财务功能已在美国面向网页端、iOS 和 Android 系统的 Plus 和 Pro 用户开放。我们正在逐步推出此功能，因此部分符合条件的用户可能不会立即看到。
美国境内符合条件的用户可以安全连接自己的金融账户，通过仪表板查看资金流向，并向 ChatGPT 提出基于其财务背景信息的问题。
你可以在聊天中提问，或使用“财务”页面在一处查看支出、账单、订阅、净资产和投资信息。
美国境内符合条件的用户可以通过 Plaid 关联金融账户。Plaid 可助你安全地关联超过 12,000 家受支持的银行、信用卡、券商及其他金融机构的账户。你可以自主选择要与 ChatGPT 共享哪些数据，以便它基于你的财务背景提供更具个性化的回答。
在 ChatGPT 中连接财务后，你可以做什么？
你可以使用 ChatGPT 提问，并获得有关理财的解答。你可以获取以下方面的帮助：
了解资金流向
按类别跟踪支出
查找订阅和周期性账单
查看即将到期的付款
比较本月支出与近期趋势
查看你的净资产随时间的变化
查看你的投资组合配置
了解你的股票和 ETF 持仓每日变化
规划预算、储蓄目标、债务偿还和大额购买
ChatGPT 还可以帮你解释权衡取舍。例如，它可以提供相关信息，帮你梳理债务、建立应急资金、增加退休金缴款，或将闲置现金转入收益率更高的账户等事项。在税务方面，ChatGPT 可以帮助整理信息、解释概念，并指出可能需要核对的方面，例如扣除项目或预缴税款。它不能取代税务专业人士，也不会代你报税。ChatGPT 不是受托人、注册投资顾问、经纪自营商、税务申报代办人或律师事务所。回复仅供参考和规划之用。你应对自己的财务决策负责。在作出可能产生法律、税务或投资后果的决定之前，请咨询具备资质的专业人士。
你的金融账户，始终由你掌控
ChatGPT 可以帮助你理解、规划和评估财务决策，但不能代你采取财务操作。ChatGPT 不能：
转账
支付账单
更改账号设置
进行交易
更改退休缴款
开立或关闭金融账户
报税
充当你的财务、法律、税务或投资顾问
同步与连接状态
完成身份验证后，ChatGPT 将开始同步并分类你的数据。这通常需要几分钟，但极少数情况下可能需要数小时。
关联账户数据会自动同步。“财务”页面会显示你账户的上次同步时间，以及是否有账户需要处理。
如果连接需要处理，你可能需要重新连接账户、在你的金融机构完成某项操作，或更新你的登录信息。
如何连接账户
要开始使用，请在 ChatGPT 中打开“财务”，然后选择“开始使用”。你也可以在任何对话中输入“@Finances, connect my accounts”。
ChatGPT 将引导你通过 Plaid 安全地关联账户。完成身份验证后，ChatGPT 将开始同步并分类你的数据，此过程可能需要几分钟。
在 ChatGPT 中打开“财务”，然后选择“开始使用”。
选择关联 Plaid。
登录并选择你要连接的金融机构。
返回 ChatGPT 即可开始使用“财务”功能。
连接后，ChatGPT 可能会分析近期账户活动，并显示入门提示、财务小组件和实用洞察摘要。
了解“财务”仪表板
“财务”仪表板为你提供了一个专属区域，用于查看你的财务背景信息并提出财务相关问题。它包括你的连接状态、上次同步时间、入门提示和财务小组件。根据你已连接的数据，你可能会看到以下小组件：
按类别查看支出，显示你每月的钱都花在哪里
本月支出，用于将当前支出与近期趋势进行比较
即将支付的款项，用于预览预计账单和周期性扣款
订阅，用于查看有效订阅、金额、频率和下次扣费日期
账单，用于跟踪家庭和公用事业等周期性缴费
净资产，用于显示你的净资产随时间的变化
