「財務」功能目前僅在 ChatGPT 網頁版和 iOS 版中提供給美國的 Pro 使用者。我們正在逐步推出，因此部分符合資格的使用者可能不會立即看到。美國的 Pro 使用者現在可以安全地連結其金融帳戶、查看資金流向的儀表板，並根據自己的財務情境向 ChatGPT 提問。你可以在聊天中提問，或使用「財務」頁面集中查看支出、帳單、訂閱、淨資產和投資資訊。美國的 Pro 使用者可以透過 Plaid 連結金融帳戶。Plaid 可讓您安全地連結您在超過 120,000 家支援的銀行、信用卡、證券商及其他金融機構的帳戶，並授權與 ChatGPT 分享您的資料，讓 ChatGPT 能運用您的實際財務背景，並在您授權的情況下提供更個人化的回答。ChatGPT 中的財務功能僅開放美國 Pro 使用者於網頁版和 iOS 使用。
可在 ChatGPT 中透過已連結的財務資料執行的操作
你可以使用 ChatGPT 詢問有關理財的問題並取得解答。取得以下方面的協助：
了解你的錢都花到哪裡去
依類別追蹤支出
尋找訂閱與定期帳單
檢視即將支付的款項
比較本月支出與近期趨勢
查看你的淨資產變化趨勢
正在檢視您的投資組合配置
瞭解您持有的股票與 ETF 每日變化
規劃預算、儲蓄目標、債務清償及大額購買
ChatGPT 也能協助說明各項取捨。例如，它能提供相關資訊，協助你深入思考諸如債務、建立緊急預備金、增加退休儲蓄額度，或是將閒置現金轉入高收益帳戶等議題。在稅務方面，ChatGPT 可以協助整理資訊、解釋概念，並找出可能需要檢視的項目，例如扣除額或預繳稅款。它不能取代稅務專業人士，也不會為你報稅。ChatGPT 並非受託人、註冊投資顧問、經紀自營商、報稅代理人或律師事務所。回覆內容僅供資訊參考與規劃之用。你應對自己的財務決策負責，並且在做出可能涉及法律、稅務或投資後果的決策之前，應諮詢合格的專業人士。
您的金融帳戶，始終由您掌控
ChatGPT 可以協助你了解、規劃及評估財務決策，但無法代你執行財務操作。ChatGPT 無法：
轉帳
繳費
變更帳戶設定
進行交易
變更退休金繳款
開立或關閉金融帳戶
報稅
擔任您的財務、法律、稅務或投資顧問
同步和連線狀態
完成身分驗證後，ChatGPT 會開始同步並分類你的資料，這可能需要幾分鐘。在少數罕見情況下，同步可能需要更長時間，並可能需要數小時才能完成。已連結帳戶的資料會自動同步。「財務」頁面會顯示你的帳戶上次同步的時間，以及是否有任何帳戶需要注意。如果某個連線需要處理，你可能需要重新連結帳戶、在你的金融機構完成操作，或更新登入資訊。
如何連接帳戶
若要開始，請在 ChatGPT 的側邊欄開啟「財務」，然後選取「開始使用」。你也可以在 ChatGPT 的任何地方說「@Finances，連結我的帳戶」來開始對話。接著，ChatGPT 將引導你透過 Plaid 安全地連結帳戶，Intuit 支援也即將推出。你完成驗證後，ChatGPT 將開始同步並分類你的資料，這可能需要幾分鐘。
開啟 ChatGPT，然後在左側邊欄中點選更多 -> 財務。
請點選 取得個人化財務洞察 下方的「開始使用」。
連結 Plaid 以繼續。
登入並選取您要連結的金融機構。
返回 ChatGPT 以開始使用個人理財。
連結後，ChatGPT 可能會分析近期帳戶活動，並顯示入門提示詞、財務小工具，以及實用洞察摘要。
瞭解財務儀表板
「財務」儀表板提供專屬空間，讓你檢視自己的財務概況並提出財務相關問題。其中包含你連線狀態、上次同步時間、入門提示詞和財務小工具。根據你已連結的資料，你可能會看到以下項目的小工具：
依類別統計支出，顯示您每個月的錢都花到哪裡
本月支出，用來比較目前支出與近期趨勢
即將支付的款項，可預覽預計帳單與定期扣款
