「財務」功能已在美國向 Free、Go、Plus 和 Pro 用戶開放，可在網頁版、iOS 和 Android 上使用。
美國的合資格用戶可以安全地連接金融帳戶和信貸報告資料，透過儀表板了解資金去向，並向 ChatGPT 提問，取得以自身財務狀況為依據的回答。
你可以在對話中提問，或透過「財務」頁面集中查看開支、帳單、訂閱、淨資產、投資和信貸評分。
你可以透過 Plaid 連接金融帳戶，並透過 Experian 連接信貸報告資料。這兩種連接互相獨立；你可以使用其中一種，也可以同時使用兩種。
在 ChatGPT 連接財務資料後，你可以做甚麼
你可以向 ChatGPT 提出財務管理問題，並取得解答。它可以在以下方面提供協助：
了解資金去向
按類別追蹤開支
找出訂閱服務和定期帳單
查看即將到期的付款
比較本月開支與近期趨勢
查看淨資產隨時間的變化
檢視投資組合配置
了解所持股票和 ETF 的每日變動
規劃預算、儲蓄目標、還款計劃和大額購物
了解信貸評分、影響信貸的因素，以及信貸報告的重要變動
ChatGPT 也可以協助解釋不同選擇的利弊。例如，它可以提供資訊，幫助你仔細考慮債務、建立應急儲備、增加退休供款，或將閒置現金轉入收益較高的帳戶等事宜。
在稅務方面，ChatGPT 可以協助整理資料、解釋概念，並找出可能需要檢視的項目，例如扣稅項目或預繳稅款。它不能取代稅務專業人士，也不會代你報稅。ChatGPT 並非受信人、註冊投資顧問、證券經紀交易商、報稅服務提供者或律師事務所。回答僅供參考及規劃之用。
你須為自己的財務決定負責。在作出涉及法律、稅務或投資後果的決定前，應先諮詢合資格的專業人士。
你的金融帳戶始終由你掌控
ChatGPT 可以協助你了解、規劃和評估財務決策，但無法代你執行財務操作。
ChatGPT 無法：
轉移資金
繳付帳單
更改帳戶設定
進行交易
更改退休供款
開立或關閉金融帳戶
報稅
擔任你的財務、法律、稅務或投資顧問
了解「財務」儀表板
「財務」儀表板提供專屬空間，讓你查看財務背景資料並提出財務問題。其中包括連接狀態、上次同步時間、入門提示詞和財務小工具。
視乎已連接的資料，你可能會看到以下小工具：
分類開支：顯示每月的資金去向
本月開支：比較目前開支與近期趨勢
即將到期的付款：預覽預計帳單和定期收費
訂閱：查看目前有效的訂閱、金額、收費頻率和下次收費日期
帳單：追蹤定期家庭開支和公用服務付款
淨資產：顯示淨資產隨時間的變化
投資組合分佈：顯示股票、債券、ETF、現金和加密貨幣等資產的配置
市場動態：顯示所持股票的每日變動、目前價值和持倉規模
信貸評分：隨每月資料更新，查看 Experian 評分、影響信貸的因素和評分記錄
選擇編輯儀表板（鉛筆圖示），即可重新排列小工具或選擇要顯示哪些小工具。只有當 ChatGPT 取得足夠的已連接資料來產生小工具時，才會顯示該小工具。
為甚麼儀表板卡片或小工具的資料看來不準確？
儀表板卡片和小工具會使用 ChatGPT 可存取的已連接資料，包括透過 Plaid 連接的金融帳戶，以及透過 Experian 連接的信貸報告。將小工具與其他應用程式或結單作比較時，請檢查資料來源和日期。
對銀行帳戶小工具而言，同步未完成，或欠缺帳戶和交易資料，都可能影響結果。信貸小工具反映的是你最新的 Experian 報告，而非即時帳戶活動；近期付款可能要待貸款機構呈報並更新報告後才會顯示。
你可以詢問 ChatGPT 使用了哪些資料，以及為甚麼某個數字有所不同。它可以協助檢視交易分類，但無法更改 Experian 信貸報告上的資料。如果信貸報告資料有誤，請參閱下方的 Experian 支援指引。
在對話中提問
你可以在「財務」頁面或一般 ChatGPT 對話中提出財務問題。如果問題與已連接的財務資料有關，ChatGPT 可以利用這些背景資料作答。你也可以在對話輸入框輸入 /finances 或 @finances。
你可以試着這樣問：
「我這個月在哪方面花錢最多？」
「我正在為哪些訂閱服務付費？」
