«Фінанси» доступні в США для користувачів Plus і Pro у вебверсії, на iOS та Android. Ми розгортаємо цю функцію поступово, тому деякі користувачі, які відповідають вимогам, можуть побачити її не одразу.
Користувачі в США, які відповідають вимогам, можуть безпечно підключати свої фінансові облікові записи, переглядати панель із тим, куди йдуть їхні гроші, і ставити ChatGPT запитання з урахуванням їхнього фінансового контексту.
Ви можете ставити запитання в чаті або використовувати сторінку «Фінанси», щоб в одному місці переглядати витрати, рахунки, підписки, чистий капітал та інформацію про інвестиції.
Користувачі в США, які відповідають вимогам, можуть підключати фінансові облікові записи через Plaid. Plaid дає змогу безпечно підключати облікові записи в понад 12 000 підтримуваних банків, емітентів кредитних карток, брокерських компаній та інших фінансових установ. Ви самі вибираєте, якими даними ділитися з ChatGPT, щоб він міг надавати персоналізованіші відповіді з урахуванням вашого фінансового контексту.
Що можна робити з підключеними фінансами в ChatGPT
Ви можете використовувати ChatGPT, щоб ставити запитання й отримувати відповіді щодо керування своїми фінансами. Отримуйте допомогу з:
Розумінням того, куди йдуть ваші гроші
Відстеженням витрат за категоріями
Пошуком підписок і регулярних рахунків
Переглядом майбутніх платежів
Порівнянням витрат цього місяця з нещодавніми тенденціями
Переглядом вашого чистого капіталу з часом
Переглядом розподілу вашого портфеля
Розумінням щоденних змін у ваших акціях і ETF
Плануванням бюджетів, цілей заощаджень, погашення боргів і великих покупок
ChatGPT також може допомогти пояснити компроміси. Наприклад, він може надати інформацію, яка допоможе обміркувати такі теми, як борг, створення резервного фонду, збільшення пенсійних внесків або переведення вільних коштів на рахунок із вищою дохідністю.
Щодо податків ChatGPT може допомогти впорядкувати інформацію, пояснити поняття та визначити можливі питання для перевірки, наприклад відрахування або орієнтовні платежі. Він не замінює податкового фахівця й не подає ваші податкові декларації. ChatGPT не є фідуціарієм, зареєстрованим інвестиційним радником, брокером-дилером, податковим консультантом або юридичною фірмою. Відповіді призначені лише для інформаційних і планувальних цілей. Ви відповідаєте за свої фінансові рішення й маєте проконсультуватися з кваліфікованим фахівцем, перш ніж ухвалювати рішення з юридичними, податковими чи інвестиційними наслідками.
Ваші фінансові рахунки залишаються під вашим контролем
ChatGPT може допомогти вам зрозуміти, спланувати й оцінити фінансові рішення, але не може виконувати фінансові дії замість вас.
ChatGPT не може:
Переказувати гроші
Оплачувати рахунки
Змінювати налаштування рахунку
Здійснювати торгові операції
Змінювати пенсійні внески
Відкривати або закривати фінансові рахунки
Подавати податкові декларації
Діяти як ваш фінансовий, юридичний, податковий чи інвестиційний радник
Синхронізація та стан підключення
Після автентифікації ChatGPT починає синхронізувати й категоризувати ваші дані. Зазвичай це триває кілька хвилин, але в рідкісних випадках може зайняти кілька годин.
Дані підключених облікових записів синхронізуються автоматично. На сторінці «Фінанси» показано, коли ваші облікові записи востаннє синхронізувалися та чи потребує якийсь із них уваги.
Якщо підключення потребує уваги, можливо, вам доведеться повторно підключити обліковий запис, виконати дію у своїй фінансовій установі або оновити дані для входу.
Як підключити рахунок
Щоб почати, відкрийте «Фінанси» в ChatGPT і виберіть Почати. Також у будь-якій розмові можна ввести @Finances, підключи мої рахунки.
