在美国，网页端、iOS 和 Android 端的 Free、Go、Plus 和 Pro 用户均可使用“财务”功能。
美国境内符合条件的用户可以安全连接自己的金融账户和信用报告数据，通过控制面板查看资金流向，并向 ChatGPT 提出基于其财务背景信息的问题。
你可以在聊天中提问，或使用“财务”页面在一处查看支出、账单、订阅、净资产、投资和信用评分。
你可以通过 Plaid 关联金融账户，并通过 Experian 关联信用报告数据。二者是相互独立的连接；你可以使用其中一项，也可以同时使用两者。
在 ChatGPT 中连接财务后，你可以做什么？
你可以使用 ChatGPT 提问，并获得有关理财的解答。你可以获取以下方面的帮助：
了解资金流向
按类别跟踪支出
查找订阅和周期性账单
查看即将到期的付款
比较本月支出与近期趋势
查看你的净资产随时间的变化
查看你的投资组合配置
了解你的股票和 ETF 持仓每日变化
规划预算、储蓄目标、债务偿还和大额购买
了解你的信用评分、信用因素以及信用报告中的重要变更
ChatGPT 还可以帮你解释权衡取舍。例如，它可以提供相关信息，帮你梳理债务、建立应急资金、增加退休金缴款，或将闲置现金转入收益率更高的账户等事项。
在税务方面，ChatGPT 可以帮助整理信息、解释概念，并指出可能需要核对的方面，例如扣除项目或预缴税款。它不能取代税务专业人士，也不会代你报税。ChatGPT 不是受托人、注册投资顾问、经纪自营商、税务申报代办人或律师事务所。回复仅供参考和规划之用。
你应对自己的财务决策负责。在作出可能产生法律、税务或投资后果的决定之前，请咨询具备资质的专业人士。
你的金融账户，始终由你掌控
ChatGPT 可以帮助你理解、规划和评估财务决策，但不能代你采取财务操作。
ChatGPT 不能：
转账
支付账单
更改账号设置
进行交易
更改退休缴款
开立或关闭金融账户
报税
充当你的财务、法律、税务或投资顾问
了解“财务”仪表板
“财务”仪表板为你提供了一个专属区域，用于查看你的财务背景信息并提出财务相关问题。它包括你的连接状态、上次同步时间、入门提示和财务小组件。
根据你已连接的数据，你可能会看到以下小组件：
按类别查看支出，显示你每月的钱都花在哪里
本月支出，用于将当前支出与近期趋势进行比较
即将支付的款项，用于预览预计账单和周期性扣款
订阅，用于查看有效订阅、金额、频率和下次扣费日期
账单，用于跟踪家庭和公用事业等周期性缴费
净资产，用于显示你的净资产随时间的变化
投资组合分布，用于显示股票、债券、ETF、现金和加密货币等资产的配置情况
市场更新，用于显示股票持仓的每日变动、当前价值和持仓规模
信用评分：查看你的 Experian 信用评分、评分影响因素及历史评分记录，并在每月更新发布后查看最新数据。
选择编辑仪表板（铅笔图标），以重新排列小部件或选择要显示的小部件。只有当已连接的数据足以生成某个小部件时，ChatGPT 才会显示该小部件。
为什么仪表板卡片或小组件看起来不准确？
控制面板卡片和小组件使用 ChatGPT 可访问的关联数据，包括通过 Plaid 关联的金融账户以及通过 Experian 获取的信用报告。将小组件与其他应用或对账单进行比较时，请留意来源和日期。
对于银行账户小组件，同步不完整或缺少账户和交易数据可能会影响结果。信用小组件反映的是最新的 Experian 报告，而非实时账户活动；最近一笔支付款项可能要等到你的贷款机构上报且报告更新后才会显示。
你可以询问 ChatGPT 使用了哪些数据，以及某个数据为何与其他数据不同。它可以用于查看交易分类，但无法更改你的 Experian 信用报告中的信息。如需处理信用报告中的错误信息，请参阅以下 Experian 支持指南。
在对话中提问
你可以在“财务”页面或普通的 ChatGPT 对话中询问财务相关问题。 如果你的问题涉及已连接的财务数据，ChatGPT 可以结合这些信息进行回答。你也可以在聊天框中输入 /finances 或 @finances。
可以试试这样问：
“这个月我在哪方面花的钱最多？”
