depune declarații fiscale
Acționa ca adviserul tău financiar, juridic, fiscal sau de investiții
Sincronizarea și starea conexiunii
După ce te autentifici, ChatGPT va începe sincronizarea și clasificarea datelor tale, ceea ce poate dura câteva minute. În unele cazuri rare, sincronizarea poate dura mai mult și poate necesita mai multe ore până la finalizare.
Datele conturilor conectate se sincronizează automat. Pagina Finanțe arată când s-au sincronizat ultima dată conturile tale și dacă vreun cont necesită atenție.
Dacă o conexiune necesită atenție, poate fi nevoie să reconectezi contul, să finalizezi o acțiune la instituția ta financiară sau să actualizezi informațiile de autentificare.
Cum să conectezi un cont
Pentru a începe, deschide Finanțe din bara laterală din ChatGPT și selectează „Începe”. Poți porni și o conversație de oriunde din ChatGPT spunând „@Finances, conectează-mi conturile”.
ChatGPT te va ghida apoi prin conectarea securizată a conturilor prin Plaid, iar suportul pentru Intuit va fi disponibil în curând. După ce te autentifici, ChatGPT va începe sincronizarea și clasificarea datelor tale, ceea ce poate dura câteva minute.
Deschide ChatGPT și fă clic pe Mai multe -> Finanțe în bara laterală din stânga.
Fă clic pe Începe sub Obține informații financiare personalizate.
Conectează-te cu Plaid pentru a continua.
Autentifică-te și selectează instituțiile financiare pe care vrei să le conectezi.
Revino la ChatGPT pentru a începe să folosești Finanțe personale.
După ce te conectezi, ChatGPT poate analiza activitatea recentă a contului și poate afișa solicitări de pornire, widgeturi financiare și un rezumat al informațiilor utile.
Înțelegerea tabloului de bord Finanțe
Tabloul de bord Finanțe îți oferă un loc dedicat pentru a vedea contextul tău financiar și a pune întrebări despre finanțe. Include starea conexiunii, ora ultimei sincronizări, solicitări de pornire și widgeturi financiare.
În funcție de datele tale conectate, poți vedea widgeturi pentru:
Cheltuieli pe categorii, pentru a arăta unde se duc banii tăi în fiecare lună
Cheltuieli luna aceasta, pentru a compara cheltuielile curente cu tendințele recente
Plăți viitoare, pentru a previzualiza facturile așteptate și debitările recurente
Abonamente, pentru a revizui abonamentele active, sumele, frecvența și datele următoarelor debitări
Facturi, pentru a urmări plățile recurente ale gospodăriei și utilităților
Avere netă, pentru a arăta cum s-a schimbat averea ta netă în timp
Distribuția portofoliului, pentru a arăta alocarea pe active precum acțiuni, obligațiuni, ETF-uri, numerar și criptomonede
Actualizare de piață, pentru a arăta schimbările zilnice, valoarea curentă și dimensiunea poziției pentru deținerile de acțiuni
Poți personaliza ordinea tabloului de bord și poți afișa sau ascunde widgeturi făcând clic pe pictograma creion din dreapta sus a tabloului de bord. Reține că aceste widgeturi apar atunci când ChatGPT are suficiente date conectate pentru a le genera.
Pune întrebări în chat
Poți pune întrebări financiare de pe pagina Finanțe sau într-o conversație obișnuită ChatGPT. Când întrebarea ta are legătură cu datele tale financiare conectate, ChatGPT poate folosi acel context pentru a răspunde. Poți folosi și /finances sau @finances în caseta de chat.
Încearcă întrebări precum:
„Pe ce am cheltuit cei mai mulți bani luna aceasta?”
„Pentru ce abonamente plătesc?”
„Ce facturi urmează?”
„Sunt pe cale să rămân în bugetul pentru alimente?”
„Cum s-a schimbat recent averea mea netă?”
„Cum este alocat portofoliul meu?”
„Am plăți duplicate?”
„Câți bani ar trebui să păstrez în contul curent?”
„Care este un plan practic pentru a-mi reduce datoria de pe cardul de credit?”
Când ChatGPT folosește date financiare conectate, poate cita datele-sursă relevante ca să poți verifica de unde provine răspunsul.
Memorii financiare
Pe lângă conturile conectate, poți partaja context important despre viața ta financiară, cum ar fi un credit ipotecar, un obiectiv de economisire sau o achiziție majoră pe care o planifici.
De exemplu, îi poți spune lui ChatGPT:
„Economisesc ca să cumpăr o mașină la începutul anului viitor.”