ChatGPT допоможе вам безпечно підключити рахунки через Plaid. Після автентифікації ChatGPT почне синхронізувати й категоризувати ваші дані. Це може тривати кілька хвилин.
Відкрийте «Фінанси» в ChatGPT і виберіть Почати.
Виберіть Підключити через Plaid.
Увійдіть і виберіть фінансові установи, які потрібно підключити.
Поверніться до ChatGPT, щоб почати користуватися «Фінансами».
Після підключення ChatGPT може проаналізувати нещодавні операції за рахунками та показати початкові запити, фінансові віджети й огляд корисної інформації.
Огляд панелі «Фінанси»
Панель «Фінанси» — це окреме місце, де можна переглядати свій фінансовий контекст і ставити запитання про фінанси. Вона містить стан підключення, час останньої синхронізації, стартові запити та фінансові віджети.
Залежно від підключених даних ви можете бачити віджети для:
Витрати за категоріями, щоб показати, куди щомісяця йдуть ваші гроші
Витрати цього місяця, щоб порівнювати поточні витрати з нещодавніми тенденціями
Майбутні платежі, щоб заздалегідь бачити очікувані рахунки й регулярні списання
Підписки, щоб переглядати активні підписки, суми, періодичність і дати наступних списань
Рахунки, щоб відстежувати регулярні платежі за житло й комунальні послуги
Чистий капітал, щоб показати, як із часом змінювався ваш чистий капітал
Розподіл портфеля, щоб показати розподіл між активами, як-от акції, облігації, ETF, готівка й криптовалюта
Огляд ринку, щоб показати щоденні зміни, поточну вартість і розмір позиції за акціями в портфелі
Використовуйте значок олівця, щоб змінювати порядок віджетів або вибирати, які з них відображати. Віджети відображаються лише тоді, коли ChatGPT має достатньо підключених даних, щоб їх створити.
Ставте запитання в чаті
Ви можете ставити запитання про фінанси на сторінці «Фінанси» або у звичайній розмові ChatGPT. Коли запитання стосується ваших підключених фінансових даних, ChatGPT може використати цей контекст для відповіді. Також можна ввести /finances або @finances у полі чату.
Спробуйте такі запитання:
«На що я витратив/витратила найбільше грошей цього місяця?»
«За які підписки я плачу?»
«Які рахунки потрібно буде сплатити найближчим часом?»
«Чи встигаю я залишитися в межах бюджету на продукти?»
«Як останнім часом змінився мій чистий капітал?»
«Як розподілено мій портфель?»
«Чи є в мене дублікати платежів?»
«Скільки готівки варто тримати на поточному рахунку?»
«Який практичний план допоможе мені погасити борг за кредитною карткою?»
Коли ChatGPT використовує підключені фінансові дані, він може посилатися на відповідні вихідні дані, щоб ви могли перевірити, звідки взялася відповідь.
Фінансова пам’ять
Окрім підключених облікових записів, ви можете поділитися важливим контекстом свого фінансового життя, наприклад інформацією про іпотеку, ціль заощаджень або велику покупку, яку плануєте.
Наприклад, ви можете сказати ChatGPT:
«Я відкладаю гроші, щоб купити авто на початку наступного року».
«Я досі винен/винна батькам [amount] за позику, яку вони мені дали».
«Ми з партнером ділимо орендну плату».
«Я хочу тримати на поточному рахунку щонайменше [amount]».
ChatGPT може зберегти цей контекст у вашій фінансовій пам’яті й використовувати його, щоб майбутні розмови про фінанси були доречнішими.
Фінансова пам’ять допомагає ChatGPT пов’язувати ваші рахунки, цілі та наданий контекст, а не розглядати кожне запитання окремо. Ви можете будь-коли переглядати або видаляти фінансову пам’ять на сторінці «Фінанси» через меню з трьома крапками.
Керування підключеними фінансовими даними
Ви можете керувати підключеними фінансовими даними у двох місцях.
У Налаштуваннях можна відключити «Фінанси». Відключення «Фінансів» видаляє ваші підключені фінансові дані з ChatGPT. Тут також можна керувати фінансовими спогадами.