“我正在为哪些订阅付费？”
“有哪些账单即将到期？”
“按目前的花费进度，我的食品杂货支出能控制在预算内吗？”
“我的净资产最近有什么变化？”
“我的投资组合是如何配置的？”
“我有重复付款吗？”
“我应当在支票账户中留多少现金？”
“有什么切实可行的计划可以帮我逐步偿还信用卡债务？”
“哪些因素会影响我的信用评分？”
“哪张信用卡对我的信用使用率影响最大？”
“在申请抵押贷款之前，我需要了解哪些关于信用的信息？”
当 ChatGPT 使用已连接的财务数据时，它可能会引用相关源数据，以便你查看答案的来源。
财务记忆
除了连接金融账户，你还可以分享与个人财务有关的重要背景信息，例如房贷、储蓄目标或一笔正在计划的大额消费。
例如，你可以告诉 ChatGPT：
“我正在攒钱，打算明年初买辆车。”
“我还欠父母 [amount] 的贷款。”
“我的房租是和伴侣分摊的。”
“我想在支票账户中至少保留 [amount]。”
ChatGPT 可以将此上下文保存到你的财务记忆中，并用它让未来的财务对话更具相关性。
财务记忆可帮助 ChatGPT 将你的账户、目标和已共享的背景信息关联起来。这样，ChatGPT 回答问题时就能结合这些信息，而不是孤立地处理每个问题。你可以随时通过“财务”页面的更多选项菜单 (•••) 查看或删除财务记忆。
如何添加不受支持的账户或手动账户？
即使无法通过关联数据源获取财务上下文，你也可以添加这些信息。
如果某个账户、资产、贷款或其他财务信息不受支持，你仍然可以在财务相关对话中将其告诉 ChatGPT。例如，你可以分享关于房产、私人贷款、储蓄目标、计划购买或其他你希望 ChatGPT 纳入考量的财务背景信息。
ChatGPT 可以将你分享的关键详细信息保存为财务记忆，以便让今后的财务相关对话更相关。你可以在“财务”主页查看或删除财务记忆。
管理数据和隐私
你可以在两个位置管理已连接的财务数据。
在设置中，你可以断开“财务”的连接。断开“财务”连接会将你已连接的财务数据从 ChatGPT 中移除。你也可以在这里管理财务记忆。
在“财务”页面的账户选项卡中，你可以管理各个已连接的账户。你可以查看每个账户的连接状态，了解账户是否需要处理，移除账户，并在需要时修复连接错误。
你现有的 ChatGPT 数据控制设置适用于“财务”。你可以在 ChatGPT 设置中查看或更改这些控制项。
你的信息始终由你掌控：
断开数据源连接：银行账户和信用报告是两个独立的连接。如需了解具体移除方法，请参阅下文的 Plaid 和 Experian 章节。断开数据源连接不会删除对话记录中已保存的信息；你可以单独删除这些对话。
删除财务记忆：ChatGPT 可以记住你在财务功能中分享的重要信息，例如目标、财务义务或与资金有关的背景，让你今后在 ChatGPT 中进行的财务对话更切合自身情况，也更加个性化。这些信息会保存为“财务记忆”，这是一类专门用于为财务对话提供参考的记忆。你可以随时在“财务”主页查看或删除这些记忆。
临时聊天：使用临时聊天时，ChatGPT 不会访问你已连接的金融账户，也不会使用或创建用于个性化的记忆。临时聊天不会显示在你的历史记录中。
我的财务数据会被用于模型训练吗？
你与 Finances 的对话会遵循你在 ChatGPT 中选择的相同模型训练设置。你可以随时在设置 > 数据控制中更改此设置。
当你使用临时聊天时，ChatGPT 不会使用这些聊天来创建或更新记忆。
使用 Plaid 关联的金融账户
关联金融账户
要开始使用，请在 ChatGPT 中打开“财务”，然后选择“开始使用”。你也可以在任何对话中输入“@Finances, connect my accounts”。
ChatGPT 将引导你通过 Plaid 安全地关联账户。完成身份验证后，ChatGPT 将开始同步并分类你的数据，此过程可能需要几分钟。
在 ChatGPT 中打开“财务”，然后选择“开始使用”。
选择关联 Plaid。
登录并选择你要连接的金融机构。
返回 ChatGPT 即可开始使用“财务”功能。