訂閱，用於查看有效訂閱、金額、週期和下次收費日期
帳單，用於追蹤定期的家庭開支與水電瓦斯費繳款
淨資產，顯示您的淨資產如何隨時間變化
投資組合分佈，用於顯示股票、債券、ETF、現金和加密貨幣等資產的配置比例
市場更新，顯示股票持有部位的每日變動、目前價值及部位規模
您可以按一下儀表板右上角的鉛筆圖示，自訂儀表板的順序，並顯示或隱藏小工具。請注意，只有在 ChatGPT 擁有足夠的已連結資料可供產生時，這些小工具才會顯示。
在對話中詢問問題
你可以在「財務」頁面或一般的 ChatGPT 對話中詢問財務問題。當你的問題與已連結的財務資料相關時，ChatGPT 可以使用該脈絡來回答。你也可以在聊天框中輸入 /finances 或 @finances。試試以下問題：
「這個月我在哪裡花最多錢？」
「我目前有哪些付費訂閱？」
「有哪些即將到期的帳單？」
「照目前的花費速度，我會不會超出食品雜貨預算？」
「我的淨資產最近有什麼變化？」
「我的投資組合是如何配置的？」
「我是否有重複付款？」
「我應該在支票帳戶裡保留多少現金？」
「有什麼實際可行的計畫可以幫我逐步償還信用卡債務？」
當 ChatGPT 使用已連結的財務資料時，可能會引用相關來源資料，讓你查看答案來源。
財務記錄
除了已連結的帳戶外，你也可以分享與財務狀況相關的重要背景資訊，例如房貸、儲蓄目標，或正在規劃的大額購買。例如，你可以告訴 ChatGPT：
「我正在存錢，打算明年初買車。」
「我還欠爸媽 [amount]，那是他們之前借給我的錢。」
「我和伴侶分攤房租。」
「我想在支票帳戶中至少保留 [amount]。」
ChatGPT 可以將此脈絡儲存到你的財務記憶，並用來讓未來的財務相關對話更切合你的需求。財務記憶可協助 ChatGPT 將你的帳戶、目標和已分享的背景資訊連結起來，而不是孤立地處理每個問題。你可以隨時在「財務」頁面透過三點選單查看或刪除「財務記憶」。
管理已連結的財務資料
您可以在兩個地方管理已連結的財務資料。在 設定 中，你可以解除「財務」的連結。中斷「財務」連線會從 ChatGPT 移除你已連結的財務資料。你也可以在這裡管理財務記憶。在「財務」頁面的 帳戶 分頁中，你可以管理個別已連結的帳戶。你可以查看每個帳戶的連線狀態、確認帳戶是否需要處理、移除帳戶，並在需要時修正連線錯誤。您現有的 ChatGPT 資料控制設定適用於財務。你可以在 ChatGPT 設定中檢視或變更這些控制項。
從 ChatGPT 移除財務資料
你的資訊始終由你掌控：
取消連結帳戶：您可以隨時在「設定」>「應用程式」>「財務」中，或從「財務」首頁取消連結您的金融帳戶。中斷連線後，您已同步的帳戶資料會在 30 天內從 OpenAI 的系統中刪除。中斷帳戶連結不會影響你 ChatGPT 對話記錄中的財務資訊，但你可以隨時刪除個別對話。
刪除財務記憶：ChatGPT 可以記住你在「財務」中分享的重要詳細資料，例如目標、財務義務，或與你的金錢相關的背景資訊，以便日後在 ChatGPT 中進行財務對話時，能提供更相關且個人化的內容。這些內容會儲存為財務記憶，這是一種專門用來為財務相關對話提供參考的記憶類型。你可隨時在「財務」首頁檢視或刪除這些項目。
臨時聊天：使用臨時聊天時，ChatGPT 不會存取你已連結的金融帳戶，也不會使用或建立記憶來進行個人化。臨時聊天不會顯示在你的歷史記錄中。
資料、記憶和準確性
為什麼我已連結的金融帳戶只有有限的歷史資料，或沒有任何歷史資料？
ChatGPT 只能顯示您的機構透過該連線提供的財務資料。在某些情況下，金融機構可能會提供有限的歷史資料。
為什麼我的帳戶已連結，卻沒有顯示我的所有資料？