投资组合分布，用于显示股票、债券、ETF、现金和加密货币等资产的配置情况
市场更新，用于显示股票持仓的每日变动、当前价值和持仓规模
使用铅笔图标重新排列小部件，或选择要显示的小部件。只有当 ChatGPT 拥有足够的关联数据来生成这些小部件时，系统才会显示小部件。
在对话中提问
你可以在“财务”页面或常规 ChatGPT 对话中询问财务相关问题。当你的问题与你已连接的财务数据相关时，ChatGPT 可以结合该背景信息来回答。你也可以在聊天框中输入 /finances 或 @finances。
可以试试这样问：
“这个月我在哪方面花的钱最多？”
“我正在为哪些订阅付费？”
“有哪些账单即将到期？”
“按目前的花费进度，我的食品杂货支出能控制在预算内吗？”
“我的净资产最近有什么变化？”
“我的投资组合是如何配置的？”
“我有重复付款吗？”
“我应当在支票账户中留多少现金？”
“有什么切实可行的计划可以帮我逐步偿还信用卡债务？”
当 ChatGPT 使用已连接的财务数据时，它可能会引用相关源数据，以便你查看答案的来源。
财务记忆
除了已连接的账户之外，你还可以分享有关你财务状况的重要背景信息，例如房贷、储蓄目标，或你正在计划的一项大额购买。
例如，你可以告诉 ChatGPT：
“我正在攒钱，打算明年初买辆车。”
“我还欠父母 [amount] 的贷款。”
“我的房租是和伴侣分摊的。”
“我想在支票账户中至少保留 [amount]。”
ChatGPT 可以将此上下文保存到你的财务记忆中，并用它让未来的财务对话更具相关性。
财务记忆可帮助 ChatGPT 将你的账户、目标和已共享的背景信息关联起来，而不是孤立地处理每个问题。你可以随时从“财务”页面通过三点菜单查看或删除财务记忆。
管理你已连接的财务数据
你可以在两个位置管理已连接的财务数据。
在设置中，你可以断开“财务”的连接。断开“财务”连接会将你已连接的财务数据从 ChatGPT 中移除。你也可以在这里管理财务记忆。
在“财务”页面的账户选项卡中，你可以管理各个已连接的账户。你可以查看每个账户的连接状态，了解账户是否需要处理，移除账户，并在需要时修复连接错误。
你现有的 ChatGPT 数据控制设置适用于“财务”。你可以在 ChatGPT 设置中查看或更改这些控制项。
从 ChatGPT 中移除财务数据
你的信息始终由你掌控：
断开账户连接：你可以随时在“设置 > 应用 > 财务”中，或从“财务”主页断开你的财务账户连接。断开连接后，已同步的账户数据将在 30 天内从 OpenAI 系统中删除。断开账户连接不会影响你 ChatGPT 对话历史记录中的财务信息，但你可以随时删除单个对话。
删除财务记忆：ChatGPT 可以记住你在“财务”中分享的关键详细信息，例如财务目标、债务情况或与你的资金相关的背景信息，从而让你今后在 ChatGPT 中的财务对话更相关、更个性化。这些内容会被保存为“财务记忆”，这是一种专门用于为财务对话提供参考的记忆类型。你可以随时在“财务”主页查看或删除它们。
临时聊天：使用临时聊天时，ChatGPT 不会访问你已连接的金融账户，也不会使用或创建用于个性化的记忆。临时聊天不会显示在你的历史记录中。
数据、记忆和准确性
为什么我已连接的金融账户历史数据有限或没有历史数据？
ChatGPT 只能显示你的机构通过该连接提供的财务数据。
在某些情况下，金融机构可能只会提供有限的历史数据。
为什么我的账户已连接，但没有显示所有数据？
