Finance so v ZDA na voljo uporabnikom paketov Plus in Pro v spletu, sistemu iOS in sistemu Android. Uvajamo jih postopoma, zato jih nekateri upravičeni uporabniki morda ne bodo videli takoj.
Upravičeni uporabniki v ZDA lahko varno povežejo svoje finančne račune, si ogledajo nadzorno ploščo, ki prikazuje, kam gre njihov denar, in ChatGPT-ju zastavljajo vprašanja na podlagi svojega finančnega konteksta.
Vprašanja lahko zastavljate v klepetu ali na strani Finance na enem mestu pregledate porabo, račune, naročnine, neto premoženje in informacije o naložbah.
Upravičeni uporabniki v ZDA lahko finančne račune povežejo prek storitve Plaid. Plaid vam omogoča varno povezovanje računov pri več kot 12.000 podprtih bankah, izdajateljih kreditnih kartic, borznoposredniških družbah in drugih finančnih institucijah. Sami izberete, katere podatke boste delili s ChatGPT, da vam lahko zagotovi bolj prilagojene odgovore na podlagi vašega finančnega konteksta.
Kaj lahko počnete s povezanimi financami v ChatGPT
ChatGPT lahko uporabite za vprašanja in odgovore o upravljanju svojih financ. Poiščite pomoč pri:
Razumevanju, kam gre vaš denar
Spremljanju porabe po kategorijah
Iskanju naročnin in ponavljajočih se računov
Pregledu prihajajočih plačil
Primerjavi porabe v tem mesecu z nedavnimi trendi
Spremljanju vaše neto vrednosti skozi čas
Pregledu razporeditve vašega portfelja
Razumevanju dnevnih sprememb vaših delniških in ETF naložb
Načrtovanju proračunov, varčevalnih ciljev, odplačila dolgov in večjih nakupov
ChatGPT lahko pomaga tudi pojasniti kompromise. Na primer, zagotovi lahko informacije, ki vam pomagajo razmisliti o temah, kot so dolg, oblikovanje sklada za nujne primere, povečanje pokojninskih prispevkov ali premik neaktivne gotovine na račun z višjim donosom.
Pri davkih lahko ChatGPT pomaga organizirati informacije, pojasniti pojme in prepoznati možna področja za pregled, kot so olajšave ali ocenjena plačila. Ne nadomešča davčnega strokovnjaka in ne odda vaših davkov. ChatGPT ni fiduciar, registrirani investicijski svetovalec, posrednik-trgovec, pripravljavec davčnih napovedi ali odvetniška družba. Odgovori so namenjeni le informiranju in načrtovanju. Za svoje finančne odločitve ste odgovorni sami, pred odločitvami s pravnimi, davčnimi ali investicijskimi posledicami pa se posvetujte z usposobljenim strokovnjakom.
Vaši finančni računi ostajajo pod vašim nadzorom
ChatGPT vam lahko pomaga razumeti, načrtovati in ocenjevati finančne odločitve, vendar ne more izvajati finančnih dejanj namesto vas.
ChatGPT ne more:
Prenakazovati denarja
Plačevati računov
Spreminjati nastavitev računa
Izvajati poslov
Spreminjati pokojninskih prispevkov
Odpirati ali zapirati finančnih računov
Oddajati davčnih napovedi
Delovati kot vaš finančni, pravni, davčni ali investicijski svetovalec
Stanje sinhronizacije in povezave
Ko potrdite svojo identiteto, ChatGPT začne sinhronizirati in razvrščati vaše podatke. To običajno traja nekaj minut, v redkih primerih pa lahko traja več ur.
Podatki povezanih računov se sinhronizirajo samodejno. Stran Finance prikazuje, kdaj so bili vaši računi nazadnje sinhronizirani in ali kateri od njih zahteva vašo pozornost.
Če povezava zahteva pozornost, boste morda morali znova povezati račun, izvesti dejanje pri svoji finančni instituciji ali posodobiti podatke za prijavo.
Kako povezati račun
Za začetek odprite Finance v ChatGPT in izberite Začnite. V katerem koli pogovoru lahko vnesete tudi @Finances, poveži moje račune.
ChatGPT vas bo vodil skozi varno povezovanje računov prek storitve Plaid. Ko preverite pristnost, začne ChatGPT sinhronizirati in razvrščati vaše podatke, kar lahko traja nekaj minut.