连接后，ChatGPT 可能会分析近期账户活动，并显示入门提示、财务小组件和实用洞察摘要。
同步与连接状态
完成身份验证后，ChatGPT 将开始同步并分类你的数据。这通常需要几分钟，但极少数情况下可能需要数小时。
关联账户数据会自动同步。“财务”页面会显示你账户的上次同步时间，以及是否有账户需要处理。
如果连接需要处理，你可能需要重新连接账户、在你的金融机构完成某项操作，或更新你的登录信息。
为什么我已连接的金融账户历史数据有限或没有历史数据？
ChatGPT 只能显示你的机构通过该连接提供的财务数据。
在某些情况下，金融机构可能只会提供有限的历史数据。
为什么我的账户已连接，但没有显示所有数据？
某些账户可以成功连接，但可能无法提供 ChatGPT 中“财务”功能所使用的每一种数据。
例如，某个机构可能会共享余额，但不会共享完整交易历史记录、投资持仓、贷款详情、年利率 (APR)、到期日或其他字段。
如果有些内容看起来不完整，请检查该账户的连接状态和上次同步时间。你还可以询问 ChatGPT 在回答中使用了哪些数据，或向 ChatGPT 提供缺失的背景信息，并要求它记住这些背景信息，以便用于今后的财务对话。
为什么我的支出明细不准确？
你的支出明细取决于 ChatGPT 可以查看到的交易以及这些交易的分类方式。
如果转账、信用卡还款、报销款或重复的待处理交易被计入支出，支出明细可能会显得不准确。一如既往，AI 也可能会出错。
你可以让 ChatGPT 解释纳入了哪些交易，对任何看起来有误的内容重新分类，并记住相关更正，以便用于今后的财务对话。
关于 Plaid
ChatGPT 中的财务功能使用 Plaid 来帮助你安全地连接受支持的金融账户。Plaid 允许你与自己选择的应用和服务（包括 ChatGPT）共享特定财务数据，以便它们能够提供你请求的功能。
当你关联账户时，Plaid 会帮助在 ChatGPT 与你的金融机构之间建立安全连接。这让 ChatGPT 能够使用你已连接的财务信息，帮助解答有关支出、账单、订阅、储蓄、净资产、投资以及其他个人理财的问题。
你可以自行选择要关联的账户。
Plaid 是什么？
Plaid 帮助用户安全地与其选择的 9,000 多款应用和服务共享财务数据。Plaid 的使命是让人们能够掌控并访问自己的财务数据，从而实现财务自由。你可以进一步了解 Plaid 为何会参与其中，以及 Plaid 的运作方式。
在 ChatGPT 的“财务”功能中，Plaid 可帮助你连接金融账户，让 ChatGPT 利用账户信息提供个性化财务功能。
Plaid 如何运作？
许多金融类应用和服务需要访问财务数据，以提供用户请求的功能。例如，记账应用可能会请求连接你的银行账户，以便帮助你跟踪支出。
Plaid 可为这些连接提供支持。当你选择关联银行账户时，Plaid 会安全地共享你正在使用的应用或服务所需的财务数据，并建立由你掌控的安全连接。
Plaid 建立并维护与超过 12,000 家金融机构的连接。这有助于应用和服务安全地连接账户，而无需分别与每家金融机构构建集成。
Plaid 安全吗？
你的财务信息属于个人隐私，安全是 Plaid 的首要任务。
Plaid 的信息安全计划旨在达到或超过行业标准，并且 Plaid 采用多项控制措施来帮助确保个人信息安全。Plaid 已通过 ISO 27001 和 ISO 27701 等国际公认安全标准认证，并符合 SSAE18 SOC 2 要求。
我可以移除应用访问权限或从 Plaid 删除我的数据吗？
是。 如果你已通过 Plaid 将账户连接到 ChatGPT 中的“财务”，你可以从 ChatGPT 中移除该连接。 若要打开 Plaid 连接的设置：
打开“设置”。
选择应用。
选择 财务。
你可以在这些设置中或“财务”主页上断开 Plaid 账户的连接。当你断开“财务”功能的连接或移除已连接的账户时，OpenAI 将在 30 天内从其系统中删除已同步的账户数据；Plaid 也将根据其政策，在 30 天内删除与该 ChatGPT 连接相关的数据。