„Încă le datorez părinților mei [amount] pentru împrumutul pe care mi l-au dat.”
„Împart chiria cu partenerul meu.”
„Vreau să păstrez cel puțin [amount] în contul curent.”
ChatGPT poate salva acest context în Memoriile tale financiare și îl poate folosi pentru a face conversațiile financiare viitoare mai relevante.
Memoriile financiare ajută ChatGPT să conecteze conturile, obiectivele și contextul partajat, în loc să trateze fiecare întrebare izolat. Poți vedea sau șterge oricând Memoriile financiare de pe pagina Finanțe, prin meniul cu trei puncte.
Gestionarea datelor tale financiare conectate
Îți poți gestiona datele financiare conectate în două locuri.
În Setări, poți deconecta Finanțe. Deconectarea Finanțe elimină datele tale financiare conectate din ChatGPT. Tot aici poți gestiona Memoriile financiare.
În fila Conturi de pe pagina Finanțe, poți gestiona conturi conectate individuale. Poți vedea starea conexiunii fiecărui cont, poți vedea dacă un cont necesită atenție, poți elimina un cont și poți remedia erorile de conexiune atunci când este necesar.
Controalele tale existente pentru datele ChatGPT se aplică și pentru Finanțe. Poți revizui sau modifica aceste controale în setările ChatGPT.
Eliminarea datelor financiare din ChatGPT
Ai întotdeauna control asupra informațiilor tale:
Deconectarea conturilor: Îți poți deconecta conturile financiare oricând din Setări > Aplicații > Finanțe sau de pe pagina principală Finanțe. După deconectare, datele sincronizate ale contului tău vor fi șterse din sistemele OpenAI în termen de 30 de zile. Deconectarea unui cont nu va afecta informațiile financiare din istoricul conversațiilor tale ChatGPT, dar poți șterge oricând conversații individuale.
Ștergerea memoriilor financiare: ChatGPT poate reține detalii cheie pe care le partajezi în Finanțe, precum obiective, obligații sau context despre banii tăi, pentru a face conversațiile financiare viitoare din ChatGPT mai relevante și personalizate. Acestea sunt salvate ca memorii financiare, un tip dedicat de memorie folosit special pentru a informa conversațiile financiare. Le poți vedea sau șterge oricând de pe pagina principală Finanțe.
Discuții temporare: Când folosești discuții temporare, ChatGPT nu va accesa conturile tale financiare conectate și nu va folosi sau crea memorii pentru personalizare. Discuțiile temporare nu vor apărea în istoricul tău.
Date, memorii și acuratețe
De ce contul meu financiar conectat are date istorice limitate sau inexistente?
ChatGPT poate afișa doar datele financiare pe care instituția ta le pune la dispoziție prin conexiune.
În unele cazuri, o instituție financiară poate furniza date istorice limitate.
De ce s-a conectat contul meu, dar nu îmi arată toate datele?
Unele conturi se pot conecta cu succes, dar este posibil să nu furnizeze fiecare tip de date folosit de Finanțe în ChatGPT.
De exemplu, o instituție poate partaja solduri, dar nu istoricul complet al tranzacțiilor, dețineri de investiții, detalii despre împrumuturi, dobânzi anuale efective, date scadente sau alte câmpuri.
Dacă ceva pare incomplet, verifică starea conexiunii contului și ora ultimei sincronizări. Poți întreba și ChatGPT ce date a folosit într-un răspuns sau îi poți oferi lui ChatGPT contextul lipsă și îi poți cere să îl rețină pentru conversațiile financiare viitoare.
De ce este inexactă defalcarea cheltuielilor mele?
Defalcarea cheltuielilor tale depinde de tranzacțiile pe care ChatGPT le poate vedea și de modul în care sunt clasificate acele tranzacții.
O defalcare a cheltuielilor poate părea inexactă dacă transferurile, plățile cu cardul de credit, rambursările sau tranzacțiile în așteptare duplicate sunt considerate cheltuieli. Și, ca întotdeauna, AI poate face greșeli.
Poți cere ChatGPT să explice ce tranzacții au fost incluse, să reclasifice orice pare greșit și să rețină corecțiile relevante pentru conversațiile financiare viitoare.
De ce o cartelă sau un widget din tabloul de bord pare inexact?
Cartelele și widgeturile din tabloul de bord Finanțe se bazează pe datele contului pe care ChatGPT le poate accesa în prezent.
O cartelă poate părea inexactă dacă încă se sincronizează conturile tale, o conexiune necesită atenție, instituția ta nu a partajat cele mai recente date sau lipsesc unele conturi ori tranzacții.
