Функція «Фінанси» доступна в США користувачам Free, Go, Plus і Pro у вебверсії, на iOS та Android.
Користувачі в США, які відповідають вимогам, можуть безпечно підключати фінансові рахунки та дані кредитного звіту, переглядати на інформаційній панелі, куди йдуть їхні гроші, і ставити ChatGPT запитання з урахуванням свого фінансового стану.
Ви можете ставити запитання в чаті або переглядати на сторінці «Фінанси» витрати, рахунки до сплати, підписки, чистий капітал, інвестиції та кредитний рейтинг — усе в одному місці.
Фінансові рахунки можна підключити через Plaid, а дані кредитного звіту — через Experian. Це окремі підключення — ви можете використовувати одне з них або обидва.
Що можна робити з підключеними фінансовими даними в ChatGPT
Ви можете ставити ChatGPT запитання й отримувати відповіді щодо керування своїми фінансами. Отримайте допомогу, щоб:
Зрозуміти, куди йдуть ваші гроші
Відстежувати витрати за категоріями
Знаходити підписки та регулярні рахунки до сплати
Переглядати майбутні платежі
Порівнювати витрати цього місяця з нещодавніми тенденціями
Стежити за змінами чистого капіталу з часом
Переглядати розподіл активів у портфелі
Розуміти щоденні зміни у ваших акціях та ETF
Планувати бюджет, цілі заощаджень, погашення боргів і великі покупки
Розуміти свій кредитний рейтинг, чинники впливу на нього та важливі зміни в кредитному звіті
ChatGPT також може допомогти зважити переваги й недоліки різних рішень. Наприклад, він може надати інформацію, яка допоможе обміркувати питання боргів, створення фінансової подушки, збільшення пенсійних внесків або переведення вільних коштів на рахунок із вищою дохідністю.
У питаннях податків ChatGPT може допомогти впорядкувати інформацію, пояснити поняття та визначити, на що варто звернути увагу, наприклад на податкові відрахування чи авансові платежі. Він не замінює податкового фахівця й не подає за вас податкові декларації. ChatGPT не є фідуціарієм, зареєстрованим інвестиційним радником, брокером-дилером, фахівцем із підготовки податкових декларацій чи юридичною фірмою. Відповіді призначені лише для інформування та планування.
Ви несете відповідальність за свої фінансові рішення. Перш ніж ухвалювати рішення з юридичними, податковими чи інвестиційними наслідками, слід проконсультуватися з кваліфікованим фахівцем.
Ваші фінансові рахунки залишаються під вашим контролем
ChatGPT може допомогти вам розібратися у фінансових рішеннях, спланувати й оцінити їх, але не може виконувати фінансові дії за вас.
ChatGPT не може:
Переказувати гроші
Оплачувати рахунки
Змінювати налаштування рахунків
Здійснювати торгові операції
Змінювати пенсійні внески
Відкривати або закривати фінансові рахунки
Подавати податкові декларації
Виступати вашим фінансовим, юридичним, податковим чи інвестиційним радником
Огляд інформаційної панелі «Фінанси»
Інформаційна панель «Фінанси» — це окреме місце для перегляду ваших фінансових даних і запитань про фінанси. Вона містить стан підключення, час останньої синхронізації, початкові запити та фінансові віджети.
Залежно від підключених даних ви можете бачити такі віджети:
Витрати за категоріями — показує, куди щомісяця йдуть ваші гроші
Витрати цього місяця — порівнює поточні витрати з нещодавніми тенденціями
Майбутні платежі — показує очікувані рахунки до сплати та регулярні списання
Підписки — дає змогу переглянути активні підписки, суми, періодичність і дати наступних списань
Рахунки до сплати — відстежує регулярні побутові й комунальні платежі
Чистий капітал — показує, як ваш чистий капітал змінювався з часом
Розподіл портфеля — показує розподіл між активами, як-от акції, облігації, ETF, грошові кошти та криптовалюта
Огляд ринку — показує щоденні зміни, поточну вартість і розмір позицій за акціями у вашому портфелі
Кредитний рейтинг — дає змогу переглядати рейтинг Experian, чинники впливу на нього та історію рейтингу в міру надходження щомісячних оновлень
Виберіть Редагувати панель (значок олівця), щоб змінити порядок віджетів або вибрати, які з них відображати. Віджети відображаються лише тоді, коли ChatGPT має достатньо даних із підключених джерел для їх створення.
