「財務」功能已在美國開放，免費版、Go、Plus 和 Pro 使用者可透過網頁版、iOS 和 Android 使用。
美國符合資格的使用者可以安全地連結其金融帳戶和信用報告資料、查看資金流向的儀表板，並根據自己的財務情境向 ChatGPT 提問。
你可以在聊天中提問，或使用「財務」頁面集中檢視支出、帳單、訂閱、淨資產、投資和你的信用評分。
你可以透過 Plaid 連結金融帳戶，並透過 Experian 連結信用報告資料。這是兩個獨立的連結；你可以使用其一，也可以同時使用兩者。
可在 ChatGPT 中透過已連結的財務資料執行的操作
你可以使用 ChatGPT 詢問有關理財的問題並取得解答。取得以下方面的協助：
了解你的錢都花到哪裡去
依類別追蹤支出
尋找訂閱與定期帳單
檢視即將支付的款項
比較本月支出與近期趨勢
查看你的淨資產變化趨勢
正在檢視您的投資組合配置
瞭解您持有的股票與 ETF 每日變化
規劃預算、儲蓄目標、債務清償及大額購買
瞭解你的信用評分、信用因素，以及信用報告中的重要變動
ChatGPT 也能協助說明各項取捨。例如：它能提供相關資訊，協助你深入思考諸如債務、建立緊急預備金、增加退休儲蓄額度，或是將閒置現金轉入高收益帳戶等議題。
在稅務方面，ChatGPT 可以協助整理資訊、解釋概念，並找出可能需要檢視的項目，例如扣除額或預繳稅款。它不能取代稅務專業人士，也不會為你報稅。ChatGPT 並非受託人、註冊投資顧問、經紀自營商、報稅代理人或律師事務所。回覆內容僅供資訊參考與規劃之用。
你應對自己的財務決策負責，並且在做出可能涉及法律、稅務或投資後果的決策之前，諮詢合格的專業人士。
您的金融帳戶，始終由您掌控
ChatGPT 可以協助你瞭解、規劃及評估財務決策，但無法代你執行財務操作。
ChatGPT 無法：
轉帳
繳費
變更帳戶設定
進行交易
變更退休金繳款
開立或關閉金融帳戶
報稅
擔任您的財務、法律、稅務或投資顧問
瞭解財務儀表板
「財務」儀表板提供專屬空間，讓你檢視自己的財務概況並提出財務相關問題。其中包含你連線狀態、上次同步時間、入門提示詞和財務小工具。
根據你已連結的資料，你可能會看到以下項目的小工具：
依類別統計支出，顯示您每個月的錢都花到哪裡
本月支出，用來比較目前支出與近期趨勢
即將支付的款項，可預覽預計帳單與定期扣款
訂閱，用於查看有效訂閱、金額、週期和下次收費日期
帳單，用於追蹤定期的家庭開支與水電瓦斯費繳款
淨資產，顯示您的淨資產如何隨時間變化
投資組合分佈，用於顯示股票、債券、ETF、現金和加密貨幣等資產的配置比例
市場更新，顯示股票持有部位的每日變動、目前價值及部位規模
信用評分，可查看你的 Experian 信用評分、信用因素和評分歷史記錄，每月更新後即可掌握最新資訊
點選編輯儀表板（鉛筆圖示）即可重新排列小工具，或選擇要顯示的小工具。只有在 ChatGPT 擁有足夠的已連線資料可供生成時，小工具才會顯示。
為什麼儀表板卡片或小工具看起來不準確？
儀表板卡片和小工具會使用 ChatGPT 可取得的連結資料，包括透過 Plaid 連結的金融帳戶，以及透過 Experian 取得的信用報告。將小工具與另一個應用程式或對帳單比較時，請確認資料來源和日期。
對於銀行帳戶小工具，同步未完成或缺少帳戶和交易可能會影響結果。點數小工具會顯示你最新的 Experian 報告，而不是即時帳戶活動；最近一次付款可能要等到貸款機構回報這筆付款，且你的報告更新後才會顯示。
你可以詢問 ChatGPT 它使用了哪些資料，以及為什麼某個數字看起來不同。它可以協助檢視交易類別，但無法變更 Experian 信用報告中的資訊。如有不正確的信用報告資訊，請參閱下方的 Experian 支援指南。
在對話中詢問問題
你可以在「財務」頁面或一般的 ChatGPT 對話中詢問財務問題。當你的問題與已連結的財務資料相關時，ChatGPT 可以使用該脈絡來回答。你也可以在聊天對話框中輸入 /finances 或 @finances。
試試以下問題：
「這個月我在哪裡花最多錢？」
「我目前有哪些付費訂閱？」