На вкладці Рахунки сторінки «Фінанси» можна керувати окремими підключеними рахунками. Ви можете переглядати статус підключення кожного рахунку, бачити, чи потребує рахунок уваги, видаляти рахунок і за потреби виправляти помилки підключення.
Ваші наявні засоби керування даними ChatGPT застосовуються до «Фінансів». Ви можете переглянути або змінити ці налаштування в налаштуваннях ChatGPT.
Видалення фінансових даних із ChatGPT
Ви завжди контролюєте свою інформацію:
Відключення рахунків: ви можете будь-коли відключити свої фінансові рахунки в Налаштування > Застосунки > Фінанси або з головної сторінки «Фінанси». Після відключення синхронізовані дані вашого рахунку буде видалено із систем OpenAI протягом 30 днів. Відключення рахунку не вплине на фінансову інформацію в історії ваших розмов ChatGPT, але ви можете будь-коли видалити окремі розмови.
Видалення фінансових спогадів: ChatGPT може пам’ятати ключові деталі, якими ви ділитеся у «Фінансах», як-от цілі, зобов’язання або контекст щодо ваших грошей, щоб майбутні фінансові розмови в ChatGPT були релевантнішими й персоналізованішими. Вони зберігаються як фінансові спогади — окремий тип пам’яті, який використовується спеціально для фінансових розмов. Ви можете будь-коли переглядати або видаляти їх із головної сторінки «Фінанси».
Тимчасові чати: коли ви використовуєте тимчасові чати, ChatGPT не отримує доступу до ваших підключених фінансових рахунків, не використовує й не створює спогади для персоналізації. Тимчасові чати не відображатимуться у вашій історії.
Дані, спогади й точність
Чому мій підключений фінансовий рахунок має обмежені історичні дані або не має їх зовсім?
ChatGPT може показувати лише ті фінансові дані, які ваша установа надає через підключення.
У деяких випадках фінансова установа може надавати обмежені історичні дані.
Чому мій рахунок підключився, але не показує всі мої дані?
Деякі рахунки можуть успішно підключатися, але не надавати всі типи даних, які використовуються у «Фінансах» у ChatGPT.
Наприклад, установа може надавати баланси, але не повну історію транзакцій, інвестиційні активи, деталі позик, APR, дати платежів або інші поля.
Якщо щось виглядає неповним, перевірте статус підключення рахунку та час останньої синхронізації. Ви також можете запитати ChatGPT, які дані він використав у відповіді, або надати ChatGPT відсутній контекст і попросити запам’ятати його для майбутніх фінансових розмов.
Чому розподіл моїх витрат неточний?
Розподіл витрат залежить від транзакцій, які ChatGPT може бачити, і від того, як ці транзакції категоризовано.
Розподіл витрат може виглядати неточним, якщо перекази, платежі за кредитними картками, відшкодування або дублікати транзакцій в очікуванні зараховано як витрати. І, як завжди, AI може помилятися.
Ви можете попросити ChatGPT пояснити, які транзакції було включено, перекласифікувати те, що виглядає неправильним, і запам’ятати відповідні виправлення для майбутніх фінансових розмов.
Чому картка або віджет панелі виглядає неточно?
Картки та віджети панелі у «Фінансах» базуються на даних рахунків, до яких ChatGPT наразі має доступ.
Картка може виглядати неточно, якщо ваші рахунки ще синхронізуються, підключення потребує уваги, ваша установа не надала найновіші дані або бракує деяких рахунків чи транзакцій.
Ви можете запитати ChatGPT, які дані він використав для картки панелі, чому число виглядає інакше, ніж очікувалося, або попросити перекласифікувати транзакції, які здаються неправильними. Ви також можете надати ChatGPT додатковий контекст і попросити запам’ятати його для майбутніх фінансових розмов.
Як додати непідтримувані або ручні рахунки?
«Фінанси» працюють найкраще, коли ваші рахунки підключені через Plaid.
