Financie sú dostupné v USA pre používateľov Plus a Pro na webe, iOS a Androide. Sprístupňujeme ich postupne, takže niektorým oprávneným používateľom sa nemusia zobraziť hneď.
Oprávnení používatelia v USA môžu bezpečne pripojiť svoje finančné účty, zobraziť prehľad toho, kam smerujú ich peniaze, a klásť ChatGPT otázky založené na ich finančnom kontexte.
Otázky môžete klásť v čete alebo na stránke Financie zobraziť výdavky, účty, predplatné, čistú hodnotu majetku a informácie o investíciách na jednom mieste.
Oprávnení používatelia v USA môžu pripojiť finančné účty cez Plaid. Plaid vám umožňuje bezpečne pripojiť účty vo viac než 12 000 podporovaných bankách, kreditných kartách, maklérskych spoločnostiach a ďalších finančných inštitúciách. Vyberáte si, aké údaje budete zdieľať s ChatGPT, aby vám mohol poskytovať personalizovanejšie odpovede založené na vašom finančnom kontexte.
Čo môžete robiť s pripojenými financiami v ChatGPT
ChatGPT môžete používať na kladenie otázok a získavanie odpovedí o správe svojich financií. Získajte pomoc s:
Pochopením, kam idú vaše peniaze
Sledovaním výdavkov podľa kategórie
Vyhľadávaním predplatných a opakujúcich sa účtov
Kontrolou nadchádzajúcich platieb
Porovnaním výdavkov za tento mesiac s nedávnymi trendmi
Sledovaním vášho čistého majetku v čase
Kontrolou rozloženia vášho portfólia
Pochopením denných zmien vo vašich akciových a ETF pozíciách
Plánovaním rozpočtov, cieľov sporenia, splácania dlhov a veľkých nákupov
ChatGPT môže pomôcť aj vysvetliť kompromisy. Môže napríklad poskytnúť informácie, ktoré vám pomôžu premyslieť témy, ako sú dlh, tvorba núdzového fondu, zvyšovanie príspevkov na dôchodok alebo presun nečinných peňazí na účet s vyšším výnosom.
Pri daniach môže ChatGPT pomôcť usporiadať informácie, vysvetliť pojmy a identifikovať možné oblasti na kontrolu, napríklad odpočty alebo odhadované platby. Nenahrádza daňového odborníka a nepodáva za vás daňové priznanie. ChatGPT nie je fiduciár, registrovaný investičný poradca, broker-dealer, daňový poradca ani právnická firma. Odpovede slúžia iba na informačné a plánovacie účely. Za svoje finančné rozhodnutia zodpovedáte vy a pred rozhodnutiami s právnymi, daňovými alebo investičnými dôsledkami by ste sa mali poradiť s kvalifikovaným odborníkom.
Svoje finančné účty máte stále pod kontrolou
ChatGPT vám môže pomôcť pochopiť, plánovať a vyhodnocovať finančné rozhodnutia, ale nemôže za vás vykonávať finančné úkony.
ChatGPT nemôže:
Presúvať peniaze
Platiť účty
Meniť nastavenia účtu
Vykonávať obchody
Meniť príspevky na dôchodok
Otvárať alebo zatvárať finančné účty
Podávať daňové priznania
Pôsobiť ako váš finančný, právny, daňový alebo investičný poradca
Synchronizácia a stav pripojenia
Po overení začne ChatGPT synchronizovať a kategorizovať vaše údaje. Zvyčajne to trvá niekoľko minút, no v zriedkavých prípadoch aj niekoľko hodín.
Údaje z pripojených účtov sa synchronizujú automaticky. Stránka Financie ukazuje, kedy sa vaše účty naposledy synchronizovali a či niektorý účet vyžaduje pozornosť.
Ak pripojenie vyžaduje pozornosť, možno budete musieť účet znova pripojiť, dokončiť krok vo svojej finančnej inštitúcii alebo aktualizovať prihlasovacie údaje.
Ako pripojiť účet
Ak chcete začať, otvorte Financie v ChatGPT a vyberte možnosť Začať. V ľubovoľnej konverzácii môžete tiež napísať @Finances, pripoj moje účty.
ChatGPT vás prevedie bezpečným prepojením účtov cez Plaid. Po overení začne ChatGPT synchronizovať a kategorizovať vaše údaje, čo môže trvať niekoľko minút.
Otvorte Financie v ChatGPT a vyberte možnosť Začať.
Vyberte možnosť Pripojiť cez Plaid.