「有哪些即將到期的帳單？」
「照目前的花費速度，我會不會超出食品雜貨預算？」
「我的淨資產最近有什麼變化？」
「我的投資組合是如何配置的？」
「我是否有重複付款？」
「我應該在支票帳戶裡保留多少現金？」
「有什麼實際可行的計劃可以幫我逐步償還信用卡債務？」
「哪些因素會影響我的信用評分？」
「哪張卡對我的信用額度使用率影響最大？」
「在申請房貸前，我應該瞭解哪些信用相關事項？」
當 ChatGPT 使用已連結的財務資料時，可能會引用相關來源資料，讓你查看答案來源。
財務記錄
除了已連結的帳戶外，你也可以分享與財務狀況相關的重要背景資訊，例如房貸、儲蓄目標，或正在規劃的大額購物。
例如，你可以告訴 ChatGPT：
「我正在存錢，打算明年初買車。」
「我還欠爸媽 [amount]，那是他們之前借給我的錢。」
「我和伴侶分攤房租。」
「我想在支票帳戶中至少保留 [amount]。」
ChatGPT 可以將此脈絡儲存到你的財務記憶，讓未來的財務相關對話更切合你的需求。
財務記憶可協助 ChatGPT 將你的帳戶、目標和已分享的背景資訊連結起來，而不是孤立地處理每個問題。你可以隨時在「財務」頁面透過更多選項選單（•••）檢視或刪除「財務記憶」。
如何新增不支援或手動帳戶？
即使無法透過連結的來源獲知財務背景資訊，你仍可新增這類資訊。
如果某個帳戶、資產、貸款或其他財務詳細資訊不受支援，你仍可在財務對話中告訴 ChatGPT 相關內容。例如，你可以分享關於房產、私人貸款、儲蓄目標、計劃購買項目，或其他你希望 ChatGPT 納入考量的財務背景資訊。
ChatGPT 可以將你分享的重要詳細資訊儲存為財務記憶，讓日後的財務對話更貼近你的需求。你可以從「財務」首頁檢視或刪除財務記憶。
管理你的資料與隱私權
你可以在兩處管理已連結的財務資料。
在 設定 中，你可以解除「財務」的連結。中斷「財務」連線會從 ChatGPT 移除你已連結的財務資料。你也可以在這裡管理財務記憶。
在「財務」頁面的 帳戶 分頁中，你可以管理個別已連結的帳戶。你可以查看每個帳戶的連線狀態、確認帳戶是否需要處理、移除帳戶，並在需要時修正連線錯誤。
您現有的 ChatGPT 資料控制設定適用於財務。你可以在 ChatGPT 設定中檢視或變更這些控制項。
你的資訊始終由你掌控：
中斷來源連線：銀行帳戶和信用報告是不同的連線。如需瞭解移除詳情，請參閱下方的 Plaid 和 Experian 章節。中斷來源連線不會刪除對話記錄中已有的資訊；你可以另外刪除這些對話。
刪除財務記憶：ChatGPT 可以記住你在「財務」中分享的重要詳細資料，例如目標、財務義務，或與你的金錢相關的背景資訊，以便日後在 ChatGPT 中進行財務對話時，提供更相關且個人化的內容。這些內容會儲存為財務記憶，這是一種專門用來為財務相關對話提供參考的記憶類型。你可隨時在「財務」首頁檢視或刪除這些項目。
臨時聊天：使用臨時聊天時，ChatGPT 不會存取你已連結的金融帳戶，也不會使用或建立記憶來進行個人化。臨時聊天不會顯示在你的歷史記錄中。
我的財務資料會用於模型訓練嗎？
您與 Finances 的對話會遵循您在 ChatGPT 中選擇的相同模型訓練設定。你可以隨時在 設定 > 資料控制 中變更這項設定。
使用臨時聊天時，ChatGPT 不會使用這些聊天來建立或更新記憶。
透過 Plaid 連結金融帳戶
連結金融帳戶
若要開始，請在 ChatGPT 中開啟「財務」，然後選取開始使用。你也可以在任何對話中輸入 @Finances, connect my accounts。
ChatGPT 會引導你透過 Plaid 安全地連結帳戶。完成驗證後，ChatGPT 會開始同步並分類你的資料，這可能需要幾分鐘的時間。
在 ChatGPT 中開啟「財務」，然後選取開始使用。
選取與 Plaid 連線。
登入並選取您要連結的金融機構。
返回 ChatGPT，開始使用「財務」。
連結後，ChatGPT 可能會分析近期帳戶活動，並顯示入門提示詞、財務小工具，以及實用洞察摘要。
同步和連線狀態