Odprite Finance v ChatGPT in izberite Začnite.
Izberite Poveži s storitvijo Plaid.
Prijavite se in izberite finančne ustanove, ki jih želite povezati.
Vrnite se v ChatGPT in začnite uporabljati Finance.
Po povezavi lahko ChatGPT analizira nedavno dejavnost na računih ter prikaže začetne pozive, finančne pripomočke in povzetek koristnih ugotovitev.
Razumevanje nadzorne plošče Finance
Nadzorna plošča Finance vam ponuja namensko mesto za ogled vašega finančnega konteksta in zastavljanje finančnih vprašanj. Vključuje stanje povezave, čas zadnje sinhronizacije, začetne pozive in finančne pripomočke.
Glede na povezane podatke boste morda videli pripomočke za:
Porabo po kategorijah, ki prikazuje, kam gre vaš denar vsak mesec
Porabo v tem mesecu, za primerjavo trenutne porabe z nedavnimi trendi
Prihajajoča plačila, za predogled pričakovanih računov in ponavljajočih se bremenitev
Naročnine, za pregled aktivnih naročnin, zneskov, pogostosti in datumov naslednje bremenitve
Račune, za spremljanje ponavljajočih se gospodinjskih plačil in plačil komunalnih storitev
Neto premoženje, ki prikazuje, kako se je vaše neto premoženje spreminjalo skozi čas
Razporeditev portfelja, ki prikazuje porazdelitev med sredstvi, kot so delnice, obveznice, ETF-ji, denar in kriptosredstva
Tržni pregled, ki prikazuje dnevne spremembe, trenutno vrednost in velikost pozicije za delniške naložbe
Z ikono svinčnika lahko spremenite vrstni red pripomočkov ali izberete, kateri bodo prikazani. Pripomočki so prikazani le, ko ima ChatGPT dovolj povezanih podatkov, da jih lahko ustvari.
Zastavljanje vprašanj v klepetu
Finančna vprašanja lahko zastavite na strani Finance ali v običajnem pogovoru v ChatGPT. Ko je vaše vprašanje povezano z vašimi povezanimi finančnimi podatki, lahko ChatGPT ta kontekst uporabi pri odgovoru. V polje za klepet lahko vnesete tudi /finances ali @finances.
Poskusite vprašanja, kot so:
»Za kaj sem ta mesec porabil največ denarja?«
»Katere naročnine plačujem?«
»Kateri računi me čakajo?«
»Ali sem na dobri poti, da ostanem znotraj proračuna za živila?«
»Kako se je moje neto premoženje nedavno spremenilo?«
»Kako je razporejen moj portfelj?«
»Ali imam kakšna podvojena plačila?«
»Koliko sredstev naj imam na transakcijskem računu?«
»Kakšen bi bil praktičen načrt za odplačilo dolga po kreditni kartici?«
Ko ChatGPT uporabi povezane finančne podatke, lahko navede ustrezne izvorne podatke, da lahko preverite, od kod izhaja odgovor.
Finančni spomini
Poleg povezanih računov lahko delite pomemben kontekst o svojem finančnem življenju, na primer hipoteko, varčevalni cilj ali večji nakup, ki ga načrtujete.
ChatGPT lahko na primer poveste:
»Varčujem za nakup avtomobila v začetku prihodnjega leta.«
»Staršem še vedno dolgujem [amount] za posojilo, ki so mi ga dali.«
»Najemnino si delim s partnerjem.«
»Na transakcijskem računu želim imeti vsaj [amount].«
ChatGPT lahko ta kontekst shrani med vaše finančne spomine in ga uporabi, da bodo prihodnji finančni pogovori ustreznejši.
Finančni spomini ChatGPT-ju pomagajo povezati vaše račune, cilje in deljeni kontekst, namesto da bi vsako vprašanje obravnaval ločeno. Finančne spomine si lahko kadar koli ogledate ali jih izbrišete na strani Finance prek menija s tremi pikami.
Upravljanje povezanih finančnih podatkov
Povezane finančne podatke lahko upravljate na dveh mestih.
V Nastavitvah lahko prekinete povezavo s Financami. Prekinitev povezave s Financami odstrani vaše povezane finančne podatke iz ChatGPT. Tu lahko upravljate tudi finančne spomine.
