財務功能在美國向 Plus 和 Pro 用戶開放，適用於網頁版、iOS 和 Android。我們正逐步推出此功能，因此部分符合資格的用戶未必會立即看到。
美國符合資格的用戶可安全地連接其金融帳戶，查看資金流向儀表板，並向 ChatGPT 提出以其財務背景為依據的問題。
你可在聊天中提問，或使用財務頁面在同一處查看支出、帳單、訂閱、淨資產及投資資訊。
美國符合資格的用戶可透過 Plaid 連接金融帳戶。Plaid 讓你可安全連接超過 12,000 間受支援銀行、信用卡公司、證券行及其他金融機構的帳戶。你可自行選擇與 ChatGPT 分享哪些資料，讓它根據你的財務背景提供更個人化的答案。
你可以在 ChatGPT 中透過已連接的財務資料做甚麼
你可以使用 ChatGPT 提問，並取得有關管理財務的答案。取得以下協助：
了解你的金錢流向
按類別追蹤支出
找出訂閱及經常性帳單
檢視即將到期的付款
比較本月支出與近期趨勢
查看你的淨資產隨時間的變化
檢視你的投資組合配置
了解你的股票及 ETF 持倉每日變化
規劃預算、儲蓄目標、還債及重大購買
ChatGPT 亦可協助解釋取捨。例如，它可以提供資料，協助你思考債務、建立應急基金、增加退休供款，或將閒置現金轉入較高收益帳戶等主題。
在稅務方面，ChatGPT 可以協助整理資料、解釋概念，並找出可能需要檢視的範疇，例如扣稅項目或預繳稅款。它不能取代稅務專業人士，也不會為你報稅。ChatGPT 並非受託人、註冊投資顧問、經紀交易商、報稅代理或律師事務所。回應僅供參考及規劃用途。你須對自己的財務決策負責；在作出涉及法律、稅務或投資後果的決定前，應諮詢合資格專業人士。
你的金融帳戶始終由你掌控
ChatGPT 可以協助你了解、規劃和評估財務決策，但不能代你採取財務行動。
ChatGPT 不能：
轉移資金
繳付帳單
更改帳戶設定
進行交易
更改退休供款
開立或關閉金融帳戶
報稅
擔任你的財務、法律、稅務或投資顧問
同步及連線狀態
完成驗證後，ChatGPT 會開始同步並分類你的資料。這通常需時數分鐘，但在少數情況下可能需時數小時。
已連接的帳戶資料會自動同步。財務頁面會顯示你的帳戶上次同步時間，以及是否有任何帳戶需要處理。
如果某個連線需要處理，你可能需要重新連接帳戶、在你的金融機構完成操作，或更新登入資料。
如何連接帳戶
首先，在 ChatGPT 開啟「財務」，然後選擇開始使用。你也可以在任何對話中輸入「@Finances，連接我的帳戶」。
ChatGPT 會引導你透過 Plaid 安全地連結帳戶。完成身分驗證後，ChatGPT 會開始同步並分類你的資料，過程可能需時數分鐘。
在 ChatGPT 開啟「財務」，然後選擇開始使用。
選擇透過 Plaid 連接。
登入並選擇要連接的金融機構。
返回 ChatGPT，開始使用「財務」。
連接後，ChatGPT 可能會分析近期的帳戶活動，並顯示入門提示、財務小工具及實用分析摘要。
了解財務儀表板
財務儀表板為你提供專屬位置，讓你查看自己的財務背景並提出財務問題。當中包括你的連線狀態、上次同步時間、入門提示詞和財務小工具。
視乎你已連接的資料，你可能會看到以下小工具：
按類別劃分的支出，顯示你每月的資金流向
本月支出，比較目前支出與近期趨勢
即將付款，預覽預計帳單和定期收費
訂閱，檢視有效訂閱、金額、收費頻率和下次收費日期
帳單，追蹤定期家居及公用服務付款
淨資產，顯示你的淨資產隨時間如何變化
投資組合分佈，顯示股票、債券、ETF、現金和加密貨幣等資產的配置