Prihláste sa a vyberte finančné inštitúcie, ktoré chcete pripojiť.
Vráťte sa do ChatGPT a začnite používať Financie.
Po pripojení môže ChatGPT analyzovať nedávnu aktivitu na účte a zobraziť úvodné výzvy, finančné widgety a súhrn užitočných poznatkov.
Ako rozumieť prehľadu Financie
Prehľad Financie vám poskytuje vyhradené miesto, kde si môžete pozrieť svoj finančný kontext a klásť otázky o financiách. Obsahuje stav pripojenia, čas poslednej synchronizácie, úvodné príkazy a finančné widgety.
V závislosti od pripojených údajov sa môžu zobraziť widgety pre:
Výdavky podľa kategórie, ktoré ukazujú, kam každý mesiac smerujú vaše peniaze
Výdavky v tomto mesiaci, na porovnanie aktuálnych výdavkov s nedávnymi trendmi
Nadchádzajúce platby, na zobrazenie očakávaných účtov a opakovaných poplatkov
Predplatné, na kontrolu aktívnych predplatných, súm, frekvencie a dátumov ďalšej platby
Účty, na sledovanie opakovaných platieb za domácnosť a služby
Čistá hodnota majetku, ktorá ukazuje, ako sa vaša čistá hodnota majetku menila v čase
Rozloženie portfólia, ktoré ukazuje alokáciu medzi aktívami, ako sú akcie, dlhopisy, ETF, hotovosť a kryptoaktíva
Aktualizácia trhu, ktorá ukazuje denné zmeny, aktuálnu hodnotu a veľkosť pozície pri akciových investíciách
Pomocou ikony ceruzky môžete zmeniť poradie widgetov alebo vybrať, ktoré sa zobrazia. Widgety sa zobrazujú iba vtedy, keď má ChatGPT dostatok pripojených údajov na ich vygenerovanie.
Pýtajte sa v čete
Otázky o financiách môžete klásť zo stránky Financie alebo v bežnej konverzácii s ChatGPT. Keď sa vaša otázka týka pripojených finančných údajov, ChatGPT môže tento kontext použiť pri odpovedi. Do poľa četu môžete tiež zadať /finances alebo @finances.
Skúste napríklad otázky:
„Kde som tento mesiac minul/-a najviac peňazí?“
„Za aké predplatné platím?“
„Aké účty ma čakajú?“
„Smerujem k tomu, že dodržím rozpočet na potraviny?“
„Ako sa nedávno zmenila moja čistá hodnota majetku?“
„Ako je rozložené moje portfólio?“
„Mám nejaké duplicitné platby?“
„Koľko hotovosti si mám nechať na bežnom účte?“
„Aký praktický plán mi pomôže splatiť dlh na kreditnej karte?“
Keď ChatGPT používa pripojené finančné údaje, môže uviesť príslušné zdrojové údaje, aby ste si mohli overiť, odkiaľ odpoveď pochádza.
Finančné pamäte
Okrem pripojených účtov môžete zdieľať dôležitý kontext o svojom finančnom živote, napríklad hypotéku, cieľ sporenia alebo väčší nákup, ktorý plánujete.
ChatGPT môžete napríklad povedať:
„Šetrím si na kúpu auta začiatkom budúceho roka.“
„Rodičom ešte dlhujem [amount] za pôžičku, ktorú mi dali.“
„Nájomné si delím s partnerom.“
„Chcem mať na bežnom účte aspoň [amount].“
ChatGPT si môže tento kontext uložiť do vašich finančných pamätí a využiť ho, aby boli budúce rozhovory o financiách relevantnejšie.
Finančné pamäte pomáhajú ChatGPT prepájať vaše účty, ciele a zdieľaný kontext namiesto toho, aby každú otázku posudzoval izolovane. Finančné pamäte si môžete kedykoľvek zobraziť alebo vymazať na stránke Financie cez ponuku s tromi bodkami.
Správa pripojených finančných údajov
Svoje pripojené finančné údaje môžete spravovať na dvoch miestach.
V Nastaveniach môžete odpojiť Financie. Odpojením Financií sa vaše pripojené finančné údaje odstránia z ChatGPT. Tu môžete spravovať aj finančné spomienky.
Na karte Účty na stránke Financie môžete spravovať jednotlivé pripojené účty. Môžete zobraziť stav pripojenia každého účtu, zistiť, či si účet vyžaduje pozornosť, odstrániť účet a v prípade potreby opraviť chyby pripojenia.