Poți întreba ChatGPT ce date a folosit pentru o cartelă din tabloul de bord, de ce un număr arată diferit față de așteptări sau îi poți cere să reclasifice tranzacțiile care par greșite. De asemenea, îi poți oferi lui ChatGPT context suplimentar și îi poți cere să îl rețină pentru conversațiile financiare viitoare.
Cum pot adăuga conturi neacceptate sau manuale?
Finanțe funcționează cel mai bine atunci când conturile tale sunt conectate prin Plaid.
Dacă un cont, un activ, un împrumut sau alt detaliu financiar nu este acceptat, îi poți spune în continuare despre el lui ChatGPT într-o conversație financiară. De exemplu, poți partaja informații despre o proprietate, un împrumut privat, un obiectiv de economisire, o achiziție planificată sau alt context financiar pe care vrei ca ChatGPT să îl ia în considerare.
ChatGPT poate salva detaliile cheie pe care le partajezi ca memorii financiare pentru a face conversațiile financiare viitoare mai relevante. Poți vedea sau șterge memoriile financiare de pe pagina principală Finanțe.
Datele mele financiare sunt folosite pentru antrenarea modelului?
Conversațiile tale cu Finanțe urmează aceleași setări de antrenare a modelului pe care le alegi în ChatGPT. Poți modifica oricând această setare în Setări > Controale pentru date.
Când folosești discuții temporare, ChatGPT nu folosește acele discuții pentru a crea sau actualiza memorii.
Despre Plaid
Conectarea conturilor financiare cu Plaid
ChatGPT Finanțe personale folosește Plaid pentru a te ajuta să conectezi în siguranță conturi financiare acceptate. Plaid îți permite să partajezi date financiare specifice cu aplicațiile și serviciile pe care le alegi, inclusiv ChatGPT, pentru ca acestea să poată oferi funcțiile pe care le-ai solicitat.
Când conectezi un cont, Plaid ajută la stabilirea unei conexiuni sigure între ChatGPT și instituția ta financiară. Acest lucru permite ChatGPT să folosească contextul tău financiar conectat pentru a ajuta cu cheltuieli, facturi, abonamente, economii, avere netă, investiții și alte întrebări despre finanțele personale.
Tu alegi ce conturi conectezi.
Ce este Plaid?
Plaid ajută oamenii să partajeze în siguranță date financiare cu peste 9.000 de aplicații și servicii pe care le aleg. Misiunea Plaid este să deblocheze libertatea financiară oferindu-le oamenilor control asupra propriilor date financiare și acces la acestea. Poți afla mai multe despre de ce este implicat Plaid și cum funcționează Plaid.
În ChatGPT Finanțe personale, Plaid ajută la conectarea conturilor tale financiare la ChatGPT, astfel încât ChatGPT să poată oferi funcții financiare personalizate folosind informațiile contului tău conectat.
Cum funcționează Plaid?
Multe aplicații și servicii financiare au nevoie de acces la date financiare pentru a oferi funcțiile cerute de utilizatori. De exemplu, o aplicație de bugetare poate cere să se conecteze la contul tău bancar ca să te ajute să urmărești cheltuielile.
Plaid ajută la funcționarea acestor conexiuni. Când alegi să îți conectezi contul bancar, Plaid partajează în siguranță datele financiare necesare aplicației sau serviciului pe care îl folosești și stabilește o conexiune sigură pe care o controlezi.
Plaid creează și întreține conexiuni cu peste 12.000 de instituții financiare. Acest lucru ajută aplicațiile și serviciile să conecteze conturi în siguranță fără a crea integrări separate cu fiecare instituție financiară.
Este Plaid sigur?
Informațiile tale financiare sunt personale, iar securitatea este o prioritate principală pentru Plaid.
Programul Plaid de securitate a informațiilor este conceput să respecte sau să depășească standardele din industrie, iar Plaid folosește mai multe controale pentru a ajuta la păstrarea în siguranță a informațiilor personale. Plaid este certificat conform standardelor de securitate recunoscute internațional, inclusiv ISO 27001 și ISO 27701, și respectă SSAE18 SOC 2.
Pot elimina accesul aplicației sau îmi pot șterge datele din Plaid?
Da. Dacă ți-ai conectat conturile la Finanțe în ChatGPT prin Plaid, poți elimina acea conexiune din ChatGPT. Când deconectezi Finanțe sau elimini un cont conectat, datele sincronizate ale contului sunt șterse din sistemele OpenAI în termen de 30 de zile, iar datele asociate acelei conexiuni ChatGPT sunt șterse din Plaid în termen de 30 de zile, în conformitate cu politicile Plaid.