Na zavihku Računi na strani Finance lahko upravljate posamezne povezane račune. Ogledate si lahko stanje povezave vsakega računa, preverite, ali račun zahteva pozornost, odstranite račun in po potrebi odpravite napake povezave.
Vaše obstoječe nastavitve nadzora podatkov v ChatGPT veljajo tudi za Finance. Te nastavitve nadzora lahko pregledate ali spremenite v nastavitvah ChatGPT.
Odstranjevanje finančnih podatkov iz ChatGPT
Nadzor nad svojimi podatki imate vedno vi:
Prekinitev povezave računov: Povezavo s finančnimi računi lahko kadar koli prekinete v Nastavitve > Aplikacije > Finance ali na domači strani Finance. Po prekinitvi povezave bodo sinhronizirani podatki računa izbrisani iz sistemov OpenAI v 30 dneh. Prekinitev povezave računa ne bo vplivala na finančne podatke v vaši zgodovini pogovorov ChatGPT, posamezne pogovore pa lahko kadar koli izbrišete.
Brisanje finančnih spominov: ChatGPT si lahko zapomni ključne podrobnosti, ki jih delite v Financah, kot so cilji, obveznosti ali kontekst o vašem denarju, da bodo prihodnji finančni pogovori v ChatGPT ustreznejši in bolj prilagojeni. Ti podatki so shranjeni kot finančni spomini, posebna vrsta spomina, ki se uporablja posebej za finančne pogovore. Kadar koli si jih lahko ogledate ali jih izbrišete na domači strani Finance.
Začasni klepeti: Ko uporabljate začasne klepete, ChatGPT ne bo dostopal do vaših povezanih finančnih računov ter ne bo uporabljal ali ustvarjal spominov za prilagajanje. Začasni klepeti ne bodo prikazani v vaši zgodovini.
Podatki, spomini in točnost
Zakaj ima moj povezani finančni račun omejene zgodovinske podatke ali jih sploh nima?
ChatGPT lahko prikaže le finančne podatke, ki jih vaša institucija omogoči prek povezave.
V nekaterih primerih lahko finančna institucija zagotovi omejene zgodovinske podatke.
Zakaj se je moj račun povezal, vendar ne prikazuje vseh mojih podatkov?
Nekateri računi se lahko uspešno povežejo, vendar morda ne zagotavljajo vseh vrst podatkov, ki jih uporabljajo Finance v ChatGPT.
Institucija lahko na primer deli stanja, ne pa celotne zgodovine transakcij, naložbenih pozicij, podrobnosti posojil, efektivnih obrestnih mer, datumov zapadlosti ali drugih polj.
Če je nekaj videti nepopolno, preverite stanje povezave računa in čas zadnje sinhronizacije. ChatGPT lahko tudi vprašate, katere podatke je uporabil v odgovoru, ali mu podate manjkajoči kontekst in ga prosite, naj si ga zapomni za prihodnje finančne pogovore.
Zakaj je razčlenitev moje porabe netočna?
Razčlenitev vaše porabe je odvisna od transakcij, ki jih ChatGPT lahko vidi, in od tega, kako so te transakcije kategorizirane.
Razčlenitev porabe je lahko videti netočna, če se prenosi, plačila kreditnih kartic, povračila ali podvojene čakajoče transakcije štejejo kot poraba. In kot vedno, AI lahko dela napake.
ChatGPT lahko prosite, naj pojasni, katere transakcije so bile vključene, prerazvrsti vse, kar je videti napačno, in si zapomni ustrezne popravke za prihodnje finančne pogovore.
Zakaj je kartica ali pripomoček na nadzorni plošči videti netočen?
Kartice in pripomočki nadzorne plošče v Financah temeljijo na podatkih računa, do katerih ima ChatGPT trenutno dostop.
Kartica je lahko videti netočna, če se vaši računi še sinhronizirajo, povezava zahteva pozornost, vaša institucija ni delila najnovejših podatkov ali manjkajo nekateri računi ali transakcije.
ChatGPT lahko vprašate, katere podatke je uporabil za kartico nadzorne plošče, zakaj je številka videti drugačna od pričakovane, ali ga prosite, naj prerazvrsti transakcije, ki se zdijo napačne. ChatGPT lahko podate tudi dodaten kontekst in ga prosite, naj si ga zapomni za prihodnje finančne pogovore.
Kako lahko dodam nepodprte ali ročne račune?
Finance najbolje delujejo, ko so vaši računi povezani prek Plaida.