Vaše existujúce ovládacie prvky údajov ChatGPT sa vzťahujú aj na Financie. Tieto ovládacie prvky si môžete prezrieť alebo zmeniť v nastaveniach ChatGPT.
Odstránenie finančných údajov z ChatGPT
Svoje informácie máte vždy pod kontrolou:
Odpojenie účtov: Svoje finančné účty môžete kedykoľvek odpojiť v Nastavenia > Aplikácie > Financie alebo z domovskej stránky Financií. Po odpojení sa vaše synchronizované údaje účtu odstránia zo systémov OpenAI do 30 dní. Odpojenie účtu neovplyvní finančné informácie v histórii vašich konverzácií ChatGPT, ale jednotlivé konverzácie môžete kedykoľvek odstrániť.
Odstránenie finančných spomienok: ChatGPT si môže zapamätať kľúčové údaje, ktoré zdieľate vo Financiách, napríklad ciele, záväzky alebo kontext o vašich peniazoch, aby boli budúce finančné konverzácie v ChatGPT relevantnejšie a personalizovanejšie. Ukladajú sa ako finančné spomienky, vyhradený typ pamäte používaný špeciálne na informovanie finančných konverzácií. Môžete si ich kedykoľvek zobraziť alebo odstrániť z domovskej stránky Financií.
Dočasné čety: Keď používate dočasné čety, ChatGPT nebude pristupovať k vašim pripojeným finančným účtom ani používať či vytvárať spomienky na personalizáciu. Dočasné čety sa nezobrazia vo vašej histórii.
Údaje, spomienky a presnosť
Prečo má môj pripojený finančný účet obmedzené alebo žiadne historické údaje?
ChatGPT môže zobraziť iba finančné údaje, ktoré vaša inštitúcia sprístupní prostredníctvom pripojenia.
V niektorých prípadoch môže finančná inštitúcia poskytnúť obmedzené historické údaje.
Prečo sa môj účet pripojil, ale nezobrazuje všetky moje údaje?
Niektoré účty sa môžu úspešne pripojiť, ale nemusia poskytovať každý typ údajov používaný Financiami v ChatGPT.
Inštitúcia môže napríklad zdieľať zostatky, ale nie úplnú históriu transakcií, investičné pozície, údaje o úveroch, RPSN, dátumy splatnosti alebo iné polia.
Ak niečo vyzerá neúplne, skontrolujte stav pripojenia účtu a čas poslednej synchronizácie. Môžete sa tiež opýtať ChatGPT, aké údaje použil v odpovedi, alebo mu poskytnúť chýbajúci kontext a požiadať ho, aby si ho zapamätal pre budúce finančné konverzácie.
Prečo je moje rozdelenie výdavkov nepresné?
Rozdelenie vašich výdavkov závisí od transakcií, ktoré ChatGPT vidí, a od toho, ako sú tieto transakcie kategorizované.
Rozdelenie výdavkov môže vyzerať nepresne, ak sa prevody, platby kreditnou kartou, refundácie alebo duplicitné čakajúce transakcie započítajú ako výdavky. A ako vždy, AI sa môže mýliť.
Môžete požiadať ChatGPT, aby vysvetlil, ktoré transakcie boli zahrnuté, preklasifikoval všetko, čo vyzerá nesprávne, a zapamätal si relevantné opravy pre budúce finančné konverzácie.
Prečo karta alebo widget panela vyzerá nepresne?
Karty a widgety panela vo Financiách sú založené na údajoch účtu, ku ktorým má ChatGPT momentálne prístup.
Karta môže vyzerať nepresne, ak sa vaše účty stále synchronizujú, pripojenie si vyžaduje pozornosť, vaša inštitúcia nezdieľala najnovšie údaje alebo chýbajú niektoré účty či transakcie.
Môžete sa ChatGPT opýtať, aké údaje použil pre kartu panela, prečo číslo vyzerá inak, než ste očakávali, alebo ho požiadať o preklasifikovanie transakcií, ktoré sa zdajú nesprávne. Môžete tiež poskytnúť ChatGPT ďalší kontext a požiadať ho, aby si ho zapamätal pre budúce finančné konverzácie.
Ako môžem pridať nepodporované alebo manuálne účty?
Financie fungujú najlepšie, keď sú vaše účty pripojené cez Plaid.
Ak účet, aktívum, úver alebo iný finančný detail nie je podporovaný, stále o ňom môžete povedať ChatGPT vo finančnej konverzácii. Môžete napríklad zdieľať informácie o nehnuteľnosti, súkromnom úvere, cieli sporenia, plánovanom nákupe alebo inom finančnom kontexte, ktorý má ChatGPT zohľadniť.