某些账户可以成功连接，但可能无法提供 ChatGPT 中“财务”功能所使用的每一种数据。例如，某个机构可能会共享余额，但不会共享完整交易历史记录、投资持仓、贷款详情、年利率 (APR)、到期日或其他字段。如果有些内容看起来不完整，请检查该账户的连接状态和上次同步时间。你还可以询问 ChatGPT 在回答中使用了哪些数据，或向 ChatGPT 提供缺失的背景信息，并要求它记住这些背景信息，以便用于今后的财务对话。
为什么我的支出明细不准确？
你的支出明细取决于 ChatGPT 可以查看到的交易以及这些交易的分类方式。
如果转账、信用卡还款、报销款或重复的待处理交易被计入支出，支出明细可能会显得不准确。一如既往，AI 也可能会出错。
你可以让 ChatGPT 解释纳入了哪些交易，对任何看起来有误的内容重新分类，并记住相关更正，以便用于今后的财务对话。
为什么仪表板卡片或小组件看起来不准确？
“财务”中的仪表板卡片和小组件基于 ChatGPT 当前可访问的账户数据。如果你的账户仍在同步、连接需要处理、你的金融机构尚未共享最新数据，或者某些账户或交易缺失，则卡片显示的信息可能不准确。你可以询问 ChatGPT 某个仪表板卡片使用了哪些数据、某个数字为什么与预期不同，或者让它重新分类看起来有误的交易。你还可以向 ChatGPT 提供更多背景信息，并要求它记住这些背景信息，以便用于今后的财务对话。
如何添加不受支持的账户或手动账户？
通过 Plaid 连接账户时，“财务”功能的效果最佳。
如果某个账户、资产、贷款或其他财务信息不受支持，你仍然可以在财务相关对话中将其告诉 ChatGPT。例如，你可以分享关于房产、私人贷款、储蓄目标、计划购买或其他你希望 ChatGPT 纳入考量的财务背景信息。
ChatGPT 可以将你分享的关键详细信息保存为财务记忆，以便让今后的财务相关对话更相关。你可以在“财务”主页查看或删除财务记忆。
我的财务数据会被用于模型训练吗？
你与 Finances 的对话会遵循你在 ChatGPT 中选择的相同模型训练设置。你可以随时在设置 > 数据控制中更改此设置。当你使用临时聊天时，ChatGPT 不会使用这些聊天来创建或更新记忆。
关于 Plaid
使用 Plaid 连接金融账户
ChatGPT 中的财务功能使用 Plaid 来帮助你安全地连接受支持的金融账户。Plaid 允许你与自己选择的应用和服务（包括 ChatGPT）共享特定财务数据，以便它们能够提供你请求的功能。
当你关联账户时，Plaid 会帮助在 ChatGPT 与你的金融机构之间建立安全连接。这让 ChatGPT 能够使用你已连接的财务信息，帮助解答有关支出、账单、订阅、储蓄、净资产、投资以及其他个人理财的问题。
你可以自行选择要关联的账户。
Plaid 是什么？
Plaid 帮助用户安全地与其选择的 9,000 多款应用和服务共享财务数据。Plaid 的使命是让人们能够掌控并访问自己的财务数据，从而实现财务自由。你可以进一步了解 Plaid 为何会参与其中，以及 Plaid 的运作方式。在 ChatGPT 个人理财中，Plaid 可帮助将你的金融账户连接到 ChatGPT，以便 ChatGPT 使用你已连接的账户信息提供个性化理财功能。
Plaid 如何运作？
许多金融类应用和服务需要访问财务数据，以提供用户请求的功能。例如，记账应用可能会请求连接你的银行账户，以便帮助你跟踪支出。
Plaid 可为这些连接提供支持。当你选择关联银行账户时，Plaid 会安全地共享你正在使用的应用或服务所需的财务数据，并建立由你掌控的安全连接。
Plaid 建立并维护与超过 12,000 家金融机构的连接。这有助于应用和服务安全地连接账户，而无需分别与每家金融机构构建集成。
Plaid 安全吗？
你的财务信息属于个人隐私，安全是 Plaid 的首要任务。