Če račun, sredstvo, posojilo ali druga finančna podrobnost ni podprta, lahko ChatGPT o tem še vedno poveste v finančnem pogovoru. Delite lahko na primer informacije o nepremičnini, zasebnem posojilu, varčevalnem cilju, načrtovanem nakupu ali drugem finančnem kontekstu, za katerega želite, da ga ChatGPT upošteva.
ChatGPT lahko ključne podrobnosti, ki jih delite, shrani kot finančne spomine, da bodo prihodnji finančni pogovori ustreznejši. Finančne spomine si lahko ogledate ali jih izbrišete na domači strani Finance.
Ali se moji finančni podatki uporabljajo za učenje modela?
Vaši pogovori s Financami sledijo istim nastavitvam učenja modela, ki jih izberete v celotnem ChatGPT. To nastavitev lahko kadar koli spremenite v Nastavitve > Nadzor podatkov.
Ko uporabljate začasne klepete, ChatGPT teh klepetov ne uporablja za ustvarjanje ali posodabljanje spominov.
O Plaidu
Povezovanje finančnih računov s storitvijo Plaid
Finance v ChatGPT uporabljajo Plaid, da vam pomagajo varno povezati podprte finančne račune. Plaid vam omogoča, da določene finančne podatke delite z izbranimi aplikacijami in storitvami, vključno s ChatGPT, da lahko zagotovijo funkcije, ki ste jih zahtevali.
Ko povežete račun, Plaid pomaga vzpostaviti varno povezavo med ChatGPT in vašo finančno institucijo. Tako lahko ChatGPT uporabi vaš povezani finančni kontekst za pomoč pri vprašanjih o porabi, računih, naročninah, prihrankih, neto premoženju, naložbah in drugih osebnih financah.
Sami izberete, katere račune želite povezati.
Kaj je Plaid?
Plaid ljudem pomaga varno deliti finančne podatke z več kot 9.000 aplikacijami in storitvami, ki jih izberejo. Plaidovo poslanstvo je omogočiti finančno svobodo tako, da ljudem daje nadzor nad lastnimi finančnimi podatki in dostop do njih. Izvedete lahko več o tem, zakaj je Plaid vključen, in kako Plaid deluje.
V ChatGPT Osebne finance Plaid pomaga povezati vaše finančne račune s ChatGPT, da lahko ChatGPT zagotavlja prilagojene finančne funkcije z uporabo podatkov iz vašega povezanega računa.
Kako deluje Plaid?
Številne finančne aplikacije in storitve potrebujejo dostop do finančnih podatkov, da lahko zagotovijo funkcije, ki jih uporabniki zahtevajo. Aplikacija za proračun lahko na primer zahteva povezavo z vašim bančnim računom, da lahko pomaga spremljati stroške.
Plaid pomaga omogočati te povezave. Ko se odločite povezati svoj bančni račun, Plaid varno deli finančne podatke, ki jih potrebuje aplikacija ali storitev, ki jo uporabljate, in vzpostavi varno povezavo, ki jo nadzorujete vi.
Plaid gradi in vzdržuje povezave z več kot 12.000 finančnimi institucijami. To aplikacijam in storitvam pomaga varno povezovati račune, ne da bi morale graditi ločene integracije z vsako finančno institucijo.
Ali je Plaid varen?
Vaši finančni podatki so osebni, varnost pa je za Plaid glavna prednostna naloga.
Plaidov program informacijske varnosti je zasnovan tako, da izpolnjuje ali presega panožne standarde, Plaid pa uporablja več nadzornih ukrepov za zaščito osebnih podatkov. Plaid je certificiran po mednarodno priznanih varnostnih standardih, vključno z ISO 27001 in ISO 27701, ter je skladen s SSAE18 SOC 2.
Ali lahko odstranim dostop aplikacije ali izbrišem svoje podatke iz Plaida?
Da. Če ste svoje račune povezali s Financami v ChatGPT prek Plaida, lahko to povezavo odstranite iz ChatGPT. Ko prekinete povezavo s Financami ali odstranite povezan račun, se sinhronizirani podatki računa izbrišejo iz sistemov OpenAI v 30 dneh, podatki, povezani s to povezavo ChatGPT, pa se izbrišejo iz Plaida v 30 dneh v skladu s Plaidovimi pravilniki.