「有哪些帳單即將到期？」
「按目前的開支進度，我能否將食品雜貨支出控制在預算內？」
「我的淨資產最近有甚麼變化？」
「我的投資組合是如何配置的？」
「我有沒有重複付款？」
「我應該在支票帳戶保留多少現金？」
「有甚麼切實可行的計劃可以逐步償還信用卡欠款？」
「哪些因素正在影響我的信貸評分？」
「哪張信用卡對我的信貸使用率影響最大？」
「申請按揭前，我應該了解自己信貸狀況的哪些方面？」
ChatGPT 使用已連接的財務資料時，可能會引用相關原始資料，讓你查閱答案的依據。
財務記憶
除了連接帳戶，你還可以分享與個人財務有關的重要背景資料，例如按揭、儲蓄目標，或正在計劃的大額購物。
例如，你可以告訴 ChatGPT：
「我正在儲錢，打算明年初買車。」
「父母借給我的錢，我還有 [amount] 未還。」
「我和伴侶分攤租金。」
「我想在支票帳戶中保留至少 [amount]。」
ChatGPT 可以將這些背景資料儲存至財務記憶，讓日後的財務對話更切合你的情況。
財務記憶有助 ChatGPT 綜合考慮你的帳戶、目標和已分享的背景資料，而不是孤立地處理每個問題。你可以隨時透過「財務」頁面的更多選項選單（•••），查看或刪除財務記憶。
如何加入不受支援或需要手動輸入的帳戶？
即使無法透過已連接的來源取得財務背景資料，你仍可以自行加入。
如果某個帳戶、資產、貸款或其他財務資料不受支援，你仍可以在財務對話中告訴 ChatGPT。例如，你可以分享物業、私人貸款、儲蓄目標、計劃購買的物品，或其他希望 ChatGPT 考慮的財務背景資料。
ChatGPT 可以將你分享的重要資料儲存為財務記憶，讓日後的財務對話更切合你的情況。你可以在「財務」首頁查看或刪除財務記憶。
管理你的資料和私隱
你可以在兩個地方管理已連接的財務資料。
在設定中，你可以中斷「財務」的連接。中斷「財務」的連接會從 ChatGPT 移除已連接的財務資料。你也可以在這裏管理財務記憶。
在「財務」頁面的帳戶分頁中，你可以管理個別已連接帳戶。你可以查看各帳戶的連接狀態、了解是否有帳戶需要處理、移除帳戶，以及在需要時修正連接錯誤。
你現有的 ChatGPT 資料控制設定同樣適用於「財務」。你可以在 ChatGPT 設定中查看或更改這些控制設定。
你始終掌控自己的資料：
中斷資料來源的連接：銀行帳戶和信貸報告是獨立的連接。移除詳情請參閱下方的 Plaid 和 Experian 章節。中斷資料來源的連接不會刪除對話記錄中已有的資訊；你可以另行刪除相關對話。
刪除財務記憶：ChatGPT 可以記住你在「財務」中分享的重要資料，例如目標、財務責任或資金狀況，讓日後在 ChatGPT 中的財務對話更切合你的情況，更具個人化。這些資料會儲存為財務記憶，這是一種專門用於為財務對話提供背景資訊的記憶類型。你可以隨時在「財務」首頁查看或刪除這些記憶。
臨時對話：使用臨時對話時，ChatGPT 不會存取已連接的金融帳戶，也不會使用或建立記憶來提供個人化體驗。臨時對話不會出現在你的對話記錄中。
我的財務資料會用於訓練模型嗎？
你在「財務」中的對話，會沿用你為整個 ChatGPT 選擇的模型訓練設定。你可以隨時前往設定 > 資料控制更改這項設定。
使用臨時對話時，ChatGPT 不會利用這些對話建立或更新記憶。
透過 Plaid 連接金融帳戶
連接金融帳戶
如要開始使用，請開啟 ChatGPT 中的「財務」，然後選擇開始使用。你也可以在任何對話中輸入「@Finances，連接我的帳戶」。
ChatGPT 會引導你透過 Plaid 安全地連接帳戶。完成驗證後，ChatGPT 會開始同步及分類你的資料，這可能需要幾分鐘。
開啟 ChatGPT 中的「財務」，然後選擇開始使用。
選擇透過 Plaid 連接。
登入並選擇你要連接的金融機構。
返回 ChatGPT，開始使用「財務」。
連接後，ChatGPT 可能會分析近期帳戶活動，並顯示入門提示詞、財務小工具和實用分析摘要。
同步和連接狀態