完成驗證後，ChatGPT 會開始同步並分類你的資料。這通常需要幾分鐘的時間，但在少數情況下可能需要數小時。
已連結帳戶的資料會自動同步。「財務」頁面會顯示你的帳戶上次同步的時間，以及是否有任何帳戶需要注意。
如果某個連線需要處理，你可能需要重新連結帳戶、在你的金融機構完成動作，或更新登入資訊。
為什麼我已連結的金融帳戶只有有限的歷史資料，或沒有任何歷史資料？
ChatGPT 只能顯示貴機構透過該連線所提供的財務資料。
在某些情況下，金融機構可能會提供有限的歷史資料。
為什麼我的帳戶已連結，卻沒有顯示我的所有資料？
部分帳戶可以成功連結，但可能無法提供 ChatGPT 中的「財務」所使用的所有類型資料。
例如：金融機構可能會分享餘額，但不會分享完整交易記錄、投資持有部位、貸款詳細資料、年利率、到期日或其他欄位。
如果內容看起來不完整，請檢查帳戶的連線狀態和上次同步時間。你也可以詢問 ChatGPT 它在回答中使用了哪些資料，或提供 ChatGPT 缺少的背景資訊，並請它記住該背景資訊，以便用於日後的財務對話。
為什麼我的支出明細不準確？
你的支出明細會取決於 ChatGPT 可以查看的交易，以及這些交易的分類方式。
如果轉帳、信用卡繳款、報銷款項或重複的待處理交易被計入支出，支出明細分析可能看起來不準確。而且一如既往，AI 可能會出錯。
可以請 ChatGPT 說明納入了哪些交易、重新分類任何看起來有誤的項目，並記住相關修正，以便用於未來的財務對話。
關於 Plaid
ChatGPT 中的「財務」使用 Plaid，協助你安全地連結支援的金融帳戶。Plaid 可讓你與你選擇的應用程式和服務分享特定金融資料，包括 ChatGPT，以便它們提供你所要求的功能。
當你連結帳戶時，Plaid 會協助在 ChatGPT 與你的金融機構之間建立安全連線。這可讓 ChatGPT 使用你已連結的財務資訊，協助處理支出、帳單、訂閱、儲蓄、淨資產、投資，以及其他個人理財問題。
你可以選擇要連接哪些帳戶。
什麼是 Plaid？
Plaid 協助人們安全地與其選擇的超過 9,000 個應用程式和服務分享財務資料。Plaid 的使命是讓人們掌控並存取自己的財務資料，進而實現財務自由。你可以進一步瞭解為什麼 Plaid 會參與其中，以及Plaid 的運作方式。
在 ChatGPT 財務功能中，Plaid 可協助將你的金融帳戶連結至 ChatGPT，讓 ChatGPT 使用已連結的帳戶資訊，提供個人化理財功能。
Plaid 如何運作？
許多金融應用程式和服務需要存取金融資料，才能提供使用者所要求的功能。例如，預算管理應用程式可能會要求連結你的銀行帳戶，以便協助追蹤支出。
Plaid 協助這些連結。當你選擇連結你的銀行帳戶時，Plaid 會安全地分享你正在使用的應用程式或服務所需的財務資料，並建立由你掌控的安全連線。
Plaid 建立並維護與超過 12,000 家金融機構的連線。這能協助應用程式與服務安全地連結帳戶，而不必為每家金融機構建立個別整合。
Plaid 安全嗎？
你的財務資訊屬於私人資訊，對 Plaid 而言，安全性是首要任務。
Plaid 的資訊安全計劃旨在符合或超越業界標準，且 Plaid 採用多重控制措施，協助保護個人資料安全。Plaid 已通過國際認可的安全標準認證，包括 ISO 27001 和 ISO 27701，並符合 SSAE18 SOC 2 規範。
我可以移除應用程式的存取權限，或刪除我在 Plaid 的資料嗎？
是。如果你透過 Plaid 將帳戶連結至 ChatGPT 中的「財務」，則可以在 ChatGPT 中移除該連線。若要開啟 Plaid 連線的設定：
開啟設定。
選取應用程式。
選取財務。
你可以從這些設定中，或從「財務」首頁中斷 Plaid 帳戶連線。當你中斷「財務」連線或移除已連結的帳戶，已同步的帳戶資料會在 30 天內從 OpenAI 的系統中刪除，而與該 ChatGPT 連線相關的資料也會依據 Plaid 的政策，在 30 天內從 Plaid 中刪除。