Svoje podatke morate neposredno pri Plaidu upravljati le, če ste Plaid uporabili tudi za povezavo svojih finančnih računov z drugimi aplikacijami ali storitvami zunaj ChatGPT. Prekinitev povezave s Financami v ChatGPT odstrani povezavo ChatGPT, vendar ne vpliva na druge povezave Plaid, ki ste jih posebej odobrili. Za pregled ali izbris teh drugih povezav lahko uporabite Plaid Portal ali Plaidov obrazec za zahtevo glede zasebnosti.
Za več informacij glejte Plaidov Center za pomoč. Plaid lahko za dokončanje zahteve še vedno zahteva podatke za potrditev vaše identitete in lahko nekatere podatke hrani, kot dovoljuje ali zahteva zakon. Več lahko izveste v razdelku Plaidove prakse hrambe njihovega Pravilnika o zasebnosti za končne uporabnike.
Odpravljanje težav s povezavami Plaid
Zakaj ne najdem svoje banke, izdajatelja kreditne kartice, borznoposredniške družbe ali druge finančne institucije?
Vaša banka, izdajatelj kreditne kartice, borznoposredniška družba ali druga finančna institucija morda ni na voljo za to povezavo. To se lahko zgodi, če:
Institucije Plaid še ne podpira
Institucijo Plaid podpira, vendar ne podpira podatkov, potrebnih za Finance v ChatGPT
Plaid je institucijo prej podpiral, vendar se z njo trenutno ne more zanesljivo povezati
Če svoje institucije ne najdete, preverite, ali se pojavi pod drugim imenom. Če se še vedno ne pojavi, morda ni na voljo za to povezavo.
Zakaj ne morem povezati ali osvežiti svojega računa?
Povezava lahko spodleti iz več razlogov. Vaši podatki za prijavo so morda napačni, račun je morda zaklenjen, finančna institucija je morda začasno nedosegljiva ali pa mora institucija od vas zahtevati dokončanje varnostnega koraka pred deljenjem podatkov.
Najprej se prijavite neposredno pri svoji finančni instituciji, da preverite, ali prijava deluje, in dokončate morebitne pozive, ki jih vidite tam. Nato se vrnite v Finance v ChatGPT in znova poskusite povezati ali osvežiti račun.
Kako odpravim napako neveljavnih poverilnic ali uporabniškega imena?
Najprej preverite, ali vaše uporabniško ime in geslo delujeta, tako da se prijavite neposredno pri svoji finančni instituciji. Nato poskusite znova vzpostaviti povezavo prek Plaida, ne da bi uporabili samodejno izpolnjevanje ali upravitelja gesel.
Preverite napake pri velikih začetnicah, tipkarske napake in odvečne presledke. Plaid lahko uporabniška imena in gesla obravnava kot občutljiva na velike in male črke, tudi če jih vaša finančna institucija ne.
Če ste po prvi povezavi računa spremenili uporabniško ime, odstranite obstoječo povezavo in račun znova povežite.
Kaj pomeni »zahtevano dejanje«?
»Zahtevano dejanje« pomeni, da morate pri svoji finančni instituciji dokončati korak, preden se vaš račun lahko poveže ali osveži.
To lahko vključuje vnos kode za večfaktorsko preverjanje pristnosti, odgovor na varnostno vprašanje, sprejetje posodobljenih pogojev, ponastavitev gesla, posodobitev kontaktnih podatkov, odklep računa ali omogočanje deljenja podatkov s tretjimi osebami.
Prijavite se neposredno pri svoji finančni instituciji, dokončajte zahtevane korake, nato se vrnite v ChatGPT in poskusite znova.
Zakaj je moja finančna institucija začasno nedosegljiva?
Včasih finančna institucija morda ne deluje, se odziva počasi ali začasno ne more deliti podatkov. To ne pomeni vedno, da so vaši podatki za prijavo napačni.
Če se to zgodi, počakajte in poskusite znova pozneje. Če je bil vaš račun že povezan, lahko Finance še naprej prikazujejo najnovejše podatke iz zadnje uspešne sinhronizacije, dokler povezave ni mogoče osvežiti.
Kako lahko stopim v stik s podporo Plaid?
Če potrebujete pomoč s Plaidom, obiščite Plaidov center za pomoč na my.plaid.com/help. Tam lahko z ikono klepeta v spodnjem desnem kotu strani za podporo stopite v stik s Plaidovo ekipo za podporo.