Якщо рахунок, актив, позика або інша фінансова деталь не підтримується, ви все одно можете повідомити про це ChatGPT у фінансовій розмові. Наприклад, ви можете поділитися інформацією про нерухомість, приватну позику, ціль заощаджень, заплановану покупку або інший фінансовий контекст, який хочете, щоб ChatGPT враховував.
ChatGPT може зберігати ключові деталі, якими ви ділитеся, як фінансові спогади, щоб майбутні фінансові розмови були релевантнішими. Ви можете переглядати або видаляти фінансові спогади з головної сторінки «Фінанси».
Чи використовуються мої фінансові дані для навчання моделі?
Ваші розмови з «Фінансами» відповідають тим самим налаштуванням навчання моделі, які ви вибираєте в ChatGPT. Ви можете будь-коли змінити це налаштування в Налаштування > Керування даними.
Коли ви використовуєте тимчасові чати, ChatGPT не використовує ці чати для створення або оновлення спогадів.
Про Plaid
Підключення фінансових облікових записів через Plaid
«Фінанси» в ChatGPT використовують Plaid, щоб допомогти вам безпечно підключати підтримувані фінансові облікові записи. Plaid дає змогу надавати певні фінансові дані вибраним вами застосункам і сервісам, зокрема ChatGPT, щоб вони могли забезпечувати запитані вами функції.
Коли ви підключаєте обліковий запис, Plaid допомагає встановити безпечне з’єднання між ChatGPT і вашою фінансовою установою. Це дає ChatGPT змогу використовувати ваш підключений фінансовий контекст, щоб допомагати з питаннями про витрати, рахунки, підписки, заощадження, чистий капітал, інвестиції та інші особисті фінанси.
Ви самі вибираєте, які облікові записи підключати.
Що таке Plaid?
Plaid допомагає людям безпечно ділитися фінансовими даними з понад 9 000 застосунків і сервісів, які вони обирають. Місія Plaid — відкрити фінансову свободу, надаючи людям контроль над власними фінансовими даними та доступ до них. Ви можете дізнатися більше про те, чому Plaid бере участь, і як працює Plaid.
У ChatGPT Personal Finance Plaid допомагає підключати ваші фінансові рахунки до ChatGPT, щоб ChatGPT міг надавати персоналізовані фінансові функції з використанням інформації з підключених рахунків.
Як працює Plaid?
Багатьом фінансовим застосункам і сервісам потрібен доступ до фінансових даних, щоб надавати функції, які запитують користувачі. Наприклад, застосунок для бюджету може попросити підключитися до вашого банківського рахунку, щоб допомогти відстежувати витрати.
Plaid допомагає забезпечувати ці підключення. Коли ви вирішуєте прив’язати свій банківський рахунок, Plaid безпечно передає фінансові дані, потрібні застосунку чи сервісу, яким ви користуєтеся, і встановлює безпечне підключення, яке ви контролюєте.
Plaid створює та підтримує підключення до понад 12 000 фінансових установ. Це допомагає застосункам і сервісам безпечно підключати рахунки без створення окремих інтеграцій із кожною фінансовою установою.
Чи безпечний Plaid?
Ваша фінансова інформація є особистою, а безпека є головним пріоритетом для Plaid.
Програму інформаційної безпеки Plaid розроблено так, щоб відповідати галузевим стандартам або перевищувати їх, а Plaid використовує кілька засобів контролю, щоб допомогти захистити особисту інформацію. Plaid сертифіковано за міжнародно визнаними стандартами безпеки, зокрема ISO 27001 та ISO 27701, і він відповідає SSAE18 SOC 2.
Чи можу я відкликати доступ застосунку або видалити свої дані з Plaid?
Так. Якщо ви підключили свої рахунки до «Фінансів» у ChatGPT через Plaid, ви можете видалити це підключення з ChatGPT. Коли ви відключаєте «Фінанси» або видаляєте підключений рахунок, синхронізовані дані рахунку видаляються із систем OpenAI протягом 30 днів, а дані, пов’язані з цим підключенням ChatGPT, видаляються з Plaid протягом 30 днів відповідно до політик Plaid.
