Функция «Финансы» доступна в США пользователям планов Plus и Pro в веб-версии, на iOS и Android. Мы внедряем эту функцию поэтапно, поэтому некоторые пользователи, которым она уже доступна, могут увидеть её не сразу.
Соответствующие пользователи в США могут безопасно подключать свои финансовые счета, просматривать панель управления с информацией о движении средств на счетах и задавать ChatGPT вопросы с учетом своего финансового контекста.
Вы можете задавать вопросы в чате или на странице «Финансы», чтобы просматривать траты, счета, подписки, стоимость собственного капитала и инвестиционную информацию в одном месте.
Соответствующие пользователи в США могут подключать финансовые счета через Plaid. Plaid позволяет безопасно подключать ваши счета в более чем 12 000 поддерживаемых банков, в компаниях-эмитентах кредитных карт, в брокерских компаниях и других финансовых учреждениях. Вы сами выбираете, какими данными делиться с ChatGPT, чтобы он мог предоставлять более персонализированные ответы с учетом вашего финансового контекста.
Что можно делать с подключенными финансами в ChatGPT
С помощью ChatGPT вы можете задавать вопросы и получать ответы об управлении своими финансами. Ассистент сможет оказать вам помощь по основным финансовым вопросам:
Понимание того, куда уходят ваши деньги
Отслеживание расходов по категориям
Поиск подписок и регулярных платежей
Проверка предстоящих платежей
Сравнение расходов за этот месяц с динамикой
Просмотр вашего капитала со временем
Анализ распределения активов в вашем портфеле
Анализ ежедневных изменений в ваших акциях и ETF-активах
Планирование бюджетов, целей по накоплениям, погашения долгов и крупных покупок
ChatGPT также может предоставить вам объяснения. Например, он может дать информацию, которая поможет вам обдумать такие вопросы, как долги, создание резервного фонда, увеличение пенсионных взносов или перевод свободных денежных средств на счет с более высокой доходностью.
В вопросах налогообложения ChatGPT может помочь упорядочить информацию, объяснить понятия и выявить возможные области для проверки, например налоговые вычеты или авансовые налоговые платежи. Он не заменяет налогового специалиста и не может подавать за вас налоговую декларацию. ChatGPT не является лицом, несущим фидуциарные обязанности, зарегистрированным инвестиционным советником, брокером-дилером, специалистом по подготовке налоговых деклараций или юридической фирмой. Ответы предназначены исключительно для информационных целей и целей планирования. Вы несете ответственность за свои финансовые решения. Прежде чем принимать решения, имеющие юридические, налоговые или инвестиционные последствия, проконсультируйтесь с квалифицированным специалистом.
Ваши финансовые счета находятся под вашим контролем
ChatGPT может помочь вам разобраться в финансовых решениях, спланировать их и оценить, но не может совершать финансовые действия за вас.
ChatGPT не может:
Переводить деньги
Оплачивать счета
Менять настройки счета
Совершать сделки
Менять план пенсионных взносов
Открывать или закрывать финансовые счета
Подавать налоговую декларацию
Действовать в качестве вашего финансового, юридического, налогового или инвестиционного консультанта
Состояние синхронизации и подключения
После аутентификации ChatGPT начнет синхронизацию и категоризацию ваших данных. Обычно это занимает несколько минут, но в редких случаях может занять несколько часов.
Данные подключенного счета синхронизируются автоматически. На странице «Финансы» отображается время последней синхронизации ваших счетов и информация о том, требует ли какой-либо счет внимания.
Если привязанный счет требует внимания, вам может потребоваться повторно подключить счет, выполнить действие в вашей финансовой организации или обновить данные для входа.
Как подключить счет
Чтобы начать, откройте раздел «Финансы» в ChatGPT и нажмите «Начать». Также вы можете в любой беседе написать: @Finances, подключи мои счета.
ChatGPT поможет вам безопасно привязать счета через Plaid. После аутентификации ChatGPT начнет синхронизацию и категоризацию ваших данных, что может занять несколько минут.