Чому дані на картці або у віджеті інформаційної панелі здаються неточними?
Картки та віджети інформаційної панелі використовують доступні ChatGPT дані з підключених джерел, зокрема фінансових рахунків через Plaid і кредитних звітів через Experian. Порівнюючи дані віджета з іншим застосунком або випискою, перевіряйте джерело й дату.
На дані віджетів банківських рахунків можуть впливати незавершена синхронізація або відсутні рахунки й операції. Кредитні віджети відображають ваш останній звіт Experian, а не операції в реальному часі. Нещодавній платіж може з’явитися лише після того, як кредитор повідомить про нього, а звіт оновиться.
Ви можете запитати ChatGPT, які дані він використав і чому певне число відрізняється. Він може допомогти перевірити категорії операцій, але не може змінити інформацію у вашому кредитному звіті Experian. Якщо інформація в кредитному звіті неправильна, перегляньте наведені нижче рекомендації щодо звернення до служби підтримки Experian.
Ставте запитання в чаті
Ви можете ставити запитання про фінанси на сторінці «Фінанси» або у звичайній розмові з ChatGPT. Якщо запитання стосується ваших фінансових даних із підключених джерел, ChatGPT може врахувати їх у відповіді. Ви також можете ввести /finances або @finances у полі чату.
Спробуйте такі запитання:
«На що цього місяця пішло найбільше моїх грошей?»
«За які підписки я плачу?»
«Які рахунки потрібно оплатити найближчим часом?»
«Чи вкладуся я в бюджет на продукти за нинішнього темпу витрат?»
«Як останнім часом змінився мій чистий капітал?»
«Як розподілені активи в моєму портфелі?»
«Чи є в мене дублікати платежів?»
«Скільки коштів варто тримати на поточному рахунку?»
«Який реалістичний план допоможе мені погасити борг за кредитною карткою?»
«Які чинники впливають на мій кредитний рейтинг?»
«Яка картка найбільше впливає на мій коефіцієнт використання кредитного ліміту?»
«Що варто знати про свою кредитоспроможність перед поданням заявки на іпотеку?»
Коли ChatGPT використовує фінансові дані з підключених джерел, він може посилатися на них, щоб ви могли перевірити, на чому ґрунтується відповідь.
Фінансові спогади
Окрім підключення рахунків, ви можете поділитися важливими відомостями про свої фінанси, як-от іпотека, ціль заощаджень або запланована велика покупка.
Наприклад, ви можете сказати ChatGPT:
«Я заощаджую на автомобіль, який хочу купити на початку наступного року».
«Мені ще потрібно повернути батькам [amount] за позикою, яку вони мені дали».
«Ми з партнером ділимо плату за оренду».
«Я хочу тримати на поточному рахунку щонайменше [amount]».
ChatGPT може зберегти цей контекст у фінансових спогадах і використовувати його, щоб майбутні розмови про фінанси краще відповідали вашим обставинам.
Фінансові спогади допомагають ChatGPT враховувати зв’язок між вашими рахунками, цілями та наданими відомостями, а не розглядати кожне запитання окремо. Ви можете будь-коли переглянути або видалити фінансові спогади на сторінці «Фінанси» через меню додаткових опцій (•••).
Як додати непідтримувані рахунки або внести дані про них вручну?
Ви можете додати відомості про свої фінанси, навіть якщо вони недоступні через підключене джерело.