ChatGPT môže kľúčové údaje, ktoré zdieľate, uložiť ako finančné spomienky, aby boli budúce finančné konverzácie relevantnejšie. Finančné spomienky si môžete zobraziť alebo odstrániť z domovskej stránky Financií.
Používajú sa moje finančné údaje na trénovanie modelov?
Vaše konverzácie s Financiami sa riadia rovnakými nastaveniami trénovania modelov, ktoré si zvolíte v celom ChatGPT. Toto nastavenie môžete kedykoľvek zmeniť v Nastavenia > Ovládacie prvky údajov.
Keď používate dočasné čety, ChatGPT tieto čety nepoužíva na vytváranie ani aktualizáciu spomienok.
O Plaid
Pripájanie finančných účtov cez Plaid
Financie v ChatGPT používajú Plaid, aby vám pomohli bezpečne pripojiť podporované finančné účty. Plaid vám umožňuje zdieľať konkrétne finančné údaje s aplikáciami a službami, ktoré si vyberiete, vrátane ChatGPT, aby mohli poskytovať funkcie, o ktoré ste požiadali.
Keď pripojíte účet, Plaid pomôže vytvoriť bezpečné spojenie medzi ChatGPT a vašou finančnou inštitúciou. Vďaka tomu môže ChatGPT využiť váš pripojený finančný kontext a pomáhať s výdavkami, účtami, predplatnými, sporením, čistou hodnotou majetku, investíciami a ďalšími otázkami osobných financií.
Vy rozhodujete, ktoré účty pripojíte.
Čo je Plaid?
Plaid pomáha ľuďom bezpečne zdieľať finančné údaje s viac ako 9 000 aplikáciami a službami, ktoré si vyberú. Poslaním Plaid je odomknúť finančnú slobodu tým, že ľuďom dá kontrolu nad vlastnými finančnými údajmi a prístup k nim. Môžete sa dozvedieť viac o tom, prečo je Plaid zapojený, a ako Plaid funguje.
V Osobných financiách ChatGPT pomáha Plaid pripojiť vaše finančné účty k ChatGPT, aby ChatGPT mohol poskytovať personalizované finančné funkcie pomocou informácií z vašich pripojených účtov.
Ako Plaid funguje?
Mnohé finančné aplikácie a služby potrebujú prístup k finančným údajom, aby mohli poskytovať funkcie, ktoré používatelia požadujú. Napríklad aplikácia na rozpočtovanie môže požiadať o pripojenie k vášmu bankovému účtu, aby pomohla sledovať výdavky.
Plaid pomáha tieto pripojenia zabezpečovať. Keď sa rozhodnete prepojiť svoj bankový účet, Plaid bezpečne zdieľa finančné údaje potrebné pre aplikáciu alebo službu, ktorú používate, a vytvorí bezpečné pripojenie, ktoré máte pod kontrolou.
Plaid buduje a udržiava pripojenia k viac ako 12 000 finančným inštitúciám. To pomáha aplikáciám a službám bezpečne pripájať účty bez budovania samostatných integrácií s každou finančnou inštitúciou.
Je Plaid bezpečný?
Vaše finančné informácie sú osobné a bezpečnosť je pre Plaid najvyššou prioritou.
Program informačnej bezpečnosti Plaid je navrhnutý tak, aby spĺňal alebo prekračoval odvetvové štandardy, a Plaid používa viacero kontrol na ochranu osobných údajov. Plaid má certifikáciu podľa medzinárodne uznávaných bezpečnostných štandardov vrátane ISO 27001 a ISO 27701 a je v súlade so SSAE18 SOC 2.
Môžem odstrániť prístup aplikácie alebo vymazať svoje údaje z Plaid?
Áno. Ak ste svoje účty pripojili k Financiám v ChatGPT cez Plaid, môžete toto pripojenie odstrániť z ChatGPT. Keď odpojíte Financie alebo odstránite pripojený účet, synchronizované údaje účtu sa do 30 dní odstránia zo systémov OpenAI a údaje spojené s týmto pripojením ChatGPT sa do 30 dní odstránia z Plaid v súlade so zásadami Plaid.