部分帳戶可以成功連結，但可能無法提供 ChatGPT 中的「財務」所使用的所有類型資料。例如，金融機構可能會分享餘額，但不會分享完整交易紀錄、投資持有部位、貸款詳細資料、年利率、到期日或其他欄位。如果內容看起來不完整，請檢查帳戶的連線狀態和上次同步時間。你也可以詢問 ChatGPT 它在回答中使用了哪些資料，或提供 ChatGPT 缺少的背景資訊，並請它記住該背景資訊，以便用於日後的財務對話。
為什麼我的支出明細不準確？
您的支出明細會取決於 ChatGPT 可以查看的交易，以及這些交易的分類方式。如果轉帳、信用卡繳款、報銷款項或重複的待處理交易被計入支出，支出明細分析可能看起來不準確。而且一如既往，AI 可能會出錯。可以請 ChatGPT 說明納入了哪些交易、重新分類任何看起來有誤的項目，並記住相關修正，以便用於未來的財務對話。
為什麼儀表板卡片或小工具看起來不準確？
「財務」中的儀表板卡片和小工具，是根據 ChatGPT 目前可存取的帳戶資料產生。如果您的帳戶仍在同步處理中、連線需要注意、您的金融機構尚未分享最新資料，或部分帳戶或交易遺失，資訊卡顯示的內容可能看起來不準確。你可以詢問 ChatGPT 某張儀表板卡片使用了哪些資料、為什麼某個數字看起來與預期不同，或請它重新分類看似錯誤的交易。你也可以提供 ChatGPT 額外的背景資訊，並要求它記住這些背景資訊，以便在日後的財務對話中使用。
如何新增不支援或手動帳戶？
當你的帳戶透過 Plaid 連結時，財務功能的效果最佳。如果某個帳戶、資產、貸款或其他財務詳細資訊不受支援，你仍可在財務對話中告訴 ChatGPT 相關內容。例如，你可以分享關於房產、私人貸款、儲蓄目標、計畫購買項目，或其他你希望 ChatGPT 納入考量的財務背景資訊。ChatGPT 可以將你分享的重要詳細資訊儲存為財務記憶，讓日後的財務對話更貼近你的需求。你可以從「財務」首頁檢視或刪除財務記憶。
我的財務資料會用於模型訓練嗎？
您與 Finances 的對話會遵循您在 ChatGPT 中選擇的相同模型訓練設定。你可以隨時在 設定 > 資料控制 中變更這項設定。使用臨時聊天時，ChatGPT 不會使用這些聊天來建立或更新記憶。
關於 Plaid
透過 Plaid 連結金融帳戶
ChatGPT 個人理財使用 Plaid，協助你安全地連結支援的金融帳戶。Plaid 可讓你與你選擇的應用程式和服務分享特定金融資料，包括 ChatGPT，以便它們提供你所要求的功能。當你連結帳戶時，Plaid 會協助在 ChatGPT 與你的金融機構之間建立安全連線。這可讓 ChatGPT 使用你已連結的財務資訊，協助處理支出、帳單、訂閱、儲蓄、淨資產、投資，以及其他個人理財問題。你可以選擇要連接哪些帳戶。
什麼是 Plaid？
Plaid 協助人們安全地與其選擇的超過 9,000 個應用程式和服務分享金融資料。Plaid 的使命是讓人們掌控並存取自己的金融資料，進而實現財務自由。你可以進一步了解為什麼 Plaid 會參與其中，以及Plaid 的運作方式。在 ChatGPT 個人理財中，Plaid 可協助將您的金融帳戶連結至 ChatGPT，讓 ChatGPT 能使用您已連結的帳戶資訊，提供個人化理財功能。
Plaid 如何運作？
許多金融應用程式和服務需要存取金融資料，才能提供使用者所要求的功能。例如，預算管理應用程式可能會要求連結你的銀行帳戶，以便協助追蹤支出。Plaid 協助這些連結。當你選擇連結你的銀行帳戶時，Plaid 會安全地分享你正在使用的應用程式或服務所需的財務資料，並建立由你掌控的安全連線。Plaid 建立並維護與超過 12,000 家金融機構的連線。這能協助應用程式與服務安全地連結帳戶，而不必為每家金融機構建立個別整合。
Plaid 安全嗎？