Якщо рахунок, актив, кредит чи інші фінансові дані не підтримуються, ви все одно можете розповісти про них ChatGPT у розмові про фінанси. Наприклад, ви можете поділитися інформацією про нерухомість, приватну позику, ціль заощаджень, заплановану покупку або інші фінансові обставини, які ChatGPT має враховувати.
ChatGPT може зберігати ключові відомості, якими ви ділитеся, як фінансові спогади, щоб майбутні розмови про фінанси краще відповідали вашим обставинам. Ви можете переглядати або видаляти фінансові спогади на головній сторінці «Фінанси».
Керування даними та конфіденційністю
Керувати фінансовими даними з підключених джерел можна у двох місцях.
У розділі Налаштування можна відключити функцію «Фінанси». Відключення функції «Фінанси» видаляє з ChatGPT ваші фінансові дані з підключених джерел. Тут також можна керувати фінансовими спогадами.
На вкладці Рахунки сторінки «Фінанси» можна керувати окремими підключеними рахунками. Ви можете переглядати стан підключення кожного рахунку, перевіряти, чи потребує він уваги, видаляти рахунки та за потреби виправляти помилки підключення.
Ваші поточні налаштування керування даними в ChatGPT поширюються й на функцію «Фінанси». Їх можна переглянути або змінити в налаштуваннях ChatGPT.
Ви завжди контролюєте свою інформацію:
Відключення джерел: банківські рахунки та кредитні звіти підключаються окремо. Докладніше про видалення див. нижче в розділах про Plaid та Experian. Відключення джерела не видаляє інформацію, яка вже є в історії розмов. Ці розмови можна видалити окремо.
Видалення фінансових спогадів: ChatGPT може запам’ятовувати ключові відомості, якими ви ділитеся у функції «Фінанси», як-от цілі, зобов’язання чи обставини, пов’язані з грошима, щоб майбутні розмови про фінанси в ChatGPT були доречнішими й персоналізованішими. Ці відомості зберігаються як фінансові спогади — окремий тип пам’яті, який використовується саме для розмов про фінанси. Ви можете будь-коли переглянути або видалити їх на головній сторінці «Фінанси».
Тимчасові чати: у тимчасових чатах ChatGPT не звертатиметься до ваших підключених фінансових рахунків, не використовуватиме й не створюватиме спогадів для персоналізації. Тимчасові чати не відображатимуться у вашій історії.
Чи використовуються мої фінансові дані для навчання моделей?
До ваших розмов у функції «Фінанси» застосовуються ті самі налаштування навчання моделей, які ви вибрали для всього ChatGPT. Ви можете будь-коли змінити це налаштування в розділі Налаштування > Керування даними.
ChatGPT не використовує тимчасові чати для створення чи оновлення спогадів.
Фінансові рахунки через Plaid
Підключіть фінансові рахунки
Щоб розпочати, відкрийте «Фінанси» в ChatGPT і виберіть Почати. Ви також можете написати @Finances, підключи мої рахунки в будь-якій розмові.
ChatGPT допоможе вам безпечно підключити рахунки через Plaid. Після автентифікації ChatGPT почне синхронізувати ваші дані та розподіляти їх за категоріями. Це може тривати кілька хвилин.
Відкрийте «Фінанси» в ChatGPT і виберіть Почати.
Виберіть Підключити через Plaid.
Увійдіть і виберіть фінансові установи, які хочете підключити.
Поверніться до ChatGPT, щоб почати користуватися функцією «Фінанси».
Після підключення ChatGPT може проаналізувати нещодавні операції на рахунках і показати початкові запити, фінансові віджети та стислий огляд корисних висновків.
Синхронізація та стан підключення
Після автентифікації ChatGPT починає синхронізувати ваші дані та розподіляти їх за категоріями. Зазвичай це триває кілька хвилин, але в рідкісних випадках може тривати кілька годин.
Дані підключених рахунків синхронізуються автоматично. На сторінці «Фінанси» показано, коли рахунки востаннє синхронізувалися та чи потребує якийсь із них уваги.