Svoje údaje musíte spravovať priamo v Plaid iba vtedy, ak ste Plaid použili aj na pripojenie finančných účtov k iným aplikáciám alebo službám mimo ChatGPT. Odpojením Financií v ChatGPT sa odstráni pripojenie ChatGPT, ale neovplyvní to iné pripojenia Plaid, ktoré ste samostatne autorizovali. Na kontrolu alebo odstránenie týchto ďalších pripojení môžete použiť Plaid Portal alebo Formulár žiadosti o ochranu súkromia od Plaid.
Ďalšie informácie nájdete v Centre pomoci Plaid. Plaid môže stále vyžadovať informácie na potvrdenie vašej identity na dokončenie žiadosti a môže si ponechať niektoré informácie, ako to povoľuje alebo vyžaduje zákon. Viac sa dozviete v časti Postupy uchovávania údajov Plaid v ich zásadách ochrany osobných údajov koncových používateľov.
Riešenie problémov s pripojeniami Plaid
Prečo nemôžem nájsť svoju banku, vydavateľa kreditnej karty, makléra alebo inú finančnú inštitúciu?
Vaša banka, vydavateľ kreditnej karty, maklér alebo iná finančná inštitúcia nemusí byť pre toto pripojenie dostupná. Môže sa to stať, ak:
Inštitúcia ešte nie je podporovaná službou Plaid
Inštitúcia je podporovaná službou Plaid, ale nepodporuje údaje potrebné pre Financie v ChatGPT
Plaid predtým inštitúciu podporoval, ale momentálne sa k nej nedokáže spoľahlivo pripojiť
Ak nemôžete nájsť svoju inštitúciu, skontrolujte, či sa nezobrazuje pod iným názvom. Ak sa stále nezobrazuje, nemusí byť pre toto pripojenie dostupná.
Prečo sa nemôžem pripojiť k svojmu účtu alebo ho obnoviť?
Pripojenie môže zlyhať z niekoľkých dôvodov. Vaše prihlasovacie údaje môžu byť nesprávne, účet môže byť zablokovaný, finančná inštitúcia môže byť dočasne nedostupná alebo môže vyžadovať dokončenie bezpečnostného kroku pred zdieľaním údajov.
Najprv sa prihláste priamo do svojej finančnej inštitúcie, aby ste sa uistili, že prihlásenie funguje, a dokončili všetky príkazy, ktoré sa tam zobrazia. Potom sa vráťte do Financií v ChatGPT a skúste účet znova pripojiť alebo obnoviť.
Ako opravím chybu neplatných prihlasovacích údajov alebo používateľského mena?
Najprv potvrďte, že vaše používateľské meno a heslo fungujú, a to prihlásením priamo do svojej finančnej inštitúcie. Potom skúste pripojenie cez Plaid znova bez automatického vypĺňania alebo správcu hesiel.
Skontrolujte chyby vo veľkých a malých písmenách, preklepy a nadbytočné medzery. Plaid môže rozlišovať veľké a malé písmená v používateľských menách a heslách, aj keď to vaša finančná inštitúcia nerobí.
Ak ste po prvom pripojení účtu zmenili používateľské meno, odstráňte existujúce pripojenie a účet pripojte znova.
Čo znamená „vyžaduje sa akcia“?
„Vyžaduje sa akcia“ znamená, že vaša finančná inštitúcia potrebuje, aby ste dokončili krok pred pripojením alebo obnovením účtu.
Môže to zahŕňať zadanie kódu viacfaktorového overenia, zodpovedanie bezpečnostnej otázky, prijatie aktualizovaných podmienok, obnovenie hesla, aktualizáciu kontaktných údajov, odblokovanie účtu alebo povolenie zdieľania údajov s tretími stranami.
Prihláste sa priamo do svojej finančnej inštitúcie, dokončite všetky požadované kroky, potom sa vráťte do ChatGPT a skúste to znova.
Prečo je moja finančná inštitúcia dočasne nedostupná?
Finančná inštitúcia môže byť niekedy mimo prevádzky, reagovať pomaly alebo dočasne nemôže zdieľať údaje. Nemusí to vždy znamenať, že vaše prihlasovacie údaje sú nesprávne.
Ak sa to stane, počkajte a skúste to znova neskôr. Ak bol váš účet už pripojený, Financie môžu naďalej zobrazovať najnovšie údaje z vašej poslednej úspešnej synchronizácie, kým sa pripojenie nepodarí obnoviť.
Ako môžem kontaktovať podporu Plaid?
Ak potrebujete pomoc s Plaid, navštívte centrum pomoci Plaid na my.plaid.com/help. Odtiaľ môžete pomocou ikony četu v pravom dolnom rohu stránky podpory kontaktovať tím podpory Plaid.