您的金融資訊屬於私人資訊，對 Plaid 而言，安全性是首要任務。Plaid 的資訊安全計畫旨在符合或超越業界標準，且 Plaid 採用多重控制措施，協助保護個人資料安全。Plaid 已通過國際認可的安全標準認證，包括 ISO 27001 和 ISO 27701，並符合 SSAE18 SOC 2 規範。
我可以移除應用程式的存取權限，或刪除我在 Plaid 的資料嗎？
可以。如果你透過 Plaid 將帳戶連結至 ChatGPT 中的 Finances，你可以在 ChatGPT 中移除該連結。當你中斷連結財務功能或移除已連結的帳戶時，已同步的帳戶資料會在 30 天內從 OpenAI 的系統中刪除，而與該 ChatGPT 連線相關的資料也會依據 Plaid 的政策，在 30 天內從 Plaid 中刪除。只有在你也曾使用 Plaid 將你的金融帳戶連接到 ChatGPT 以外的其他應用程式或服務時，才需要直接透過 Plaid 管理你的資料。中斷 ChatGPT 中的「財務」連線會移除 ChatGPT 連線，但不會影響你另外授權的其他 Plaid 連線。若要檢視或刪除那些其他連線，你可以使用 Plaid Portal 或 Plaid 的隱私權請求表單。如需更多資訊，請參閱 Plaid 說明中心。Plaid 可能仍需要你提供資訊，以確認你的身分並完成此請求，且可能會依法律允許或要求保留部分資訊。您可以造訪 Plaid 的資料保留政策，參閱其《終端使用者隱私權政策》，以深入瞭解。
疑難排解 Plaid 連線
為什麼我找不到我的銀行、信用卡發卡機構、證券商或其他金融機構？
您的銀行、信用卡發卡機構、券商或其他金融機構可能不支援此連線。可能發生在以下情況：
Plaid 尚未支援此金融機構
Plaid 支援該金融機構，但該機構不支援 ChatGPT 中的財務功能所需資料
Plaid 先前支援此金融機構，但目前無法穩定連線至該機構
如果找不到您的機構，請確認它是否以其他名稱列出。如果仍未顯示，可能不適用於此連線。
為什麼我無法連結或重新整理我的帳戶？
連線可能會因為幾個原因而失敗。你的登入資訊可能不正確、你的帳戶可能已被鎖定、你的金融機構可能暫時無法使用，或你的機構可能需要你先完成安全性驗證步驟，才能分享資料。首先，請直接登入你的金融機構，確認你的登入可正常運作，並依照你在該處看到的任何提示詞完成操作。接著返回 ChatGPT 中的「財務」，然後再次嘗試連結或重新整理該帳戶。
如何修正「認證資料或使用者名稱無效」錯誤？
首先，請直接登入您的金融機構，以確認您的使用者名稱和密碼可以正常使用。接著，請不要使用自動填入或密碼管理工具，再次透過 Plaid 嘗試連線。檢查大小寫錯誤、錯字和多餘空格。即使您的金融機構不區分大小寫，Plaid 仍可能會將使用者名稱和密碼視為區分大小寫。如果您在首次連結帳戶後變更了使用者名稱，請移除現有連結，然後重新連結帳戶。
「需要採取行動」是什麼意思？
「需要採取行動」表示你的金融機構需要你先完成一個步驟，帳戶才能連結或重新整理。這可能包括輸入多重驗證碼、回答安全性問題、接受更新後的條款、重設密碼、更新聯絡資訊、解鎖帳戶，或啟用第三方資料分享。請直接登入你的金融機構，完成任何必要步驟，然後返回 ChatGPT 再試一次。
為什麼我的金融機構目前暫時無法使用？
有時金融機構可能會系統當機、回應緩慢，或暫時無法分享資料。這不一定代表你的登入資訊有誤。如果發生這種情況，請稍候再試。如果你的帳戶已連結，系統可能會繼續顯示上次成功同步時的最新財務資料，直到連線可以重新整理為止。
如何聯絡 Plaid 支援團隊？
如果您需要 Plaid 相關協助，請前往 Plaid 的說明中心：my.plaid.com/help。接著，您可以使用支援頁面右下方的聊天圖示聯絡 Plaid 支援團隊。