市場更新，顯示股票持倉的每日變動、當前價值和持倉規模
使用鉛筆圖示重新排列小工具，或選擇要顯示哪些小工具。只有當 ChatGPT 有足夠已連接資料可供生成時，才會顯示小工具。
在聊天中提問
你可以在財務頁面或一般 ChatGPT 對話中提出財務問題。當你的問題與已連接的財務資料相關時，ChatGPT 可以使用該背景來回答。你也可以在聊天方塊中輸入 /finances or @finances。
你可以試問以下問題：
「我今個月在哪方面花最多錢？」
「我正在支付哪些訂閱費？」
「有哪些帳單即將到期？」
「以目前進度，我能否維持在雜貨預算內？」
「我的淨資產最近有何變化？」
「我的投資組合如何配置？」
「我有任何重複付款嗎？」
「我應在支票戶口保留多少現金？」
「有甚麼實際可行的計劃，可用來還清我的信用卡債務？」
當 ChatGPT 使用已連接的財務資料時，可能會引用相關來源資料，讓你查看答案的根據。
財務記憶
除了已連接帳戶外，你也可以分享有關個人財務生活的重要背景，例如按揭、儲蓄目標，或你正在計劃的一項重大購買。
例如，你可以告訴 ChatGPT：
「我正在儲錢，打算明年初買車。」
「父母借給我的那筆錢，我仍欠他們 [amount]。」
「我的租金由我和伴侶分擔。」
「我想在支票戶口保留至少 [amount]。」
ChatGPT 可以將這些背景儲存到你的財務記憶中，並用來讓日後的財務對話更切合你的情況。
財務記憶可幫助 ChatGPT 將你的帳戶、目標和已分享背景連繫起來，而不是孤立地處理每個問題。你可隨時在財務頁面透過三點選單查看或刪除財務記憶。
管理你已連接的財務資料
你可以在兩個位置管理已連接的財務資料。
在設定中，你可以中斷連接「財務」。中斷連接「財務」會從 ChatGPT 移除你已連接的財務資料。你亦可在這裡管理財務記憶。
在「財務」頁面的帳戶分頁中，你可以管理個別已連接帳戶。你可以查看每個帳戶的連線狀態、了解帳戶是否需要注意、移除帳戶，並在需要時修正連線錯誤。
你現有的 ChatGPT 資料控制設定適用於「財務」。你可以在 ChatGPT 設定中檢視或更改這些控制設定。
從 ChatGPT 移除財務資料
你始終掌控自己的資料：
中斷連接帳戶：你可以隨時在「設定 > 應用程式 > 財務」中，或從「財務」首頁中斷連接你的金融帳戶。中斷連接後，你已同步的帳戶資料會在 30 天內從 OpenAI 系統刪除。中斷連接帳戶不會影響你 ChatGPT 對話記錄中的財務資料，但你可隨時刪除個別對話。
刪除財務記憶：ChatGPT 可以記住你在「財務」中分享的關鍵詳情，例如目標、責任或有關你金錢的背景，讓日後在 ChatGPT 的財務對話更相關及個人化。這些會儲存為財務記憶，是專門用於提供財務對話背景的記憶類型。你可以隨時從「財務」首頁查看或刪除它們。
暫存對話：使用暫存對話時，ChatGPT 不會存取你已連接的金融帳戶，也不會使用或建立記憶作個人化用途。暫存對話不會顯示在你的記錄中。
資料、記憶及準確性
為甚麼我已連接的金融帳戶只有有限或沒有歷史資料？
ChatGPT 只能顯示你的機構透過連線提供的財務資料。
在某些情況下，金融機構可能只提供有限的歷史資料。
為甚麼我的帳戶已連接，卻沒有顯示所有資料？
某些帳戶可以成功連接，但未必提供 ChatGPT 中「財務」所使用的所有資料類型。
例如，機構可能會分享結餘，但不會分享完整交易紀錄、投資持倉、貸款詳情、年利率、到期日或其他欄位。