只有在你也曾使用 Plaid 将金融账户连接到 ChatGPT 之外的其他应用或服务时，才需要直接通过 Plaid 管理你的数据。在 ChatGPT 中断开“财务”连接会移除 ChatGPT 连接，但不会影响你单独授权的其他 Plaid 连接。要查看或删除这些其他连接，你可以使用 Plaid Portal 或 Plaid 的隐私请求表单。
如需了解更多信息，请参阅：Plaid 帮助中心。 Plaid 可能仍需要你提供信息以确认身份，才能完成该请求，并可能在法律允许或要求的范围内保留部分信息。你可以查看 Plaid 的最终用户隐私政策中的数据保留实践部分，了解更多信息。
为什么我找不到我的银行、信用卡发卡机构、券商或其他金融机构？
你的银行、信用卡发卡机构、券商或其他金融机构可能无法用于此次连接。这可能是因为：
Plaid 尚未支持该机构
该机构受 Plaid 支持，但不支持 ChatGPT 中“财务”功能所需的数据
Plaid 之前支持该机构，但目前无法可靠地连接到该机构
如果找不到你的机构，请查看它是否以其他名称列出。如果仍未显示，则它可能无法用于此次连接。
为什么我无法连接或刷新我的账户？
连接失败可能有多种原因。你的登录信息可能不正确，账户可能已被锁定，金融机构可能暂时无法提供服务，或者金融机构可能需要你先完成安全验证步骤，然后才能共享数据。
首先，请直接登录你的金融机构，确保你能正常登录，并完成在那里看到的所有操作提示。然后返回 ChatGPT 中的“财务”，再次尝试连接或刷新该账户。
如何修复“凭据或用户名无效”错误？
首先，请直接登录你的金融机构账户，确认你的用户名和密码可以正常使用。然后，请尝试在不使用自动填充或密码管理器的情况下，通过 Plaid 重新连接。
检查大小写错误、拼写错误和多余空格。即使你的金融机构不区分大小写，Plaid 也可能会将用户名和密码视为区分大小写。
如果你在首次连接账户后更改了用户名，请移除现有连接，然后重新连接该账户。
“需要采取行动”是什么意思？
“需要采取行动”是指你的金融机构需要你先完成某个步骤，你的账户才能连接或刷新。
这可能包括输入多因素身份验证代码、回答安全问题、接受更新后的条款、重置密码、更新联系信息、解锁账户，或启用第三方数据共享。
请直接登录你的金融机构，完成所有必要步骤，然后返回 ChatGPT 并重试。
为什么我的金融机构暂时不可用？
有时，金融机构可能会出现服务中断、响应缓慢或暂时无法共享数据的情况。这并不一定表示你的登录信息有误。
如果发生这种情况，请稍候再试。如果你的账户已连接，财务信息可能会继续显示上次成功同步时获取的最新数据，直到连接可以刷新。
如何联系 Plaid 支持团队？
如果你需要 Plaid 方面的帮助，请访问 Plaid 支持。 在该页面，你可以点击聊天图标联系 Plaid 支持团队。
Experian® 信用报告和评分
关联你的信用报告
你可以在 ChatGPT 中单独跟踪你的信用评分，而无需关联银行账户。通过 Plaid 关联账户不会关联你的信用，并且使用信用评分功能无需关联银行账户。
让 ChatGPT 关联你的信用评分，或者在“财务”主页中选择关联信用评分的选项。
填写并完成 Experian 的表单，以验证你的身份并授权访问你的信用数据。务必在 Experian 的表单中输入个人信息和验证码，切勿在与 ChatGPT 的对话中输入。
返回 ChatGPT 查看你的评分，并咨询信用相关问题。
OpenAI 的服务提供商 Experian 会收集你为进行身份验证而输入的信息。OpenAI 会收到你的连接状态，以及你授权 Experian 共享的信用数据。通过此连接查询你的评分属于软查询，不会影响你的信用评分。
什么是 Experian？
Experian 是一家消费者征信机构。经你授权后，它会向 ChatGPT 持续提供你的信用报告、评分和监控提醒。此连接与通过 Plaid 关联的金融账户相互独立。
我可以查看哪些信用信息？
信用评分功能会显示你的 Experian 信用报告和 VantageScore® 3.0 信用评分。选择某项因素可查看更多详情，或向 ChatGPT 咨询报告账户、余额、信用额度、使用率、还款记录和查询相关信息。可查看的详细信息取决于 Experian 共享的数据。