Вам потрібно керувати своїми даними безпосередньо в Plaid лише якщо ви також використовували Plaid для підключення фінансових рахунків до інших застосунків або сервісів поза ChatGPT. Відключення «Фінансів» у ChatGPT видаляє підключення ChatGPT, але не впливає на інші підключення Plaid, які ви окремо авторизували. Щоб переглянути або видалити ці інші підключення, ви можете скористатися Plaid Portal або формою запиту щодо конфіденційності Plaid.
Докладнішу інформацію див. у Довідковому центрі Plaid. Plaid усе ще може вимагати інформацію для підтвердження вашої особи, щоб виконати запит, і може зберігати певну інформацію, якщо це дозволено або вимагається законом. Щоб дізнатися більше, відвідайте розділ Plaid про практики зберігання даних у їхній політиці конфіденційності кінцевих користувачів.
Усунення проблем із підключеннями Plaid
Чому я не можу знайти свій банк, емітента кредитної картки, брокера або іншу фінансову установу?
Ваш банк, емітент кредитної картки, брокер або інша фінансова установа може бути недоступною для цього підключення. Це може статися, якщо:
Установа ще не підтримується Plaid
Установа підтримується Plaid, але не підтримує дані, потрібні для «Фінансів» у ChatGPT
Plaid раніше підтримував установу, але зараз не може надійно підключитися до неї
Якщо ви не можете знайти свою установу, перевірте, чи не відображається вона під іншою назвою. Якщо вона все одно не відображається, вона може бути недоступною для цього підключення.
Чому я не можу підключити або оновити свій рахунок?
Підключення може не вдатися з кількох причин. Ваші дані для входу можуть бути неправильними, рахунок може бути заблокований, фінансова установа може бути тимчасово недоступною або установа може вимагати пройти крок безпеки перед наданням даних.
Спочатку увійдіть безпосередньо до своєї фінансової установи, щоб переконатися, що вхід працює, і виконайте всі запити, які побачите там. Потім поверніться до розділу «Фінанси» в ChatGPT і спробуйте знову підключити або оновити рахунок.
Як виправити помилку недійсних облікових даних або імені користувача?
Спочатку переконайтеся, що ваше ім’я користувача й пароль працюють, увійшовши безпосередньо до своєї фінансової установи. Потім спробуйте підключитися знову через Plaid, не використовуючи автозаповнення або менеджер паролів.
Перевірте помилки у великих і малих літерах, друкарські помилки та зайві пробіли. Plaid може враховувати регістр в іменах користувачів і паролях, навіть якщо ваша фінансова установа цього не робить.
Якщо ви змінили ім’я користувача після першого підключення рахунку, видаліть наявне підключення та підключіть рахунок знову.
Що означає «потрібна дія»?
«Потрібна дія» означає, що ваша фінансова установа вимагає виконати певний крок, перш ніж рахунок зможе підключитися або оновитися.
Це може включати введення коду багатофакторної автентифікації, відповідь на контрольне запитання, прийняття оновлених умов, скидання пароля, оновлення контактної інформації, розблокування рахунку або ввімкнення обміну даними з третіми сторонами.
Увійдіть безпосередньо до своєї фінансової установи, виконайте всі потрібні кроки, потім поверніться до ChatGPT і спробуйте знову.
Чому моя фінансова установа тимчасово недоступна?
Іноді фінансова установа може не працювати, повільно відповідати або тимчасово не мати змоги передавати дані. Це не завжди означає, що ваші дані для входу неправильні.
Якщо це сталося, зачекайте та спробуйте знову пізніше. Якщо ваш рахунок уже було підключено, «Фінанси» можуть і далі показувати останні дані з вашої останньої успішної синхронізації, доки підключення не зможе оновитися.
Як зв’язатися зі службою підтримки Plaid?
Якщо вам потрібна допомога з Plaid, відвідайте довідковий центр Plaid за адресою my.plaid.com/help. Там ви можете скористатися значком чату в нижньому правому куті сторінки підтримки, щоб зв’язатися з командою підтримки Plaid.