Откройте раздел «Финансы» в ChatGPT и нажмите «Начать».
Выберите «Подключиться через Plaid».
Войдите и выберите финансовые организации, счета в которых вы хотите подключить.
Вернитесь в ChatGPT, чтобы начать использовать раздел «Финансы».
После подключения ChatGPT может проанализировать недавнюю активность счета и показать стартовые подсказки, финансовые виджеты и сводку полезных выводов.
Знакомство с панелью мониторинга «Финансы»
Панель «Финансы» — это специальное место, где вы можете просматривать свой финансовый контекст и задавать вопросы о финансах. Сюда входят статус подключения, время последней синхронизации, подсказки для начала работы и финансовые виджеты.
В зависимости от подключенных данных вам могут быть доступны такие виджеты:
Расходы по категориям — отслеживание того, куда уходят ваши деньги каждый месяц
Расходы за этот месяц — для сравнения текущих расходов с динамикой за последнее время
Предстоящие платежи — для просмотра ожидаемых счетов и регулярных списаний
Подписки — для просмотра активных подписок, сумм, периодичности и даты следующего списания
Счета — для отслеживания регулярных бытовых и коммунальных платежей
Чистая стоимость — анализ того, как стоимость вашего капитала менялась со временем
Распределение портфеля — распределение по таким активам, как акции, облигации, ETF, денежные средства и криптовалюты
Обзор рынка — дневные изменения, текущая стоимость и размер позиции по акциям
Используйте значок карандаша, чтобы изменить порядок виджетов или выбрать, какие из них должны отображаться. Виджеты отображаются только тогда, когда у ChatGPT достаточно подключенных данных для их создания.
Задавайте вопросы в чате
Вы можете задавать вопросы о финансах на странице «Финансы» или в обычной беседе с ChatGPT. Если ваш вопрос связан с вашими подключенными финансовыми данными, ChatGPT может использовать этот контекст, чтобы ответить. Вы также можете ввести /finances или @finances в поле чата.
Попробуйте задать вопросы, например:
«Где я потратил больше всего денег в этом месяце?»
«Какие подписки я оплачиваю?»
«Какие счета скоро нужно оплатить?»
«Укладываюсь ли я в свой бюджет на продукты?»
«Как за последнее время изменился мой капитал?»
«Как распределён мой портфель?»
«Есть ли у меня дублирующиеся платежи?»
«Сколько наличных средств следует держать на текущем счёте?»
«Какой практичный план поможет мне сократить задолженность по кредитной карте?»
Когда ChatGPT использует подключенные финансовые данные, он может ссылаться на соответствующие исходные данные, чтобы вы могли проверить, как был получен ответ.
Записи в памяти, связанные с финансами
Помимо подключенных счетов, вы можете предоставить важную информацию о своей финансовой ситуации — например, об ипотеке, цели накоплений или запланированной крупной покупке.
Например, вы можете сказать ChatGPT:
«Я коплю деньги, чтобы купить машину в начале следующего года.»
«Я всё ещё должен родителям [сумму] из того, что они мне одолжили.»
«Мы с партнёром делим арендную плату.»
«Я хочу, чтобы на текущем счёте оставалось не менее [суммы].»
ChatGPT может сохранить этот контекст в вашей финансовой памяти и использовать его, чтобы сделать будущие разговоры о финансах более актуальными.
Сохраненные записи в памяти о финансах помогают ChatGPT связывать ваши счета, цели и общий контекст, а не рассматривать каждый вопрос по отдельности. Вы можете в любое время просмотреть или удалить записи в памяти, связанные с финансами, на странице «Финансы» через меню (три точки).
Управление подключенными финансовыми данными
Вы можете управлять подключенными финансовыми данными в двух местах.
В разделе «Настройки» можно отключить раздел «Финансы». При отключении раздела «Финансы» ваши подключенные финансовые данные будут удалены из ChatGPT. Здесь также можно управлять финансовыми записями в памяти.
На вкладке «Счета» на странице «Финансы» вы можете управлять отдельными подключенными счетами. Вы можете просматривать состояние подключения каждого счета, проверять, требуются ли какие-либо действия по этому счету, удалить счет и при необходимости исправить ошибки подключения.