为什么我的评分与我在其他平台中看到的评分不同？
ChatGPT 会根据你的 Experian 信用报告显示你的 VantageScore 3.0 信用评分。不同服务和贷款机构的评分可能有所不同，因为它们可能会使用不同的评分模型、征信机构或报告日期。
我的评分和报告多久更新一次？
关联后，你的评分和报告将每月更新。在查看关联的信用评分和报告所提供的信息时，请留意报告日期。信用评分和报告历史记录会随每月更新而不断增加；你在首次连接时可能只会看到一项评分。
信用监控功能可在你的 Experian 信用报告发生重要变更时向你推送提醒，例如新的查询记录、账户或地址。
为什么我的信用报告余额与我的银行账户余额不同？
你的信用报告显示的是贷款机构上次向 Experian 报告的余额，并非实时余额。最近一笔支付款项或交易可能会先显示在你关联的银行账户中，然后才会显示在你的信用报告中。比较两者时，请留意日期。
我能否在不断开连接的情况下关闭信用提醒？
是。你可以在通知设置中关闭信用提醒，同时保留与 Experian 的连接。你的评分和报告仍将每月更新。
如果出错或无法连接，该怎么办？
如果 Experian 无法验证你的身份，请按照其验证流程中的说明操作，或联系 Experian 支持团队。如果你的报告仍在处理中，评分数据可能暂时不可用。如果你在使用 ChatGPT 时遇到问题，请联系 OpenAI 支持团队。
如果你遇到不熟悉的账户、报告信息不正确或疑似身份盗用等问题，请联系 Experian。ChatGPT 无法代你提出争议、修改你的信用报告或冻结你的信用。
我能否断开与 Experian 的连接或删除我的数据？
你可以随时断开 Experian 信用评分和信用报告的连接，无需移除银行连接。这意味着 Experian 将停止与 ChatGPT 共享信用评分和报告，OpenAI 还将在 30 天内从其系统中删除相关 Experian 信用报告数据。断开连接不会移除过往对话或财务记忆中的信息，你可以单独删除这些信息。
在 ChatGPT 中断开与 Experian 的连接不会影响你的信用档案或你单独使用的任何 Experian 服务。
信用评分披露
VantageScore 3.0 是由三家全国主要征信机构 Experian®、TransUnion® 和 Equifax® 共同开发的用户友好型信用评分模型，评分范围为 300 至 850。部分贷款机构会使用 VantageScore 3.0，但并非所有贷款机构都会使用。评分越高，表示你偿还债务的可能性越大，因此在贷款机构看来，你的信用风险较低。评分较低则表明，贷款机构认为你的信用风险可能较高。
三大主要信用报告机构 Experian、TransUnion 和 Equifax 会保存你的信用记录（又称“信用档案”）。信用评分基于请求评分时你的信用档案中的信息而生成。不同机构掌握的信用档案信息可能不同，因为部分贷款机构只会向其中一家或两家机构报告你的信用记录。因此，如果这些机构留存的信息不同，你的信用评分也可能有所不同。由于信用档案中的信息会随时间变化，你的信用评分也可能每天更新。对于同一消费者和同一信用档案，不同的信用评分模型也可能对信用风险（违约风险）作出不同评估。
贷款机构和保险公司可能会采用不同的信用评分模型。你的贷款机构可能不会使用 VantageScore 3.0，因此如果其提供的评分与你的 VantageScore 不同，也不必感到意外。（你的 VantageScore 3.0 也可能与你在其他类型 VantageScore 下获得的评分不同）。请记住，即使评分数值不同，你所对应的风险等级通常是相同的。不过，对某些消费者而言，VantageScore 3.0 的风险评估可能与贷款机构的评分存在差异，有时会出现较大差异。如果贷款机构的评分低于 VantageScore 3.0 的评分，这种差异可能会导致更高的利率，有时还会导致信贷申请被拒。