Якщо підключення потребує уваги, можливо, доведеться повторно підключити рахунок, виконати певну дію в сервісі фінансової установи або оновити дані для входу.
Чому для підключеного фінансового рахунку мало даних за минулі періоди або їх немає взагалі?
ChatGPT може показувати лише ті фінансові дані, які ваша установа надає через підключення.
У деяких випадках фінансова установа може надавати обмежений обсяг даних за минулі періоди.
Чому рахунок підключено, але відображаються не всі мої дані?
Деякі рахунки можуть успішно підключатися, але не надавати всіх типів даних, які використовує функція «Фінанси» в ChatGPT.
Наприклад, установа може передавати залишки на рахунках, але не повну історію операцій, дані про інвестиційні активи, умови кредитів, річні процентні ставки, строки платежів чи інші відомості.
Якщо дані здаються неповними, перевірте стан підключення рахунку та час останньої синхронізації. Ви також можете запитати ChatGPT, які дані він використав у відповіді, або надати відсутній контекст і попросити запам’ятати його для майбутніх розмов про фінанси.
Чому розподіл моїх витрат неточний?
Розподіл витрат залежить від того, які операції бачить ChatGPT і до яких категорій їх віднесено.
Розподіл витрат може здаватися неточним, якщо перекази, платежі за кредитними картками, відшкодування або дублікати операцій, що очікують обробки, враховано як витрати. І, як завжди, ШІ може помилятися.
Ви можете попросити ChatGPT пояснити, які операції було враховано, виправити помилкові категорії та запам’ятати відповідні зміни для майбутніх розмов про фінанси.
Про Plaid
Функція «Фінанси» в ChatGPT використовує Plaid, щоб допомогти вам безпечно підключати підтримувані фінансові рахунки. Plaid дає змогу передавати певні фінансові дані вибраним вами застосункам і сервісам, зокрема ChatGPT, щоб вони могли надавати потрібні вам функції.
Коли ви підключаєте рахунок, Plaid допомагає встановити захищене з’єднання між ChatGPT і вашою фінансовою установою. Завдяки цьому ChatGPT може враховувати ваші підключені фінансові дані, допомагаючи з витратами, рахунками до сплати, підписками, заощадженнями, чистим капіталом, інвестиціями та іншими питаннями особистих фінансів.
Ви самі вибираєте, які рахунки підключати.
Що таке Plaid?
Plaid допомагає людям безпечно передавати фінансові дані до понад 9 000 застосунків і сервісів на їхній вибір. Місія Plaid — відкривати шлях до фінансової свободи, надаючи людям доступ до власних фінансових даних і контроль над ними. Дізнайтеся більше про те, навіщо потрібен Plaid і як він працює.
У функції «Фінанси» в ChatGPT сервіс Plaid допомагає підключати ваші фінансові рахунки до ChatGPT, щоб він міг надавати персоналізовані фінансові можливості на основі даних цих рахунків.
Як працює Plaid?
Багатьом фінансовим застосункам і сервісам потрібен доступ до фінансових даних, щоб надавати функції, які запитують користувачі. Наприклад, застосунок для планування бюджету може запропонувати підключити банківський рахунок, щоб допомогти відстежувати витрати.
Plaid допомагає забезпечувати такі підключення. Коли ви вирішуєте підключити банківський рахунок, Plaid безпечно передає фінансові дані, потрібні застосунку чи сервісу, яким ви користуєтеся, і встановлює захищене з’єднання під вашим контролем.
Plaid створює й підтримує підключення до понад 12 000 фінансових установ. Це допомагає застосункам і сервісам безпечно підключати рахунки без розроблення окремих інтеграцій із кожною фінансовою установою.
Чи безпечно користуватися Plaid?
Ваша фінансова інформація є особистою, і її безпека — один із головних пріоритетів Plaid.