Ваши существующие настройки управления данными ChatGPT применяются к разделу «Финансы». Вы можете просмотреть или изменить эти элементы управления в настройках ChatGPT.
Удаление финансовых данных из ChatGPT
Вы всегда контролируете свои данные:
Отключение счетов: вы можете в любое время отключить свои счета в разделе «Настройки > Приложения > Финансы» или с главной страницы раздела «Финансы». После отключения синхронизированные данные вашего счета будут удалены из систем OpenAI в течение 30 дней. Отключение счета не повлияет на финансовые данные в вашей истории разговоров в ChatGPT, но вы можете удалить отдельные разговоры в любое время.
Удаление финансовой информации из памяти: ChatGPT может запоминать важные сведения, которыми вы делитесь в разделе «Финансы», например цели, обязательства или контекст, связанный с вашими финансами, чтобы будущие обсуждения финансов в ChatGPT были более актуальными и персонализированными. Такие сведения сохраняются в виде финансовой памяти — отдельного типа памяти, который используется специально для бесед о финансах. Просмотреть или удалить их можно в любое время на главной странице раздела «Финансы».
Временные чаты: когда вы используете временные чаты, ChatGPT не будет получать доступ к вашим подключенным счетам, а также использовать или создавать записи в памяти для персонализации. Временные чаты не будут отображаться в вашей истории.
Данные, память и точность
Почему у подключенного финансового счета ограниченный объем архивных данных или они отсутствуют?
ChatGPT может показывать только те финансовые данные, которые ваше учреждение предоставляет через это подключение.
В некоторых случаях финансовая организация может предоставлять ограниченный объем архивных данных.
Мой счет подключен, но не все мои данные отображаются, в чем дело?
Некоторые счета могут быть успешно подключены, но не предоставлять все типы данных, используемые функцией «Финансы» в ChatGPT.
Например, финансовое учреждение может предоставлять остатки по счетам, но не предоставлять полную историю транзакций, данные об инвестиционных активах, сведения о займах, годовых процентных ставках (APR), даты платежей или другие сведения.
Если что-то выглядит неполным, проверьте статус подключения счета и время последней синхронизации. Вы также можете спросить у ChatGPT, какие данные он использовал в ответе, или предоставить ChatGPT недостающий контекст и попросить запомнить его для будущих разговоров о финансах.
Почему разбивка моих расходов неточна?
Разбивка ваших расходов зависит от транзакций, доступных ChatGPT, и от того, как эти транзакции классифицированы.
Разбивка расходов может выглядеть неточной, если переводы, платежи по кредитным картам, возмещения или дублирующиеся транзакции в ожидании обработки учитываются как расходы. И, разумеется, ИИ может ошибаться.
Вы можете попросить ChatGPT объяснить, какие транзакции были включены, переклассифицировать всё, что выглядит неверно, и запомнить соответствующие исправления для будущих разговоров о финансах.
Почему карточка панели мониторинга или виджет выглядят неточно?
Карточки и виджеты на панели управления в разделе «Финансы» основаны на данных счета, к которым ChatGPT сейчас имеет доступ.
Карточка может отображать неточные данные, если ваши счета всё еще синхронизируются, подключение требует внимания, ваша финансовая организация не предоставила последние данные или некоторые счета либо транзакции отсутствуют.
Вы можете спросить ChatGPT, какие данные он использовал для карточки на панели мониторинга, почему число выглядит не так, как ожидалось, или попросить переклассифицировать транзакции, которые кажутся ошибочными. Вы также можете предоставить ChatGPT дополнительный контекст и попросить его запомнить этот контекст для будущих разговоров на финансовые темы.
Как добавить неподдерживаемые счета или счета, управляемые вручную?
Раздел «Финансы» работает лучше всего, когда ваши счета подключены через Plaid.