只有在你也曾使用 Plaid 將你的金融帳戶連接到 ChatGPT 以外的其他應用程式或服務時，才需要直接透過 Plaid 管理你的資料。中斷 ChatGPT 中的「財務」連線會移除 ChatGPT 連線，但不會影響你另外授權的其他 Plaid 連線。若要檢視或刪除其他那些連線，可以使用 Plaid Portal 或 Plaid 的隱私權要求表。
如需更多資訊，請參閱： Plaid 說明中心。Plaid 可能仍需要你提供資訊，確認你的身分並完成此要求，且可能會依法律允許或要求保留部分資訊。你可以造訪其資料保留做法（位於《終端使用者隱私權政策》）深入瞭解。
為什麼我找不到我的銀行、信用卡發卡機構、證券商或其他金融機構？
您的銀行、信用卡發卡機構、券商或其他金融機構可能不支援此連線。可能發生在以下情況：
Plaid 尚未支援此金融機構
Plaid 支援該金融機構，但該機構不支援 ChatGPT 中的財務功能所需資料
Plaid 先前支援此金融機構，但目前無法穩定連線至該機構
如果找不到您的機構，請確認它是否以其他名稱列出。如果仍未顯示，可能不適用於此連線。
為什麼我無法連結或重新整理我的帳戶？
連線可能會因為幾個原因而失敗。你的登入資訊可能不正確、你的帳戶可能已被鎖定、你的金融機構可能暫時無法使用，或你的機構可能需要你先完成安全性驗證步驟，才能分享資料。
首先，請直接登入你的金融機構，確認你的登入可正常運作，並依照你在該處看到的任何提示詞完成操作。接著返回 ChatGPT 中的「財務」，然後再次嘗試連結或重新整理該帳戶。
如何修正「認證資料或使用者名稱無效」錯誤？
首先，請直接登入您的金融機構，以確認您的使用者名稱和密碼可以正常使用。接著，請不要使用自動填入或密碼管理工具，再次透過 Plaid 嘗試連線。
檢查大小寫錯誤、錯字和多餘空格。即使您的金融機構不區分大小寫，Plaid 仍可能會將使用者名稱和密碼視為區分大小寫。
如果您在首次連結帳戶後變更了使用者名稱，請移除現有連結，然後重新連結帳戶。
「需要採取行動」是什麼意思？
「需要採取行動」表示你的金融機構需要你先完成一個步驟，帳戶才能連線或重新整理。
這可能包括輸入多重要素驗證碼、回答安全性問題、接受更新後的條款、重設密碼、更新聯絡資訊、解鎖帳戶，或啟用第三方資料共享。
請直接登入你的金融機構，完成任何必要步驟，然後返回 ChatGPT 再試一次。
為什麼我的金融機構目前暫時無法使用？
有時金融機構可能會系統當機、回應緩慢，或暫時無法分享資料。這不一定代表你的登入資訊有誤。
如果發生這種情況，請稍候再試。如果你的帳戶已連結，系統可能會繼續顯示上次成功同步時的最新財務資料，直到連線可以重新整理為止。
如何聯絡 Plaid 支援團隊？
如需 Plaid 相關協助，請前往 Plaid 支援。接著，你可以使用支援頁面上的聊天圖示聯絡 Plaid 支援團隊。
Experian® 信用報告與信用評分
連結你的信用報告
你可以在 ChatGPT 中單獨追蹤信用評分，不必連結銀行帳戶。透過 Plaid 連結帳戶不會連結你的信用記錄，而且無須連結銀行即可使用信用評分功能。
請 ChatGPT 連結你的信用評分，或在「財務」首頁選取連結信用評分的選項。
請填寫並完成 Experian 的表單，驗證身分並授權存取你的信用資料。請務必在 Experian 的表單輸入個人資訊和驗證碼，而非在與 ChatGPT 的對話中輸入。
返回 ChatGPT 查看你的評分，並詢問信用方面的問題。
OpenAI 的服務供應商 Experian 會收集你為身分驗證所輸入的資訊。OpenAI 會收到你的連線狀態，以及你授權 Experian 共享的信用資料。透過此連結查詢你的信用評分屬於軟性查詢，不會影響你的信用評分。
什麼是 Experian？
Experian 是一家消費者信用評等機構。經你授權，它會將你的信用報告、評分和監控警示持續提供給 ChatGPT。此連線與透過 Plaid 連結的金融帳戶是分開的。
可以查看哪些信用資訊？