如果某些內容看起來不完整，請檢查帳戶的連線狀態和上次同步時間。你亦可詢問 ChatGPT 在答案中使用了哪些資料，或向 ChatGPT 提供缺少的背景，並要求它記住該背景以供日後財務對話使用。
為甚麼我的支出明細不準確？
你的支出明細取決於 ChatGPT 可看到的交易，以及這些交易如何分類。
如果轉帳、信用卡付款、報銷或重複的待處理交易被計入支出，支出明細可能看起來不準確。一如既往，AI 可能會出錯。
你可以要求 ChatGPT 解釋納入了哪些交易、重新分類任何看起來錯誤的項目，並記住相關修正以供日後財務對話使用。
為甚麼儀表板卡片或小工具看起來不準確？
「財務」中的儀表板卡片和小工具是根據 ChatGPT 目前可存取的帳戶資料而定。
如果你的帳戶仍在同步、連線需要注意、你的機構尚未分享最新資料，或部分帳戶或交易遺漏，卡片可能看起來不準確。
你可以詢問 ChatGPT 某張儀表板卡片使用了哪些資料、為何某個數字與預期不同，或要求它重新分類看起來錯誤的交易。你亦可向 ChatGPT 提供額外背景，並要求它記住該背景以供日後財務對話使用。
我如何加入不受支援或手動帳戶？
當你的帳戶透過 Plaid 連接時，「財務」效果最佳。
如果某個帳戶、資產、貸款或其他財務詳情不受支援，你仍可在財務對話中告訴 ChatGPT。例如，你可以分享有關物業、私人貸款、儲蓄目標、計劃購買項目，或你希望 ChatGPT 考慮的其他財務背景資料。
ChatGPT 可以將你分享的關鍵詳情儲存為財務記憶，讓日後的財務對話更切合需要。你可以從「財務」首頁查看或刪除財務記憶。
我的財務資料會用於模型訓練嗎？
你與「財務」的對話會遵循你在 ChatGPT 中選擇的相同模型訓練設定。你可以隨時在設定 > 資料控制中更改此設定。
使用暫存對話時，ChatGPT 不會使用這些對話來建立或更新記憶。
關於 Plaid
透過 Plaid 連接金融帳戶
ChatGPT 中的財務功能使用 Plaid，協助你安全地連接受支援的金融帳戶。Plaid 讓你可與自己選擇的應用程式和服務（包括 ChatGPT）分享特定財務資料，以便它們提供你要求的功能。
連接帳戶時，Plaid 會協助在 ChatGPT 與你的金融機構之間建立安全連線。這讓 ChatGPT 可使用你已連接的財務背景，就支出、帳單、訂閱、儲蓄、淨資產、投資及其他個人理財問題提供協助。
你可自行選擇要連接哪些帳戶。
Plaid 是甚麼？
Plaid 協助人們安全地與他們選擇的超過 9,000 個應用程式和服務分享財務資料。Plaid 的使命是讓人們掌控並存取自己的財務資料，從而釋放財務自由。你可以進一步了解為何 Plaid 參與其中，以及 Plaid 如何運作。
在 ChatGPT 個人理財中，Plaid 協助將你的金融帳戶連接到 ChatGPT，讓 ChatGPT 可使用已連接帳戶資料提供個人化財務功能。
Plaid 如何運作？
許多金融應用程式和服務需要存取財務資料，以提供使用者要求的功能。例如，預算應用程式可能會要求連接你的銀行帳戶，以協助追蹤開支。
Plaid 協助支援這些連線。當你選擇連結銀行帳戶時，Plaid 會安全地分享你所使用的應用程式或服務所需的財務資料，並建立由你掌控的安全連線。
Plaid 建立並維護與超過 12,000 間金融機構的連線。這有助應用程式和服務安全連接帳戶，而毋須為每間金融機構建立獨立整合。
Plaid 安全嗎？
你的財務資料屬於個人資料，而安全是 Plaid 的首要任務。