Plaid 的信息安全计划旨在达到或超过行业标准，并且 Plaid 采用多项控制措施来帮助确保个人信息安全。Plaid 已通过 ISO 27001 和 ISO 27701 等国际公认安全标准认证，并符合 SSAE18 SOC 2 要求。
我可以移除应用访问权限或从 Plaid 删除我的数据吗？
可以。如果你已通过 Plaid 将账户连接到 ChatGPT 中的“财务”，你可以从 ChatGPT 中移除该连接。当你断开“财务”连接或移除已连接的账户时，已同步的账户数据将在 30 天内从 OpenAI 系统中删除，并且与该 ChatGPT 连接相关的数据也将根据 Plaid 政策在 30 天内从 Plaid 中删除。
只有在你也曾使用 Plaid 将金融账户连接到 ChatGPT 之外的其他应用或服务时，才需要直接通过 Plaid 管理你的数据。在 ChatGPT 中断开“财务”连接会移除 ChatGPT 连接，但不会影响你单独授权的其他 Plaid 连接。要查看或删除这些其他连接，你可以使用 Plaid Portal 或 Plaid 的隐私请求表单。
如需了解更多信息，请参阅 Plaid 帮助中心。Plaid 仍可能需要你提供信息以确认你的身份，从而完成该请求，并可能在法律允许或要求的范围内保留部分信息。如需了解更多信息，你可以查看最终用户隐私政策中的 Plaid 数据保留做法部分。
排查 Plaid 连接问题
为什么我找不到我的银行、信用卡发卡机构、券商或其他金融机构？
你的银行、信用卡发卡机构、券商或其他金融机构可能无法用于此次连接。这可能是因为：
Plaid 尚未支持该机构
该机构受 Plaid 支持，但不支持 ChatGPT 中“财务”功能所需的数据
Plaid 之前支持该机构，但目前无法可靠地连接到该机构
如果找不到你的机构，请查看它是否以其他名称列出。如果仍未显示，则它可能无法用于此次连接。
为什么我无法连接或刷新我的账户？
连接失败可能有多种原因。你的登录信息可能不正确，账户可能已被锁定，金融机构可能暂时无法提供服务，或者金融机构可能需要你先完成安全验证步骤，然后才能共享数据。首先，请直接登录你的金融机构，确保你能正常登录，并完成在那里看到的所有操作提示。然后返回 ChatGPT 中的“财务”，再次尝试连接或刷新该账户。
如何修复“凭据或用户名无效”错误？
首先，请直接登录你的金融机构账户，确认你的用户名和密码可以正常使用。然后，请尝试在不使用自动填充或密码管理器的情况下，通过 Plaid 重新连接。
检查大小写错误、拼写错误和多余空格。即使你的金融机构不区分大小写，Plaid 也可能会将用户名和密码视为区分大小写。
如果你在首次连接账户后更改了用户名，请移除现有连接，然后重新连接该账户。
“需要采取行动”是什么意思？
“需要采取行动”是指你的金融机构需要你先完成某个步骤，你的账户才能连接或刷新。
这可能包括输入多因素身份验证代码、回答安全问题、接受更新后的条款、重置密码、更新联系信息、解锁账户，或启用第三方数据共享。
请直接登录你的金融机构，完成所有必要步骤，然后返回 ChatGPT 并重试。
为什么我的金融机构暂时不可用？
有时，金融机构可能会出现服务中断、响应缓慢或暂时无法共享数据的情况。这并不一定表示你的登录信息有误。如果发生这种情况，请稍候再试。如果你的账户已连接，财务信息可能会继续显示上次成功同步时获取的最新数据，直到连接可以刷新。
如何联系 Plaid 支持团队？
如果你需要 Plaid 方面的帮助，请访问 Plaid 帮助中心：my.plaid.com/help。在该页面，你可以使用支持页面右下角的聊天图标联系 Plaid 支持团队。