Trebuie să îți gestionezi datele direct cu Plaid doar dacă ai folosit Plaid și pentru a-ți conecta conturile financiare la alte aplicații sau servicii din afara ChatGPT. Deconectarea Finanțe în ChatGPT elimină conexiunea ChatGPT, dar nu afectează alte conexiuni Plaid pe care le-ai autorizat separat. Pentru a revizui sau șterge acele alte conexiuni, poți folosi Portalul Plaid sau Formularul de solicitare privind confidențialitatea Plaid.
Pentru mai multe informații, consultă Centrul de asistență Plaid. Plaid poate solicita în continuare informații pentru a-ți confirma identitatea ca să finalizeze solicitarea și poate păstra anumite informații după cum permite sau impune legea. Poți vizita secțiunea Practicile de păstrare ale Plaid din Politica de confidențialitate pentru utilizatorii finali pentru a afla mai multe.
Depanarea conexiunilor Plaid
De ce nu îmi găsesc banca, emitentul cardului de credit, brokerajul sau altă instituție financiară?
Banca, emitentul cardului de credit, brokerajul sau altă instituție financiară poate să nu fie disponibilă pentru această conexiune. Acest lucru se poate întâmpla dacă:
Instituția nu este încă acceptată de Plaid
Instituția este acceptată de Plaid, dar nu acceptă datele necesare pentru Finanțe în ChatGPT
Plaid a acceptat anterior instituția, dar nu se poate conecta fiabil la aceasta în acest moment
Dacă nu îți găsești instituția, verifică dacă apare sub alt nume. Dacă tot nu apare, este posibil să nu fie disponibilă pentru această conexiune.
De ce nu îmi pot conecta sau reîmprospăta contul?
O conexiune poate eșua din câteva motive. Informațiile tale de autentificare pot fi incorecte, contul poate fi blocat, instituția ta financiară poate fi temporar indisponibilă sau instituția ta poate avea nevoie să finalizezi un pas de securitate înainte de a partaja date.
Mai întâi, conectează-te direct la instituția ta financiară pentru a te asigura că autentificarea funcționează și pentru a finaliza orice solicitări pe care le vezi acolo. Apoi revino la Finanțe în ChatGPT și încearcă din nou să conectezi sau să reîmprospătezi contul.
Cum remediez o eroare de acreditări sau nume de utilizator nevalid?
Mai întâi, confirmă că numele de utilizator și parola funcționează autentificându-te direct la instituția ta financiară. Apoi încearcă să te conectezi din nou prin Plaid fără a folosi completarea automată sau un manager de parole.
Verifică erorile de majuscule, greșelile de tastare și spațiile suplimentare. Plaid poate trata numele de utilizator și parolele ca sensibile la majuscule, chiar dacă instituția ta financiară nu face acest lucru.
Dacă ți-ai schimbat numele de utilizator după ce ți-ai conectat contul prima dată, elimină conexiunea existentă și conectează contul din nou.
Ce înseamnă „acțiune necesară”?
„Acțiune necesară” înseamnă că instituția ta financiară are nevoie să finalizezi un pas înainte ca contul să se poată conecta sau reîmprospăta.
Acest lucru poate include introducerea unui cod de autentificare multifactor, răspunsul la o întrebare de securitate, acceptarea termenilor actualizați, resetarea parolei, actualizarea informațiilor de contact, deblocarea contului sau activarea partajării datelor cu terțe părți.
Conectează-te direct la instituția ta financiară, finalizează pașii necesari, apoi revino la ChatGPT și încearcă din nou.
De ce este instituția mea financiară temporar indisponibilă?
Uneori, o instituție financiară poate fi indisponibilă, poate răspunde lent sau poate fi temporar incapabilă să partajeze date. Acest lucru nu înseamnă întotdeauna că informațiile tale de autentificare sunt greșite.
Dacă se întâmplă acest lucru, așteaptă și încearcă din nou mai târziu. Dacă contul tău era deja conectat, Finanțe poate continua să afișeze cele mai recente date de la ultima sincronizare reușită până când conexiunea se poate reîmprospăta.
Cum pot contacta Asistența Plaid?
Dacă ai nevoie de ajutor cu Plaid, vizitează centrul de ajutor Plaid la my.plaid.com/help. De acolo, poți folosi pictograma de chat din partea dreaptă jos a paginii de asistență pentru a contacta echipa de Asistență Plaid.