Plaid 的資訊安全計劃旨在符合或超越業界標準，Plaid 亦使用多重控制措施協助保障個人資料安全。Plaid 已獲國際認可安全標準認證，包括 ISO 27001 和 ISO 27701，並符合 SSAE18 SOC 2。
我可以移除應用程式存取權或從 Plaid 刪除我的資料嗎？
可以。如果你透過 Plaid 將帳戶連接到 ChatGPT 中的「財務」，你可以從 ChatGPT 移除該連線。當你中斷連接「財務」或移除已連接帳戶時，已同步的帳戶資料會在 30 天內從 OpenAI 系統刪除，而與該 ChatGPT 連線相關的資料亦會按照 Plaid 政策在 30 天內從 Plaid 刪除。
只有當你亦曾使用 Plaid 將金融帳戶連接到 ChatGPT 以外的其他應用程式或服務時，才需要直接透過 Plaid 管理你的資料。在 ChatGPT 中中斷連接「財務」會移除 ChatGPT 連線，但不會影響你另行授權的其他 Plaid 連線。如要檢視或刪除那些其他連線，你可以使用 Plaid Portal 或 Plaid 的私隱要求表格。
如需更多資料，請參閱 Plaid 說明中心。Plaid 仍可能需要資料以確認你的身份來完成要求，並可能保留法律允許或要求的部分資料。你可以瀏覽其最終使用者私隱政策中的 Plaid 保留做法章節了解更多。
Plaid 連線疑難排解
為甚麼我找不到我的銀行、信用卡發卡機構、證券行或其他金融機構？
你的銀行、信用卡發卡機構、證券行或其他金融機構可能不適用於此連線。這可能是因為：
該機構尚未獲 Plaid 支援
該機構獲 Plaid 支援，但不支援 ChatGPT 中「財務」所需的資料
Plaid 之前支援該機構，但目前無法可靠地連接
如果找不到你的機構，請檢查它是否以另一名稱顯示。如果仍然沒有顯示，該機構可能不適用於此連線。
為甚麼我無法連接或重新整理我的帳戶？
連線可能因數個原因而失敗。你的登入資料可能不正確、帳戶可能已被鎖定、你的金融機構可能暫時無法使用，或你的機構可能需要你先完成安全步驟，才可分享資料。
首先，請直接登入你的金融機構，確保你的登入可正常使用，並完成你在該處看到的任何提示。然後返回 ChatGPT 中的「財務」，再次嘗試連接或重新整理帳戶。
如何修正無效憑證或用戶名稱錯誤？
首先，請直接登入你的金融機構，確認你的用戶名稱和密碼可正常使用。然後透過 Plaid 再次嘗試連接，不要使用自動填寫或密碼管理工具。
檢查是否有大小寫錯誤、錯字和多餘空格。即使你的金融機構不區分大小寫，Plaid 仍可能將用戶名稱和密碼視為區分大小寫。
如果你在首次連接帳戶後更改了用戶名稱，請移除現有連線，然後重新連接帳戶。
「需要操作」是甚麼意思？
「需要操作」表示你的金融機構需要你完成某個步驟，帳戶才可連接或重新整理。
這可能包括輸入多重驗證碼、回答安全問題、接受更新條款、重設密碼、更新聯絡資料、解鎖帳戶，或啟用第三方資料分享。
請直接登入你的金融機構，完成任何所需步驟，然後返回 ChatGPT 再試一次。
為甚麼我的金融機構暫時無法使用？
有時金融機構可能停機、回應緩慢，或暫時無法分享資料。這不一定表示你的登入資料有誤。
如果發生這種情況，請稍後再試。如果你的帳戶已連接，「財務」可能會繼續顯示上次成功同步的最新資料，直到連線可重新整理為止。
我可以如何聯絡 Plaid 支援？
如果你需要 Plaid 方面的協助，請前往 Plaid 的說明中心：my.plaid.com/help。在該處，你可以使用支援頁面右下方的聊天圖示，聯絡 Plaid 支援團隊。