Програму інформаційної безпеки Plaid розроблено так, щоб вона відповідала галузевим стандартам або перевищувала їхні вимоги. Plaid застосовує різні засоби захисту особистої інформації. Plaid сертифіковано за міжнародно визнаними стандартами безпеки, зокрема ISO 27001 та ISO 27701, і він відповідає вимогам SSAE18 SOC 2.
Чи можна скасувати доступ застосунку або видалити свої дані з Plaid?
Так. Якщо ви підключили рахунки до функції «Фінанси» в ChatGPT через Plaid, це підключення можна видалити в ChatGPT. Щоб відкрити налаштування підключення Plaid:
Відкрийте Налаштування.
Виберіть Застосунки.
Виберіть Фінанси.
Ви можете відключити рахунки Plaid у цих налаштуваннях або на головній сторінці «Фінанси». Коли ви відключаєте функцію «Фінанси» або видаляєте підключений рахунок, синхронізовані дані рахунку видаляються із систем OpenAI протягом 30 днів. Дані, пов’язані з цим підключенням до ChatGPT, також видаляються з Plaid протягом 30 днів відповідно до політик Plaid.
Керувати даними безпосередньо в Plaid потрібно лише тоді, коли ви також використовували Plaid для підключення фінансових рахунків до інших застосунків або сервісів поза ChatGPT. Відключення функції «Фінанси» в ChatGPT видаляє підключення до ChatGPT, але не впливає на інші підключення Plaid, які ви дозволили окремо. Щоб переглянути або видалити інші підключення, скористайтеся порталом Plaid або формою запиту щодо конфіденційності Plaid.
Докладніше див. у Довідковому центрі Plaid. Для виконання запиту Plaid може додатково попросити інформацію для підтвердження вашої особи, а також може зберігати певні відомості, якщо це дозволено або вимагається законом. Докладніше можна дізнатися в розділі про практики зберігання даних Plaid у політиці конфіденційності для кінцевих користувачів.
Чому я не можу знайти свій банк, емітента кредитної картки, брокерську компанію чи іншу фінансову установу?
Ваш банк, емітент кредитної картки, брокерська компанія чи інша фінансова установа можуть бути недоступні для цього підключення. Це може статися, якщо:
Plaid ще не підтримує цю установу
Plaid підтримує установу, але вона не надає даних, потрібних для функції «Фінанси» в ChatGPT
Plaid раніше підтримував установу, але зараз не може забезпечити надійне підключення до неї
Якщо ви не можете знайти свою установу, перевірте, чи немає її під іншою назвою. Якщо її все одно немає, можливо, вона недоступна для цього підключення.
Чому не вдається підключити рахунок або оновити його дані?
Підключення може не вдатися з кількох причин. Дані для входу можуть бути неправильними, обліковий запис — заблокованим, а фінансова установа — тимчасово недоступною. Або ж установа може вимагати пройти перевірку безпеки, перш ніж передавати дані.
Спочатку увійдіть безпосередньо в сервіс своєї фінансової установи, щоб перевірити дані для входу й виконати всі дії, які там буде запропоновано. Потім поверніться до функції «Фінанси» в ChatGPT і знову спробуйте підключити рахунок або оновити його дані.
Як виправити помилку неправильних облікових даних або імені користувача?
Спочатку переконайтеся, що ім’я користувача та пароль працюють: увійдіть безпосередньо в сервіс своєї фінансової установи. Потім знову спробуйте підключитися через Plaid без автозаповнення чи менеджера паролів.
Перевірте регістр літер, помилки введення та зайві пробіли. Plaid може враховувати регістр літер в іменах користувачів і паролях, навіть якщо ваша фінансова установа цього не робить.
Якщо ви змінили ім’я користувача після першого підключення рахунку, видаліть наявне підключення та підключіть рахунок знову.
Що означає «Потрібна дія»?
«Потрібна дія» означає, що ваша фінансова установа вимагає виконати певну дію, перш ніж можна буде підключити рахунок або оновити його дані.