信用評分功能會顯示你的 Experian 信用報告和 VantageScore® 3.0 信用評分。選取一項因素即可查看更多詳細資料，或詢問 ChatGPT 有關已列報帳戶、餘額、信用額度、使用率、繳款記錄和查詢的資訊。可查看的詳細資料可能取決於 Experian 分享的資料。
為什麼我的評分與我在其他地方看到的不同？
ChatGPT 會根據你的 Experian 信用報告顯示你的 VantageScore 3.0 信用評分。由於不同服務機構和貸款機構可能使用不同的評分模型、信用機構或報告日期，因此評分可能會有所不同。
我的評分和報告多久更新一次？
連結後，信用評分和報告將每月更新。檢閱已連結的信用評分和報告提供的資訊時，請核對報告日期。隨著每月更新陸續提供，信用評分和報告的歷史記錄會逐漸累積；首次連結時，可能只會看到一個評分。
信用監控功能可在你的 Experian 信用報告出現重要異動時通知你，例如有新的查詢、帳戶或地址。
為什麼我的信用報告餘額與銀行帳戶餘額不同？
你的信用報告顯示的是放款機構上次向 Experian 回報的餘額，而非即時餘額。近期付款或消費可能會先顯示在你已連結的銀行帳戶中，之後才會出現在信用報告上。比較兩者時，請確認日期。
我可以在不中斷連線的情況下關閉信用警示嗎？
是。你可以在通知設定中關閉信用警示，同時保留 Experian 連線。你的評分和報告仍會每月更新。
如果發生問題或無法連線，該怎麼辦？
如果 Experian 無法驗證你的身分，請依照其驗證流程中的指示操作，或聯絡 Experian 支援團隊。如果你的報告仍在處理中，可能尚無法取得評分。如遇 ChatGPT 使用體驗相關問題，請聯絡 OpenAI 支援團隊。
如果有不熟悉的帳戶、報告資訊不正確，或懷疑身分遭盜用，請聯絡 Experian。ChatGPT 無法代你提出爭議、變更你的信用報告，或凍結你的信用。
我可以中斷與 Experian 的連線或刪除我的資料嗎？
你可以隨時取消 Experian 信用評分和信用報告的連結，包括無須移除銀行連線的情況。這表示 Experian 將停止與 ChatGPT 共享信用評分和信用報告，而 OpenAI 也會在 30 天內從 OpenAI 系統中刪除相關的 Experian 信用報告資料。中斷連線不會移除過去對話或財務記憶中的資訊，但你可以另外刪除這些資訊。
中斷 Experian 與 ChatGPT 的連線不會影響你的信用檔案或任何你另外使用的 Experian 服務。
信用評分揭露
VantageScore 3.0 的評分範圍為 300 至 850，是由三大全國性信用報告機構 Experian®、TransUnion® 和 Equifax® 開發、易於使用的信用評分模型。部分但非所有貸款機構會使用 VantageScore 3.0。信用評分愈高，表示你償還債務的可能性愈大，因此對貸款機構而言，你的信用風險就愈低。較低的信用評分表示，貸款機構認為你的信用風險可能較高。
三大信用報告機構 Experian、TransUnion 和 Equifax 都會保存你的信用記錄，也就是你的信用檔案。信用評分是根據查詢當下信用檔案中的資訊計算。不同機構的信用檔案資訊可能不同，因為有些貸款機構只會將你的信用記錄通報給其中一或兩家機構。因此，如果各機構保存的資訊不同，你的信用評分也可能不同。由於信用檔案中的資訊會隨時間變動，你每天的信用評分也可能不同。不同的信用評分模型，對同一位消費者及其同一份信用檔案的信用風險 (違約風險) 也可能有不同的評估。
貸款機構和保險公司可能會使用不同的信用評分模型。你的貸款機構可能並不使用 VantageScore 3.0，因此，如果貸款機構提供的評分與你的 VantageScore 不同，也不必感到意外。（你的 VantageScore 3.0 也可能與其他類型 VantageScore 所採用的評分不同）。請記住，即使評分不同，相關的風險等級通常仍然相同。然而，對某些消費者而言，VantageScore 3.0 的風險評估可能與貸款機構的評分不同，有時差異可能很大。如果貸款機構的評分低於你的 VantageScore 3.0，這項差異可能導致較高的利率，有時甚至會導致貸款遭拒。