完成驗證後，ChatGPT 會開始同步及分類你的資料。這通常需要幾分鐘，但在少數情況下可能需要數小時。
已連接的帳戶資料會自動同步。「財務」頁面會顯示帳戶的上次同步時間，以及是否有任何帳戶需要處理。
如果某個連接需要處理，你可能需要重新連接帳戶、在金融機構完成某項操作，或更新登入資料。
為甚麼已連接的金融帳戶只有少量或完全沒有歷史資料？
ChatGPT 只能顯示你的金融機構透過連接提供的財務資料。
在某些情況下，金融機構可能只提供有限的歷史資料。
為甚麼我的帳戶已連接，卻沒有顯示所有資料？
部分帳戶雖然可以成功連接，但未必能提供 ChatGPT「財務」功能所用的所有類型資料。
例如，某間機構可能會分享結餘，但不會提供完整交易記錄、投資持倉、貸款詳情、年利率、到期日或其他欄位的資料。
如果資料看來不完整，請檢查帳戶的連接狀態和上次同步時間。你也可以詢問 ChatGPT 回答時使用了哪些資料，或向 ChatGPT 補充欠缺的背景資料，並請它記住，以供日後的財務對話使用。
為甚麼我的開支明細不準確？
你的開支明細取決於 ChatGPT 能看到哪些交易，以及這些交易的分類方式。
如果轉帳、信用卡還款、報銷款項或重複的待處理交易被計入開支，開支明細便可能顯得不準確。此外，AI 始終可能出錯。
你可以請 ChatGPT 解釋計入了哪些交易、重新分類看來有誤的項目，並記住相關修正，以供日後的財務對話使用。
關於 Plaid
ChatGPT 的「財務」功能透過 Plaid，協助你安全地連接受支援的金融帳戶。Plaid 讓你向自行選擇的應用程式和服務（包括 ChatGPT）分享特定財務資料，讓它們提供你所要求的功能。
連接帳戶時，Plaid 會協助在 ChatGPT 與你的金融機構之間建立安全連接。這讓 ChatGPT 能夠利用已連接的財務背景資料，協助處理開支、帳單、訂閱、儲蓄、淨資產、投資及其他個人財務問題。
由你決定連接哪些帳戶。
Plaid 是甚麼？
Plaid 協助用戶安全地向自行選擇的應用程式和服務分享財務資料，支援超過 9,000 個應用程式和服務。Plaid 的使命是讓人們掌控及存取自己的財務資料，從而實現財務自由。你可以進一步了解為何需要 Plaid 參與，以及Plaid 的運作方式。
在 ChatGPT 的「財務」功能中，Plaid 協助將你的金融帳戶連接至 ChatGPT，讓 ChatGPT 利用已連接帳戶的資料，提供個人化財務功能。
Plaid 如何運作？
許多財務應用程式和服務需要存取財務資料，才能提供用戶所要求的功能。例如，預算管理應用程式可能會要求連接你的銀行帳戶，以協助追蹤開支。
Plaid 為這些連接提供支援。當你選擇連接銀行帳戶時，Plaid 會安全地分享你所使用的應用程式或服務所需的財務資料，並建立由你掌控的安全連接。
Plaid 與超過 12,000 間金融機構建立並維持連接。這讓應用程式和服務能夠安全地連接帳戶，無須與每間金融機構分別建立整合。
Plaid 安全嗎？
你的財務資料屬於私人資訊，而保障安全是 Plaid 的首要任務之一。
Plaid 的資訊安全計劃旨在達到或超越業界標準，並採用多項管控措施，協助保障個人資料安全。Plaid 已獲得國際認可的安全標準認證，包括 ISO 27001 和 ISO 27701，並符合 SSAE18 SOC 2 標準。
我可以撤銷應用程式的存取權限，或刪除 Plaid 上的資料嗎？
可以。如果你透過 Plaid 將帳戶連接至 ChatGPT 的「財務」功能，可以在 ChatGPT 中移除該連接。如要開啟 Plaid 連接的設定：
開啟設定。
選擇應用程式。
選擇財務。
你可以在這些設定或「財務」首頁中斷 Plaid 帳戶的連接。當你中斷「財務」的連接或移除已連接帳戶時，已同步的帳戶資料會在 30 天內從 OpenAI 系統刪除，而與該 ChatGPT 連接相關的資料，亦會按照 Plaid 的政策在 30 天內從 Plaid 刪除。