Це може бути введення коду багатофакторної автентифікації, відповідь на контрольне запитання, прийняття оновлених умов, скидання пароля, оновлення контактних даних, розблокування облікового запису або надання дозволу на передавання даних третім сторонам.
Увійдіть безпосередньо в сервіс своєї фінансової установи, виконайте всі необхідні дії, а потім поверніться до ChatGPT і повторіть спробу.
Чому моя фінансова установа тимчасово недоступна?
Іноді системи фінансової установи можуть не працювати, повільно відповідати або тимчасово не передавати дані. Це не завжди означає, що ваші дані для входу неправильні.
У такому разі зачекайте та повторіть спробу пізніше. Якщо рахунок уже було підключено, функція «Фінанси» може й далі показувати дані з останньої успішної синхронізації, доки підключення не вдасться оновити.
Як зв’язатися зі службою підтримки Plaid?
Якщо вам потрібна допомога з Plaid, відвідайте сторінку служби підтримки Plaid. На ній можна натиснути значок чату, щоб зв’язатися з командою підтримки Plaid.
Кредитні звіти та рейтинги від Experian®
Підключіть свій кредитний звіт
Ви можете відстежувати свій кредитний рейтинг у ChatGPT окремо від банківських рахунків. Підключення рахунків через Plaid не підключає ваші кредитні дані. Для використання функції кредитного рейтингу підключення до банку не потрібне.
Попросіть ChatGPT підключити ваш кредитний рейтинг або виберіть відповідну опцію на головній сторінці «Фінанси».
Заповніть і надішліть форму Experian, щоб підтвердити свою особу та дозволити доступ до кредитних даних. Обов’язково вводьте особисті дані та коди підтвердження у формі Experian, а не в розмові з ChatGPT.
Поверніться до ChatGPT, щоб переглянути свій рейтинг і поставити запитання про свою кредитну історію.
Постачальник послуг OpenAI, компанія Experian, збирає інформацію, яку ви вводите для підтвердження особи. OpenAI отримує відомості про стан підключення та кредитні дані, які ви дозволили Experian передавати. Перевірка рейтингу через це підключення є м’яким запитом і не впливає на ваш кредитний рейтинг.
Що таке Experian?
Experian — це бюро кредитних історій фізичних осіб. З вашого дозволу воно регулярно надає ChatGPT ваш кредитний звіт, рейтинг і сповіщення про зміни кредитної історії. Це підключення не залежить від фінансових рахунків, підключених через Plaid.
Які кредитні дані я можу переглядати?
Функція кредитного рейтингу показує ваш кредитний звіт Experian і кредитний рейтинг VantageScore® 3.0. Виберіть чинник, щоб переглянути подробиці, або запитайте ChatGPT про рахунки у звіті, баланси, кредитні ліміти, їх використання, історію платежів і запити кредитної історії. Доступні відомості можуть залежати від того, які дані передає Experian.
Чому мій рейтинг відрізняється від того, який я бачу в іншому сервісі?
ChatGPT показує ваш кредитний рейтинг VantageScore 3.0 на основі кредитного звіту Experian. Рейтинги в різних сервісах і кредиторів можуть відрізнятися, оскільки вони можуть використовувати різні моделі оцінювання, кредитні бюро або звіти за різні дати.
Ознайомтеся з повною важливою інформацією про кредитний рейтинг.
Як часто оновлюються мій рейтинг і звіт?
Після підключення ваш рейтинг і звіт оновлюватимуться щомісяця. Переглядаючи підключені дані кредитного рейтингу та звіту, звертайте увагу на дату звіту. Історія кредитного рейтингу та звітів накопичується з кожним щомісячним оновленням. Одразу після підключення ви можете бачити лише одне значення рейтингу.
Моніторинг кредитної історії може сповіщати про важливі зміни у вашому кредитному звіті Experian, як-от новий запит, рахунок або адреса.
Чому баланс у кредитному звіті відрізняється від балансу банківського рахунку?