Если какой-либо счёт, актив, кредит или другие финансовые сведения не поддерживаются, вы всё равно можете рассказать об этом ChatGPT в разговоре о финансах. Например, вы можете поделиться информацией о недвижимости, частном займе, цели накоплений, планируемой покупке или другом финансовом контексте, который вы хотите, чтобы ChatGPT учитывал.
ChatGPT может сохранять ключевые сведения, которыми вы делитесь, в памяти, чтобы будущие разговоры о финансах были более актуальными. Просматривать или удалять записи в памяти, связанные с финансами, можно на главной странице раздела «Финансы».
Используются ли мои финансовые данные для обучения моделей?
К вашим беседам в разделе «Финансы» применяются те же настройки обучения модели, которые вы выбираете для ChatGPT в целом. Вы можете изменить этот параметр в любое время в разделе «Настройки > Управление данными».
Когда вы используете временные чаты, ChatGPT не использует эти чаты для создания или обновления памяти.
Вопросы о Plaid
Подключение финансовых счетов с помощью Plaid
Финансы в ChatGPT используют Plaid, чтобы помочь вам безопасно подключать поддерживаемые финансовые счета. Plaid позволяет делиться определенными финансовыми данными с выбранными вами приложениями и сервисами, включая ChatGPT, чтобы они могли предоставлять запрошенные вами функции.
При подключении счета Plaid помогает установить безопасное соединение между ChatGPT и вашим финансовым учреждением. Это позволяет ChatGPT использовать ваш подключенный финансовый контекст, чтобы помогать с расходами, счетами, подписками, сбережениями, чистой стоимостью, инвестициями и другими вопросами личных финансов.
Вы выбираете, какие счета подключить.
Что такое Plaid?
Plaid помогает людям безопасно обмениваться финансовыми данными с более чем 9 000 приложениями и сервисами по их выбору. Миссия Plaid — открыть путь к финансовой свободе, предоставляя людям контроль над собственными финансовыми данными и доступ к ним. Вы можете узнать больше о том, почему мы задействуем Plaid, и о том, как работает Plaid.
В разделе ChatGPT «Личные финансы» Plaid помогает подключить ваши счета к ChatGPT, чтобы ChatGPT мог предоставлять персонализированные финансовые функции с использованием информации о ваших подключенных счетах.
Как работает Plaid?
Многим финансовым приложениям и сервисам необходим доступ к финансовым данным, чтобы предоставлять функции, которые запрашивают пользователи. Например, приложение для ведения бюджета может попросить подключиться к вашему банковскому счёту, чтобы помочь отслеживать расходы.
Plaid помогает обеспечивать работу этих подключений. Когда вы решаете привязать свой банковский счёт, Plaid безопасно передаёт финансовые данные, необходимые приложению или сервису, которым вы пользуетесь, и устанавливает защищённое соединение, которым управляете вы.
Plaid создаёт и поддерживает подключения к более чем 12 000 финансовым учреждениям. Это помогает приложениям и сервисам безопасно подключать счета без необходимости создавать отдельные интеграции с каждым финансовым учреждением.
Безопасен ли Plaid?
Ваша финансовая информация конфиденциальна, а безопасность является главным приоритетом для Plaid.
Программа информационной безопасности Plaid разработана так, чтобы соответствовать отраслевым стандартам или превосходить их. Plaid применяет множественные меры контроля, помогающие обеспечивать безопасность персональных данных. Plaid сертифицирована в соответствии с международно признанными стандартами безопасности, включая ISO 27001 и ISO 27701, и соответствует требованиям SSAE18 SOC 2.
Могу ли я отозвать у приложения доступ или удалить свои данные из Plaid?
Да. Если вы подключили свои счета к «Финансам» в ChatGPT через Plaid, вы можете удалить это подключение из ChatGPT. При отключении раздела «Финансы» или удалении подключенного счета синхронизированные данные счета удаляются из систем OpenAI в течение 30 дней, а данные, связанные с этим подключением ChatGPT, удаляются из Plaid в течение 30 дней в соответствии с политиками Plaid.