只有當你也曾透過 Plaid 將金融帳戶連接至 ChatGPT 以外的其他應用程式或服務時，才需要直接向 Plaid 管理你的資料。中斷 ChatGPT 中「財務」的連接會移除與 ChatGPT 的連接，但不會影響你另行授權的其他 Plaid 連接。如要查看或刪除其他連接，你可以使用 Plaid 入口網站或 Plaid 的私隱要求表格。
詳情請參閱：Plaid 說明中心。Plaid 仍可能要求你提供資料以確認身分，才能完成有關要求，並可能在法律允許或規定的情況下保留部分資料。你可以參閱 Plaid 的最終用戶私隱政策內的資料保留慣例章節，了解更多。
為甚麼我找不到自己的銀行、信用卡發卡機構、證券行或其他金融機構？
你的銀行、信用卡發卡機構、證券行或其他金融機構可能不適用於此連接。可能的原因包括：
Plaid 尚未支援該機構
Plaid 支援該機構，但該機構未能提供 ChatGPT「財務」功能所需的資料
Plaid 以往支援該機構，但目前無法穩定連接
如果找不到你的機構，請檢查它是否以其他名稱列出。如果仍然找不到，該機構可能不適用於此連接。
為甚麼我無法連接或重新整理帳戶？
連接失敗可能有幾個原因。你的登入資料可能有誤、帳戶可能已被鎖定、金融機構可能暫時無法使用，或機構可能要求你先完成安全驗證步驟，才可分享資料。
首先，請直接登入你的金融機構，確認可以正常登入，並按照畫面上的提示完成所需操作。然後返回 ChatGPT 的「財務」，再次嘗試連接或重新整理帳戶。
如何修正登入憑證或用戶名稱無效的錯誤？
首先，請直接登入你的金融機構，確認用戶名稱和密碼可以正常使用。然後再次嘗試透過 Plaid 連接，這次不要使用自動填寫功能或密碼管理工具。
請檢查有沒有大小寫錯誤、拼寫錯誤和多餘空格。即使你的金融機構不區分大小寫，Plaid 仍可能會區分用戶名稱和密碼的大小寫。
如果你在首次連接帳戶後更改了用戶名稱，請移除現有連接，再重新連接帳戶。
「需要採取行動」是甚麼意思？
「需要採取行動」表示你的金融機構要求你先完成某個步驟，才能連接或重新整理帳戶。
這可能包括輸入多重驗證碼、回答安全問題、接受更新後的條款、重設密碼、更新聯絡資料、解除帳戶鎖定，或啟用第三方資料分享。
請直接登入你的金融機構，完成所需步驟，再返回 ChatGPT 重試。
為甚麼我的金融機構暫時無法使用？
金融機構有時可能出現服務中斷、回應緩慢，或暫時無法分享資料的情況。這不一定表示你的登入資料有誤。
如果遇到這種情況，請稍後再試。如果你的帳戶先前已連接，「財務」可能會繼續顯示上次成功同步時取得的最新資料，直至連接可以重新整理為止。
如何聯絡 Plaid 支援團隊？
如果你需要 Plaid 方面的協助，請瀏覽 Plaid 支援頁面。你可以透過支援頁面上的對話圖示，聯絡 Plaid 支援團隊。
透過 Experian® 取得信貸報告和評分
連接你的信貸報告
你可以在 ChatGPT 中獨立追蹤信貸評分，無須連接銀行帳戶。透過 Plaid 連接帳戶並不會連接你的信貸資料，而使用信貸評分功能也不需要連接銀行帳戶。
請 ChatGPT 連接你的信貸評分，或在「財務」首頁選擇連接信貸評分的選項。
填妥 Experian 的表格，以驗證身分並授權存取你的信貸資料。請務必在 Experian 的表格中輸入個人資料和驗證碼，切勿在與 ChatGPT 的對話中輸入。
返回 ChatGPT 查看評分，並提出有關你信貸狀況的問題。
OpenAI 的服務供應商 Experian 會收集你為驗證身分而輸入的資料。OpenAI 會收到你的連接狀態，以及你授權 Experian 分享的信貸資料。透過此連接查看評分屬於軟性查詢，不會影響你的信貸評分。
Experian 是甚麼？
Experian 是一家個人信貸資料機構。經你授權後，Experian 會持續向 ChatGPT 提供你的信貸報告、評分和監察提示。此連接獨立於透過 Plaid 連接的金融帳戶。
我可以看到哪些信貸資料？