У кредитному звіті відображається баланс, який ваш кредитор востаннє передав до Experian, а не поточний баланс. Нещодавній платіж або покупка можуть з’явитися в підключеному банківському рахунку раніше, ніж у кредитному звіті. Порівнюючи ці дані, перевіряйте дати.
Чи можна вимкнути кредитні сповіщення, не відключаючи Experian?
Так. Ви можете вимкнути кредитні сповіщення в налаштуваннях сповіщень і зберегти підключення до Experian. Ваш рейтинг і звіт і далі оновлюватимуться щомісяця.
Що робити, якщо щось не так або не вдається підключитися?
Якщо Experian не може підтвердити вашу особу, дотримуйтеся вказівок під час перевірки або зверніться до служби підтримки Experian. Якщо ваш звіт ще обробляється, рейтинг може бути поки що недоступним. Якщо виникли проблеми з роботою ChatGPT, зверніться до служби підтримки OpenAI.
Якщо ви бачите незнайомий рахунок, неправильну інформацію у звіті або підозрюєте викрадення особистих даних, зверніться до Experian. ChatGPT не може подати заперечення, змінити кредитний звіт або заблокувати доступ до вашої кредитної історії від вашого імені.
Чи можна відключити Experian або видалити свої дані?
Ви можете будь-коли відключити доступ до свого кредитного рейтингу та звітів Experian, зокрема не відключаючи банківські рахунки. Після цього Experian припинить передавати кредитні рейтинги та звіти в ChatGPT, а OpenAI протягом 30 днів видалить зі своїх систем відповідні дані кредитного звіту Experian. Відключення не видаляє інформацію з попередніх розмов або фінансових спогадів — їх можна видалити окремо.
Відключення Experian від ChatGPT не впливає на ваше кредитне досьє чи послуги Experian, якими ви користуєтеся окремо.
Важлива інформація про кредитний рейтинг
VantageScore 3.0 — це зручна для користувачів модель оцінювання кредитоспроможності зі шкалою від 300 до 850 балів, розроблена трьома провідними загальнонаціональними кредитними бюро: Experian®, TransUnion® та Equifax®. VantageScore 3.0 використовують деякі, але не всі кредитори. Вищий рейтинг означає більшу ймовірність того, що ви повернете борги, тож кредитори вважають кредитний ризик щодо вас нижчим. Нижчий рейтинг указує кредиторам на те, що кредитний ризик щодо вас може бути вищим.
Три основні кредитні бюро — Experian, TransUnion та Equifax — ведуть записи вашої кредитної історії, які називають кредитним досьє. Кредитні рейтинги розраховують на основі інформації у вашому кредитному досьє на момент запиту. Інформація у вашому кредитному досьє може відрізнятися в різних бюро, оскільки деякі кредитори передають вашу кредитну історію лише одному чи двом із них. Тому ваші кредитні рейтинги можуть відрізнятися, якщо бюро мають різні відомості про вас. Оскільки інформація у вашому досьє може змінюватися з часом, ваші кредитні рейтинги також можуть бути різними щодня. Різні моделі кредитного скорингу також можуть по-різному оцінювати кредитний ризик (ризик невиконання зобов’язань) для того самого споживача на основі того самого кредитного досьє.
Кредитори та страхові компанії можуть використовувати різні моделі кредитного скорингу. Ваш кредитор може не використовувати VantageScore 3.0, тож не дивуйтеся, якщо його оцінка відрізнятиметься від вашого рейтингу VantageScore. (Ваш рейтинг VantageScore 3.0 також може відрізнятися від рейтингу за іншими версіями VantageScore). Пам’ятайте: пов’язаний із вами рівень ризику часто залишається однаковим, навіть якщо кількість балів різна. Однак для деяких споживачів оцінка ризику за VantageScore 3.0 може відрізнятися від оцінки кредитора, іноді суттєво. Якщо оцінка кредитора нижча за ваш рейтинг VantageScore 3.0, ця різниця може призвести до вищих процентних ставок, а іноді — до відмови в кредиті.