Вам нужно управлять своими данными непосредственно через Plaid только в том случае, если вы также использовали Plaid для подключения своих финансовых счетов к другим приложениям или сервисам вне ChatGPT. Отключение раздела «Финансы» в ChatGPT удаляет подключение ChatGPT, но не влияет на другие подключения Plaid, которые вы авторизовали отдельно. Чтобы просмотреть или удалить эти другие подключения, можно воспользоваться Порталом Plaid Portal или Формой запроса о конфиденциальности Plaid.
Для получения дополнительной информации см. Справочный центр Plaid. Plaid может по-прежнему потребовать предоставить информацию для подтверждения вашей личности, чтобы выполнить запрос, а также может сохранять некоторые сведения в случаях, разрешенных или предусмотренных законом. Вы можете посетить раздел Plaid «Практики хранения данных» в Политике конфиденциальности для конечных пользователей, чтобы узнать больше.
Устранение неполадок с подключениями Plaid
Почему я не могу найти мой банк, эмитента кредитной карты, брокерскую компанию или другое финансовое учреждение?
Ваш банк, эмитент кредитной карты, брокерская компания или другая финансовая организация могут быть недоступны для этого подключения. Это возможно, если:
Это финансовое учреждение пока не поддерживается Plaid
Это учреждение поддерживается Plaid, но не поддерживает данные, необходимые для раздела «Финансы» в ChatGPT
Plaid ранее поддерживал это финансовое учреждение, но сейчас не может установить стабильное подключение
Если вы не можете найти своё учреждение, проверьте, не указано ли оно под другим названием. Если оно по-прежнему не отображается, возможно, оно недоступно для этого подключения.
Почему я не могу подключиться к своему счету или обновить его?
Подключение может завершиться сбоем по нескольким причинам. Ваши учетные данные для входа могут быть неверны, ваш счет может быть заблокирован, ваша финансовая организация может быть временно недоступна или может потребовать, чтобы вы прошли проверку безопасности перед предоставлением доступа к данным.
Сначала войдите напрямую в свою финансовую организацию, чтобы убедиться, что вход работает, и выполните все запросы, которые там появятся. Затем вернитесь в раздел «Финансы» в ChatGPT и попробуйте снова подключить или обновить счет.
Как исправить ошибку с недействительными учетными данными или именем пользователя?
Сначала убедитесь, что ваше имя пользователя и пароль работают, войдя напрямую в учетную запись в вашей финансовой организации. Затем попробуйте подключиться снова через Plaid, не используя автозаполнение или менеджер паролей.
Проверьте наличие ошибок в использовании прописных и строчных букв, опечаток и лишних пробелов. Plaid может быть чувствителен к регистру в именах пользователей и паролях, даже если ваше финансовое учреждение не учитывает регистр при вводе.
Если вы изменили имя пользователя после первого подключения счета, удалите существующее подключение и подключитесь снова.
Что означает «Требуется действие»?
«Требуется действие» означает, что вашей финансовой организации необходимо, чтобы вы выполнили определённое действие, прежде чем ваш счёт можно будет подключить или обновить.
Это может включать ввод кода многофакторной аутентификации, ответ на контрольный вопрос, принятие обновлённых условий, сброс пароля, обновление контактной информации, разблокировку учётной записи или включение передачи данных третьим лицам.
Войдите напрямую в учетную запись в вашей финансовой организации, выполните все необходимые действия, затем вернитесь в ChatGPT и повторите попытку.
Почему моя финансовая организация временно недоступна?
Иногда финансовое учреждение может быть недоступно, медленно отвечать или временно не иметь возможности предоставлять данные. Это не всегда означает, что ваши данные для входа неверны.
В таких случаях чаще всего достаточно подождать и повторить попытку позже. Если ваш счет уже был подключен, «Финансы» могут продолжать отображать последние данные с момента последней успешной синхронизации, пока соединение не обновится.
Как связаться со службой поддержки Plaid?
Если вам нужна помощь с Plaid, посетите справочный центр Plaid по адресу my.plaid.com/help. Оттуда вы можете воспользоваться значком чата в правой нижней части страницы поддержки, чтобы связаться со службой поддержки Plaid.