信貸評分功能會顯示你的 Experian 信貸報告和 VantageScore® 3.0 信貸評分。選擇某項評分因素以查看詳情，或向 ChatGPT 查詢已呈報的帳戶、結餘、信貸額、使用率、還款記錄和查詢記錄。可查看的詳情可能取決於 Experian 分享了哪些資料。
為甚麼我的評分與在其他地方看到的不同？
ChatGPT 顯示的是根據你的 Experian 信貸報告計算的 VantageScore 3.0 信貸評分。不同服務和貸款機構可能採用不同的評分模型、信貸資料機構或報告日期，因此評分可能有所不同。
我的評分和報告多久更新一次？
連接後，你的評分和報告會每月更新。查閱已連接的信貸評分和報告所提供的資料時，請留意報告日期。信貸評分和報告的歷史記錄會隨每月更新逐步累積；首次連接時，你可能只會看到一個評分。
信貸監察可在 Experian 信貸報告出現重要變動時通知你，例如新增查詢、帳戶或地址。
為甚麼信貸報告上的結餘與銀行帳戶不同？
信貸報告顯示的是貸款機構上次向 Experian 呈報的結餘，而非即時結餘。近期付款或購物交易可能先出現在已連接的銀行帳戶，之後才會顯示在信貸報告中。比較時請留意日期。
我可以在不中斷連接的情況下關閉信貸提示嗎？
可以。你可以在通知設定中關閉信貸提示，同時保留與 Experian 的連接。你的評分和報告會繼續每月更新。
如果資料有誤或無法連接，該怎麼辦？
如果 Experian 無法驗證你的身分，請按照驗證流程中的指示操作，或聯絡Experian 支援團隊。如果報告仍在處理中，評分可能尚未可供查看。如果使用 ChatGPT 時遇到問題，請聯絡 OpenAI 支援團隊。
如果發現不明帳戶、報告資料有誤，或懷疑身分被盜用，請聯絡 Experian。ChatGPT 無法代你提出爭議申請、更改信貸報告或凍結信貸。
我可以中斷與 Experian 的連接或刪除我的資料嗎？
你可以隨時中斷與 Experian 信貸評分和報告的連接，無須移除銀行連接。這表示 Experian 將停止向 ChatGPT 分享信貸評分和報告，而 OpenAI 亦會在 30 天內，從 OpenAI 系統刪除相關的 Experian 信貸報告資料。中斷連接不會移除過往對話或財務記憶中的資訊，你可以另行刪除這些內容。
中斷 Experian 與 ChatGPT 的連接，不會影響你的信貸檔案或你另行使用的任何 Experian 服務。
信貸評分披露聲明
VantageScore 3.0 是一套易於使用的信貸評分模型，分數介乎 300 至 850，由美國三大全國性信貸資料機構 Experian®、TransUnion® 和 Equifax® 共同開發。部分貸款機構採用 VantageScore 3.0，但並非所有機構都使用這套模型。分數越高，代表你償還債務的可能性越大，因此貸款機構會認為你的信貸風險較低。分數較低則向貸款機構表示，你的信貸風險可能較高。
Experian、TransUnion 和 Equifax 這三大信貸資料機構各自保存你的信貸記錄，稱為信貸檔案。信貸評分根據查詢當時信貸檔案內的資料計算。由於部分貸款機構只向其中一至兩間機構呈報你的信貸記錄，各機構所持有的信貸檔案資料可能不同。因此，如果各機構保存的資料不同，你的信貸評分也可能有所差異。由於檔案資料可能隨時間改變，你的信貸評分也可能每天不同。即使是同一位消費者和同一份信貸檔案，不同信貸評分模型也可能對信貸風險（違約風險）作出不同評估。
貸款機構和保險公司可能採用不同的信貸評分模型。你的貸款機構未必使用 VantageScore 3.0，因此，如果它給你的分數與 VantageScore 不同，也不必感到意外。（你的 VantageScore 3.0 分數也可能與其他類型 VantageScore 的分數不同。）請記住，即使分數不同，你所屬的風險級別通常仍然相同。不過，對部分消費者而言，VantageScore 3.0 的風險評估可能與貸款機構的評分不同，有時差異甚至相當大。如果貸款機構給出的分數低於你的 VantageScore 3.0 分數，這個差異可能導致較高的利率，有時甚至令信貸申請被拒。